3 formas de invertir en el negocio de un familiar

Recaudar capital es a menudo la mayor barrera para lanzar un nuevo negocio, por lo que no es raro que los empresarios en ciernes recurran a sus familiares y amigos en busca de ayuda.

Si se le acercan con una solicitud de este tipo, su primer instinto puede ser echar una mano, sin hacer preguntas, especialmente si su hijo es el que pregunta. Pero dicha asistencia debe verse como una transacción financiera como cualquier otra.

Incluso un pequeño negocio en casa puede costar unos pocos miles de dólares para despegar. Antes de proporcionar capital inicial, querrá responder todas las preguntas por adelantado y reunirse con un abogado o especialista en impuestos para analizar las obligaciones financieras o las implicaciones involucradas. Debes asegurarte de que el destinatario también lo entienda.

Para evitar que lo personal se desangre en lo profesional, intente separar firmemente los dos desde el principio. Deje en claro que sus preguntas y comentarios están destinados a fomentar discusiones productivas en lugar de criticar o microgestionar a su familiar.

Una vez que haya establecido los términos del compromiso, pídale a su ser querido que lo guíe a través del plan de negocios, incluidos los objetivos a corto y largo plazo y la perspectiva de obtener ganancias. Si, después de revisar los detalles y responder a todas sus preguntas, decide ayudar, hay tres opciones básicas para financiar el negocio de un miembro de la familia:un regalo, un préstamo o una inversión directa. Esto es lo que debe considerar con cada uno.

1. Regalos

Desde un punto de vista legal y fiscal, un regalo es la opción más sencilla. No implica ninguna expectativa de reembolso o retorno de la inversión del donante. Puede donar hasta $15,000 al año sin enfrentar consecuencias impositivas. Si excede esa cantidad, deberá presentar un Formulario 709 con el IRS; sin embargo, incluso entonces, el obsequio simplemente cuenta contra su exención de impuestos sobre obsequios de por vida, que a partir de 2021 es de $ 11.7 millones por persona.

Ya sea que presente o no un Formulario 709, sigue siendo importante documentar todos los obsequios, incluso si es solo con una carta simple que se mantiene con sus otros registros financieros. Cuando llegue el momento de liquidar su patrimonio, este documento puede aclarar dudas sobre si el dinero fue realmente un regalo, en lugar de un préstamo. También puede considerar igualar los obsequios para los hermanos del destinatario o actualizar su plan patrimonial para reflejar cualquier obsequio o anticipo.

Tenga en cuenta, sin embargo, que un obsequio no lo convierte automáticamente en un socio comercial ni le da derecho a decir cómo se gasta el dinero. Si desea participar en las decisiones comerciales, es posible que regalar el dinero no sea la mejor opción para usted.

2. Préstamos

Al igual que un regalo, un préstamo no aumentará de valor si el negocio de su familiar despega. Pero a diferencia de un regalo, un préstamo implica una obligación, idealmente documentada como un pagaré con los términos pertinentes establecidos:

• ¿El préstamo estará garantizado (es decir, respaldado por una garantía) o no garantizado?
• ¿El prestatario pagará intereses? Si es así, ¿cuánto y en qué horario?
• ¿Hará el prestatario pagos de capital? Si es así, ¿cuánto y en qué horario?
• ¿Será necesario reembolsar el préstamo en su totalidad en una fecha determinada? Si es así, ¿cuándo? ¿Habrá un período de gracia?

Documentar el préstamo también puede evitar problemas con el IRS, que impone multas a los préstamos con interés mínimo o cero. El IRS establece una tasa mínima para los préstamos, denominada tasa federal aplicable (AFR), que cambia cada mes, pero generalmente se aproxima a la tasa que pagan los certificados de depósito y las cuentas de ahorro. Si la tasa de su préstamo está por debajo de la AFR, o si el IRS determina que el préstamo no era realmente un préstamo, el gobierno puede tratarlo como un regalo a efectos fiscales, incluso si hay un pagaré.

En cuanto a la estructura de pago del préstamo, puede elegir un préstamo a plazo, que tiene fechas de pago específicas, o un préstamo a la vista, que puede llamar a vencimiento en cualquier momento. El AFR puede variar según el tipo de préstamo que elija, por lo que sería prudente trabajar en los detalles con un contador. Debe declarar cualquier interés de dichos préstamos como ingreso imponible.

Si el prestatario no cumple con el préstamo, es posible que usted sea elegible para una deducción de impuestos, lo que podría ser un consuelo si el incumplimiento le causa tensión financiera o deteriora su relación con el prestatario. Como prestamista, legalmente tiene todo el derecho de cobrar el dinero, pero puede decidir que su relación es más importante que recuperar los fondos.

Una forma de evitar situaciones tan tensas es tratar un incumplimiento como un anticipo de la herencia del heredero. Incluir estas estipulaciones en el documento del préstamo puede ayudar a prevenir conflictos en el futuro.

3. Inversiones

A diferencia de los obsequios y los préstamos, este método de financiación le otorga una participación accionaria en la empresa. Si su ser querido funda el próximo Amazon, por ejemplo, compartirá su éxito, pero también puede perder su inversión si la empresa falla. En cualquier caso, esta ruta implica su propia cuota de preguntas, entre ellas:

• ¿Qué obtiene a cambio de su inversión?
• ¿Recibirá dividendos, un aumento en el valor de su inversión o ambos?
• ¿Qué sucede con su participación si la empresa obtiene capital de nuevos inversores en el futuro?

Si desea participar en la gestión del negocio, una inversión directa es probablemente la mejor manera de hacerlo. Antes de intercambiar fondos, ambas partes deben tener clara su función. Su ser querido puede estar buscando un inversionista silencioso, no un socio, y la información no deseada sobre la mejor manera de administrar el negocio podría generar conflictos familiares.

Las inversiones directas también están sujetas a las leyes de valores federales y estatales. Un abogado puede ayudarlo a navegar por ellos, así como a determinar la estructura de inversión adecuada, ya sea una corporación, una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad limitada.

Piense en el panorama general

Independientemente de cómo elija financiar el negocio de un ser querido, tenga en cuenta que las oportunidades de inversión van y vienen, pero la familia es para siempre. La clave es separar la inversión de las emociones. Si eso no es posible, hay otras fuentes de financiación empresarial.

Cómo decir "no"

Sea compasivo pero firme cuando se niegue a financiar el negocio de un miembro de la familia.

Decir “no” rara vez es fácil, especialmente cuando se trata de la familia. Suaviza el golpe agradeciendo a tu ser querido por pensar en ti como un inversionista potencial. Sea directo y no se ande con rodeos. Si no encaja bien, díselo para que tengan tiempo de encontrar financiación en otro lugar.

No se sorprenda si su ser querido quiere saber por qué no lo ayuda, lo que puede ser una situación delicada para navegar. Si su razón es puramente financiera, no tienen lugar para discutir. Sin embargo, si tiene dudas sobre la viabilidad de la empresa o la confiabilidad de la persona que solicita ayuda, trate de explicar con honestidad y compasión.

Por supuesto, si ve fallas en la estrategia comercial y se siente cómodo brindando comentarios, podría ayudar a su ser querido a tener éxito. La crítica constructiva está destinada a ofrecer orientación y soluciones basándose en las ideas de su ser querido, no derribándolas. Incluso podría decidir reconsiderar su propuesta una vez que hayan abordado sus inquietudes.

Sea compasivo pero firme cuando se niegue a financiar el negocio de un miembro de la familia.

Decir “no” rara vez es fácil, especialmente cuando se trata de la familia. Suaviza el golpe agradeciendo a tu ser querido por pensar en ti como un inversionista potencial. Sea directo y no se ande con rodeos. Si no encaja bien, díselo para que tengan tiempo de encontrar financiación en otro lugar.

No se sorprenda si su ser querido quiere saber por qué no lo ayuda, lo que puede ser una situación delicada para navegar. Si su razón es puramente financiera, no tienen lugar para discutir. Sin embargo, si tiene dudas sobre la viabilidad de la empresa o la confiabilidad de la persona que solicita ayuda, trate de explicar con honestidad y compasión.

Por supuesto, si ve fallas en la estrategia comercial y se siente cómodo brindando comentarios, podría ayudar a su ser querido a tener éxito. La crítica constructiva está destinada a ofrecer orientación y soluciones basándose en las ideas de su ser querido, no derribándolas. Incluso podría decidir reconsiderar su propuesta una vez que hayan abordado sus inquietudes.

Sea compasivo pero firme cuando se niegue a financiar el negocio de un miembro de la familia.

Decir “no” rara vez es fácil, especialmente cuando se trata de la familia. Suaviza el golpe agradeciendo a tu ser querido por pensar en ti como un inversionista potencial. Sea directo y no se ande con rodeos. Si no encaja bien, díselo para que tengan tiempo de encontrar financiación en otro lugar.

No se sorprenda si su ser querido quiere saber por qué no lo ayuda, lo que puede ser una situación delicada para navegar. Si su razón es puramente financiera, no tienen lugar para discutir. Sin embargo, si tiene dudas sobre la viabilidad de la empresa o la confiabilidad de la persona que solicita ayuda, trate de explicar con honestidad y compasión.

Por supuesto, si ve fallas en la estrategia comercial y se siente cómodo brindando comentarios, podría ayudar a su ser querido a tener éxito. La crítica constructiva está destinada a ofrecer orientación y soluciones basándose en las ideas de su ser querido, no derribándolas. Incluso podría decidir reconsiderar su propuesta una vez que hayan abordado sus inquietudes.

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Sea compasivo pero firme cuando se niegue a financiar el negocio de un miembro de la familia.

Decir “no” rara vez es fácil, especialmente cuando se trata de la familia. Suaviza el golpe agradeciendo a tu ser querido por pensar en ti como un inversionista potencial. Sea directo y no se ande con rodeos. Si no encaja bien, díselo para que tengan tiempo de encontrar financiación en otro lugar.

No se sorprenda si su ser querido quiere saber por qué no lo ayuda, lo que puede ser una situación delicada para navegar. Si su razón es puramente financiera, no tienen lugar para discutir. Sin embargo, si tiene dudas sobre la viabilidad de la empresa o la confiabilidad de la persona que solicita ayuda, trate de explicar con honestidad y compasión.

Por supuesto, si ve fallas en la estrategia comercial y se siente cómodo brindando comentarios, podría ayudar a su ser querido a tener éxito. La crítica constructiva está destinada a ofrecer orientación y soluciones basándose en las ideas de su ser querido, no derribándolas. Incluso podría decidir reconsiderar su propuesta una vez que hayan abordado sus inquietudes.