Revisión financiera de M1:invierta en acciones y ETF con poco dinero

Mucha gente obtiene ingresos pasivos invirtiendo en el mercado de valores. Podría pensar que invertir en acciones requiere una gran cantidad de efectivo, pero tengo buenas noticias para usted. El auge de aplicaciones de inversión como M1 Finance  facilita la inversión con poco dinero.

Utilizo la plataforma para comprar acciones fraccionarias y ETF con pequeñas inversiones mensuales.

Los inversores nuevos y experimentados pueden apreciar las características únicas de la aplicación M1 Finance. Esta revisión de M1 Finance cubre las diferentes herramientas de inversión que pueden ayudarlo a invertir durante una recesión y el eventual mercado alcista.

¿Qué es M1 Finance?

M1 Finance se lanzó en 2015. Se convirtió en una aplicación de inversión gratuita  en diciembre de 2017, mientras que la mayoría de los corredores cobraban al menos $4,95 por negociar acciones y ETF.

Puede comprar acciones fraccionarias de la mayoría de las acciones, ETF y "tartas de expertos" prefabricadas. Una vez más, muchos corredores exigen que usted compre acciones enteras de estos activos.

Si no puede permitirse el lujo de adquirir una acción entera, su efectivo quedará al margen y perderá posibles ganancias de la inversión.

Cuando me uní a M1 en 2018, mi corretaje cobraba 7 dólares por operación. Este corredor ahora ofrece operaciones gratuitas pero aún no ofrece inversión fraccionada.

M1 Finance gestiona actualmente más de mil millones de dólares en activos con más de 150.000 miembros. Puede abrir cuentas sujetas a impuestos y de jubilación de forma gratuita.

La plataforma puede ser una excelente opción para invertir en acciones y fondos indexados en la misma cuenta con tarifas comerciales de $0. Una cuenta bancaria en línea gratuita también está disponible para todos los miembros.

Deberías considerar la aplicación M1 Finance si te sientes cómodo administrando tu propia cartera y sin intentar realizar operaciones intradía.

Un robo-advisor como Betterment puede ser una mejor opción si prefieres plataformas de inversión totalmente automatizadas que recomiendan en qué invertir.

Por ejemplo, no tiene el tiempo ni las ganas de gestionar su cartera. Sin embargo, pagará una tarifa de cuenta anual del 0,25 por ciento para mayor comodidad.

Cómo empezar a invertir en la plataforma

Unirse a M1 Finance es gratuito y puede abrir cuentas sujetas a impuestos y de jubilación en minutos.

Una membresía M1 Plus opcional cuesta $95 por año. Los beneficios premium incluyen una ventana de negociación de inversiones por la tarde y recompensas bancarias.

Puede actualizar más tarde, ya que una membresía básica le brinda acceso a todas las opciones de inversión de M1 Finance.

Debe tener al menos 18 años y ser residente legal de EE. UU. para unirse. Vincular una cuenta corriente al inscribirse le permite depositar fondos en sus cuentas M1 Invest antes.

Después de verificar dos depósitos pequeños, puede programar transferencias de fondos.

A diferencia de la mayoría de los robo-advisors, M1 no hace preguntas de inversión sobre su tolerancia al riesgo para recomendar una cartera modelo. La falta de recomendaciones puede disuadir a algunos inversores.

Los pasteles expertos de M1 Finance prefabricados pueden facilitar la inversión en estrategias populares. Puede agregar nuevas posiciones de acciones y ETF a medida que aumenten sus habilidades de inversión.

Las cuentas sujetas a impuestos tienen un depósito mínimo inicial de $100 para comenzar a invertir. Las cuentas IRA tradicionales y Roth requieren una inversión inicial de $500.

Pero puedes abrir una cuenta gratis para explorar tus opciones de inversión.

Las inversiones posteriores para todas las cuentas sujetas a impuestos y de jubilación son de solo $25. M1 le permite programar transferencias recurrentes, para que nunca se olvide de invertir dinero nuevo.

Su siguiente paso después de unirse es crear un pastel de inversión totalmente personalizable mientras espera que lleguen sus fondos. Puede llevar varios minutos encontrar los distintos activos en los que desea invertir.

Después de decidir en qué invertir, asigna una asignación objetivo a cada "porción". La asignación mínima de objetivos por segmento es del uno por ciento.

M1 Finance utiliza el reequilibrio dinámico para mantener su asignación de activos objetivo. El nuevo efectivo, los ingresos por dividendos y las ventas de porciones compran acciones de activos por debajo de su asignación objetivo.

A diferencia de los robo-advisors, M1 Finance no vende activos sin su permiso.

La plataforma gratuita M1 Finance tiene una única ventana de negociación diaria. Debe realizar sus pedidos de compra y venta antes de las 9:30 a. m. hora del Este para que M1 complete su pedido el mismo día.

Los miembros de M1 Plus tienen acceso a las 3 p.m. Ventana comercial del Este también.

Si los miembros básicos realizan un pedido al mediodía, deben esperar hasta la ventana de negociación de la mañana siguiente para completar su pedido.

Los traders a corto plazo deberían considerar aplicaciones como Robinhood para tener más flexibilidad a la hora de cronometrar el mercado.

Opciones de inversión

Es posible invertir en la mayoría de los activos que cotizan en el Nasdaq y la Bolsa de Nueva York:

• Acciones individuales : Más de 3.800 acciones que cotizan en las bolsas de valores de EE. UU.
• ETF: Más de 1900 fondos cotizados en bolsa, incluidos índices, sectores y REIT.
• Tartas de expertos: La mayoría de los pasteles prefabricados solo invierten en ETF para seguir diferentes estrategias de inversión. Algunos imitan a los robo-advisors con los principios de la teoría moderna de la cartera. Otras estrategias incluyen fechas de jubilación previstas e inversión socialmente responsable.

No puede vender acciones en corto, negociar opciones ni invertir en fondos mutuos con M1 Finance.

Una desventaja de M1 Finance es la falta de herramientas educativas y de investigación en profundidad. Cómo utilizar estas herramientas de inversión gratuitas  y leer libros de inversión  puede ayudarle a tomar decisiones informadas.

Todas las opciones de inversión están disponibles para estos tipos de cuentas M1 Invest:

• Idividual sujeto a impuestos
• Impuesto conjunto
• IRA tradicional
• Roth IRA
• SEP IRA
• Confianza

Las cuentas de custodio no están disponibles para ayudar a sus hijos a invertir. Podrías considerar Alijo  para abrir cuentas de custodia.

Inversión fraccionada

Una de las razones por las que la aplicación M1 Finance es tan popular entre inversores nuevos y experimentados es su beneficio de inversión fraccional.

La mayoría de los corredores en línea también ofrecen operaciones gratuitas con acciones y ETF, pero requieren que usted compre acciones completas.

Después del depósito mínimo inicial en la cuenta, sus depósitos posteriores solo deben ser de $25. Es difícil invertir pequeñas cantidades de dinero  y diversificarse, ya que la mayoría de las acciones y ETF cuestan al menos $25 cada una.

Por ejemplo, una sola acción de un ETF de un fondo indexado del S&P 500 puede costar 250 dólares. La mayoría de los corredores requieren que tengas los $250 completos para invertir.

Pero M1 Finance le permite comprar tan solo 1 dólar del mismo fondo en la siguiente ventana de negociación.

Finanzas M1  compra acciones adicionales de una porción cuando está al menos $1 por debajo de la asignación objetivo.

Préstamo M1

Al igual que un préstamo 401(k), M1 Borrow le permite realizar un préstamo a bajo interés desde sus cuentas de inversión sujetas a impuestos. Las cuentas de jubilación no califican para el préstamo M1.

Puede pedir prestado hasta el 35 por ciento del valor de su cartera con un saldo de cuenta mínimo de $5,000. La tasa de interés actual es del 3,50 por ciento para los miembros básicos de M1 y del 2,00 por ciento para los miembros de M1 Plus.

Podría considerar esta línea de crédito de cartera si no puede pagar las facturas este mes  pero no quiero vender acciones.

Sin embargo, el dinero que pide prestado puede perder cualquier ganancia del mercado hasta que pague su saldo. Su tasa de interés real puede ser mucho más alta si no logra estas ganancias.

El rendimiento anual medio del S&P 500, por ejemplo, es del siete por ciento.

Solicitar un préstamo personal  ya que podrás seguir invirtiendo en bolsa.

Gasto M1

Muchos robo-advisors ofrecen cuentas de gestión de efectivo en línea. M1 Spend es una cuenta bancaria en línea gratuita para miembros básicos y M1 Plus.

Todos los miembros de M1 Finance pueden usar su cuenta Spend para depósitos directos y compras con tarjeta de débito. No hay un saldo mínimo de cuenta ni tarifas de cuenta.

Tiene hasta $250,000 en seguro de la FDIC. Los miembros básicos obtienen un reembolso gratuito de la tarifa del cajero automático cada mes.

Los miembros de M1 Plus disfrutan de estos beneficios exclusivos de M1 Spend:

• Gane 1,70 por ciento APY sobre el saldo total de su cuenta
• Obtenga un reembolso del uno por ciento en compras con tarjeta de débito
• Hasta un máximo de reembolsos de tarifas de cajero automático cada mes

Los miembros básicos de M1 Finance no obtienen recompensas de tarjetas de débito ni intereses bancarios, pero aún así evitan las tarifas bancarias comunes.

Inscribirse en depósito directo le permite transferir dinero rápidamente a sus cuentas de inversión en lugar de esperar hasta tres días hábiles.

M1 Plus

El programa de membresía premium M1 Plus cuesta $95 por año o $10 por mes. Recibe varios beneficios al pagar este costo de membresía.

Aquí hay un resumen rápido de por qué podría actualizar:

• Ventana de negociación diaria por la tarde
• Gane uno por ciento en depósitos y compras con débito de M1 Spend
• Tasa de interés de préstamo M1 reducida

Los miembros básicos obtienen acceso a todas las opciones de inversión e inversión fraccionada.

Pros y contras

Pros

Inversión fraccionada. Puede comprar acciones fraccionarias, ETF y pasteles expertos prefabricados. Esto facilita la diversificación mientras se invierten pequeñas cantidades de efectivo a la vez.

Muchas opciones de inversión. Pocas aplicaciones de inversión ofrecen tantas acciones y ETF como M1 Finance. Los expertos hacen que sea fácil invertir mientras autogestiona su cartera.

Reequilibrio dinámico. Usted construye su pastel de inversión y programa depósitos recurrentes. M1 Finance reequilibra automáticamente su cartera con cada inversión.

Sin tarifas. Las cuentas imponibles y de jubilación de M1 Invest son gratuitas.

Bajos mínimos de inversión. Los depósitos mínimos iniciales son de $100 para cuentas sujetas a impuestos y de $500 para cuentas de jubilación. Las transferencias posteriores solo deben ser de $25 y puedes comprar acciones fraccionarias en múltiples porciones de cartera.

Desventajas

No hay ninguna opción totalmente automatizada. Varios expertos copian los métodos de inversión de los robo-advisors y evitan las comisiones de la cuenta. M1 Finance requiere autogestión, similar a invertir con Vanguard o Fidelity. Los nuevos inversores y los profesionales ocupados pueden preferir pagar a un robo-advisor para que administre sus inversiones.

Herramientas de investigación limitadas. M1 Finance ofrece pocas herramientas para investigación y gráficos. Deberá investigar posibles acciones y ETF en otros lugares. Es posible que la falta de herramientas y gráficos detallados no le afecte si planea invertir en ETF indexados o en pasteles de expertos.

Ventanas comerciales estrechas. Los miembros básicos de M1 Finance deben enviar sus órdenes de compra y venta antes de que se abra la ventana de operaciones de la mañana. Esperar hasta el siguiente día de mercado puede resultar frustrante cuando otras aplicaciones de inversión gratuitas ofrecen ejecución de órdenes en tiempo real.

Otras plataformas Robo-Advisor

Las diferentes plataformas de inversión también ofrecen inversión fraccionada. Estas aplicaciones podrían adaptarse mejor a sus necesidades de inversión.

Bellotas

Bellotas  invierte en una cesta de ETF de índices de acciones y bonos, pero no en acciones. Cada cartera tiene diferentes niveles de tolerancia al riesgo, desde conservadores hasta agresivos.

Puede comenzar a invertir con tan solo $5 en una cuenta sujeta a impuestos, pero paga una tarifa mensual de $3.

Por $3 al mes, puede abrir cuentas de jubilación y una cuenta corriente de recompensas similar a M1 Spend. Acorns también te permite redondear tus compras para invertir el cambio que te sobra.

Lea nuestra reseña de bellotas para obtener más información.

Mejora

Mejora  es uno de los robo-advisors más populares. Es una buena opción si no quieres autogestionar tu cartera.

Esta plataforma de inversión recomienda una cartera de fondos indexados de acciones y bonos que reequilibra automáticamente. Los expertos en “Inversiones generales” de M1 Finance utilizan la misma estrategia de inversión.

Unirse es gratis y puede comenzar a invertir en cuentas sujetas a impuestos y de jubilación con $10. La tarifa anual de la cuenta es del 0,25 por ciento del saldo de su cuenta.

Cuentas de administración de efectivo con intereses altos y cuentas corrientes de recompensas están disponibles para todos los miembros.

Obtenga más información leyendo nuestra revisión de mejoras .

Robinhood

Robinhood  es la aplicación de inversión gratuita más similar a los corredores en línea como Ally Invest. Puede negociar acciones, ETF y opciones cuando el mercado esté abierto.

Los inversores avanzados pueden apreciar la posibilidad de colocar órdenes límite y stop para asegurar un precio de acción específico.

La inversión fraccionada está disponible, pero Robinhood no reequilibrará su cartera.

Lea nuestra reseña de la aplicación Robinhood para obtener más información.

Alijo

Alijo podría ser una mejor opción para nuevos inversores ya que hay más recursos educativos. Además, necesitas $100 para comenzar a invertir con M1 Finance, pero con Stash solo necesitas:

• $0,01 para inversiones con un precio de hasta $1000 por acción
• $0,05 para inversiones con un precio superior a $1000 por acción

Puede abrir una cuenta bancaria en línea con Stash. Los inversores sensibles a las comisiones pueden preferir M1 Finance, ya que Stash cuesta 1, 3 o 9 dólares al mes.

Obtenga más información leyendo nuestra revisión de Stash .

Conclusión

Invertir en acciones con poco dinero no es caro con M1 Finance. La inversión fraccionada facilita la inversión en ETF indexados.

A medida que su cartera crece, puede agregar acciones y ETF de alta calidad para ayudar a diversificar su asignación de activos.

Abra una cuenta M1 Finance hoy gratis y comience a invertir con tan solo $100.

¿Obtiene ingresos pasivos con otras cuentas de corretaje? ¿Qué funciones de M1 Finance te gustan más? ¿Qué opciones de inversión son la piedra angular de su pastel de inversión?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.