Sorpresa:saldar la deuda puede dañar su crédito

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Puede parecer contradictorio pero en algunos casos, cancelar un préstamo puede dañar su crédito, aunque sea temporalmente.

Hay varios factores que intervienen en el cálculo de su puntaje crediticio, cada uno de los cuales se pondera de manera diferente:

• Historial de pagos , lo que habla de su tendencia a pagar las facturas a tiempo (35% de su puntaje).
• Utilización de crédito , que es la cantidad de crédito renovable disponible que está usando a la vez (30% de su puntaje).
• Duración del historial crediticio , que habla de cuánto tiempo ha sido un prestatario al día (15% de su puntaje).
• Nuevas cuentas , que se refiere a la cantidad de cuentas de crédito nuevas que ha abierto o solicitado en un período corto de tiempo (10% de su puntaje).
• Mezcla de crédito , que habla de los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene (10% de su puntaje).
  
  

A menudo escuchará que si desea mejorar su puntaje crediticio, Una buena forma de lograrlo es saldar una gran parte de la deuda de la tarjeta de crédito. ¿La razón? La deuda menos renovable que tenga, Cuanto menor sea su índice de utilización, y menor será ese porcentaje, cuanto más mejorará su puntaje crediticio. Pero en algunos casos, El pago de un préstamo personal u otro préstamo a plazos en realidad puede tener el efecto contrario:podría reducir su puntaje crediticio.

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Por qué su puntaje crediticio podría bajar cuando cancela una deuda

Su índice de utilización de crédito se calcula en función de su deuda renovable pendiente. La deuda renovable no está preestablecida; pides prestado lo que necesitas, y luego pague lo que debe con el tiempo, a veces haciendo solo un pago mínimo (una práctica común entre los titulares de tarjetas de crédito).

Por el contrario, Los préstamos a plazos no cuentan para la utilización de su crédito. Los préstamos a plazos se refieren a préstamos en los que debe una cantidad específica durante un período de tiempo preestablecido. Un préstamo para automóvil es un buen ejemplo de préstamo a plazos; usted toma prestada una cierta cantidad de dinero para financiar un vehículo y se le da un cronograma para devolverlo. No puede simplemente optar por realizar un pago mínimo; en este caso, tu pago mínimo es el pago mensual adeuda según los términos de su préstamo.

Pensaría que cancelar un préstamo a plazos ayudaría a su crédito, pero en realidad, en algunos casos, puede dañar su puntaje temporalmente. ¿La razón? La duración del historial crediticio es un factor clave para determinar su puntaje crediticio, y, por tanto, cuanto más tiempo tenga cuentas al día, cuanto más ayuda a tu puntuación. Cerrando una de esas cuentas, por el contrario, te deja con menos cuentas al día, por lo que su puntaje podría sufrir un pequeño impacto cuando cancele un préstamo a largo plazo.

Entonces, ¿eso significa que cancelar un préstamo es algo malo? Para nada. De hecho, cuando cierra una cuenta al día, el impacto que recibe su puntaje de crédito es generalmente bastante breve, durando solo unos meses. Y recuerda, Cumplir con el cronograma de pago de su préstamo es una excelente manera de ayudar a su historial de pagos, que es el factor más importante para calcular su puntaje crediticio.

Cómo mantener su puntaje crediticio en buena forma

Si le preocupa que la cancelación de un préstamo a largo plazo afecte su puntaje crediticio, Hay algunas otras cosas que puede hacer para compensar. Primero, También puede intentar saldar una parte de la deuda de la tarjeta de crédito para mejorar su utilización. Si eso no es posible, Llame a las compañías de su tarjeta de crédito para ver si aumentarán sus límites de crédito. Hacerlo también podría reducir su índice de utilización.

Adicionalmente, mantenerse al día en todas sus facturas para mantener sólido su historial de pagos, y evite cerrar las tarjetas de crédito que ha tenido durante mucho tiempo pero que no usa. Tener esas cuentas a su nombre ayudará a su historial crediticio, así que mientras no le cobren una enorme tarifa anual por retenerlos, tiene sentido mantenerlos abiertos.

Por fin, evite solicitar demasiados préstamos o tarjetas de crédito nuevos a la vez. Bastante, espaciar esas aplicaciones por varios meses.

Si bien el pago de la deuda puede, en algunos casos, dañar su crédito temporalmente, sigue siendo una buena decisión. Y recuerda, el impacto en su puntaje por cerrar una cuenta no será tan malo como un impacto asociado con un pago atrasado, por lo que su mejor opción es ceñirse siempre a los horarios establecidos por sus prestamistas.

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