Aplicaciones GRATUITAS de administración de dinero en línea para invertir, Presupuesto, Crédito, y más

Administrar sus finanzas es una de las cosas más importantes que puede hacer para salir adelante y mantenerse a la vanguardia de la curva financiera.

Muchos años atrás, El software de administración de dinero estaba dominado por Quicken y Microsoft Money, Ambos solo se ofrecieron en versiones de escritorio que tenía que comprar.

Microsoft luego cerró MS Money, y Quicken dominaba la escena. Quicken todavía está por aquí, pero ahora hay muchas alternativas gratuitas de Quicken disponibles, algunos de los cuales ofrecen características y beneficios adicionales que no ofrece Quicken.

Afortunadamente hay algunos excelentes, y gratis, herramientas en línea para ayudarlo a administrar sus finanzas rápida y fácilmente.

Aquí, cubriremos las mejores herramientas gratuitas de administración de dinero en línea para ayudarlo a organizar y administrar sus finanzas, inversiones, puntajes de crédito, y documentos financieros.

Calificaciones para esta lista. Se enumeran las siguientes herramientas de administración de dinero en línea porque cumplen con varios criterios, a saber, son gratis, en línea, y están seguros.

En la mayoría de los casos, las empresas utilizan los mismos estándares que se requieren para la banca en línea, y en algunos casos ofrecen un mayor nivel de seguridad.

Herramientas de administración de dinero financiero:agregadores de cuentas

La forma más sencilla de administrar su dinero es ver todo en un solo lugar. Ahí es donde entran en juego estos agregadores de cuentas. Las siguientes herramientas le permiten realizar un seguimiento de sus finanzas en un solo lugar.

La mayoría de ellos iniciarán sesión de forma segura en sus cuentas financieras, descargar sus transacciones y saldos recientes, y mostrar esa información para que pueda ver cuánto dinero tiene, cuanto debes cómo van sus inversiones, y cuando vencen sus facturas.

Luego, puede usar esta información para tomar decisiones informadas y crear un presupuesto que funcione para usted.

Capital personal:el mejor agregador de cuentas financieras; Mejor aplicación de inversión

Capital personal . Esta es la herramienta de administración de dinero más versátil que he encontrado. En un nivel superior, Capital personal le ayuda a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, y le permitirá rastrear sus tarjetas de crédito y cuentas similares.

Incluso puede usarlo para enviar recordatorios de las fechas de vencimiento de su tarjeta de crédito. Pero esta herramienta realmente brilla cuando la usa para rastrear sus inversiones.

Abrir una cuenta de capital personal le brinda acceso en profundidad para comprender cuáles son sus inversiones y cómo interactúan entre sí. Esto es especialmente útil si tiene inversiones en varias ubicaciones, o si su cartera está compuesta por múltiples fondos mutuos.

Con Capital Personal, puede comprender cómo estas inversiones funcionan juntas y ayudar a determinar si está sobreexpuesto o subexpuesto en cualquier clase de activos según sus objetivos, envejecer, y tolerancia al riesgo. Esta herramienta puede ayudarlo a administrar su 401k, IRA, los fondos de inversión, acciones individuales, y otras inversiones.

Este software de inversión gratuito está recomendado para inversores de todos los niveles de experiencia. desde principiantes hasta expertos, y para inversores con carteras de cualquier tamaño. General, esta es la herramienta de finanzas personales más poderosa que he encontrado y una que uso personalmente. Lea nuestra revisión de Capital personal para obtener más información.

Comience:Visite www.personalcapital.com para obtener más información, o para abrir una cuenta .

Mint.com - La mejor aplicación de presupuesto

Mint.com. Mint ha conquistado a la comunidad financiera, y por una buena razón. Mint ofrece una excelente herramienta de administración de dinero, y es completamente gratis.

El modelo comercial de Mint es atraer a los usuarios con un producto de calidad, analizar su gasto, ahorro, y otros hábitos financieros, y ofrecer sugerencias de mejora, que incluye mostrar a los usuarios cuánto dinero podrían ahorrar o ganar utilizando una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja, ganar intereses más altos de una cuenta bancaria, comprar un servicio de cable menos costoso, y otras ideas.

Mint.com puede ofrecer un producto gratuito porque gana dinero al recomendar productos y servicios a los clientes, pero siempre le muestran cuánto dinero puede ahorrar o ganar y por qué sería una buena idea hacerlo. No puedes desactivar los anuncios pero siempre puedes ignorarlos, que es un pequeño precio a pagar por un producto de gestión financiera de calidad.

Mint está diseñado principalmente para rastrear el flujo de caja y el presupuesto y recientemente agregó la capacidad de rastrear inversiones. Mint también ofrece aplicaciones de administración de dinero para Android, iPad y plataformas iPhone.

Comenzar:Visite Mint.com para obtener más información o para abrir una cuenta.

A muchas personas les gusta comparar Mint.com y Personal Capital. En mi opinión, Mint.com es la mejor herramienta de presupuestación y Personal Capital es mejor en casi todo lo demás. Personal Capital también ofrece una herramienta de gestión de flujo de caja y presupuesto, simplemente no es tan sólido como Mint.com.

Puede leer nuestra revisión comparativa de Mint.com y Personal Capital para obtener más información sobre las similitudes y diferencias entre estas dos aplicaciones financieras.

Yodlee:el mejor agregador de cuentas sin lujos

Yodlee. Yodlee es uno de los programas de administración de dinero en línea más antiguos y completos. Yodlee se diferencia de la mayoría de las otras herramientas que se enumeran aquí porque no es una herramienta de flujo de caja ni de presupuesto, es una ventanilla única para realizar un seguimiento de su salud financiera y ofrece " una vista consolidada de todos los activos ... de cuentas como corretaje, seguro, 401 (k), hipoteca, etc. "

Poder rastrear todo su patrimonio neto en línea es una gran característica, pero Yodlee ofrece mucho más que rastrear el patrimonio neto. Los usuarios pueden crear un presupuesto y realizar un seguimiento de los gastos, monitorear cuentas en línea, crear gráficos de análisis de gastos, realizar un seguimiento del valor de las propiedades inmobiliarias, o compartir el acceso a su cuenta (ideal para compartir información con su cónyuge, contador, o planificador financiero).

Los clientes pueden transferir fondos, pagar a cualquier facturador o individuo, pagar facturas con tarjeta de crédito y débito, recibir facturas electrónicas de más de 2, 900 instituciones, crear alertas de transacciones, configurar el acceso móvil y más. Para acabar, Yodlee es una de las herramientas de administración de dinero en línea más seguras que existen.

Otras opciones destacables:

• dineroStrands :Herramienta de administración de dinero basada en la web que recopila automáticamente datos para cuentas financieras, incluyendo ahorros, comprobación, y tarjetas de crédito, proporcionando a los usuarios una vista actualizada de sus finanzas. moneyStrands se destaca entre la multitud al permitir a los usuarios sincronizar datos de bancos fuera de los EE. UU. Admiten 44 monedas mundiales y las herramientas están tanto en inglés como en español.
• BudgetPulse.com :BudgetPulse.com también ofrece otra capa de protección entre su aplicación y la información de la cuenta del usuario:"Por razones de seguridad, no tenemos ni tenemos la intención de vincularnos directamente a los datos de la cuenta bancaria de los usuarios ". BudgetPulse también admite el seguimiento de sus finanzas en varias monedas extranjeras, haciendo de esta una opción ideal para alguien que vive en otro país.
• Acelerar :Si está buscando una plataforma más potente que incluya el seguimiento de sus inversiones, valor neto, y otros activos, luego, consulte la versión de escritorio de Quicken. No es tan conveniente como el software de administración de dinero en línea, pero algunas personas prefieren que sea un programa independiente que no almacene su información en la nube.

Herramientas de inversión en línea gratuitas

Las herramientas anteriores son excelentes para la gestión financiera, pero a veces desea una herramienta diseñada específicamente para realizar un seguimiento de las inversiones. Las siguientes herramientas son excelentes herramientas para inversores de todos los niveles (y, por supuesto, ¡son gratis!):

Capital personal:la mejor herramienta de inversión en línea gratuita

Capital personal . Esta herramienta figura en nuestra lista dos veces:como una de las mejores herramientas generales para la administración del dinero, y para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Pero esta herramienta también es el mejor programa de software de gestión de carteras gratuito que he encontrado.

El beneficio principal es poder ver todas sus cuentas de inversión en un solo lugar, además de poder ver cómo cada cuenta impacta su asignación general de activos. Esto le ayuda a identificar y resolver inversiones superpuestas para garantizar que su asignación de activos cumpla con la tolerancia al riesgo deseada.

Para acabar, el software Personal Capital puede mostrarle cuánto está pagando en comisiones de gestión de inversiones. Esto puede ayudarlo a encontrar alternativas de inversión de menor costo para ayudarlo a mantener sus inversiones dentro de su banda de riesgo. pero guarde más de su propio dinero en su bolsillo.

Visite el sitio web de Personal Capital para obtener más información.

Future Advisor:la mejor herramienta de recomendación de inversiones

FutureAdvisor. FutureAdvisor es una herramienta de administración financiera gratuita que agrega sus cuentas de inversión y hace recomendaciones para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

FutureAdvisor ofrece dos niveles de planes, gratis y Premium. El plan gratuito le brinda acceso a una revisión de la cartera y recomendaciones de inversión. En el plan Premium, FutureAdvisor hace las recomendaciones, y los oficios, para ti. (Los honorarios por asesoría de inversiones están muy por debajo de los promedios de la industria).

Así es como funciona:abre una cuenta segura, vincular sus cuentas financieras, y FutureAdvisor analizará su cartera y hará recomendaciones basadas en sus tenencias actuales, tolerancia al riesgo, y marco de tiempo de inversión. Su software solo recomienda fondos indexados y ETF de bajo costo, similar a lo que puede encontrar en un fondo de ciclo de vida.

Su software también hace recomendaciones sobre qué tenencias deben estar en cuentas de jubilación con impuestos diferidos, y que deben mantenerse en cuentas de inversión sujetas a impuestos. Si participa en su oferta premium, también tendrá acceso a la recolección de pérdidas fiscales en su cartera imponible.

Los usuarios tienen la capacidad de vincular su 401k a su cuenta, y FutureAdvisor hará recomendaciones para optimizar las existencias dentro de su plan 401k, junto con el resto de su cartera de inversiones. Esta función no está disponible para todos los planes 401k en este momento, pero FutureAdvisor agrega constantemente nuevos planes 401k a su lista.

Esta es una función que no he visto en ningún otro lugar, y muy útil, ya que muchas empresas ignoran los planes 401k, que a menudo son las participaciones más grandes en las carteras de las personas.

Visite nuestra revisión de FutureAdvisor.com para obtener más información.

Morningstar:la mejor herramienta de investigación de inversiones

Estrella de la mañana . Morningstar es bien conocido dentro de la comunidad de inversores por ofrecer amplias herramientas de investigación e inversión. La membresía gratuita de Morningstar incluye herramientas y datos de inversión, boletines informativos y cursos de inversión en línea para ayudarlo a convertirse en un mejor inversionista.

La herramienta Morningstar más popular es la herramienta X-Ray, que es similar a la herramienta que ofrece Personal Capital. La herramienta Morningstar X-Ray es parte de su suscripción premium, que requiere una tarifa mensual o anual.

Todavía recomiendo Morningstar para el inversor serio. Puede obtener más información en www.morningstar.com.

Otras opciones destacables:

• Vanguardia: Los clientes de Vanguard pueden rastrear sus inversiones mantenidas en otras casas de bolsa para obtener una descripción general de sus tenencias totales y analizar sus carteras. Esta es una buena herramienta si ya es cliente de Vanguard.
• Ally Invest (anteriormente TradeKing) : TradeKing presenta un análisis de stock en profundidad, videos y tutoriales en línea, y una comunidad donde puede aprender de los demás. Las herramientas disponibles y las transacciones de acciones bajas hacen de este uno de los mejores corredores de descuento.
• Asegúrese de consultar con su corredora o banco para obtener herramientas similares.

Herramientas gratuitas para rastrear y mejorar su puntaje crediticio

Su puntaje de crédito es uno de los aspectos más importantes de su salud financiera. Un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo y ahorrar miles de dólares en pagos de intereses.

Por otro lado, una mala puntuación de crédito puede impedirle obtener un préstamo, le cuesta miles extra en pagos de intereses, y dificultar el alquiler de una casa, consigue un trabajo, o incluso ser aprobado para un contrato de telefonía celular.

Aquí hay dos compañías que ofrecen puntajes de crédito gratuitos y herramientas para rastrear y mejorar sus puntajes de crédito (y de forma gratuita, queremos decir, sin juicios, no es necesario que les dé su número de tarjeta de crédito. ¡Es realmente gratis!):

Crédito Karma

Karma de crédito: Credit Karma proporciona a los usuarios la información que se encuentra en su informe crediticio de TransUnion. Credit Karma rastrea sus líneas de crédito abiertas, límites de crédito, consultas, relación deuda-ingresos, y más, para asignar un riesgo crediticio lo llaman TransRisk Credit Score.

Los usuarios reciben recomendaciones sobre cómo mejorar su puntaje crediticio y se les envían notificaciones con cada cambio en su historial o puntaje crediticio. haciendo de esta una buena forma de controlar su puntaje crediticio. Visite Credit Karma para obtener más información, o para abrir una cuenta.

Crédito sésamo

Crédito sésamo: Como Credit Karma, Credit Sesame ofrece a los usuarios un informe crediticio y una puntuación, pero el de ellos se basa en la información crediticia de su perfil crediticio de Experian.

Credit Sesame permite a los usuarios rastrear la información en su informe crediticio, líneas de crédito abiertas, deuda pendiente, y más.

Puede usar esta información para tener una buena idea de su puntaje crediticio y utilizar las recomendaciones para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Visite Credit Sesame para obtener más información, o para abrir una cuenta.

¿Cuál es la mejor herramienta de administración de dinero en línea?

Como todo lo demás depende de sus deseos y necesidades. Aquí están mis opciones para cada clase:

• Agregación de cuentas: Capital personal.
• Herramienta de inversión: Capital personal.
• Presupuesto: Mint.com
• Monitoreo y puntajes de crédito gratuitos: Credit Karma y Credit Sesame (empate).

Mis pensamientos. Estos programas de administración de dinero en línea son excelentes herramientas y ofrecen a los clientes diferentes capacidades para realizar un seguimiento de sus finanzas. Algunos ofrecen una descripción completa, mientras que otros son más especializados.

Pruébalos y mira si te gustan. En el mejor de los casos, puede mejorar la forma en que administra su presupuesto, inversiones, puntaje de crédito, y mantenimiento de registros, todo por el bajo costo de forma gratuita.