como hacerse rico

¿Qué significa hacerse rico?

Si quieres saber cómo hacerte rico, es importante que primero entiendas lo que significa. Muchas personas definen la riqueza personal en una de tres formas, incluida la riqueza como ingresos, la riqueza como patrimonio neto y la riqueza como un estilo de vida. Las personas definen lo que significa hacerse rico de acuerdo con sus propios objetivos financieros. Si desea aprender cómo generar riqueza, puede comenzar por pensar en lo que significa para usted hacerse rico y establecer sus propias metas financieras en consecuencia.

Estadísticas sobre hacerse rico

Se estima que hay 9,4 millones de personas en los EE. UU. cuyo patrimonio neto oscila entre $ 1 millón y $ 5 millones. 1,3 millones de personas adicionales tienen un patrimonio neto estimado que oscila entre $5 millones y $25 millones y 156 000 hogares que disfrutan de un patrimonio neto de $25 millones o más.

Cuando estos grupos se suman, significa que hay aproximadamente 11 millones de personas en los EE. UU. que son millonarias, que es aproximadamente el 3.5 por ciento de la población. Cuando lo piensa, estas estadísticas demuestran que pocas personas realmente aprenden cómo hacerse ricas y seguir adelante con los planes para generar riqueza. Sin embargo, muchos adultos tienen la capacidad de aprender a generar riqueza si siguen algunos pasos sencillos.

¿Cuáles son los pasos a seguir para generar riqueza?

A primera vista, los pasos pueden parecer simples. Sin embargo, el problema radica en la implementación de estos pasos sobre cómo generar riqueza con el tiempo. Si, en cambio, está buscando cómo hacerse rico rápidamente, es posible que desee dar un paso atrás y reconsiderar sus objetivos. El camino para volverse rico requiere dedicación, trabajo duro y voluntad para redactar e implementar un plan financiero. Toma tiempo para la mayoría de la gente.

1. Crear un plan financiero

El primer paso para hacerse rico es crear un plan financiero. Si no tiene un plan, le será difícil acumular riqueza. La mayoría de la gente tiende a gastar todo lo que gana, dejando poco para ahorrar o invertir. Un plan puede ayudar a proporcionar un modelo que puede utilizar para alcanzar la independencia financiera.

Para redactar un plan financiero, debe comenzar por revisar sus activos y pasivos. Debe determinar el valor justo de mercado de todos sus activos y sumar todos sus pasivos. Luego, reste sus pasivos de sus activos para que pueda comprender cuál es su valor neto actual.

Realice un seguimiento de sus gastos durante un mes, guardando cada recibo. Esto incluye el seguimiento de pequeñas compras que realice con efectivo o con su tarjeta de débito. Esto puede ayudarlo a identificar áreas en las que está gastando de más para que pueda hacer ajustes. Una vez que comprenda sus gastos fijos y sus hábitos de gasto, cree un presupuesto para controlar sus gastos.

El enfoque de este paso debe ser aprender a vivir por debajo de sus posibilidades para que pueda alcanzar sus metas a corto plazo y comenzar a ahorrar. Puede identificar qué gastos son gastos fijos y cuáles son variables para que pueda realizar los cambios apropiados.

2. Crear un plan de ahorro

Su próximo paso para volverse rico y lograr la independencia financiera es crear un plan de ahorro. Su plan de ahorro debe incluir planes para ahorrar fondos amplios para emergencias.

Nadie puede predecir cuándo o si puede ocurrir lo inesperado. Si no tiene suficientes ahorros y se enfrenta a una situación de emergencia, como una enfermedad, un accidente, el desempleo o la muerte de su familia, es posible que no tenga los medios financieros para capear la tormenta. .

Debe planear ahorrar hasta seis meses de sus gastos básicos para un fondo de ahorro de emergencia. Si tiene esto disponible para usted, estará preparado para cubrir sus gastos de manutención durante meses mientras trabaja para volver a su normalidad financiera.

3. Crear un plan de seguro

Prepararse para lo inesperado incluye más que simplemente ahorrar un fondo de emergencia. También debe protegerse contra lo inesperado con un buen plan de seguro. Su plan debe incluir los tipos de seguro que necesita. Algunos de los posibles tipos de seguros que podrían ser apropiados para usted pueden incluir los siguientes:

• Seguro de automóvil
• Seguro de salud
• Seguro de invalidez a corto y largo plazo
• Seguro de propietario o inquilino
• Seguro de vida

Hay otros tipos de pólizas disponibles, pero pueden ser innecesarias a menos que tenga circunstancias especiales. Por ejemplo, si es dueño de una granja familiar, podría considerar agregar un seguro de responsabilidad civil y un seguro de cosecha. Sin embargo, para la mayoría de las personas, los cinco tipos básicos de seguros que hemos enumerado serán suficientes. Es posible que desee hablar con un agente de seguros sobre las diferentes pólizas que podrían brindarle el mayor beneficio.

4. Crear un plan de impuestos sobre la renta

La mayoría de la gente ha escuchado el dicho de que nada en la vida está garantizado excepto la muerte y los impuestos. Sin embargo, aunque no puede engañar a la muerte, puede crear un plan de impuestos sobre la renta para reducir los impuestos que podría tener que pagar.

Las personas se involucran en la planificación fiscal para minimizar los impuestos que tendrán que pagar. Pueden hacer esto mediante el empleo de estrategias para reducir sus ingresos imponibles. Las estrategias que pueden ayudarlo a reducir su ingreso bruto ajustado incluyen contribuir con dólares antes de impuestos a un plan 401(k) o una cuenta IRA. También puede implementar estrategias para aumentar sus deducciones fiscales e identificar créditos fiscales que puede reclamar.

5. Crear un plan patrimonial

El siguiente paso para generar riqueza es crear un plan patrimonial. Es importante que cree un plan patrimonial incluso si es joven. Tan pronto como las personas cumplen 18 años, se convierten en adultos legales. Si posteriormente sufren enfermedades debilitantes o accidentes y quedan incapacitados, puede ser difícil para sus seres queridos obtener información importante o tomar decisiones financieras y de atención médica por ellos sin los documentos adecuados de planificación patrimonial.

Su plan patrimonial puede incluir varios documentos diferentes, incluidos los siguientes:

• Poder notarial financiero duradero
• Poder notarial médico duradero
• Directivas avanzadas
• Testamento vital
• Última voluntad y testamento
• Fideicomiso en vida revocable
• Seguros de vida y otros tipos de fideicomisos

Al igual que otros tipos de planes, su plan patrimonial no debe ser estático. Debe revisarlo y hacer cambios regularmente a medida que experimente cambios en su vida. Puede comenzar con un testamento simple, poderes notariales duraderos, un testamento en vida y directivas anticipadas.

A medida que envejece, se casa, tiene hijos, se divorcia o experimenta otros cambios en la vida, su plan patrimonial necesariamente puede volverse más complejo. Si bien existen formularios en línea para la planificación patrimonial, es una mejor idea obtener ayuda de un abogado de planificación patrimonial para asegurarse de que sus documentos se ajusten a las leyes de su estado.

6. Cree un plan de inversión con un enfoque a largo plazo

Su próximo paso para generar riqueza es crear un plan de inversión. Su plan de inversión debe tener un enfoque a largo plazo. Si es joven, puede ser más agresivo con su plan y sus inversiones. A medida que envejezca, querrá hacer cambios para que sus inversiones sean más conservadoras con el tiempo. Estos son los componentes para crear un plan de inversión con un enfoque a largo plazo.

Crea tu cartera

Para hacerse rico, deberá crear una buena cartera de cuentas de jubilación. Para construir su cartera, debe hacer contribuciones periódicas a un plan de jubilación. Su plan puede incluir un 401(k) a través de su trabajo, una IRA tradicional o una IRA aRoth. Si su empleador ofrece aportes equivalentes hasta un cierto porcentaje, al menos debe tratar de contribuir con la cantidad que su empleador igualará.

También puede contribuir a una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth. Las contribuciones que haga a una IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos en el año en que las haga si cumple con ciertas pautas de ingresos. Puede contribuir a una cuenta IRA Roth si sus ingresos no superan la cantidad máxima. Las contribuciones se realizan después de impuestos, lo que significa que no pagará impuestos cuando comience a retirar dinero de su cuenta Roth.

Cómo configurar cuentas

Aprender a generar riqueza incluirá la creación de cuentas de inversión y de jubilación. Si bien es posible que tenga un plan patrocinado por el empleador en su trabajo, también debe abrir sus propias cuentas. Para configurar una cuenta, puede seguir estos pasos:

• Decida qué tipo de cuenta necesita;
• Compare los incentivos que se ofrecen, así como los costos de las diferentes casas de bolsa;
• Observe los servicios que se ofrecen;
• Elija su firma de corretaje;
• Complete la solicitud;
• Financie su cuenta; y
• Investigue diferentes inversiones.

Determinar el riesgo según la edad

Un factor importante para crear riqueza es comprender su tolerancia al riesgo. Su tolerancia al riesgo variará dependiendo de su edad. Si es joven, puede ser más agresivo con sus opciones de inversión. A medida que envejece, debe ajustar su cartera para que se vuelva menos agresiva con el tiempo.

Si se está acercando a la jubilación, debe ser más conservador con sus inversiones. Determinar su tolerancia al riesgo puede ayudarlo a comprender los tipos de valores que debe elegir y el saldo de su cartera.

Diversificar

La diversificación de sus inversiones es clave para generar riqueza. Cuando tiene una cartera diversificada, puede ayudar a protegerse contra el riesgo. La diversificación implica una estrategia de selección de varios tipos diferentes de clases de activos para ayudar a reducir el riesgo general de su cartera. La diversificación no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas en mercados a la baja.

Una cartera diversificada puede incluir una combinación de efectivo, bonos, acciones, ETF y otras clases de activos. La diversificación implica una asignación inteligente de activos y es un componente básico de una cartera sólida para ayudarlo a volverse rico.

Automatice los ahorros y evite tarifas altas

Un buen método para generar riqueza es automatizar sus ahorros y al mismo tiempo evitar tarifas altas. Cuando compare diferentes empresas de inversión, asegúrese de revisar sus tarifas. Algunos cobran altas tarifas para administrar su cuenta, así como altos costos de transacción.

Algunas empresas le permiten invertir gratis y establecer ahorros automáticos. Con estas empresas, puede programar transferencias periódicas desde su cuenta bancaria a su cuenta de inversión o de jubilación para que pueda ahorrar sin pensarlo mucho.

Ver el mercado como una inversión a largo plazo

Para hacerse rico, debe ignorar las afirmaciones de que los diferentes tipos de esquemas o trucos pueden ayudarlo a aprender cómo hacerse rico rápidamente. Si desea aprender a generar riqueza, debe considerar el mercado como una inversión a largo plazo.

Construyendo riqueza por décadas

Muchos inversores cometen el error de reaccionar emocionalmente a las fluctuaciones del mercado y se involucran en transacciones demasiado frecuentes. Debe eliminar las emociones de sus inversiones y manejar las fluctuaciones. También debe optimizar su cartera y cambiar su cartera de riesgos a medida que envejece.

Su enfoque sobre cómo volverse rico y lograr la independencia financiera debe cambiar a medida que envejece. Sus objetivos financieros personales deben ser diferentes para cada década de la edad adulta. Aquí hay una descripción general de lo que podría hacer durante cada década.

Invirtiendo tus 20

Cuando recién está comenzando su camino hacia la independencia financiera, puede comenzar por desarrollar buenos hábitos financieros. Las finanzas personales a los 20 años deben enfocarse en varias cosas.

Empieza a ahorrar

Debe comenzar a ahorrar y tratar de ahorrar un mínimo del 10 al 15 por ciento de sus ingresos. Cuando comienza a ahorrar a los 20 años y lo convierte en un hábito, puede ser más fácil acumular riqueza con el tiempo. Esto se debe a que tendrá más tiempo para que su dinero crezca porque puede aprovechar el interés compuesto.

Elimina deudas e invierte

Si tiene deudas, debe trabajar para eliminarlas. Puede hacer esto haciendo un presupuesto y aprendiendo a vivir por debajo de sus posibilidades. También debe invertir regularmente. Su estrategia de crecimiento en su camino para volverse rico de forma independiente cuando tiene 20 años puede ser más agresiva. Cuando comienza a invertir temprano, tiene más tiempo y puede permitirse asumir más riesgos.

Presupueste y viva por debajo de sus posibilidades

Es fácil para las personas gastar cada dólar que ganan cuando no tienen un presupuesto. Debe crear un presupuesto y trabajar para vivir por debajo de sus posibilidades. Comience por realizar un seguimiento de todos sus gastos durante un mes, incluidos los que realiza en efectivo o cambio. Guarde todos sus recibos. Al final del mes, clasifique sus diferentes gastos del mes para que comprenda a dónde va su dinero. Identifique las áreas en las que puede reducir sus gastos para poder vivir por debajo de sus posibilidades y ahorrar más.

Invertir en tus 30

Cuando tenga 30 años, es probable que su estrategia de finanzas personales deba enfocarse en nuevas metas. En este momento, es posible que haya formado una familia y tenga gastos adicionales y consideraciones financieras. Todavía puede trabajar en cómo volverse rico siguiendo una serie de pasos.

Presupueste con cuidado, elimine los gastos innecesarios y respételo

El presupuesto sigue siendo importante a los 30 años. Debe presupuestar su dinero cuidadosamente y ceñirse al presupuesto que ha creado. Identifique las cosas que puede eliminar, como tomar una taza de café de una cafetería o almorzar afuera todos los días. Después de crear su presupuesto, continúe controlando sus gastos para que pueda cumplir con su plan.

Crea tu fondo de emergencia

Si aún no lo ha hecho, debe crear su fondo de emergencia. Una parte de obtener independencia financiera es estar preparado para situaciones de emergencia y reveses financieros. Debe aspirar a ahorrar un mínimo de tres a seis meses de sus gastos de manutención. Si algo sucede, este dinero puede ayudarlo a superar los momentos difíciles y salir relativamente ileso. Es una buena idea poner los ahorros de su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en un fondo del mercado monetario para que esté accesible si lo necesita.

Maximice las opciones de ahorro para la jubilación

Una meta por la que debe esforzarse a los 30 es maximizar sus ahorros para la jubilación. Si está contribuyendo a un 401(k) en su trabajo, puede contribuir hasta $19,000 por año. Si no puede maximizar sus opciones de ahorro, al menos debe intentar contribuir tanto como sea posible.

Si puede contribuir con el máximo a su 401(k), también podría considerar abrir una IRA tradicional o una IRA Roth si sus ingresos cumplen con los requisitos. Puede contribuir hasta $6,000 por año a una cuenta IRA tradicional o Roth además de sus ahorros 401(k).

Ahorre para la educación de los niños

Si tiene hijos, es una buena idea comenzar a ahorrar para su educación cuando son pequeños. El costo de la universidad se ha disparado y muestra pocos signos de desaceleración. Puede abrir planes de ahorro 529 para sus hijos para que puedan asistir a la universidad cuando sean mayores sin tener que pedir préstamos para la universidad.

Invertir en tus 40

Para cuando tenga 40 años, es posible que desee concentrarse en cómo aumentar su patrimonio neto para poder volverse rico. Durante esta década, trabaje para pagar su hipoteca. También debe asegurarse de conocer su cartera y revisarla trimestral o anualmente para realizar ajustes.

Otras metas durante los 40 pueden incluir eliminar deudas, ahorrar para el pago inicial de una casa nueva y continuar ahorrando dinero para la universidad de sus hijos. Durante todo esto, también debe continuar maximizando sus ahorros para la jubilación. Puede considerar agregar flujos de ingresos secundarios y agregar inversiones pasivas para aumentar aún más su patrimonio neto.

Invertir en tus 50

Cuando llegues a los 50, es el momento de acelerar tus ahorros para poder jubilarte cómodamente. A partir de los 50 años, puede comenzar a hacer aportes para ponerse al día. Si tiene un plan 401(k), 403(b) o 457 a través de su trabajo, puede hacer contribuciones adicionales de $6,000 por año además de las contribuciones máximas de $19,000 por año. Esto significa que puede aportar $25,000 por año a este tipo de planes. Si tiene una IRA tradicional o una Roth IRA, puede contribuir con $1,000 adicionales por año para un total de $7,000.

Quédese con sus inversiones en acciones a largo plazo. Invierta en su Roth IRA si tiene una. También debe asegurarse de tener un buen seguro de salud para estar preparado si tiene algún problema de salud.

Invertir en tus 60

Cuando llega a los 60 años, se está acercando a la jubilación. Su estrategia de jubilación debe ser más conservadora. Durante esta década, debe cambiar la asignación de su cartera a inversiones más conservadoras.

Si no tiene un plan patrimonial, debe crear uno. Si tiene un plan patrimonial, es importante revisarlo y hacer los cambios necesarios. Asegúrese de prestar atención a las designaciones de beneficiarios para todas sus cuentas y pólizas de seguro de vida para que su patrimonio se maneje de la manera que desea.

También debe investigar las diferentes opciones que podría tener que pagar por el cuidado a largo plazo si lo necesita en el futuro. Puede investigar un seguro de atención a largo plazo o un seguro de vida que tenga una cláusula adicional de atención a largo plazo. La atención a largo plazo puede ser prohibitivamente costosa y planificar con anticipación puede ayudarlo a preservar su riqueza.

Revise y corrija según sea necesario

No importa cuál sea su edad, es importante que cree un plan financiero y se ciña a él. Su plan no es estático, sino que debe cambiarse a medida que cambien sus necesidades. Debe revisar y revisar su plan y sus objetivos según sea necesario.

Se debe realizar una revisión de su plan al menos una vez al año. Si tiene un cambio de vida importante o experimenta un evento catastrófico, debe revisar su plan y modificarlo en consecuencia. Esto puede ayudarlo a asegurarse de que su plan refleje sus necesidades y sus circunstancias cambiantes para que pueda crecer con usted.

Cómo funciona la plataforma de inversión con M1 Finance

M1 Finance es una plataforma de inversión que ofrece a los inversores una combinación de experiencia innovadora y tecnología digital de vanguardia para ayudarlos a invertir y mejorar sus hábitos financieros. Las personas pueden invertir sin pagar ninguna tarifa de administración o comisión para que su dinero rinda más para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de riqueza.

Puede determinar su tolerancia al riesgo y luego elegir sus propias inversiones para una mejor personalización o seleccionar una de las 100 carteras que han sido creadas por expertos. La plataforma M1 está diseñada para hacer que la inversión sea accesible para inversores de todos los niveles.

Beneficios de invertir con M1 Finance

M1 Finance ofrece varias categorías de cuentas diferentes entre las que puede elegir, incluidas cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas de jubilación y cuentas individuales. Puede elegir entre una amplia selección de valores para crear una cartera personalizada y configurar transferencias automáticas desde su cuenta para que pueda invertir sin pensarlo. M1 Finance utiliza el reequilibrio automático para que su dinero trabaje más para usted. También puede invertir gratis, lo que puede permitir que su dinero crezca miles más con el tiempo.