Cómo ahorrar dinero para un automóvil en 7 pasos

Un automóvil es más que un medio práctico para ir del punto A al punto B. Ha sido un pilar del sueño americano durante décadas.

Decidir qué vehículo comprar puede implicar una investigación meticulosa. También es importante decidir cuánto dinero necesitará antes de realizar su compra.

Esto es lo que necesita saber para poner en marcha su plan de ahorro para automóviles.

1. Calcule cuánto automóvil puede pagar

Comprar un automóvil no es una compra pequeña. El precio promedio de uno nuevo es de más de $ 40, 000, según Kelley Blue Book, un recurso en línea para valoraciones de vehículos. Mientras tanto, el pago mensual promedio de préstamos para vehículos de pasajeros nuevos fue de $ 563 en el cuarto trimestre de 2020, según datos de Experian.

Con ese elevado precio en mente, Es una buena idea determinar la cantidad que desea ahorrar para el pago inicial. Muchos prestamistas requieren algo de dinero por adelantado, y cuanto más puedas dejar, cuanto más bajos sean sus pagos mensuales y menos intereses deberá.

También calcule qué pago mensual se ajustará a su presupuesto, teniendo en cuenta todos sus otros gastos regulares, como vivienda y servicios públicos.

Como pauta, Edmunds recomienda que el pago de su automóvil nuevo no exceda el 15 por ciento de su sueldo neto mensual; el 10 por ciento si el automóvil es usado o lo está alquilando.

2. Otros factores a considerar al determinar cuánto gastar

No olvide los costos adicionales, como el seguro de automóvil, que normalmente se paga mensualmente, cada seis meses o anualmente. Sepa cuánto seguro requiere su estado que tenga, y elija coberturas y límites con los que se sienta cómodo.

También es importante presupuestar el mantenimiento del vehículo, así que busque un automóvil con costos de mantenimiento regulares dentro de sus posibilidades, y reserve dinero en su presupuesto para este propósito. Algunos fabricantes incluyen convenientemente una o más visitas de mantenimiento en el precio de compra de un automóvil.

La gasolina puede representar una parte importante de sus gastos mensuales, con el precio promedio nacional de $ 3.14 por galón en septiembre de 2021, según la Administración de Información Energética de EE. UU. El pronóstico de la agencia establece que los precios caerán solo ligeramente a aproximadamente $ 2.91 el galón en los últimos meses de 2021. Por lo tanto, si bien comprar un automóvil con un consumo eficiente de combustible puede ayudarlo a hacer menos viajes al surtidor, también puede ahorrarle dinero.

3. Calcule su pago inicial

Antes de ir al estacionamiento para comprar un auto, tómese el tiempo para calcular su pago inicial. Esta cantidad dependerá de su situación financiera única y del tipo de automóvil que desee.

"Trate de ahorrar entre un 10 y un 20 por ciento para el pago inicial de su automóvil, "Dice Nishank Khanna, director de marketing de Clarify Capital en Nueva York. "Hacer un gran pago inicial lo ayudará a reducir el interés total que termina pagando por el préstamo y a reducir su pago mensual".

Si busca un automóvil más nuevo, Trate de bajar más cerca del 20 por ciento.

"Generalmente hablando, se recomienda un pago inicial porcentual mayor para los automóviles nuevos, ”Dice Khanna. "Quiere evitar estar en una situación en la que la depreciación supere el valor de su préstamo".

Si va a comprar un vehículo usado, Un 10 por ciento de anticipo podría ser suficiente.

4. ¿Arrendamiento o compra?

Alquilar un vehículo significa que pagará por la capacidad de conducirlo durante un número determinado de años antes de devolverlo al concesionario. Una ventaja del arrendamiento es que puede requerir poco dinero por adelantado. Las desventajas comunes son las tarifas adicionales si supera un límite de kilometraje establecido por año o si devuelve el automóvil con un desgaste que supera el promedio.

Financiar un automóvil significa que puede ser dueño de él directamente después de haber realizado la cantidad requerida de pagos al prestamista. El financiamiento a menudo conlleva un pago mensual más alto que el arrendamiento, aunque no hay restricciones de kilometraje.

Si es mejor alquilar o comprar depende de su estilo de vida y preferencias. El arrendamiento puede ser mejor para aquellos que no tienen mucho dinero para pagar, que disfrutan conduciendo un vehículo nuevo cada cierto número de años y que no le dedican mucho kilometraje.

El financiamiento a menudo requiere más dinero por adelantado, sin embargo, es más práctico si desea quedarse con el automóvil después de que se haya realizado el pago final. También tiene más sentido si no quiere lidiar con los límites de kilometraje.

5. Establezca un plan de ahorro

Es posible que tenga una meta de ahorro vaga en mente, pero es importante ponerle un número preciso. Con la ayuda de la calculadora de pago inicial automático de Bankrate, puede determinar cuánto dinero necesitará ahorrar cada mes para pagar el pago inicial de un automóvil.

Una vez que tenga un número en mente, asegúrese de ahorrar suficiente dinero todos los meses para alcanzar su objetivo. Eso podría requerir modificar sus hábitos de gasto, como cancelar suscripciones de las que podría prescindir.

Mientras guarda su dinero encuentra un lugar inteligente para ello. Una estrategia es abrir una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito, además de donde mantiene su cuenta corriente. lo que puede hacer que sea menos tentador echar mano de sus ahorros.

Otra opción es programar transferencias automáticas desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros de forma regular. La mayoría de los bancos ofrecen esta opción, lo que hace que sea conveniente que una parte de su cheque de pago se vaya directamente a los ahorros.

Ahora, las mejores cuentas de ahorro pagan alrededor de 0.4 por ciento APY y más. Una cuenta con un mayor rendimiento le ayudará a acumular ahorros más rápido.

6. Determina el vehículo que deseas

Busque un vehículo que sea adecuado para usted una vez que haya establecido su rango de precios. Visite los sitios web de compra de automóviles para determinar el precio minorista sugerido por el fabricante de un vehículo (MSRP), y consulte los sitios web de los distribuidores para comparar sus precios.

Elegir un vehículo más asequible puede ayudarlo a ahorrar más rápidamente. Considere uno que sea usado, ya que un auto nuevo pierde valor rápidamente. Según AAA, un automóvil nuevo pierde aproximadamente el 20 por ciento de su valor cuando sale del lote. Con ese, podría ahorrarse miles de dólares en costos de depreciación comprando uno más antiguo.

7. Aprenda a negociar un trato.

Saber cuánto puede gastar y obtener una aprobación previa para el financiamiento antes de visitar el concesionario puede ayudarlo a abordar las negociaciones con un vendedor con confianza.

Manténgase firme durante las negociaciones si el vendedor le está cotizando el precio de un vehículo que cree que podría ser más bajo. basado en su investigación. Obtener ofertas competitivas de varios concesionarios puede ayudarlo a garantizar que obtenga el mejor precio posible.

Puede eliminar algo del estrés de la negociación al hacerlo en línea. Se puede contactar a algunos concesionarios por correo electrónico o mensaje de texto, y algunos ofrecen una función de chat en línea a través de la cual puede hablar con un representante sobre cuestiones como los precios.

Los compradores que prefieran manejar todo el proceso en línea pueden comprar en un concesionario que permite la firma electrónica de la documentación e incluso puede entregar el vehículo en su hogar.

Línea de fondo

Puede eliminar el estrés de comprar un automóvil cuando ahorra para un pago inicial adecuado y no muerde más de lo que puede masticar. Un poco de investigación y una planificación cuidadosa pueden ser de gran ayuda.