El pago automático es excelente para la administración del dinero, hasta que comience a costarle

Soy un gran creyente en el estilo de vida de configurarlo y olvidarlo. Me entregan productos de limpieza y artículos de papel mensualmente a través de una suscripción automática, así que nunca tengo que pensar si nos estamos quedando sin detergente para la ropa o papel higiénico. He configurado transferencias automáticas a cuentas de ahorro y jubilación cada mes, así que nunca tengo que pensar en construir mi fondo de emergencia y mis ahorros. Y tengo varias de mis facturas pagadas automáticamente desde mi cuenta corriente, por lo que nunca tengo que recordar una fecha de vencimiento. (Consulte también:5 formas de automatizar sus finanzas)

Por supuesto, Lo que me encanta de toda esta automatización es exactamente lo que hace que la automatización sea potencialmente costosa:cuando no tienes que pensar en algo, podría terminar olvidándolo.

Si bien los pagos automáticos le permiten estar al tanto de sus facturas y otras obligaciones financieras sin esfuerzo, también pueden convertirse en una fuga de presupuesto de la que ni siquiera eres consciente. Esto es lo que necesita saber sobre las desventajas de los pagos automáticos. y cómo asegurarse de no desperdiciar su dinero automáticamente. (Consulte también:7 formas en las que los pagos automáticos pueden arruinarlo)

¿Pago automático o cargo gris?

Los pagos automáticos de facturas en los que se haya registrado voluntariamente pueden ser una excelente manera de administrar su dinero y evitar cargos por demora. Pero algunos pagos automáticos son en realidad lo que se conoce en la industria como "cargos grises".

Estos son pequeños pagos automáticos recurrentes que no necesariamente ha acordado y que desconoce. Por ejemplo, Tuve que lidiar con un cargo gris a principios de este año cuando me di cuenta (después de varios meses) que me estaban cobrando dos veces al mes por un solo servicio de suscripción a un periódico digital. Resultó que cada una de mis dos suscripciones estaba asociada con una dirección de correo electrónico diferente, y no me había dado cuenta de que accidentalmente me había suscrito a la segunda suscripción.

No puedo culpar a nadie más que a mí mismo por ese cargo de suscripción innecesario, pero la mayoría de las cargas grises tienen orígenes mucho más perniciosos:

• Pruebas "gratuitas" que requieren una tarjeta de crédito:con este tipo de cargo gris, el comerciante cuenta con usted para que olvide que proporcionó una tarjeta de crédito para inscribirse en una prueba gratuita. Una vez que finaliza el período de prueba, el comerciante carga su tarjeta. Estos tipos de cargos representan casi la mitad de todos los cargos grises.

• Cargos fantasma:estos cargos grises se acumulan en una compra en línea que realizó. Con este tipo de cargas, Es posible que se le cobre por un producto o servicio adicional que no solicitó. Por ejemplo, un consumidor puede pagar su puntaje de crédito sin darse cuenta de que también se ha inscrito (y se le cobrará) el monitoreo de crédito mensual. Las tarifas fantasma representan el 18 por ciento de todos los cargos grises.

• Cargas zombis:estos tipos de cargas grises están bien nombrados, ya que son los pagos automáticos que simplemente no morirán incluso después de que cancele su suscripción o membresía. Un ejemplo común de un cargo zombi es la tarifa de membresía del gimnasio que se carga a su tarjeta de crédito incluso después de haber salido del gimnasio. Los cargos zombis representan alrededor del 6 por ciento de los cargos grises.

El alto costo de los cargos automáticos olvidados

Según un estudio de Aite, los cargos grises en las tarjetas de crédito representaron más de $ 14 mil millones en 2012, lo que se tradujo en aproximadamente $ 215 por tarjetahabiente.

Es completamente comprensible cómo puede suceder esto. A menudo, los consumidores aceptarán un cargo sin darse cuenta porque no leyeron los términos del servicio. En ese punto, Depende del consumidor darse cuenta del cargo recurrente en su cuenta y, a menudo, pasan varios meses antes de que el titular de la tarjeta se dé cuenta. Cuando los consumidores se dan cuenta de lo sucedido y cancelan el servicio, A menudo parece inútil intentar revertir los cargos de los meses anteriores.

Además, la mayoría de los cargos grises son perfectamente legales, lo que significa que puede ser casi imposible revertir los cargos de meses anteriores. Las empresas que utilizan cargos grises para acolchar sus resultados financieros cuentan con la apatía y la falta de atención del titular medio de la tarjeta. y lamentablemente tienen la ley de su lado.

Combatiendo las cargas grises

Hay varias opciones para evitar que los pagos automáticos innecesarios reduzcan su presupuesto.

1. Los recordatorios de calendario pueden evitar que pague pruebas "gratuitas"

Las empresas que ofrecen pruebas "gratuitas" asumen que olvidará cuándo finaliza el período de prueba, y ya tienen su información de pago. La mejor manera de aprovechar las pruebas gratuitas es configurar un recordatorio de calendario para el día anterior al final de la prueba. De esa manera, recordará cancelar la suscripción 24 horas antes de que se le cobre.

2. Lea la letra pequeña

Hojear los términos del servicio puede que no sea una idea divertida de nadie, pero es mucho mejor que tener que hacer una llamada enojada al servicio al cliente varios meses después y varios sawbucks más pobres.

3. Investigar quejas sobre cargos fantasmas

Antes de comprar Busque en Google la empresa cuyo producto o servicio está considerando para ver si alguien ha tenido problemas con los cargos fantasma de ellos. Entonces sabrá qué buscar en los términos del servicio y podrá determinar si puede evitar cargos al desmarcar una casilla, o simplemente elegir un comerciante diferente, si necesario.

4. Revise sus estados de cuenta con regularidad

Hacer una fecha mensual para revisar su tarjeta de crédito y extractos bancarios lo ayudará a identificar los cargos grises tan pronto como ocurran. Puede llamar para cancelar estas suscripciones o notificar a su tarjeta de crédito que le gustaría disputar el cargo. En muchos casos, la compañía de su tarjeta de crédito revertirá los cargos si puede demostrar que no dio su consentimiento para los cargos recurrentes.

5. Use aplicaciones para monitorear sus cuentas

Si prefiere no perder el tiempo revisando sus cuentas y cancelando pagos automáticos innecesarios, hay varias aplicaciones disponibles que harán el trabajo por usted. Clarity Money le ayuda a organizar toda su vida financiera, incluida la ayuda para encontrar y cancelar suscripciones no utilizadas. Trim identifica los pagos recurrentes que se pueden cancelar y se encargará de comunicarse con el comerciante en su nombre para hacerlo. Truebill le notifica de las suscripciones que se pueden cancelar y le ofrece un proceso de cancelación con un solo clic.

Manténgase al tanto de sus pagos automáticos

Los pagos automáticos son una gran ayuda para los ocupados presupuestarios. Pero es importante recordar que sus pagos automáticos deben ser como el control de crucero de su automóvil:puede aliviarlo de un poco de trabajo, pero no puedes quedarte dormido al volante. No importa cuán automatizada sea su vida financiera, todavía necesita estar atento a las cosas para evitar que los pagos automáticos provoquen un colapso financiero.