Supere sus préstamos con el planificador de préstamos de YNAB

¿Quiere encontrar más dinero para pagar sus préstamos? El nuevo Planificador de préstamos de YNAB puede ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero en el pago de su préstamo.

Los préstamos vienen en todos los sabores y tamaños. Algunos te vuelven loco, otros acechan en la esquina y algunos parecen tan grandes que parece que nunca los pagarás.

Mientras tanto, los préstamos tienen más influencia en la mesa de toma de decisiones de lo que le gustaría admitir:lucha por ahorrar para el pago inicial, está atado a un trabajo, no puede arriesgarse en un viaje a campo traviesa. aventura, todo gracias a esos pagos mensuales no negociables.

¿No sería genial cavar algunos hoyos en tu patio trasero y BAM, descubres un cofre del tesoro con monedas de oro para pagar esos préstamos interminables de una vez por todas?

Bueno, nos gustaría presentarte tu pala. Lo ayudaremos a encontrar más dinero para pagar esos préstamos. Y escucha esto:el dinero ya está ahí en tu jardín metafórico.

¿Que dices ahora? ¿Todos tenemos cofres del tesoro enterrados cerca? Bueno, no del todo... pero tampoco demasiado lejos.

Me gustaría presentarles el Planificador de préstamos de YNAB. Es como un mapa del tesoro para encontrar tus doblones de oro ocultos. Hagamos que su tiempo (y su dinero) vuelvan a estar bajo su control.

Planificador de préstamos de YNAB:cómo funciona

Paso uno:Adquiere un préstamo

Los préstamos generalmente se originan en cosas grandes y costosas que son difíciles de pagar de una sola vez:piense en automóviles, universidades, casas, ese tipo de cosas.

Para ayudarlo a comprender el poder del Planificador de préstamos, tenemos una historia para ilustrar:

Conoce a Ellie. Ellie es la orgullosa propietaria de un auto nuevo. Inmediatamente llamó al auto Sandy el SUV, y es un pequeño y bonito zoom zoom con interior de cuero beige, asientos con calefacción y techo corredizo retráctil.

Este coche fue un punto de llegada. Se siente como un adulto. Si bien todo lo que viste fue su publicación de Instagram sosteniendo las llaves junto a un automóvil con un lazo, la historia detrás de escena es que Sandy llegó con un precio de $ 22,000. Ellie pagará $ 365 / mes todos los meses durante los próximos seis años para tener este automóvil (y su puntaje de crédito no muy malo ni muy bueno le permitió obtener un préstamo con un 6% de interés).

Ellie lleva a Sandy a casa en el todoterreno y abre su presupuesto de YNAB. Allí, agrega una nueva cuenta de préstamo para Sandy el SUV.

Ok, genial, entonces Ellie agregó una cuenta en su presupuesto. ¿Se supone que debes estar impresionado? ¿Dónde están las monedas de oro y el cofre del tesoro?

Paso dos:Usted ve su préstamo bajo una nueva luz

Aquí es donde entra la magia. Cuando Ellie abre la cuenta del préstamo en su computadora portátil, aparece una pantalla que le muestra una vista más detallada de su préstamo. Ella ve que pagará $4K en intereses y le quedan seis años. Ella terminará pagando más de $26,000 en total por Sandy el SUV. Bueno, eh, no lo explicaron con esas palabras en el concesionario, solo destacaron el pago mensual bastante razonable.

Paso tres:comienza a experimentar

Pero Ellie tiene curiosidad:¿qué pasaría si pagara un poco más de este préstamo, en lugar de solo el pago mensual?

Así que decide experimentar directamente en YNAB:en lugar de simplemente pagar el mínimo de $ 365 por mes, ¿qué pasa si agrega $ 100 adicionales por mes? Gracias al práctico y elegante Planificador de Préstamos, ella ve que este extra incremental le ahorraría $1,000 en intereses y reduciría casi un año y medio de la vida del préstamo.

Paso cuatro:usted toma acción

Y aquí es donde se pone genial. ¿Podría realmente cambiar $100 adicionales al mes? Recuerda haber cancelado la membresía de un gimnasio el mes pasado y sabe que tiene margen de maniobra adicional. Ellie puede poner ese plan en acción inmediatamente dentro de su presupuesto. En lugar de presupuestar $365/mes (su pago mensual), planea presupuestar $465/mes.

Paso cinco:Tu comportamiento comienza a cambiar

Ellie continúa con su día, dando vueltas en Sandy el SUV y comienza a suceder algo curioso:comienza a hacer pequeños ajustes en sus decisiones de gasto. Un café salteado aquí, un carrito de compras online abandonado allá.

La cuenta de préstamo de YNAB le mostró a Ellie que cada $100 extra que puede aportar a su préstamo este mes en realidad vale $142.64 cuando se paga contra su préstamo:porque está reduciendo el interés que de otro modo habría pagado. Hace que el atractivo de una camiseta nueva parezca un trato no tan bueno para su dinero en comparación con pagar el préstamo de su automóvil.

¿Estás comenzando a ver cómo estas monedas de oro podrían comenzar a aparecer en tu propio patio trasero?

Pero Ellie no se detiene allí. Este mes es un glorioso mes de tres cheques de pago. En el pasado, el dinero extra se habría disfrutado pero se habría desperdiciado. ¿Pero ahora? Ella está enfocada con láser en ser dueña de Sandy, el SUV libre y claro, como el viento en su cabello cuando conduce con las ventanas bajadas, y oh, nos estamos desviando del camino, ahora, ¿dónde estábamos?

Derecha. Ese sueldo extra. Obtener el máximo rendimiento de su inversión. Ella ve en el Planificador de préstamos que un pago adicional único de su tercer cheque de pago pagaría su préstamo DOS AÑOS antes. El tiempo es dinero, amigo mío. Y con este plan, Ellie obtiene más tiempo y más dinero.

Dentro del presupuesto de Ellie, ve que ese feroz golpe le quitó un 10 % del total de su préstamo. ¡¡Y es solo el primer mes!!

Paso seis:Paga su préstamo a velocidad récord

Avance rápido en el tiempo:si bien se suponía que el pago del préstamo original de Ellie tomaría seis años, lo pagó en solo dos años y medio gracias a un poco más de conciencia, esfuerzo y un pequeño presupuesto confiable.

El escudo y la lanza YNAB

Esta poderosa característica de Loan Planner, junto con su presupuesto, constituye el escudo y la lanza de YNAB. Mientras que presupuestar con el método YNAB actúa como un escudo que protege contra nuevas deudas, la nueva característica del Planificador de Préstamos actúa como una lanza salvaje para agotar ese préstamo.

El cronograma de pago del préstamo aún depende totalmente de usted (y si la vida sucede y toma los seis años completos, ¡entonces también está bien!). Pero con esta herramienta, nos complace brindarle la conciencia completa y los números tangibles de lo que realmente pueden hacer sus dólares de pago de deuda.

Y resulta que esta historia hipotética de Ellie y su SUV está inspirada en hechos reales. Si bien el Planificador de préstamos se acaba de lanzar al público, algunas personas de nuestro equipo interno ya lo han utilizado bien:

¡Ashley pagó su auto en ocho meses!

“Compramos un auto en enero. Aunque nos decepcionó no haber ahorrado suficiente dinero, pagamos nuestro auto hoy, solo 8 meses después ! ¡Las nuevas características del préstamo hicieron que presupuestar dinero extra para esta deuda fuera realmente divertido y motivador!”

-Ashley G, especialista en soporte, princesa de productos, nueva mamá y orgullosa propietaria de un automóvil pagado en YNAB

¡Kelly pagará su hipoteca 12 años antes!

O tome esta historia de Kelly, quien aumentó el pago de su hipoteca después de ver el impacto de redondear sus pagos:

“¡No me di cuenta de lo impactante que podría ser un pequeño cambio! Vimos que si redondeábamos el pago de nuestra hipoteca, ahorraríamos bastante dinero *y* tiempo. No sé si estoy más entusiasmado con los $ 72k de ahorro de intereses o los 12 años de ahorro de tiempo, ¡pero sé que nuestro futuro nos lo agradecerá mucho! ”

-Kelly, marketing de productos, susurrador de pollos, promotor de vivienda y un paso más cerca de una hipoteca de vivienda pagada

Aprenda cómo ponerse en marcha con su cuenta de préstamo en este documento de ayuda, o únase a una sesión de preguntas y respuestas en vivo con maestros de YNAB para aprender cómo optimizar su presupuesto para el pago de la deuda.

Resulta que esos préstamos para siempre pueden tener una vida útil más corta después de todo. Como siempre, nos sentimos honrados de estar aquí con usted en su viaje de pago de la deuda. Si estás en el medio, esperamos que esta nueva herramienta pueda ser un sabroso trago a mitad de carrera de tu bebida deportiva fluorescente favorita y un tramo cuesta abajo para darte una explosión de energía e impulso. ¡Pon esa línea de meta firmemente en tu punto de mira!

¿Quiere pagar la deuda más rápido y aún no ha comenzado a presupuestar con YNAB? Pruébelo gratis durante 34 días, no se requiere tarjeta de crédito y encuentre más dinero para su pago.

Preguntas frecuentes sobre el planificador de préstamos

• Préstamos para estudiantes
• Préstamos privados para estudiantes
• Préstamos para automóviles
• Préstamos para vehículos recreativos
• Hipotecas
• Deuda médica
• Préstamos personales

Las tarjetas de crédito no funcionan de la misma manera dentro de su presupuesto, ¡así que mantenga sus tarjetas de crédito fuera del Planificador de préstamos por ahora!

Las cuentas de préstamo son una excelente manera de realizar un seguimiento de los préstamos , pero no son adecuados para tarjetas de crédito en este momento. Recomendamos que sus tarjetas de crédito se configuren como cuentas de tarjeta de crédito en YNAB. El tipo de cuenta Tarjeta de crédito en YNAB está diseñado exclusivamente para ayudarlo a registrar y presupuestar las compras con tarjeta de crédito y pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Sí, esta función está disponible en dispositivos móviles y web, iOS y Android. Sin embargo, si desea la gama completa de funciones, use esta función en la web. En este momento, los dispositivos móviles tienen una vista limitada y recomendamos configurar sus cuentas de préstamo y jugar con el Planificador de préstamos en la vista web.

¡Sí! En este momento, el proceso de migración solo está disponible en la web. Puede seguir las instrucciones de migración paso a paso. Los usuarios móviles pueden crear una nueva cuenta de préstamo para disfrutar de esta función.

Si ha estado usando cuentas de seguimiento para rastrear su deuda, ¡puede cambiar esas cuentas a cuentas de préstamo! Antes de cambiar una cuenta de Seguimiento a una cuenta de Préstamo, recomendamos conciliar la cuenta de Seguimiento. Actualizar ese saldo garantizará que la nueva cuenta de Préstamo sea precisa.

¿Quiere seguir leyendo sobre nuestra nueva función Planificador de préstamos? ¡Consulte este documento de ayuda para obtener más información!