7 razones por las que la mayor parte de su dinero debería estar en fondos indexados

A veces parece que casi todo el mundo está buscando un método infalible para ganarle al mercado y obtener un mayor rendimiento de sus inversiones. Esto puede incluir invertir en fondos gestionados activamente, comprar acciones individuales, tomar una oportunidad en acciones de centavo, o cargar en sectores de inversión selectos. Pero si bien cualquiera de esas estrategias podría dar buenos resultados, Existe al menos la misma probabilidad de que pueda recibir una paliza seria. Es por eso que la mayor parte de su dinero debería estar en fondos indexados.

Hay al menos siete razones principales para hacer de los fondos indexados su principal inversión.

Aprovechando la gestión profesional

Una gran ventaja que tiene cada vez que invierte su dinero en fondos es que no tiene que preocuparse por administrar su cartera. El fondo es una cartera en sí mismo. Y está gestionado por personas para las que la gestión de inversiones es una ocupación de tiempo completo. Debido a esto, también tienen acceso a más herramientas e información de la que tendrá usted como inversor individual.

Cuando invierte en fondos indexados, no se arriesgará a que el administrador de inversiones "se equivoque". Los fondos indexados están determinados por el índice subyacente de acciones, por lo que prácticamente no hay posibilidad de que la administración de fondos sobrecargue la cartera con malas inversiones.

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Pocos inversores ganan al mercado de forma constante

A pesar de todo el bombo publicitario que gira en torno a este y aquel programa de inversión mágico, muy pocas personas pueden ganarle al mercado. Aquellos que lo hacen pueden hacerlo en un año determinado, o incluso en un período de dos o tres años, pero la mayoría no lo hace. De hecho, Los estudios han indicado que incluso la mayoría de los administradores de fondos mutuos activos tienen un desempeño inferior al del mercado a largo plazo.

Puedes hacer todo lo que puedas para vencer al mercado tú mismo, y todavía se quedan cortos. Y puede terminar siendo mucho trabajo sin ningún beneficio real.

Los fondos indexados siempre al menos rastrearán el mercado, porque son el mercado. Eso hace que el rendimiento y la rentabilidad sean mucho más fiables que las alternativas.

Los fondos indexados son Con ventajas fiscales Inversiones

Este es un factor que se vuelve más importante a medida que crece la riqueza de su inversión. Las carteras de inversión generan ingresos, lo que significa que también crean pasivos fiscales. Esas obligaciones fiscales tienen el efecto neto de reducir el retorno de la inversión.

Pero los fondos indexados a menudo se denominan inversiones con ventajas fiscales. Eso no es lo mismo que estar libre de impuestos o incluso con impuestos diferidos, pero es un beneficio significativo.

Debido a que los fondos indexados están vinculados al índice subyacente, solo negocian valores cuando es necesario para mantener la coherencia con ese índice. Eso significa que no operan con tanta frecuencia como los fondos administrados activamente. Cuando un fondo gestionado activamente puede tener una tasa de rotación anual superior al 100%, los fondos indexados pueden estar en el rango del 20% al 30%.

El nivel más bajo de negociación reduce la cantidad de ingresos por ganancias de capital que recibirá. Esto es especialmente importante en lo que respecta a las ganancias de capital a corto plazo, dado que se gravan como ingresos ordinarios, y no tiene los beneficios fiscales que tienen las ganancias de capital a largo plazo.

En un fondo indexado, los valores individuales se mantienen durante muchos años. Esto les permite seguir creciendo sin generar plusvalías. Ésta es la razón por la que se dice que los fondos indexados tienen ventajas fiscales. Crecimiento, con menos impuestos sobre las ganancias de capital.

Tarifas de transacción más bajas

Otra ventaja más de las bajas tasas de rotación de los fondos indexados son las tarifas de transacción más bajas. Dado que los fondos se negocian mucho menos que los fondos gestionados activamente, también incurren en tarifas de transacción mucho más bajas. Esto significa que estas tarifas consumirán menos de los retornos de su inversión. Una pequeña diferencia en las tarifas de transacción, cada año durante varias décadas, puede hacer una diferencia de decenas de miles de dólares.

Diversificación integrada

Cuando invierte en fondos indexados, no necesita preocuparse por la diversificación, al menos no en lo que respecta a la parte de acciones de su cartera. Al invertir en un amplio fondo indexado, como uno basado en el S&P 500, invertirá en cientos de acciones, en decenas de sectores. Incluso tendrá una buena cantidad de dinero invertida en productos básicos y bienes raíces a través del fondo, a pesar de que es posible que lo haya sabido.

Su única responsabilidad real en el lado de la diversificación será asegurarse de que tiene una asignación adecuada en efectivo y en inversiones de renta fija. Pero en lo que respecta a la parte de stock, estará totalmente cubierto por el fondo indexado.

El historial del mercado habla por sí mismo

Es difícil resistirse al atractivo de incluso la posibilidad de duplicar su dinero en dos o tres años. Sin embargo, la mayoría de ese potencial nunca se realiza. Por el contrario, el mercado en general tiene una larga trayectoria que no se puede negar.

La tasa de rendimiento histórica de las acciones basada en el S&P 500 se acerca al 10% si se remonta a 1928. Si bien eso puede no representar riquezas de la noche a la mañana, es prácticamente una ruta garantizada hacia la prosperidad si puede permanecer invertido durante muchos años. Si su dinero gana un promedio del 10% por año, aproximadamente duplicará su cartera cada siete años.

Haga los cálculos en ese y vea a dónde conduce. Entonces pregúntese si prefiere ir por la ruta hacia la prosperidad conocida, o arriesgarse con algo que es mucho menos seguro?

Tienes mejores cosas que hacer con tu tiempo

La mayoría de nosotros tenemos una vida que no tiene nada que ver con invertir. Cuanto menos tiempo debamos dedicar a la gestión y el seguimiento de nuestras inversiones, más tiempo tendremos para todo lo demás.

Esta es una de las mayores ventajas de invertir en fondos indexados. Puede elegir entre un único vehículo de inversión, y su única preocupación es asegurarse de continuar financiándola con regularidad. Entonces no tendrá que preocuparse por elegir valores, creando asignaciones, y contemplar cuándo vender para obtener beneficios o reducir pérdidas.

Puede continuar con su vida, con la cabeza despejada, con la seguridad de saber que su vida de inversión está bajo control gracias a su participación en fondos indexados.

Estoy seguro de que hay personas que prefieren elegir sus propias inversiones por pura diversión. Pero para la mayoría de nosotros, es probable que la única razón para invertir sea hacer crecer nuestro dinero para crear un futuro más próspero. Los fondos indexados lograrán exactamente eso para nosotros.