Esto es lo que debe hacer si se embarga su salario

El concepto de embargo salarial es aterrador. Y aunque el hecho de que le quiten su salario para pagar a un acreedor se considera un "último recurso" extremo para cobrar una deuda, es más común de lo que piensa.

Un informe de 2013 del ADP Research Institute encontró que aproximadamente el 7 por ciento de los 13 millones de empleados evaluados en su encuesta habían experimentado un embargo de salario ese año. la mayoría de los cuales eran trabajadores de entre 35 y 44 años. Las razones más comunes para esta forma drástica de recaudación fueron los impuestos impagos, manutención de los hijos, deudas de los consumidores, y préstamos estudiantiles.

Si te has retrasado en pagar lo que debes, y los acreedores están amenazando o ya han embargado su salario, estas son las cosas que debe hacer. (Ver también:Tenga cuidado con quién le debe:aquí está quién puede embargar su salario)

Entender lo que significa el embargo de salario

Primero, Es importante comprender qué es el embargo de salario y cómo funciona. En un embargo de salario, los acreedores han demandado y ganado un juicio en su contra. Un tribunal emite una orden que requiere que su empleador retenga una parte de su cheque de pago. Esto se hace hasta que su deuda se pague en su totalidad. Se aplican diferentes reglas de embargo a diferentes tipos de deuda y cada estado establece sus propios límites legales sobre la cantidad de su cheque de pago que se puede embargar.

Embargo no salarial, que también se conoce como tasa bancaria, es una acción legal que permite a los acreedores acceder directamente a su cuenta bancaria. Típicamente, los fondos de su cuenta están congelados, y se ordena al banco que retire los fondos necesarios para satisfacer la deuda.

Una vez que se dicte sentencia en su contra, la persona o entidad que ganó la demanda obtiene acceso a una parte de su salario al proporcionar una copia de la orden judicial a la policía local. La policía envía la orden judicial a su empleador. Su empleador debe notificarle del embargo y comenzar a retener parte de su salario. Su empleador también es responsable de garantizar que los fondos embargados se envíen a su acreedor. (Vea también:Qué sucede realmente cuando no paga sus préstamos para estudiantes)

Conoce tus derechos

Si ha incumplido con un préstamo, dejó de pagar la factura de su tarjeta de crédito, o han incurrido en grandes cantidades de gastos médicos, los acreedores no pueden simplemente tomar dinero de su cheque de pago. Hay un proceso que se debe seguir.

• Tienes que ser demandado.

• Se debe dictar sentencia en su contra.

• Se debe emitir un embargo de salario ordenado por la corte.

• Tiene que ser notificado de la orden judicial (por su empleador, y la mayoría de las veces el acreedor).

• Tiene derecho a apelar la decisión.

También es importante tener en cuenta que la ley federal impone límites a la cantidad que los acreedores pueden tomar de su cheque de pago. La cantidad que se puede embargar tiene un límite del 25 por ciento de su ingreso neto o la cantidad por la cual su salario semanal excede 30 veces el salario mínimo. el que sea el más bajo. Algunos estados establecen límites de embargo más bajos, por lo que es importante conocer las leyes que se aplican a su situación particular.

Conoce las excepciones a las reglas

Si bien las reglas anteriores rigen la mayoría de los casos de embargo de salario, Hay algunas excepciones. Por ejemplo, en lo que respecta a la manutención de los hijos, la mitad de sus ganancias netas se pueden quitar sin una orden judicial. Si no tiene cónyuge u otros hijos a quienes mantiene, se puede tomar un enorme 60 por ciento. Y se puede agregar un 5 por ciento adicional si tiene más de 12 semanas de atraso.

Si le debe dinero al IRS, ve con cuidado. Puede costarle un gran mordisco a su salario, sin una orden judicial. La cantidad que puede tomar depende de la cantidad de dependientes que tenga y su cantidad deducible estándar. Sin embargo, antes de arrebatarle su dinero, el IRS debe notificarle primero su intención. Deben enviar un aviso de recaudación salarial a su empleador, quién debe proporcionarle una copia. (Vea también:10 razones por las que realmente debería temer una auditoría del IRS)

Las agencias tributarias estatales y locales también pueden embargar su salario sin una orden judicial. La mayoría de los estados tienen leyes que limitan la cantidad que pueden tomar. La información sobre las reglas y los límites está disponible en el departamento de trabajo de su estado.

La conclusión es, a menos que deba manutención infantil, impuestos atrasados, o préstamos estudiantiles, sus acreedores no pueden embargar su salario sin seguir los pasos apropiados y obtener una orden judicial.

Si es posible, evitar el proceso por completo

Cuando se enfrenta a una situación en la que sabe que no puede pagar una deuda, de ningún tipo, pero especialmente la manutención de los hijos:el mejor curso de acción es ser proactivo. Comuníquese con sus acreedores (o solicite al tribunal de familia) e intente llegar a un acuerdo de pago reestructurado.

Si no se presenta a la corte o pierde su caso, el acreedor gana automáticamente un juicio en su contra para embargar su salario o cuenta bancaria.

Intenta saldar la deuda

Si sabe que un acreedor está considerando emprender acciones legales, vea si puede saldar la deuda. Esto es especialmente eficaz con las empresas de tarjetas de crédito. Muchas veces, la mayoría de los acreedores (incluido el IRS) están dispuestos a aceptar un acuerdo, que es un pago parcial del monto total adeudado, en lugar de acudir a los tribunales. Esto le permite evitar una demanda, embargo de salario, e incluso más daño a su crédito. (Ver también:4 formas de negociar la deuda de la tarjeta de crédito)

Entender la orden judicial

Si se emite una sentencia en su contra, revise cuidadosamente los documentos de la corte. Asegúrese de que toda la información sea precisa. Los acreedores pueden cometer errores. Verifique que la cantidad pendiente sea correcta y que no sea algo que ya haya pagado. También, Examine la deuda cuidadosamente para asegurarse de que realmente sea su deuda. Vivimos en una era de violaciones de seguridad y robo de identidad. Es importante asegurarse de que no lo demanden por el fraude de otra persona.

También es importante saber que, en algunas circunstancias, algunos estados brindan protección por una parte de su salario; se denominan exenciones. Cuando reciba el aviso de embargo, investigue las leyes de su estado y averigüe si tiene derecho a protección salarial y a qué nivel. Presente una petición en la corte estatal solicitando la exención.

Desafía el juicio

Cuando se dicte sentencia en tu contra, tiene derecho a apelarlo. Si cree que el juicio es incorrecto, es irrazonable, causará daños económicos indebidos, o se está ejecutando incorrectamente, puede impugnar el fallo de la corte. Se le notificará el fallo y el proceso de apelación. Preste atención a las reglas que rigen la apelación y presente de inmediato; en algunos casos, puede tener tan solo cinco días hábiles para expresar su objeción. Si no se presenta a la corte, el acreedor gana automáticamente un juicio en su contra.

Acepta el juicio

Aceptar el juicio no es necesariamente algo malo. Se ve obligado a enfrentar y remediar una situación que probablemente le ha causado una gran cantidad de estrés. Simplemente puede permitir que se embargue su salario y hacer sus pagos de esa manera.

No se declare en quiebra ni renuncie a su trabajo

La quiebra detiene inmediatamente los procedimientos de embargo, sin embargo, no es aconsejable presentar la solicitud solo por este motivo. La quiebra conlleva una letanía de consecuencias e implicaciones y no debe considerarse a la ligera. Declararse en quiebra para evitar el embargo salarial sería similar a apagar un fósforo con una manguera contra incendios. Siempre consulte a un profesional antes de tomar cualquier medida drástica que pueda tener consecuencias perjudiciales y a largo plazo.

Dejar su trabajo es igualmente desaconsejable. No hace más que prolongar y complicar el proceso. Si teme represalias de su empleador, entender que bajo la ley federal, no puede ser despedido si se le embarga el salario para pagar una deuda. Estas protecciones disminuyen, sin embargo, si más de un acreedor ha embargado su salario.

También es importante tener en cuenta que quedarse desempleado no niega el juicio. La sentencia se promulgará en el próximo trabajo que obtenga y aún forma parte de su historial crediticio. Tratar continuamente de eludir el pago podría resultar en que el tribunal tome medidas más agresivas, lo que podría incluir pasar tiempo en la cárcel.