Empower Review:herramientas financieras integrales para clientes de bricolaje y asesoramiento

(Esta página puede contener enlaces de afiliados y podemos ganar tarifas por compras que califiquen sin costo adicional para usted. Consulte nuestra Divulgación para obtener más información).

Capital personal ahora es Empoderar y ocupan un lugar destacado en nuestra lista de herramientas imprescindibles para administrar sus finanzas.

Ya sea que usted mismo haga su planificación financiera y utilice un asesor automático o busque administración de cartera de una empresa con servicios de asesoría financiera, Empower tiene algo (¡o muchas cosas!) para usted.

Esta reseña de Empower es de Amy, cofundadora de Women Who Money. Ha estado utilizando activamente las herramientas financieras gratuitas de Personal Capital, ahora Empower, desde 2014 para ayudarla a administrar su dinero y planificar una jubilación segura.

¿Qué es Empoderar?

Empower es una empresa financiera en línea con sede en California.

Ofrecen un conjunto de herramientas de software financiero gratuitas, que brindan visibilidad e información rápidas sobre sus cuentas financieras vinculadas, accesibles de forma segura desde su computadora de escritorio, portátil o dispositivo móvil.

Empower también proporciona un equipo de asesores financieros para ayudarle a hacer crecer y administrar su patrimonio personal si desea convertirse en un cliente privado.

• Personal Capital, ahora Empower, se fundó en 2009
• Actualmente tiene más de 17 millones de clientes
• Más de 1,3 billones de dólares en activos del plan administrados
• 71.000 planes de jubilación bajo administración
• 23 premios al mejor de su clase

Nota:La seguridad es una alta prioridad para Empower y se han asociado con líderes de la industria para mantener sus credenciales seguras.

Se utilizan múltiples capas de seguridad (cifrado sólido, controles de acceso estrictos, autenticación sólida, etc.) para mantener toda su información privada, sus cuentas y su protección.

Además, el dinero no se puede mover hacia adentro, hacia afuera o entre cuentas que haya vinculado a Empower. Ni usted, Empower ni nadie más.

¿Cuáles son las herramientas financieras gratuitas de Empower?

Empower proporciona un panel de control financiero que extrae información de todas sus cuentas financieras vinculadas en un lugar conveniente para que usted pueda verla y realizar un seguimiento, de modo que pueda tomar decisiones financieras acertadas, planificar la optimización de su patrimonio y alcanzar todas sus metas financieras.

A través del Panel financiero, puede ver su:

• Patrimonio neto
• Flujo de caja
• Saldos de cuentas y transacciones
• Presupuesto / Gasto por cuenta, categoría
• Informes de ingresos
• Informes de gastos y próximas facturas
• Saldos de cartera
• Asignaciones de cartera
• Participaciones clave
• Rendimiento de la inversión
• Principales ganadores y perdedores
• Comisiones de inversión proyectadas

La calculadora del patrimonio neto proporciona una vista completa de su patrimonio neto en cualquier momento, en cualquier lugar y en cualquier dispositivo.

Vincule todas sus cuentas bancarias, de inversión, de jubilación y otros activos junto con todas sus cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos y pasivos adicionales para facilitar el seguimiento.

Analice su cartera

Hablando de inversiones, con el Chequeo de Inversiones herramienta, puedes ver cómo se está desempeñando el tuyo. También verás cómo pueden hacerlo mejor.

La asignación de activos de su cartera de inversiones actual se puede comparar con una asignación objetivo ideal diseñada para minimizar el riesgo y optimizar la rentabilidad.

Recibirá sugerencias si está asumiendo demasiado riesgo (o muy poco) con sus acciones, bonos, fondos mutuos, cartera de ETF u otros activos de inversión individuales para que pueda realizar cambios para lograr niveles de rendimiento similares con un nivel de riesgo ajustado.

Con el Analizador de tarifas, puede evaluar rápidamente sus fondos mutuos, indexados, cotizados en bolsa y otras tenencias para determinar cómo los índices de gastos y las tarifas ocultas pueden estar afectando sus cuentas de inversión y jubilación.

Las tarifas de Empower pueden acumularse con el tiempo y pueden reducir drásticamente los ahorros de toda su vida.

Calcular y planificar la jubilación

Planificador de jubilación de Empower – “la calculadora de planificación de jubilación más sofisticada y realista disponible en la actualidad” – le permite ver con precisión dónde se encuentra hoy en términos de alcanzar sus objetivos de jubilación para mañana.

Después de ingresar información básica, como su edad actual y la edad de jubilación prevista, y la de su cónyuge, si corresponde, la herramienta lo ayuda a evaluar su preparación para la jubilación utilizando la información financiera de sus cuentas vinculadas.

También le permite ver cómo los gastos futuros significativos (niños, vivienda, universidad, bodas, etc.) podrían afectar su plan de ahorro para la jubilación.

Por otro lado, también le permite ver cómo fuentes adicionales de ingresos (seguridad social, ingresos por alquiler, pensiones, herencias, etc.) pueden afectar su jubilación.

Finalmente, la herramienta utiliza “sólidas herramientas de modelado y análisis Monte Carlo de sus hábitos reales de gasto y ahorro” para brindarle el gasto mensual que probablemente pueda afrontar durante su jubilación.

¡Por qué creo que Empower Rocks!

Como mencioné anteriormente, he estado usando las herramientas financieras y la aplicación de presupuesto gratuitas desde 2014.

En ese momento, yo era usuario de Mint.com, pero comencé a usarlos ambos porque Mint carecía de seguimiento de inversiones en ese momento y quería probar la PC antes de abandonar Mint.

En seis meses, elegí Personal Capital en lugar de Mint y nunca miré hacia atrás. Pero es posible que desees utilizar ambos.

Ahora uso Empower varias veces por semana para tener una idea rápida de mi vida financiera.

Me encanta poder iniciar sesión en un solo lugar y ver todas mis cuentas:verificar las transacciones para asegurarme de que sean legítimas, vigilar el flujo de efectivo y controlar los saldos de las tarjetas de crédito para que no haya sorpresas.

Empower también viene muy bien para verificar la recepción de ingresos en nuestras cuentas. Y para garantizar el acreditamiento adecuado de los pagos mensuales de facturas en tarjetas de crédito e hipotecas.

Mensualmente, uso Empower para evaluar y registrar nuestro patrimonio neto. Y para hacer un rápido repaso de nuestras cuentas de inversión.

Algunas veces al año, analizo un poco más nuestras inversiones utilizando la herramienta Investment Checkup. Todo hecho en minutos.

Si bien no uso las funciones de presupuesto religiosamente, sí las uso para evaluar nuestros gastos y asegurarme de que nada esté fuera de lugar.

Accesible sobre la marcha

Con su aplicación móvil, Empower está disponible en su dispositivo móvil, lo que facilita aún más el seguimiento de todas nuestras cuentas.

Es muy fácil para mí abrir la aplicación en mi teléfono, iniciar sesión de forma segura y comprobar cómo se está desempeñando el mercado de valores. O ver si el inquilino pagó el alquiler.

Con la información disponible, también es fácil discutir transacciones financieras con mi esposo y planificar nuestras metas de ahorro.

Empower nos ahorró dinero

Cuando comencé a usar la aplicación, la herramienta Fee Analyser me ayudó a evaluar las tarifas de nuestro plan de jubilación y cuentas de inversión.

Al utilizar la herramienta, descubrí que los fondos dentro de nuestros planes 401k nos costaban mucho.

Después de investigar otras opciones de inversión y realizar algunos cambios, ahora tenemos las tarifas anuales de nuestro plan 401k por debajo del 0,10%; el punto de referencia es 0,50%.

Planificación de la jubilación

La herramienta Planificador de jubilación de Empower me proporciona un excelente control general de nuestros planes para el futuro.

Con la capacidad de pronosticar diferentes escenarios dentro de nuestras cuentas de jubilación y gravables, puedo ver cómo las decisiones que tomemos ahora o en los próximos diez años nos afectarán más adelante en la vida.

Si bien existen muchas otras calculadoras de jubilación (y le recomiendo que pruebe más de una), la herramienta Empower proporciona información valiosa en un formato fácil de ver.

Haga que Cash tenga una cuenta de alto rendimiento

Empower Cash es una cuenta de alto rendimiento ofrecida por Empower. Con esta cuenta, los usuarios pueden ganar una tasa de interés superior al promedio nacional, lo que la convierte en una opción atractiva para quienes buscan crear un fondo de emergencia y maximizar su potencial de ingresos.

El dinero de la cuenta está asegurado por la FDIC y se puede acceder a él a través de la aplicación móvil o el sitio web de Empower.

Explore nuestro Planificador de ahorros:su solución de ahorro completa.

¿Está todo bien?

Ocasionalmente hay problemas de conexión con sus cuentas bancarias u otras instituciones financieras. Pero estos se han vuelto cada vez menos frecuentes y se resuelven con bastante rapidez.

La mayoría, pero no todos, los bancos, cooperativas de crédito, compañías hipotecarias, etc., se sincronizan con Empower. Pero los problemas de sincronización se solucionan fácilmente agregando la cuenta manualmente.

Por ejemplo, la hipoteca de nuestra propiedad de alquiler no se sincronizó. Así que simplemente ajusto el saldo de la hipoteca mensualmente para mantener una imagen precisa de nuestro patrimonio neto.

Empower ofrece herramientas financieras gratuitas . Para ganar dinero, cobran tarifas por los servicios de gestión patrimonial en función del valor de los activos gestionados.

Como usuario de las herramientas gratuitas, podrán ponerse en contacto contigo, ofreciéndote una consulta gratuita con un asesor humano. Algunos consideran que esto es una molestia; Acabo de rechazar cortésmente la reunión.

Agregue herramientas de empoderamiento a su vida

Empower proporciona maravillosas herramientas de gestión del dinero y planificación de finanzas personales de las que creo que cualquiera puede beneficiarse, ¡y son gratuitas!

He sido fanático de Empower desde el principio y no veo que eso cambie. Son uno de nuestros recursos financieros recomendados con más frecuencia.

Si bien ha habido algunos problemas menores en el pasado, no hay aspectos negativos significativos en mi opinión. De hecho, siguen mejorando su juego.

¡Pruebe las herramientas de Empower hoy y díganos lo que piensa!

Empower Personal Wealth, LLC (“EPW”) compensa a Women Who Money, LLC por nuevos clientes potenciales. Women Who Money, LLC no es un cliente de inversión de Personal Capital Advisors Corporation ni de Empower Advisory Group, LLC.

Siguiente:Cómo utilizar sus valores para tomar las mejores decisiones monetarias

Amy y Vicki son coautoras de Planificación patrimonial 101, Desde evitar sucesiones y evaluar activos hasta establecer directivas y comprender los impuestos, su manual básico para la planificación patrimonial, de Adams Media.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.