Excepciones a la multa de IRA

Si retira fondos de su IRA antes de tiempo, estás sujeto a un 10 por ciento Sanción de IRA además de los impuestos sobre la renta que se deben pagar. Generalmente, no puede retirarse hasta la edad de jubilación de 59 1/2. Hay varias excepciones a la regla, y si te encuentras con alguno de estos, solo tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre sus distribuciones anticipadas. Hay excepciones separadas para 401K o 403B. Generalmente, una IRA es más indulgente y permite muchas razones para retiros anticipados sin penalización.

Dese la vuelta

Si dejó su trabajo y tenía una IRA, no estará sujeto a una multa si transfiere su dinero a una nueva cuenta IRA. Tienes sesenta días para que la penalización de transferencia sea gratuita. Además, si recibió una suma global cuando dejó su trabajo, aún puede depositarlo en una nueva cuenta IRA sin multas siempre que se complete en sesenta días a partir de la fecha en que se distribuyó la suma global.

Discapacidad

Si quedó discapacitado antes de la edad de jubilación, puede retirar todos sus fondos sin penalización. Esto no es para una discapacidad a corto plazo, debe ser una discapacidad permanente que le impedirá regresar al trabajo.

Comprar una casa

Si compras una casa, puede retirar $ 10, 000, libre de pena, para aplicar a esos costos. Cualquier cosa por encima de los $ 10, 000 estarán sujetos a una penalización. Esta regla solo se aplica si no fue propietario de una casa en los dos años anteriores a la compra de su nueva casa.

Universidad

Si necesita dinero para pagar la escuela, puede tocar su IRA. Puede aplicar los fondos de su IRA a la matrícula y las tarifas en las que incurra, o su alguno de sus dependientes.

Desempleo

Si estaba desempleado y aún tenía que pagar sus propias primas de seguro, podría utilizar sus fondos IRA. Si no estaba pagando sus primas usted mismo, por ejemplo, si su antiguo empleador todavía les pagaba, no podría utilizar las distribuciones de su IRA sin penalización para este propósito.

Gastos médicos

Los gastos médicos pueden ser una gran carga incluso con un seguro. El IRS le permite deducir de sus impuestos todo lo que pagó y que exceda el 7.5% de sus ingresos. Sus distribuciones de IRA son similares. Todo lo que supere ese 7,5% se puede pagar con fondos IRA sin penalización. No necesita detallar sus deducciones en el momento de la declaración de impuestos para calificar.

Gravamen del IRS

Si le debe dinero al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) y éste le impuso a sus cuentas, no pagará una multa. Así como el IRS puede poner un gravamen sobre su casa, pueden congelar sus cuentas para recuperar sus pérdidas. Si se retiran de su cuenta IRA para obtener los fondos que les debe, no pagará una multa por retiro anticipado.