Costos de atención médica para la jubilación:evite errores costosos y asegure su futuro

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Muchos de nosotros no pensamos en la jubilación ni en ahorrar hasta que es demasiado tarde.

Cuando ahorramos, planeamos tener dinero para cubrir el alquiler, los servicios públicos, los alimentos y el seguro. Sin embargo, muchas personas pasan por alto ahorrar para los costos de atención médica durante la jubilación.

Este es, con diferencia, uno de los errores más grandes que puedes cometer durante el tiempo que te preparas y ahorras para tus años posteriores.

Dado que existe tanta información sobre cómo prepararse para la jubilación, es esencial comprender y reconocer los mitos asociados con el ahorro para la jubilación. Para que no termines pagando por ello más adelante cuando tengas un ingreso fijo.

El mayor mito:Medicare no cuesta nada

Es una creencia común entre las personas menores de 65 años que Medicare se hará cargo de todos sus gastos de atención médica durante la jubilación.

La mayoría de los estadounidenses que no realizan la investigación adecuada sobre la preparación para la jubilación se jubilan pensando que Medicare será completamente gratuito para ellos.

Como ciudadanos trabajadores, también hemos notado a lo largo de los años que nuestros empleadores han deducido dinero para Medicare de nuestros cheques de pago.

Asumimos que estos impuestos sobre la nómina cubrirán todos nuestros gastos médicos una vez que nos jubilemos.

Desafortunadamente, eso está lejos de la verdad. Lo que muchos trabajadores no se dan cuenta es que sus impuestos sobre la nómina solo se destinan a sus futuros beneficios hospitalarios bajo Medicare.

En realidad, cuando se inscriba en Medicare al jubilarse, tendrá que pagar primas mensuales regulares para la cobertura de la Parte B y la Parte D, además de los deducibles y coseguros hospitalarios y ambulatorios.

Su parte de los gastos bajo Medicare será muy similar a su parte de los gastos de atención médica bajo su cobertura de seguro actual.

Este mito, el mito de que Medicare es gratuito, consumirá por completo sus ahorros para la jubilación si lo permite.

Errores que afectarán enormemente sus ahorros para la jubilación

Para estar lo más preparado posible para sus costos de atención médica durante la jubilación, analicemos algunos errores comunes que querrá evitar cometer durante su proceso de ahorro para la jubilación.

No tener en cuenta el uso de atención médica

Muchos asesores financieros se mostrarán reacios a preguntarle sobre su información de salud personal o cualquier condición de salud que pueda tener. Por lo tanto, es vital que lo menciones si no lo hacen.

No es necesario que profundice tanto como lo haría si estuviera hablando de su salud con su médico. Pero cualquier información que pueda proporcionar sobre posibles afecciones médicas será de gran ayuda para su planificador financiero a la hora de ayudarle a prepararse para esos gastos de atención médica durante sus años dorados.

Las personas con enfermedades crónicas tendrán mayores gastos médicos durante la jubilación.

Entonces, si usted es un gran usuario de sus beneficios médicos, querrá asegurarse de ahorrar lo suficiente para pagar una cobertura complementaria adecuada de Medicare.

Si no tiene un asesor financiero, consulte a un corredor de seguros de Medicare para obtener estimaciones de lo que puede esperar gastar en primas mensuales de Medicare y cobertura complementaria durante la jubilación.

Asegúrese de ajustar la inflación si le faltan algunos años para jubilarse.

Pensar que tu salud siempre será buena

No es lo más alentador que hay que tener en cuenta, pero somos humanos y los humanos no viven para siempre. A menudo experimentamos algún revés médico en nuestra vejez.

En muchos casos, las personas que desarrollan enfermedades inesperadas se ven obligadas a comenzar a recibir sus beneficios de jubilación antes de lo esperado.

Muchas personas tampoco esperan enfermarse crónicamente, un gran error para aquellos que realmente lo hacen más adelante.

Las enfermedades crónicas son un gasto importante en el gasto sanitario y pueden consumir una gran parte de sus ahorros.

Siempre es mejor prevenir que curar, así que no asuma que gozará de buena salud por el resto de su vida. Haz planes de respaldo en caso de que los necesites.

Contando con la continuidad del empleo

Es lamentable, pero a veces los trabajadores mayores pueden tener dificultades para encontrar un trabajo estable en el mercado laboral actual.

Si lo despiden inesperadamente en algunos de sus últimos años, pero aún antes de lo que planeaba jubilarse, es importante estar preparado y saber que es posible que no lo contraten en otro lugar de inmediato.

Nunca es mala idea tener un plan de acción sobre cómo adaptarse financieramente si de repente pierdes tu fuente habitual de ingresos y beneficios de atención médica.

No planificar cuidados a largo plazo

Dado que Medicare no paga la vida asistida ni la atención en un hogar de ancianos, es esencial que haga arreglos para pagar su atención a largo plazo en caso de que alguna vez la necesite.

La vida asistida puede costar miles de dólares cada mes y, en promedio, una de cada dos personas terminará necesitándola.

Planifique reservar dinero para este gasto o busque una póliza de seguro de atención a largo plazo ahora mientras pueda calificar para una.

Estas pólizas son una excelente manera de preparar y aliviar a su familia de cualquier carga de pagar la atención que algún día pueda necesitar.

Prepararse para los gastos de atención médica en sus años dorados

Según un informe de Fidelity Investment, una pareja jubilada necesitará ahorrar al menos 280.000 dólares para cubrir los gastos médicos. Eso no incluye el dinero que tendrás que reservar para alquiler, viajes y otros gastos de manutención.

Una de las mejores herramientas de ahorro para la jubilación en las que puede invertir es una cuenta de ahorro para la salud.

Una cuenta de ahorros para la salud es una cuenta de jubilación especial para gastos médicos futuros. Los fondos que usted aporta a su HSA ahora son una cancelación de impuestos, por lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos.

Usted utiliza ese dinero para costos médicos calificados a medida que ocurren. Estas cuentas son excelentes maneras de prepararse para cualquier emergencia médica inesperada que pueda surgir en el futuro.

Por ejemplo, este año puedes ahorrar hasta $3500 como individuo o $7000 si tienes dependientes. Las personas mayores de 55 años también pueden beneficiarse de una cláusula especial de recuperación. Pueden contribuir $1000 adicionales por año.

Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que cuando cumpla 65 años y se inscriba en cualquier parte de Medicare, ya no podrá contribuir dinero a su cuenta de ahorros para la salud. Hacerlo resultará en sanciones importantes con el IRS.

Además, para abrir una cuenta de ahorros para la salud, debe estar inscrito en una póliza de seguro médico calificada con deducible alto. Consulte con su empleador para ver si ofrecen este tipo de plan para que pueda inscribirse.

Otros beneficios de las cuentas de ahorro para la salud

Ahora veamos más formas en las que puede utilizar las cuentas de ahorro para la salud para maximizar los beneficios de preparación para la jubilación.

El dinero acumulado en su cuenta se puede utilizar para cubrir el costo de diversos gastos de atención médica, incluidos los gastos dentales, de audición y de la vista.

También puede utilizar el fondo de su HSA para pagar los gastos médicos incurridos por sus dependientes.

Una cosa que a la gente le gusta de los planes HSA es que el dinero aportado no se pierde si no se utiliza ese año. En cambio, acumula y gana intereses.

Otro beneficio interesante de tener una cuenta de ahorros para la salud es que una vez que cumpla 65 años y haya acumulado una gran cantidad de dinero en su HSA, podrá retirar dinero para gastos ordinarios no relacionados con la salud sin penalización. Simplemente pagará el impuesto sobre la renta regular sobre el monto que retire.

Reflexiones finales sobre la planificación de los costes sanitarios durante la jubilación

Planificar la jubilación y construir una base financiera sólida puede resultar muy abrumador. Por eso siempre se recomienda empezar lo antes posible.

Cuando comienza temprano, tiene más tiempo para acumular fondos y más espacio para recuperarse de cualquier error financiero.

Si tiene inquietudes o preguntas sobre cómo debería ahorrar para la jubilación y qué debe evitar, consulte a un profesional.

El secreto para una jubilación cómoda es tener ahorros adecuados para vivir tus años dorados sin preocupaciones.

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Artículo escrito por:

Danielle K Roberts, cofundadora de Boomer Benefits, donde ella y su equipo ayudan a los baby boomers a navegar por sus opciones de seguro de Medicare. Es miembro del Consejo Financiero de Forbes y escribe con frecuencia sobre Medicare, jubilación y finanzas personales.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.