Cómo comparar sus opciones de pago de anualidades

Hay varios pago de anualidad opciones que están disponibles para un beneficiario. Estas opciones determinan cómo se realizan los pagos y por qué duración. Las diferentes opciones también afectarán la forma en que la aseguradora calcula el pago y cuál será el monto de ese pago.

Las diversas opciones que están disponibles para un beneficiario cuando recibe un flujo de pago de su anualidad incluyen una suma global, pago único ingreso vitalicio, Renta vitalicia con pago determinado del período, Pago de vida conjunta y vida de supervivencia.

Suma global

Un pago de anualidad de suma global es simplemente eso. Es un pago pagado al beneficiario en el momento en que se le permite anualizar su anualidad. En la mayoría de los casos, la anualización o la fase de pago no pueden tener lugar antes de que el beneficiario cumpla los 59 años y medio.

Un pago de suma global resultará en la mayor obligación tributaria para el beneficiario de la anualidad, ya que la cantidad que recibe incluye una devolución libre de impuestos del monto principal pagado a la anualidad y una parte imponible del crecimiento y las ganancias que crecieron con impuestos diferidos durante la acumulación. período.

Pago solo de ingresos de por vida

Los pagos de renta vitalicia de una anualidad son el mayor beneficio de poseer una anualidad. La compañía de seguros basado en la vida actuarial del beneficiario (expectativa de vida) calcula un flujo de pago garantizado durante la vida del beneficiario. Aunque las compañías de seguros son bastante precisas para determinar cuándo es probable que una persona muera, si una persona vive más que su vida actuarial, la compañía de seguros está obligada a seguir pagando al beneficiario. Teóricamente un pensionado podría recibir un pago por muchos años más que cuando se espera que muera, incluso si se agota el saldo de la anualidad.

Renta vitalicia con pago a plazo determinado

Un ingreso de vida con pago de período determinado es un tipo de pago de anualidad que representa una cobertura tanto para el beneficiario como para la compañía de seguros. La compañía de seguros bajo esta estructura de pago, acuerda pagarle al beneficiario un flujo de ingresos durante un cierto período de tiempo. Si el beneficiario muere dentro de ese período cierto, Los pagos de la compañía de seguros se limitan a ese plazo. Si el beneficiario vive más allá del período determinado, la compañía de seguros debe seguir pagando.

Un ejemplo sería un pensionado que elige una opción de pago de anualidad de ingresos vitalicios, Período de 20 años seguro. Los pagos al beneficiario se calcularán sobre la base del beneficiario que viva 20 años (lo que resultará en un pago más alto que el ingreso vitalicio únicamente). Si el beneficiario vive más de 20 años, los pagos continuarán a cargo de la compañía de seguros.

Pago de vida conjunta

Los pagos de vida conjunta se basan en 2 o más vidas, por lo que cuando el primer beneficiario fallece, los pagos se incautan. Dado que el pago de la anualidad se basa en varias vidas, el monto del pago será la mayor de todas las opciones de pago de la anualidad. Esto también se conoce como pagos 1st-to-Die.

Pago de vida de supervivencia

Vida de supervivencia, que también se basa en 2 o más vidas, se conoce como pagos 2nd-to-Die. Cuando ocurre la muerte del primer pensionado, se hace un pago menor a los beneficiarios sobrevivientes. Cuando muera el último superviviente, cesan los pagos.

La opción de pago de anualidad adecuada para usted depende de sus necesidades durante la jubilación y de cómo se utilizarán los pagos. Discutir las opciones para el pago de una anualidad con un agente de seguros o un planificador financiero calificado y autorizado ayudará a aclarar su situación y determinar la mejor opción para usted.