12 tipos de ingresos no tributables

La mayoría de los ingresos obtenidos por ciudadanos estadounidenses están sujetos a impuestos federales y, a veces, también estatales. Sin embargo, no todos los tipos de ingresos están sujetos a impuestos. Si está leyendo este artículo, si está interesado en reducir sus ingresos imponibles. Nuestra guía gratuita 5 Tax Hacks for Investors ofrece las mejores prácticas para una gestión fiscal eficaz.

Ciertos tipos de ingresos están libres de impuestos, o en otras palabras, este ingreso no está sujeto a impuestos. A continuación se presentan algunas de las formas más comunes de ingresos libres de impuestos.

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1. Regalos financieros

Puedes regalar hasta $ 15, 000 por persona cada año a quien quieras sin tener que pagar el impuesto a las donaciones. Juntos, usted y su cónyuge pueden regalar hasta $ 30, 000 por persona libre de impuestos sobre donaciones. Cualquier monto que regale por encima de estos montos de exclusión podría estar sujeto a un impuesto sobre donaciones de entre el 18% y el 40% en 2021, dependiendo del valor del obsequio en exceso de estas exclusiones.

Algunos otros tipos de obsequios también están exentos de impuestos, incluidas las donaciones políticas, obsequios a organizaciones benéficas calificadas y gastos de matrícula o médicos pagados en nombre de otra persona. Obsequios económicos de empleadores (como tarjetas de regalo), sin embargo, pueden estar sujetos a impuestos como beneficios complementarios, dependiendo de su valor.

2. Asistencia educativa y de adopción de su empleador

Si la empresa para la que trabaja le brinda asistencia educativa, como pagar para que asista a una escuela nocturna para obtener un título universitario o de posgrado, puede excluir hasta $ 5, 250 de esta ayuda de su ingreso bruto. Hasta $ 14, 440 en asistencia para adopción proporcionada por el empleador también se considera ingreso no tributable. La cantidad exacta de su exclusión de ingresos para asistencia de adopción dependerá de su ingreso bruto ajustado modificado.

3. Comidas y alojamiento proporcionados por el empleador

Aunque técnicamente no son ingresos, si su empleador le proporciona comidas o alojamiento, no tiene que incluir su valor en su base imponible. Para calificar para este trato preferencial de impuestos, las comidas y el alojamiento deben proporcionarse en las instalaciones de su empleador para la conveniencia del empleador.

4. Ingresos de la venta de una casa

Puede excluir hasta $ 250, 000 de la venta de su casa de impuestos sobre las ganancias de capital, o $ 500, 000 si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta. Para calificar para esta exclusión, debe haber sido propietario de la casa y haber vivido en ella como su residencia principal durante al menos dos de los últimos cinco años.

5. Seguro proporcionado por su empleador

Varios tipos diferentes de seguros proporcionados por el empleador no están sujetos a impuestos. Esto incluye seguro médico y de accidentes, seguro de cuidados a largo plazo, cobertura y reembolso de la atención médica proporcionada a través de un acuerdo de reembolso de salud (HRA), y hasta $ 50, 000 de seguro de vida colectivo a término proporcionado por el empleador. Si su empleador proporciona más de $ 50, 000 de dicho seguro, el costo del exceso estará sujeto a impuestos.

6. Cuentas de ahorros para la salud (HSA)

Las distribuciones de HSA no están sujetas a impuestos siempre que el dinero se utilice para pagar gastos de atención médica calificados. Una amplia gama de gastos médicos cumplen con este criterio, incluidos los copagos por visitas regulares al consultorio del médico, cirugía (excepto cirugía estética), tratamientos de acupuntura y quiropráctica, trabajo dental (incluida la ortodoncia), los anteojos, recetas de medicamentos y medicamentos de venta libre, honorarios de laboratorio, terapia física, y vacunas.

Lee mas: HSA vs FSA:Beneficios fiscales de los ahorros para la salud

7. Pagos de seguros de vida y por discapacidad

Los beneficios que recibe de una póliza privada por discapacidad de su propiedad no están sujetos a impuestos si pagó la póliza con dólares después de impuestos. Sin embargo, Estos beneficios estarán sujetos a impuestos si se pagan con una póliza de discapacidad proporcionada por el empleador por la cual su empleador pagó las primas. Cualquier beneficio que reciba de una póliza de seguro de discapacidad suplementaria proporcionada por el empleador que pagó con dólares después de impuestos tampoco está sujeto a impuestos.

También, si es beneficiario de una póliza de seguro de vida, estos beneficios generalmente no están sujetos a impuestos. Hay algunas excepciones, aunque, como cualquier interés que pueda recibir asociado con el pago del seguro de vida.

8. Beneficios de compensación laboral

Si recibe beneficios bajo la ley de compensación federal o estatal por una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, este dinero no está sujeto a impuestos. Sin embargo, si parte de estos beneficios reduce sus beneficios de seguro social o jubilación ferroviaria, esta parte podría estar sujeta a impuestos. Y si vuelve a trabajar en tareas livianas, los ingresos que gane también podrían estar sujetos a impuestos.

9. Herencias

Si recibe una herencia de un familiar, Por lo general, estos ingresos no estarán sujetos a impuestos. Sin embargo, dependiendo del tipo de activos que haya heredado, Algunos tipos de ingresos, como los retiros de cuentas de jubilación, son ingresos sujetos a impuestos para usted. Los siguientes seis estados tienen un impuesto sobre la renta estatal sobre la recepción de herencias:Kentucky, Pensilvania, Iowa, New Jersey, Nebraska, y Maryland.

10. Intereses de bonos municipales

Los bonos municipales (o muni) son uno de los pocos tipos de bonos que ofrecen ingresos no tributables a los inversionistas. Estos bonos son emitidos por entidades gubernamentales estatales y locales. Además de los ingresos libres de impuestos a nivel federal, Los bonos muni también están libres de impuestos a nivel estatal y local para los residentes del estado en el que se emitió el bono. La exención de impuestos se aplica independientemente de si compra bonos municipales individuales o invierte en bonos muni a través de un fondo de bonos o ETF.

Los bonos muni generalmente ganan menos que la mayoría de los otros tipos de bonos. Sin embargo, estos beneficios fiscales podrían resultar en una mayor rentabilidad después de impuestos sobre los bonos municipales, dependiendo de su categoría impositiva.

11. Ingresos de una cuenta de jubilación Roth

Uno de los mayores beneficios de las cuentas IRA Roth, Los planes 401k y 403 (b) es el hecho de que ofrecen ingresos no tributables. En otras palabras, puede retirar dinero de su cuenta libre de impuestos después de jubilarse. Esto contrasta con las IRA tradicionales, Planes 401k y 403 (b) que están sujetos a impuestos incluso durante la jubilación, aunque ofrecen aplazamiento de impuestos.

Se deben seguir ciertas reglas para calificar para estos retiros libres de impuestos durante la jubilación. Por ejemplo, debe tener más de 59½ años al momento de realizar los retiros y los retiros deben realizarse al menos cinco años después de que se haya establecido la cuenta.

Lee mas: Roth 401k frente a Roth IRA:las diferencias clave

12. Ingresos de sueldos y salarios para fines fiscales estatales en algunos estados

Tenga en cuenta que hay nueve estados que no cobran impuestos estatales sobre la renta:Alaska, Florida, Nevada, Nueva Hampshire, Dakota del Sur, Tennesse, Texas, Washington, y Wyoming. (New Hampshire recauda impuestos sobre los ingresos por intereses y dividendos, pero no en sueldos y salarios). Por lo tanto, los ingresos por sueldos y salarios están libres del estado, pero no federal, impuesto sobre la renta si vive en uno de estos estados.

Próximos pasos para usted

Con algo de planificación puede aumentar sus ingresos libres de impuestos. Aquí hay algunas sugerencias de seguimiento para usted.

• Consulte con un profesional de impuestos para obtener asesoramiento y orientación en su situación específica.
• Contribuir cantidades significativas a los planes de ahorro para la jubilación.
• Considere otras formas de reducir sus ingresos imponibles por una factura de impuestos de $ 0

A medida que maximiza sus ingresos libres de impuestos, También puede controlar sus finanzas durante todo el año con herramientas financieras en línea como las que ofrece Personal Capital. Millones de personas usan esta poderosa tecnología para ver todas sus cuentas financieras en un solo lugar con el fin de administrar su dinero y planificar sus objetivos a largo plazo.