Más de 36 millones de estadounidenses corren el riesgo de doble imposición sobre los beneficios del Seguro Social

Los beneficios del Seguro Social son una fuente importante de ingresos para la jubilación, pero es posible que no pueda quedarse con todo el dinero que recibe de este programa de beneficios. De hecho, Existe la posibilidad de que se le cobren impuestos no una vez, sino dos veces sobre sus beneficios de jubilación.

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Esto puede suceder si sus beneficios están sujetos a impuestos a nivel federal y estatal. Si tiene que pagar tanto al IRS como a su gobierno local, le gravan dos veces por el mismo dólar. Este doble impuesto es la realidad para hasta 36,5 millones de estadounidenses.

Los 13 estados que gravan la Seguridad Social

Los 36,5 millones de personas que están en riesgo de doble imposición viven en los 13 estados que actualmente gravan los beneficios del Seguro Social:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Misuri
• Montana
• Nebraska
• Nuevo Mexico
• Dakota del Norte
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia del Oeste

Según el censo de EE. UU., la población combinada de estos 13 estados supera los 36,55 millones de personas. No todo el mundo en estos estados está recibiendo beneficios de jubilación, pero la mayoría de las personas que viven allí recibirán ingresos de la Seguridad Social en algún momento y, por lo tanto, corren el riesgo de doble imposición.

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Si los residentes de estos estados enfrentarán o no esta carga depende de cuánto ganen, así como cuáles son las reglas en su estado específico. Pero es probable que un número creciente de residentes se vea afectado por la doble imposición debido a la forma en que funciona la tributación de los beneficios.

A nivel federal, los beneficios se vuelven parcialmente gravables una vez que alcanza un cierto umbral de ingresos. Los contribuyentes individuales tributan hasta el 50% de los beneficios si sus ingresos provisionales están entre $ 25, 000 y $ 34, 000, y tributará hasta el 85% de los beneficios una vez que sus ingresos provisionales superen los $ 34, 000.

Los contribuyentes conjuntos casados ​​están sujetos a impuestos sobre hasta el 85% de los beneficios con un ingreso provisional entre $ 32, 000 y $ 44, 000 y tributarán hasta el 85% de sus beneficios con un ingreso por encima de este umbral. Los ingresos provisionales equivalen a la mitad de los beneficios del Seguro Social, todos los ingresos imponibles, y algunos ingresos no tributables.

Estos umbrales son no indexado a la inflación. Eso significa que con el aumento de los salarios y el aumento de los beneficios en consecuencia, más personas que nunca estarán sujetas a impuestos federales del Seguro Social en el futuro a pesar de que el poder adquisitivo de los beneficios no aumenta (en realidad, está perdiendo terreno). De hecho, si sus ingresos son lo suficientemente altos como para que su estado esté gravando sus beneficios, Es casi seguro que también estará sujeto a impuestos federales.

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Algunos de los 13 estados en los que los beneficios fiscales no imponen impuestos hasta que los jubilados alcanzan un umbral de ingresos más alto que el que aplica el IRS. Eso significa que puede tener más de $ 25, 000 o $ 32, 000 en ingresos provisionales antes de tener que preocuparse por la doble imposición. Pero si sus ganancias son lo suficientemente altas como para que esto le suceda, esto podría reducir la cantidad de dinero que tiene para disfrutar en sus últimos años.

Si le preocupa maximizar sus ingresos de jubilación y se encuentra entre los 36,5 millones de personas que viven en un estado donde puede verse afectado y impuestos federales, necesita aprender cómo se aplican las normas fiscales locales a su Seguro Social. Descubrir que sus beneficios serán gravados tanto a nivel local como por el gobierno federal puede persuadirlo de que reubicarse durante la jubilación es su mejor opción financiera.

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