IRA vs 401K:¿Es uno mejor que el otro?

Es posible que no pueda elegir entre elegir una Cuenta de jubilación independiente ( IRA ) o un 401 (k) . Un 401 (k) no es una opción para que ninguna persona abra; en lugar de, esta es una cuenta proporcionada por la empresa. Su empleador configura esta cuenta para empleados como beneficio, y solo los empleados de su empresa pueden invertir en la cuenta. Si su empresa ofrece un plan 401 (k) o 401 (k), entonces esta opción será superior en varios aspectos a una IRA, que configuraste por ti mismo.

Límites de contribución

Una cuenta 401 (k) tiene un límite de contribución más alto anualmente que una cuenta IRA. Esto permite que su empleador tenga algo de espacio para igualar sus contribuciones. Esto significa que por cada dólar que coloque en la cuenta hasta un cierto porcentaje, su empleador también le dará un dólar que no cuenta como parte de su salario. Entonces, si su empleador iguala el 6 por ciento y usted gana $ 60, 000 al año, en realidad puedes ganar $ 63, 600 de su empleador sobre una base anual simplemente contribuyendo a esta cantidad máxima de contrapartida. Con una IRA, el límite de contribución es menor. Esto afecta principalmente a personas con ingresos muy altos, pero definitivamente vale la pena considerarlo desde el principio, ya que su cuenta de jubilación permanece con usted durante décadas.

Préstamos de fondos

No puede pedir prestados fondos de su IRA. En lugar de, si necesitabas el dinero antes de llegar a 59 1/2, tendría que retirarse antes de tiempo y pagar la multa del 10 por ciento. Puede pedir prestado dinero de su 401 (k) si lo devuelve en un período corto de tiempo. Dado que su empleador administra realmente esta cuenta, aunque, su capacidad para tomar el préstamo puede estar limitada por las políticas del empleador. Es más, el préstamo se puede utilizar solo para artículos específicos, como la matrícula universitaria o el pago inicial de una casa.

Reducción de las tarifas de gestión

Cuando opera sus inversiones desde dentro de un 401 (k), es posible que vea una reducción en las tarifas de administración para esas inversiones. Por ejemplo, puede utilizar los fondos de la cuenta para comprar acciones de un fondo mutuo. El fondo mutuo puede tener un cargo de venta del 2.5 por ciento, y esto se puede renunciar en varias cuentas 401 (k). Los fondos mutuos ofrecen intencionalmente estos descuentos para atraer a personas corporativas a sus casas de inversión.

Flexibilidad

Primero, Vale la pena señalar que una IRA tiene el mismo estado fiscal que una 401 (k). Segundo, si no puede acceder a un 401 (k), Es importante darse cuenta de que una IRA es una alternativa extremadamente viable. Aunque los límites son más bajos, no puedes pedir prestado, y puedes pagar un poco más, la cuenta IRA es esencialmente lo mismo que una cuenta 401 (k). Las cuentas IRA incluso tienen ventajas en lo que respecta a la flexibilidad. Puede decidir cuándo contribuir siempre que la contribución se realice antes de que se presenten sus impuestos. Puede cambiar sus opciones de inversión con más frecuencia, e incluso puede invertir en una variedad mucho más amplia de valores. La IRA está verdaderamente diseñada para el profesional independiente, y su flexibilidad responde a las necesidades de los inversores independientes.