Dominar su dinero:una guía para principiantes sobre cómo hacer presupuestos

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"Presupuesto" es una palabra que con frecuencia se malinterpreta, aunque un presupuesto familiar puede ser una de las herramientas financieras más importantes de nuestras vidas.

Cuando le preguntas a un amigo si quiere salir a comer y te dice "Oo no, no puedo, tengo un presupuesto ajustado", te hace pensar mal sobre los presupuestos.

Esto nos hace pensar a muchos de nosotros que seguir un presupuesto significa que nunca podrás hacer nada de lo que quieras.

¡Eso es lo contrario de lo que hace un presupuesto! 

Un presupuesto bueno y equilibrado es un plan de gastos:usted decide en qué quiere gastar su dinero y luego sigue ese plan financiero.

¿Tiene $200 de sobra después de las facturas y quiere salir a cenar? ¡Hazlo!

Ese es el poder de aprender a hacer un presupuesto. Usted puede decidir exactamente qué hace por usted el dinero que tanto le costó ganar. 

Dirígete aquí para conocer los mejores consejos presupuestarios y las mejores cotizaciones monetarias que existen. 

¿Qué es exactamente un presupuesto mensual?

Un presupuesto mensual es un plan mensual para su dinero. Cada mes recibirás dinero entrando y saliendo dinero.

¡De esta manera estarás tomando todas tus finanzas (tus ingresos y tus pagos) en tus manos! Es la mejor manera de lograr riqueza independiente y cuidarse financieramente.

Un presupuesto le mostrará exactamente cuánto entra y sale, y se asegurará de que esté viviendo dentro de sus posibilidades. 

Hará una lista de todo el dinero entrante que tiene, como sus cheques de pago semanales o quincenales y sus ingresos secundarios. 

Luego anotarás todos tus gastos, y aquí es donde se pondrá interesante. Para la mayoría de las personas que no tienen un presupuesto, los gastos son los que pueden sorprenderlos cuando suman cuánto sale de su cuenta cada mes.

Con el presupuesto, podrá ver el flujo de dinero y redirigirlo hacia cosas mejores, para asegurarse de que puede trabajar para alcanzar sus objetivos.

1. Comprométete a ceñirte a un presupuesto mensual
2. Anote su ingreso neto mensual 
3. Págate a ti mismo primero 
4. Anota los gastos de ese mes 
5. Calcular, revisar y ajustar 
6. Enjuague y repita cada mes 

Ahora profundicemos un poco más en cada uno de estos pasos. 

1) Comprométete a ceñirte a un presupuesto mensual 

Cada mes tendrás que crear un nuevo presupuesto. Sí, todos los meses, porque cada mes es diferente. Puede que recibas un sueldo extra un mes al año, que tengas más cosas que pagar en un mes que en el siguiente, etc.

Hacer un presupuesto es divertido porque puedes ver el progreso que estás logrando hacia tus objetivos.

Al final de cada mes, siéntate y elabora un nuevo presupuesto. Por supuesto, puedes utilizar la mayor parte de la información del mes anterior, pero habrá cosas que variarán de un mes a otro, dependiendo de lo que hayas planeado.

Recuerde:un presupuesto es una herramienta que le ayudará a alcanzar sus objetivos y le impedirá desperdiciar el dinero que tanto le costó ganar en cosas que ni siquiera quiere o necesita.

2) Anota tu ingreso neto mensual 

Mire su extracto bancario y vea la cantidad exacta que ingresa cada mes. Lo más probable es que reciba dinero entrante para cosas como:

• Ingresos del marido
• Ingresos de las esposas
• Ingresos por actividades secundarias

Asegúrate de depositar el dinero exacto que recibirás en tu cuenta, pero si no estás 100 % seguro, vale la pena consultar con tu banco para comprobarlo.

Si no estás seguro de si recibirás cierto dinero o no, te sugiero que lo dejes fuera de tu presupuesto, en caso de que no lo recibas. Sólo presupuesta con dinero garantizado.

3) Págate a ti mismo primero 

Lo que muchos de nosotros tendemos a hacer es pagar nuestras cuentas, gastar dinero en las cosas que nos gustan y luego intentar ahorrar el dinero que quede después de eso, que no es mucho.

Este es uno de los mayores desafíos presupuestarios que atasca a la gente. Una vez que le paguen, asegúrese de pagarse a usted mismo primero.

Lo que esto significa es que piensas que ahorrar dinero es algo no negociable, como una factura, y mueves el dinero directamente a los ahorros antes de sentir la tentación de gastarlo.

4) Anota los gastos de ese mes 

Puedes consultar tu cuenta bancaria para ver las cosas que debes pagar ese mes, que probablemente serán cosas como:

• Hipoteca/Alquiler
• Gas/electricidad
• Agua
• Aguas residuales
• Basura
• Seguros de casa
• Médico
• Comestibles

Habrá otras cosas por las que tendrás que pagar, por lo que es mejor revisar tus extractos bancarios y mirar los meses anteriores.

En lo que respecta a sus gastos variables, puede volver a consultar los extractos bancarios anteriores para ver cuánto gastó en los meses anteriores.

Este es un paso importante:si hay cosas para las que desea ahorrar, debe compararlo con lo que gastó antes o hacer una estimación. Si desea ir de campamento pero mantenerse dentro del presupuesto o pasar unas vacaciones divertidas con la familia, debe tener en cuenta los ahorros con anticipación.

Con categorías como comestibles y salir a comer, se puede adivinar muy mal en términos de cuánto se gasta, por lo que realizar un seguimiento de estos gastos le ayudará a elaborar un presupuesto realista.

Su calendario le ayudará a calcular las cosas que deberá pagar de mes a mes, como cumpleaños y diversas ocasiones. 

Querrá que sus gastos sean lo más bajos posible para tener más dinero para las cosas importantes.

5) Calcular, revisar y ajustar 

Una vez que tenga los totales de sus ingresos y gastos, puede restar los gastos de los ingresos y ver cuánto queda.

Sus facturas deben pagarse cada mes; estas no son negociables. Una vez que esté seguro de que se pagarán sus facturas, podrá ver cuánto queda y mover ese dinero a varios fondos.

Los fondos que hemos estado discutiendo son cosas como:fondos de amortización (para cumpleaños, Navidad), ahorros, dinero para diversión, fondo de emergencia, etc. Depende de usted decidir cuánto se destina a cada uno.

Puedes cambiar de opinión y ajustar lo que originalmente pensabas que ibas a hacer; depende 100% de ti, solo asegúrate de ser realista y estar preparado para las cosas que surjan.

6) Enjuague y repita cada mes 

Un presupuesto no es una cuestión de un solo truco. Debes estar al tanto y asegurarte de cambiarlo y revisarlo cada mes.

Cuanto más mire su presupuesto, más se asimilará y estará al tanto de su dinero. Si estás trabajando para lograr una meta, esto te ayudará a mantenerte encaminado y motivado.

¿Un presupuesto mensual realmente funcionará para mí?

Un presupuesto mensual definitivamente funcionará, pero debemos recordar que somos humanos, no una calculadora.

Lo que quiero decir con esto es que es fácil manipular los números para que funcionen para usted y darle un montón de dinero extra cada mes, pero si está cambiando los hábitos de su vida, deberá darse un poco de holgura y ser realista.

Si normalmente gastas $1000 al mes en comida, incluir en el presupuesto que solo gastarás $100 el próximo mes es extremadamente irreal.

Una manera fácil de ver cuánto ha estado gastando en gastos variables (es decir, los gastos que cambian de mes a mes) es revisar los extractos bancarios de los últimos meses y sumar cuánto ha estado gastando en esas cosas en particular.

El éxito del presupuesto depende de que se elabore uno realista y se respete el mismo. Si tiene un pago inicial de $200 para gasolina ese mes, no exceda esa cantidad. Si cree que lo superará, exceda su presupuesto, de modo que si no lo supera, pueda mover ese dinero a otra parte y no tener estrés.

El presupuesto que crees es personal para ti, por lo que puedes decidir exactamente cuánto quieres gastar en las cosas y darte dinero para ese regalo diario de Starbucks o la linda blusa que has estado mirando durante semanas si eso es lo que realmente quieres hacer.

¿Por qué es tan importante el presupuesto mensual?

Soy un gran defensor del presupuesto porque creo que todos deberíamos tener cosas por las que trabajar y, por mucho que nos guste decirnos a nosotros mismos que el dinero no es importante, ¡seguro que ayuda a pagar muchas de las cosas que deseamos!

No estamos hablando de un guardarropa que pondría celosas a las Kardashian, sino de cosas como un hogar permanente para tu familia. Tal vez un cambio de carrera se convierta en un trabajo que te traerá mucha felicidad, en comparación con el trabajo sin futuro en el que estás atrapado ahora porque necesitas pagar las cuentas.

Personalmente, he usado el presupuesto para mantenerme a flote cuando tenía dificultades financieras, administrar mi dinero para poder pagar mis deudas, ahorrar para cosas que eran importantes para mí y ahora lo estoy usando para mantener mis cuentas pagadas y ahorrar para una casa y un pago inicial.

Si no realiza un seguimiento y control de su dinero, ahí es donde se abren los agujeros.

¿No estás seguro de adónde va tu dinero cada mes? Probablemente se trate de cosas aleatorias, como ropa o salidas nocturnas, y eso no te ayudará a lograr tus grandes objetivos.

Por supuesto, esto no es igual para todos, y algunas personas se las arreglan bien sin un presupuesto, pero sin duda ayudará a la gran mayoría de ustedes a que su dinero vaya a donde quieren.

¿Qué tipos de presupuestos existen?

Existen algunos presupuestos diferentes, pero los más populares (por una buena razón) tienden a ser el presupuesto de suma cero y el presupuesto de la regla 50/20/30.

El presupuesto de base cero es donde asignas todo tu dinero a varias cosas para que te quede una suma de $0.

Como se mencionó anteriormente, si nos dejamos algo de dinero en nuestras cuentas "por si acaso", es muy fácil terminar gastando ese dinero en cosas que ni siquiera queríamos tanto.

El presupuesto de base cero le ayudará a encontrar un lugar para su dinero para que todas sus facturas estén cubiertas, sus ahorros, dinero para hacer lo que quiera, por ej. Si desea gastar $100 en salidas nocturnas ese mes, inclúyalo en el presupuesto.

El presupuesto 50/20/30 es donde divides tus gastos en porcentajes:50 %, 20 % y 30 %.

La regla 50/20/30 básicamente te ayuda a categorizar y priorizar dónde va tu dinero:

El 50% es para tus gastos fijos esenciales, los que no cambian cada mes, como tu hipoteca/alquiler, seguro, etc.

El 20% es para tus ahorros o cualquier otro objetivo financiero por el que estés trabajando, como pagar tu deuda.

El 30% es para los gastos variables que tienes cada mes, es decir, los que cambian de mes a mes. Algunos ejemplos son comestibles, gasolina, dinero para diversión, etc.

Lo bueno del presupuesto 50/20/30 es que una vez que hayas pagado las cosas esenciales (como la vivienda) y tus ahorros muy importantes (el 20%), debes hacer que el resto encaje en el 30% que queda.

Esto significará que tendrás que tener cuidado con lo que estás gastando en artículos variables y no esenciales, y hacerte pensar en qué estás gastando tu dinero “sobrante”.

¿Por qué es difícil cumplir con un presupuesto?

Es difícil ceñirse a un presupuesto si es algo a lo que no estás acostumbrado. Como se mencionó al principio de este artículo, los presupuestos pueden generar emociones negativas y usted puede sentirse restringido cuando antes podía ser libre de gastar su dinero en lo que quisiera.

Si es completamente honesto consigo mismo, probablemente ya conozca las áreas en las que está gastando de más, pero es posible que no esté seguro de cómo abordar ese problema.

¡Aquí es donde tu presupuesto te ayudará! Hay otras cosas que también pueden ayudarte y que van de la mano con la elaboración de un presupuesto, como la planificación de comidas, los días sin gastos y el seguimiento de tus gastos.

Va a ser difícil si te lanzan bolas curvas. Esto siempre sucederá, no importa cuánto planees, pero aun así puedes estar preparado para ello. Cuando estés haciendo un presupuesto, deberías empezar a poner tus ahorros en varios fondos.

Ejemplos que son populares en el mundo de las finanzas personales son los fondos de emergencia y los fondos de amortización.

Ahora, solo para aclarar, los fondos de emergencia son para emergencias, como si su automóvil explotó o su lavadora. Es posible que algunas personas no las vean como emergencias, ¡pero usted lo hará si necesita ir a trabajar o lavar la ropa de sus hijos!

Lo que quiero decir es que un fondo de emergencia no debe usarse cuando ha gastado demasiado en sus compras y necesita más para comprar algunas zapatillas deportivas para sus hijos. Tampoco es para comprar regalos de Navidad o disfraces de Halloween, pero los cubriremos en fondos de amortización.

Desafortunadamente, las emergencias surgen y siempre parecen llegar en un momento muy inconveniente.

Reservar algo de dinero para cualquier emergencia que surja le permitirá mantener su presupuesto al día.

Fondos de amortización:esta es otra forma de ahorrar, pero no es para emergencias. En cambio, es para las cosas que sabes que tendrás que pagar, como Navidad, Acción de Gracias, Halloween, cumpleaños, bodas, viajes escolares, etc. Siempre suceden, en el mismo momento todos los años, por lo que no hay excusa para olvidarte de ellas.

Puedes invertir fondos en tus gastos, lo cual es útil porque puedes ahorrar durante todo el año, en lugar de recibir una gran suma cuando se acerque el momento.

Estos consejos harán que sea más fácil cumplir con tu presupuesto porque podrás manejar cualquier obstáculo que la vida te depare.

¿Cómo hacer un presupuesto cuando eres terrible con el dinero?

No creo que nadie sea terrible con el dinero, sólo que quizás no estés seguro de por dónde empezar a la hora de gestionarlo o de comprender las mejores decisiones financieras para ti y tu dinero.

Las acciones positivas provienen de pensamientos positivos. Si crees que eres terrible con el dinero, probablemente lo seas.

Si piensa:"Puede que no me haya ido bien con el dinero en el pasado, pero voy a buscar formas de aprender a administrar mejor mi dinero", esto tendrá un efecto mucho más poderoso en cómo ve sus finanzas.

Todos necesitamos un objetivo. Necesitamos un por qué . 

¿Por qué debería ahorrar mi dinero cada mes cuando Chick-a-fil me llama?

¿Por qué debería hacer un presupuesto cuando quiero comprar ropa nueva cada dos días?

¿Por qué debería ganar dinero extra el fin de semana cuando puedo salir con mis amigos?

Probablemente esas cosas suenen tentadoras, y lo son. No estamos diciendo que nunca puedas hacer esas cosas, solo que deben estar dentro del presupuesto y ser realista sobre la frecuencia con la que querrás hacerlas.

Pero volvamos al por qué . Necesitas una razón para apegarte a esto porque hoy en día hay un millón de tentaciones diferentes que intentan quitarte nuestro dinero; solo echa un vistazo a todas las estrategias de marketing que hay a tu alrededor.

Los presupuestos le ayudarán a canalizar su dinero hacia lo que personalmente considere importante. ¿Quieres viajar por el mundo con tu pareja? ¡Añádelo a tu lista y descubre cómo viajar barato para ajustarte a tu presupuesto!

¿Quiere montar un negocio para poder ser un padre que se queda en casa como Kelan? ¡Descubra qué negocios de bajo costo podría iniciar y obtener ganancias!

Estos son ejemplos de metas y sueños sorprendentes pero alcanzables.

Trabajas duro por ese dinero y mereces poder hacer las cosas que realmente quieres hacer.

Se trata de mentalidad y de encontrar los mejores métodos que funcionen para usted. Algunas personas consideran que usar solo efectivo les funciona mejor y otras consideran que solo pueden usar tarjeta. La belleza de las finanzas personales es que son completamente personales para usted.

Herramientas de presupuesto mensual

Cuando empiezas a hacer un presupuesto, puede resultar un poco confuso preguntarse qué anotar y saber por dónde empezar.

Puedes usar lápiz y papel viejos si eso te ayuda, o hay otras excelentes opciones disponibles para ti; todo es cuestión de descubrir cuál funciona mejor para ti.

1. Plantillas de presupuesto 

Existen algunas plantillas de presupuesto excelentes que son más que capaces de ayudarlo a administrar su dinero. 

La mayoría de ellos deben incluir los conceptos básicos de hogar, comida, seguro y automóvil, con un desglose adicional debajo de cada uno para ayudarle a asignar su dinero en las categorías.

Las plantillas de presupuesto son una buena opción si solo quieres algo simple que puedas imprimir y pegar en tu refrigerador.

2. Planificadores o carpetas de presupuesto

Si eres del tipo de persona que usa lápiz y papel, entonces es imprescindible que consigas un planificador de presupuestos que funcione para ti. 

Las agendas y carpetas de presupuestos son excelentes porque hay muchas opciones diferentes para elegir. 

Puede encontrar un planificador que funcione específicamente para sus necesidades y las de su familia. 

3. Hojas de cálculo

¿Eres fanático de Excel? Puedes crear tus propias hojas de cálculo de presupuesto y configúralos exactamente como quieras.

Úsalos para calcular cuánto dinero te sobra y puedes usar fórmulas para ayudarte a resolver las cosas cuando necesites ajustar tu presupuesto:es tu propia calculadora de presupuesto.

4. MENTA

menta es un excelente lugar para administrar su dinero porque puede vincular todas sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de jubilación para obtener una descripción general de su dinero y esto le ayudará a administrarlo mejor.

Es de uso gratuito y, como contiene toda su información financiera, MINT puede ver el dinero que tiene disponible y hacer recomendaciones basadas en lo que cree que puede ahorrar.

5. Empoderar (antes Capital Personal)

Recomendamos una combinación de Empower y Mint para gestionar tus finanzas, ya que ofrece una muy buena imagen de tu situación monetaria.

Empoderar es un lugar donde puedes realizar un seguimiento digital de tus finanzas y registrarte también es gratis.

Tienen herramientas financieras que le mostrarán qué tan bien le está yendo y si también le irá bien en el futuro. ¡Esto es muy útil ya que le evita tener que hacer todos los cálculos usted mismo!

6. Cada dólar

EveryDollar es una aplicación de presupuesto creada por Dave Ramsey y también está disponible para descargar de forma gratuita.

Le ayudará a calcular su presupuesto pidiéndole que incluya sus ingresos y gastos y le ayudará a realizar un seguimiento de su dinero durante todo el mes para estar al tanto de todo.

BONIFICACIÓN:trucos y consejos adicionales para presupuestar 

Vivir frugalmente hará que sus gastos sean muy bajos y también le ayudará a evaluar en qué es importante gastar el dinero. Quizás hayas pensado que necesitabas comprar tu café todos los días, pero descubres que no lo extrañas y puedes recortarlo de tu presupuesto.

Te hará pensar en qué quieres hacer con tu dinero, cómo gestionarlo mejor y evitar tentaciones. Básicamente, ayuda a evitar errores estúpidos con el dinero.