Haga estas 3 cosas si su empresa ha cortado su contribución 401 (k)

Las empresas están sintiendo la tensión financiera de la pandemia de COVID-19 tanto como sus empleados, y para algunos mantener sus puertas abiertas y sus empleados en nómina requiere ciertos sacrificios, Al menos por el momento. Una de las pérdidas más desafortunadas para los trabajadores es el emparejamiento 401 (k).

3 SEÑALES DE QUE TENDRÁ QUE JUBILARSE TEMPRANO POR CORONAVIRUS (Y CÓMO HACERLO FUNCIONAR)

Si su empresa ha eliminado temporalmente la igualación 401 (k), la carga completa de ahorrar para la jubilación ahora descansa sobre sus hombros. Esto es doblemente estresante dado que muchas personas todavía están sin trabajo y luchan por pagar sus facturas. y mucho menos ahorrar para la jubilación. Pero al seguir los siguientes pasos ahora mismo, puede evitar que la pérdida de su contribución 401 (k) descarrile por completo sus planes para el futuro.

1. Aumente sus contribuciones si es posible

Consulte con el departamento de recursos humanos de su empresa o con el administrador del plan 401 (k) para ver cuánto contribuía su empleador a su cuenta de jubilación en cada cheque de pago. Es posible que pueda encontrar esto en el portal de su cuenta 401 (k) en línea, o en un resumen 401 (k) reciente si tiene uno de estos a la mano.

3 RAZONES POR LAS QUE SUS BENEFICIOS DE SEGURIDAD SOCIAL PODRÍAN TENER UN ÉXITO SERIO

Debe aumentar sus contribuciones personales en esta cantidad si desea mantener su tasa de ahorro igual que antes. Intente realizar pequeños cambios en su presupuesto, como reducir las compras discrecionales y usar cupones cuando compra artículos esenciales, para liberar el dinero extra que necesita para hacer esto. Si no puede ahorrar la cantidad total que recibía de la contribución de su empleador, simplemente ahorre todo lo que pueda y continúe con los siguientes pasos.

2. Considere mover su dinero

Una contribución equivalente del empleador es un gran incentivo para usar su 401 (k) como su principal vehículo de ahorro para la jubilación. pero si ya no obtienes esa coincidencia, al menos debería considerar guardar sus ahorros en una cuenta IRA. Las IRA suelen ofrecer muchas más opciones de inversión que las 401 (k), y sus tarifas también pueden ser mucho más bajas. Esa combinación puede ayudarlo a aumentar sus ahorros más rápidamente de lo que podría al dejarlos en su 401 (k).

Por supuesto, algunas personas aún prefieren un 401 (k), y eso también está bien. Si su 401 (k) contiene opciones de inversión de bajo costo que se adaptan a su tolerancia al riesgo, mover su dinero puede no tener sentido. Pero no está de más sopesar ambas opciones. Siempre puede mover su dinero a una IRA por el momento y luego volver a contribuir principalmente a su 401 (k) una vez que su empresa recupere la coincidencia.

3. Rehaga su plan de jubilación

Todos deberían revisar su plan de jubilación ahora mismo, y esto es especialmente cierto si ha perdido su contribución 401 (k) y no puede compensarlo con contribuciones personales adicionales. Tendrá que modificar su plan de jubilación en el futuro, de lo contrario, corre el riesgo de jubilarse sin los ahorros adecuados.

ESTE ES EL ERROR DE AHORRO DE JUBILACIÓN MÁS GRANDE QUE PUEDE HACER

Calcule aproximadamente cuánto necesita ahorrar multiplicando sus gastos de jubilación anuales estimados por la cantidad de años que cree que durará su jubilación. agregando un 3% anual para la inflación. Luego, reste el dinero que espera de una pensión o del Seguro Social para calcular lo que debe ahorrar por su cuenta. Una calculadora de jubilación puede ayudarlo a calcular cuánto debe ahorrar por mes para alcanzar su meta. Planifique una tasa de rendimiento anual del 5% o 6% sobre sus inversiones. Sus ahorros pueden crecer más rápidamente que esto, pero si no lo hacen no te desviarás por completo.

Pruebe algunos escenarios diferentes hasta que encuentre un plan que funcione para usted. Podría intentar aumentar sus contribuciones de jubilación mensuales, Reducir sus planes de viaje y compras costosas durante la jubilación. o retrasar la jubilación para tener más tiempo para ahorrar. O puede hacer una combinación de todo lo anterior.

Rehaga su plan de jubilación nuevamente si su compañía recupera la igualación del 401 (k) en algún momento, y al menos una vez al año, incluso si no experimenta ningún cambio importante en la vida o en las finanzas. Si descubre que está por delante de donde esperaba estar, es posible que pueda reducir el monto de sus ahorros mensuales, lo que le dará más dinero para gastar ahora. Pero si te das cuenta de que estás atrasado tendrás muchas más posibilidades de ponerte al día si haces pequeño, cambios anuales que si espera hasta estar al borde de la jubilación.

HAGA CLIC AQUÍ PARA LEER MÁS SOBRE FOX BUSINESS