Plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP)

¿Qué es un plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP)?

Un plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP) es un producto multifacético que ofrece cobertura de seguro y exposición a la inversión en acciones o bonos. Este producto requiere que los asegurados realicen pagos de primas con regularidad. Parte de las primas se destina a la cobertura del seguro, mientras que la parte restante se agrupa con activos de otros asegurados y se invierte en acciones, cautiverio, O una combinación de ambos.

Conclusiones clave

• Un plan de seguro vinculado a la unidad es un producto que ofrece una combinación de seguro y pago de inversión.
• Los titulares de pólizas de ULIP deben realizar pagos de primas regulares, que cubren tanto la cobertura del seguro como la inversión.
• Los ULIP se utilizan con frecuencia para proporcionar una variedad de pagos a sus beneficiarios después de su muerte.

Comprensión de los planes de seguro vinculados a unidades (ULIP)

Un plan de seguro vinculado a la unidad se puede utilizar para varios propósitos, incluyendo la provisión de un seguro de vida, construyendo riqueza, generar ingresos para la jubilación, y pagar la educación de hijos y nietos. En muchos casos, un inversionista abre un ULIP para brindar beneficios a sus descendientes. Con un seguro de vida ULIP, los beneficiarios recibirían pagos tras la muerte del propietario.

Las opciones de inversión de un plan de seguro vinculado a la unidad se estructuran de manera muy similar a los fondos mutuos, en el sentido de que agrupan las inversiones con las de otros inversores. Como tal, Los activos de una ULIP se administran con miras a lograr un objetivo de inversión específico. Los inversores pueden comprar acciones en una sola estrategia o diversificar sus inversiones en múltiples fondos ULIP vinculados al mercado.

Invertir en un plan de seguro vinculado a la unidad

Los titulares de pólizas deben realizar un pago global inicial cuando compran por primera vez un ULIP, seguido de anual, Semi anual, o pagos de primas mensuales. Aunque las obligaciones de pago de la prima varían de un producto a otro, en todos los casos, se dirigen proporcionalmente hacia un mandato de inversión designado.

Los pagos regulares de las primas permiten a los asegurados acumular capital de manera sistemática más rápidamente de lo que se podría lograr esperando que se acumulen los rendimientos. Además, muchos ULIP ofrecen la opción de "recargar", o agregar sumas globales significativas al saldo.

Importante

Aunque los ULIP son en parte un producto de seguro, centrarse en la exposición a la renta variable en el lado de la inversión del producto puede aumentar el riesgo del inversor.

Los ULIP son únicos porque ofrecen flexibilidad a los inversores, que pueden ajustar sus preferencias de fondos a lo largo de la duración de su inversión. Por ejemplo, pueden desplazarse entre fondos de acciones, fondos de bonos, y fondos diversificados en función de sus necesidades de inversión.