Lecciones financieras aprendidas durante la pandemia

2020 nos ha moldeado a todos de una forma u otra financieramente. Ya sea que se nos recuerde la importancia de vivir dentro de nuestras posibilidades o ahorrar para un día lluvioso, Estos hábitos y lecciones financieras positivas son eternos y podemos llevarlos al nuevo año.

Si bien todos se encuentran en un viaje financiero único, todavía podemos aprender unos de otros. Mientras terminamos este año, Es importante reflexionar sobre algunos de estos hábitos y lecciones financieras positivos y aplicar los que necesitamos en 2021. A continuación, se muestran algunas de las lecciones financieras más importantes:

Viviendo dentro de tus medios

Se ha dicho durante años, siglos incluso, que uno debe vivir dentro de sus propios medios. Bien, Creo que a mucha gente se le recordó este principio financiero dado el año que hemos tenido. Vivir dentro de sus posibilidades es otra forma de decir que no gaste más de lo que gana. Daría un paso más para decir:establezca su presupuesto financiero para que usted se pague primero. Luego, solo gaste lo que sobra en todos los artículos divertidos o variables.

Configurar su presupuesto en la aplicación Mint o actualizar su presupuesto en Mint para reflejar los cambios en sus ingresos o gastos es una gran actividad para hacer antes de que termine el año. Siga la regla del 50/20/30 y hágase estas preguntas:

• ¿Gasta más de lo que gana?
• ¿Hay facturas fijas que pueda reducir para poder ahorrar más para sus objetivos financieros?
• ¿Puede reducir su gasto variable y ahorrar ese dinero en su lugar?

La idea es encontrar un saldo que le permita pagar sus facturas fijas, ahorre automáticamente cada mes y luego solo gaste lo que sobra. Si no tiene el dinero, entonces no puede usar la deuda para comprar algo. Esta es una excelente manera de volver a estar en contacto con la realidad y también apreciar más su dinero.

Tener un cojín de efectivo

Tener un colchón de efectivo le da tranquilidad, ya que sabe que si surge algo inesperado, que por supuesto siempre pasa en la vida, tiene dinero que es fácil de liquidar para pagarlo en lugar de pagarlo con deudas o sacarlo de inversiones a largo plazo. Tener un colchón de efectivo adecuado este año ofreció a algunas personas un gran suspiro de alivio cuando perdieron su trabajo o tal vez tuvieron ingresos reducidos durante unos meses. Con un colchón de efectivo o un fondo para casos de lluvia, todavía podían cubrir sus facturas con sus ahorros.

Muchas personas se están poniendo como meta para 2021 construir, reponer, o mantener su colchón de efectivo. Típicamente, desea un colchón de efectivo de aproximadamente 3 a 6 meses de sus gastos básicos. Su colchón de efectivo generalmente se mantiene en una cuenta de ahorro de alto rendimiento a la que puede acceder de inmediato si es necesario. Sin embargo, desea pensar en él casi como algo fuera de la vista y fuera de la mente, por lo que realmente está ahí para emergencias u oportunidades más importantes que surjan.

Asignación de activos

Siempre es importante tener la asignación de activos correcta y comprender su tolerancia al riesgo y el marco temporal de sus inversiones. Con mucha incertidumbre y volatilidad en el mercado de valores este año, cada vez más personas prestan atención a la asignación de su cartera y aprenden lo que eso significa realmente cuando se trata de riesgo y rentabilidad. Siempre es importante aprender más sobre las inversiones que realmente tiene dentro de su 401 (k) o IRA. Creo que la lección de este año les recordó a todos que es su dinero y depende de usted saberlo.

Incluso si tiene un administrador de inversiones que lo ayuda, todavía necesita comprender cómo se asigna su cartera y lo que eso significa en términos de riesgo y lo que puede esperar en la volatilidad de la cartera (altibajos) frente al mercado de valores en general. Mucha gente ve las noticias y se entera de que el mercado de valores sube o baja, pero no se dé cuenta de que puede que no sea el rendimiento real de su cartera. Así que aclare. Asegúrese de que su cartera coincida con su objetivo a largo plazo de jubilación y tolerancia al riesgo, y no tome decisiones irracionales a corto plazo con su dinero a largo plazo en función de la volatilidad del mercado de valores o de lo que muestran las noticias y los medios.

Cobertura de seguro adecuada

A todos se nos ha recordado la importancia de la salud este año. Nuestra propia salud y la salud de nuestros seres queridos deben ser una prioridad absoluta. También es una parte extremadamente importante del éxito financiero a lo largo del tiempo. Se dice, El seguro es el pegamento que puede mantener todo unido en su vida financiera si ocurre algo catastrófico. Seguros como salud, auto, hogar, discapacidad, vida, cuidado a largo plazo, negocio, etc. son realmente importantes, pero tener la póliza de seguro y la cobertura adecuadas para cada uno es la parte más importante.

Tómese su tiempo y revise toda la cobertura de seguro que tiene y asegúrese de que esté actualizada y aún sea precisa dadas las circunstancias y deseos de su vida. A veces, puede tener una póliza de seguro de vida vigente durante años, pero no se da cuenta de que ahora hay un mejor producto en el mercado con más cobertura o mejores condiciones. Con cualquier seguro, Es aconsejable no cancelar nunca una póliza antes de realizar una revisión completa y una nueva póliza para reemplazarla. Lo último que desea es no tener seguro. Asegúrese también de tener un plan patrimonial adecuado, ya sea un fideicomiso o un testamento, que muestre sus deseos con mucha claridad. De esta manera, puedes comunicarlo con tu fideicomiso / testamento albacea, beneficiarios, miembros de la familia, etc. para que sean claros en todo también.

Las lecciones financieras siempre estarán ahí. Año tras año, la vida nos lanza desafíos y éxitos para recordarnos lo más importante. Tomar tiempo, reflejar, y obtenga un plan de acción para 2021 que tenga en cuenta todo lo que ha aprendido hasta ahora. Esto le ayudará a establecer el tono para un nuevo año financiero abundante y próspero.