Los mejores lugares para transferir su 401 (k) en octubre de 2021

Si tiene una cuenta 401 (k) y recientemente dejó su trabajo o fue despedido debido a la crisis del coronavirus, es posible que se pregunte qué hacer con sus inversiones para la jubilación. Pero incluso si dejó a su empleador hace algún tiempo y todavía tiene una cuenta de jubilación allí, tiene varias opciones cuando se trata de encontrar el mejor lugar para transferir su antiguo 401 (k):

• Corredores: Un corredor en línea es una excelente opción si desea "hacerlo usted mismo" y utilizar su experiencia en inversiones para invertir.
• Asesores robóticos: Un robo-advisor es una excelente opción si desea que alguien administre su dinero a un costo general bajo. Los asesores robóticos a menudo agregan una serie de otras características valiosas, como la recolección de pérdidas fiscales.

Estos son los mejores lugares para transferir su 401 (k) a una IRA y lo que necesita saber para tomar una decisión inteligente.

Los mejores corredores en línea para una reinversión de 401 (k):

• TD Ameritrade
• Wealthfront
• Comercio electrónico
• Inversiones de fidelidad
• Mejoramiento
• Charles Schwab
• Brokers interactivos
• Merrill Edge
• Asesores inteligentes de Schwab
• Vanguardia

Descripción general:principales corredores en línea para una renovación de 401 (k) en octubre de 2021

TD Ameritrade

TD Ameritrade es un gran corredor si es un comerciante activo y busca herramientas de nivel profesional que lo ayuden a invertir mejor. Los inversores pueden utilizar la plataforma de negociación thinkorswim de gran prestigio del corredor y pueden realizar operaciones no solo en acciones, bonos y ETF, pero también divisas y futuros. Dicho eso TD Ameritrade sigue funcionando perfectamente si es un inversor a largo plazo que compra y mantiene, también.

Si necesita acceder a la investigación, encontrará todo tipo de informes sobre acciones y mercados, y puede revisar una gran selección de fondos mutuos sin comisión por transacción. TD Ameritrade también ofrece operaciones con acciones y ETF sin comisión.

(Charles Schwab ha comprado TD Ameritrade, y eventualmente integrará las dos compañías).

Precios estándar para fondos mutuos: Gratis para fondos sin comisión de transacción; $ 49.99 sin carga, fondos de tarifa de transacción

Lo más destacado de los fondos mutuos: Más de 4, 100 sin carga, fondos mutuos sin comisión de transacción

Wealthfront

Wealthfront es una excelente opción si está buscando a alguien que administre su transferencia a una IRA. Este robo-asesor puede crear una cartera en función del riesgo con el que se sienta cómodo y cuándo exactamente necesita el dinero. Recibirá un reequilibrio automático para mantenerlo encaminado hacia su objetivo, y pagará tarifas razonables por los fondos en los que ha invertido, también.

Wealthfront también cuenta con algunas de las mejores herramientas, incluido un planificador financiero automatizado que puede ayudarlo a realizar un seguimiento de todas sus inversiones, incluso en otras instituciones, y vea cómo funcionan todos juntos para lograr sus objetivos. También podría considerar abrir una cuenta de administración de efectivo, ya que puede ser una alternativa atractiva a una cuenta bancaria, o úselo para guardar efectivo mientras espera para contribuir a su IRA transferible.

Precio estándar: La comisión de gestión es del 0,25 por ciento de los activos anualmente.

Comercio electrónico

E-Trade es un gran corredor versátil, pero probablemente se destaca mejor por su investigación fundamental, lo que puede ser especialmente valioso para los inversores más nuevos o para aquellos que no tienen otra fuente de investigación. Si necesita una aplicación móvil con todas las funciones, el corredor lo tiene cubierto con su plataforma Power E-Trade, aunque hace bien todo lo básico, también. El precio estándar del corredor para fondos mutuos está en el lado inferior, y ofrece miles de fondos sin comisiones por transacción, así como. Más, Los ETF y las acciones se pueden negociar sin comisión, como es estándar para los corredores en línea.

Precios estándar para fondos mutuos: Gratis para fondos sin comisión de transacción; $ 19.99 sin carga, fondos de tarifa de transacción

Lo más destacado de los fondos mutuos: Más de 4, 500 sin carga, fondos mutuos sin comisión de transacción

Inversiones de fidelidad

Fidelity es un corredor excepcional en casi todos los aspectos, pero es excelente para principiantes o para aquellos que buscan un servicio al cliente de primer nivel. Los representantes de Fidelity responden rápidamente a sus preguntas, lo cual es una gran ventaja para aquellos de nosotros que no lidiamos con el panorama de la inversión y la jubilación todos los días.

Aquellos que busquen funciones más avanzadas las encontrarán en la plataforma Active Trading Pro del corredor. Más, La fidelidad es excelente para tarifas de cuenta bajas, y también ofrece operaciones de ETF y acciones gratuitas.

Precios estándar para fondos mutuos: Gratis para fondos de Fidelity, y $ 49.95 en la compra y $ 0 para vender fondos de tarifa de transacción

Lo más destacado de los fondos mutuos: Ofrece cuatro fondos indexados de tarifa cero y más de 3, 400 fondos mutuos sin comisión de transacción

Mejoramiento

Betterment es uno de los robo-advisors más grandes y populares, y puede tomar su dinero de reinversión 401 (k) y construir una cartera de jubilación equilibrada. Betterment utiliza fondos de 14 clases de activos diferentes para construir sus carteras, ofreciendo una amplia gama de inversiones diversificadas. Más, si está interesado en la inversión de impacto social, Betterment puede agregar estos fondos a su cartera.

Los fondos de Betterment son de bajo costo:en promedio, cuestan alrededor de $ 7 al año por cada $ 10, 000 que ha invertido, y también reequilibra automáticamente su cuenta cuando se aleja más de un pequeño porcentaje de sus asignaciones objetivo. Este robo-advisor le permite comprar acciones fraccionadas para que todo su dinero se invierta y trabaje para usted. También puede abrir una cuenta de gestión de efectivo completa aquí que ofrece una tasa de interés competitiva.

Precio estándar: La comisión de gestión es del 0,25 por ciento de los activos anualmente.

Charles Schwab

Charles Schwab es fuerte en todas las categorías y atiende bien a clientes, desde principiantes hasta expertos. Si está buscando comprar los mismos fondos mutuos que tenía en su 401 (k) o comprar algunas de las variantes más baratas de la marca Schwab, entonces el corredor probablemente entregará sus miles de fondos sin comisiones por transacción.

El servicio al cliente también es excelente aquí, y si desea comerciar, probablemente encontrará algo que le encante en la plataforma de negociación StreetSmart Edge altamente personalizable. Y si, Schwab ofrece operaciones de ETF y acciones gratuitas, también, para que pueda agregar casi cualquier empresa a su cartera.

Precios estándar para fondos mutuos: $ 0 por fondos de Schwab o sin carga, fondos sin comisión de transacción; de lo contrario, 49,95 $

Lo más destacado de los fondos mutuos: Más de 4, 200 sin carga, fondos mutuos sin comisión de transacción

Brokers interactivos

Interactive Brokers es ideal para traders activos y profesionales, pero puede funcionar para inversionistas principiantes y jubilados, también. Si bien las operaciones no son gratuitas a menos que utilice la plataforma IBKR Lite del corredor, todavía tienen un precio razonable de solo medio centavo por acción, con un mínimo de $ 1 por operación. El corredor también ofrece un precio competitivo para negociar fondos mutuos, pero su lista de fondos sin comisiones por transacción es la mayor en la industria.

Precios estándar para fondos mutuos: Gratis para fondos sin comisión de transacción; de lo contrario, 3 por ciento del valor comercial o $ 14.95 (lo que sea menor), con $ 3, 000 compra inicial mínima

Lo más destacado de los fondos mutuos: Más de 8, 300 fondos mutuos sin comisión de transacción

Merrill Edge

Merrill Edge es una sólida selección general, porque ofrece una gama completa de servicios de intermediación. Sin embargo, hace una selección especialmente buena si ya es cliente de su matriz, Bank of America. Esto se debe a que puede acceder a todas sus cuentas en un solo lugar y realizar transferencias rápidas entre sus cuentas bancarias y de corretaje. Más, puede acceder a los representantes de Merrill en muchas ubicaciones de Bank of America.

Merrill también ha reducido las comisiones por acciones y ETF a $ 0, mientras que las comisiones estándar de los fondos mutuos son de $ 19,95. Sin embargo, con más de 2, 000 fondos mutuos sin comisión de transacción, no le costará encontrar algunos que le gusten.

Precios estándar para fondos mutuos: $ 0 por fondos sin cargo por transacción; de lo contrario, $ 19.95 para compras y ventas en línea; $ 29.95 para transacciones asistidas por representantes

Lo más destacado de los fondos mutuos: Más de 2, 400 sin carga, fondos mutuos sin comisión de transacción

Carteras inteligentes de Schwab

No confunda el corretaje de bricolaje de Schwab con su asesor robot de hágalo usted mismo, que se llama Schwab Intelligent Portfolios. De cualquier manera que vayas aunque, Schwab aporta su espíritu favorable a los inversores. La noticia principal sobre este robo-advisor es que no cobra ninguna tarifa de gestión para crear y ejecutar su cartera. ¿Cómo gana dinero entonces? Al invertir sus fondos en sus fondos internos, que sin embargo son algunos de los más baratos disponibles en el mercado.

Necesitará al menos $ 5, 000 en su cuenta para aprovechar el servicio de inversión automatizada de Schwab. Si desea acceso ilimitado a asesores financieros humanos, deberás reinvertir al menos $ 25, 000 (o construya la cuenta a esta cantidad) y luego pague $ 30 al mes, después de una tarifa de instalación única de $ 300. También se beneficiará del equipo de atención al cliente de Schwab las 24 horas del día, cualquier día de la semana.

Precio estándar: Sin comisión de gestión

Vanguardia

Vanguard es el abuelo de la inversión para la jubilación, abriendo el camino para los inversores de jubilación de bajo costo en todas partes. Vanguard no solo cobra $ 0 por transacciones de acciones y ETF, sino que toda la familia de fondos mutuos de Vanguard es gratuita (y gratuita incluso si necesita la ayuda de un corredor para realizar una transacción). mientras que la compañía también descuenta las operaciones de otras compañías de fondos a $ 0 si están en la lista de tarifas sin transacción. De lo contrario, las comisiones serán de $ 8 a $ 20 por operación, aunque los clientes con más de $ 1 millón en fondos Vanguard recibirán sus primeras 25 operaciones gratis.

Si es un inversor a largo plazo que compra y mantiene, Vanguard es un vehículo excelente para ti, porque sabe que siempre buscará formas de atender a sus clientes.

Precios estándar para fondos mutuos: Gratis para fondos de la familia Vanguard y otros fondos sin comisión de transacción; $ 8- $ 20 para otros

Lo más destacado de los fondos mutuos: Muy apreciado por sus fondos indexados de bajo costo y ofrece más de 3, 000 fondos sin comisión de transacción

Que considerar al elegir un corredor

Si planea transferir su 401 (k) a una IRA, Es probable que esté más preocupado por un corredor que pueda hacer mejor las siguientes cosas. La mayoría de los corredores ofrecen una IRA, pero algunos populares no pero todos los corredores a continuación ofrecen IRA. También consideramos los siguientes factores al seleccionar los mejores lugares para su reinversión 401 (k).

• Precio: Las comisiones de negociación de acciones y ETF han caído a $ 0 en la mayoría de los corredores en línea, y eso es genial para los inversores. Pero hay otros costos, también, quizás más notablemente las tarifas de la cuenta, como tarifas por transferir fuera de su cuenta.
• Fondos mutuos sin comisión por transacción: Los corredores de la lista a continuación ofrecen miles de fondos mutuos sin una tarifa de transacción. Si está transfiriendo su 401 (k) y le gustan los fondos mutuos que ya tiene, Estos corredores pueden permitirle comprar y vender el mismo sin cargo.
• Estrategia de inversión: Si bien un 401 (k) puede limitar sus opciones de inversión a un grupo preseleccionado de fondos mutuos, una IRA le brinda la posibilidad de invertir en casi cualquier cosa que se comercialice en el mercado. Así que consideramos cómo cada corredor podría adaptarse a las necesidades de un inversor.

¿Cuáles son sus opciones para una reinversión?

En general, Una vez que deja un trabajo, tiene tres opciones sobre cómo lidiar con el plan de jubilación patrocinado por su empleador:

• Déjelo con el plan 401 (k) de su antiguo empleador: Este enfoque requiere la menor cantidad de trabajo, pero es posible que requiera que tenga una cantidad mínima (a menudo $ 5, 000) si planea mantener la cuenta allí.
• Transfiéralo al plan 401 (k) de su nuevo empleador: Este enfoque requerirá que presente algunos documentos, pero tendrá todo su dinero 401 (k) en un solo lugar. Esta elección puede tener sentido si le gusta el plan de su nuevo empleador.
• Transfiéralo a una IRA: Este movimiento requerirá que presente algunos documentos, pero luego tendrá total libertad para invertir el dinero como mejor le parezca. Si le gustaron las opciones de inversión (como fondos mutuos) que tenía en un plan anterior, es posible que aún pueda acceder a ellos a través de una IRA.

(Si tiene un negocio independiente y ha establecido un plan 401 (k) individual, esa es otra opción para una transferencia. Pero esta opción no es típica para la mayoría de las personas).

Si transfiere su 401 (k) a una IRA, también querrá considerar el tipo de transferencia que necesita.

• Con un Roth 401 (k) , probablemente esté más interesado en una cuenta IRA Roth, para que pueda mantener las ventajas sustanciales de ese plan.
• Si tienes un 401 (k) tradicional , entonces probablemente opte por una IRA tradicional.

(Estas son las diferencias clave entre la IRA Roth y la IRA tradicional).