Seguro de responsabilidad general:¿qué son los precios justos?

El seguro de responsabilidad general protege a una empresa cuando es demandada por causar daño a otra persona o empresa. Es el equivalente a la cobertura de seguro de responsabilidad personal de su póliza de seguro de hogar. En varios estados, Se requiere responsabilidad general junto con compensación de trabajadores y seguro de propiedad. Su prima se determinará en función de varios factores; tiene derecho a solicitar una explicación de la prima a su aseguradora actual o durante un proceso de propuesta para comprender los factores en juego.

Naturaleza del negocio

Su riesgo de ser demandado depende en gran medida del tipo de negocio que realice. Los abogados y contadores necesitan un seguro que los proteja de las reclamaciones por las que les dieron malos consejos. Los medios de comunicación necesitan un seguro que los proteja de las demandas por difamación o difamación. Las compañías de camiones tienen un alto riesgo de accidentes automovilísticos que conducen a demandas legales por responsabilidad. Estos factores se evaluarán antes de determinar su prima. Incluso si su estado no requiere líneas de responsabilidad complicadas, debe buscarlos si está proporcionando contratos. Los contratos lo ponen en mayor riesgo porque son legalmente ejecutables. Si escribe contratos, busque un seguro de errores y omisiones para protegerlo contra un error contractual negligente.

Estructura de propiedad

Las compañías de seguros de responsabilidad general pueden aumentar el costo de asegurar una empresa privada. Las empresas privadas tienen una tasa más alta de demandas porque con frecuencia se percibe que los directores tienen mucho dinero. La estructura de propiedad específica también afectará su prima. Por ejemplo, una propiedad unipersonal puede estar cubierta únicamente con responsabilidad personal. Una sociedad al cincuenta por ciento puede ser más cara de asegurar porque no hay un accionista mayoritario. Cuando configura su empresa, pregúntele a su abogado sobre las responsabilidades que está asumiendo en su estructura de propiedad. En muchos estados usted será personalmente responsable de cualquier caso contra una empresa de su propiedad si la estructura de gestión no está debidamente archivada.

Tamaño de la empresa

Los reclamos de responsabilidad general provienen tanto de empleados como de clientes. Cuanto mayor sea el número de personas con las que contacte, tanto en la oficina como fuera de ella, el mayor grado de responsabilidad al que está expuesto. Es posible que pueda reducir su prima implementando controles de seguridad de rutina. Un programa de gestión de riesgos también puede incluir un manual para empleados y educación sobre las políticas de la empresa. Documente todos los programas educativos por escrito. Te agradecerás la documentación cuando llegue el momento de presentar una reclamación o acudir a los tribunales.

Reclamaciones anteriores

Su historial legal puede ser el factor que más contribuya al costo de su seguro de responsabilidad civil general. Cuando presenta una gran cantidad de reclamaciones, su prima aumentará en los años siguientes. Las empresas pueden optar por una retención autoasegurada más alta o un deducible alto. Esto les permite asumir una cierta cantidad de las pequeñas pérdidas sin presentar costosas reclamaciones. Pagar a corto plazo puede ahorrarle mucho a su negocio a largo plazo.

Localización

Algunos estados y ciudades tienen una alta incidencia de demandas. California, por ejemplo, es un estado extremadamente litigioso. Si su empresa está ubicada en un área litigiosa, sus primas serán más altas. No hay mucho que pueda hacer para reducir el costo de hacer negocios en un estado caro, excepto trasladar sus operaciones. Las empresas con ubicaciones en varios estados deberían considerar la posibilidad de establecer LLC independientes, cada uno obteniendo su propio seguro, por lo que el alto costo no se transfiere a todas las oficinas.