Planificación de la jubilación:asegure su futuro financiero | [Su marca/nombre de sitio web]

Ha trabajado duro y ha construido una vida para usted y sus seres queridos, una vida llena de felicidad y logros. Pero cuando piensas en la jubilación, empiezas a aspirar a diferentes metas y sueños. ¡Genial! Pero para vivir sus sueños después de la jubilación, necesita tener independencia financiera. 

Permítame explicarle las mejores formas de mejorar su vida después de la jubilación, una hazaña que sólo se puede lograr cuando se tiene esa libertad financiera a la mano. Siga esta guía para decir adiós a sus preocupaciones financieras y estar “felizmente jubilado”.

¿Qué es la planificación de la jubilación?

Podría pensar:"Planificar la jubilación suena tan divertido como ver cómo se seca la pintura". Pero piénselo de esta manera:es como planificar las mejores vacaciones a largo plazo que jamás haya tomado. Cuando te jubilas, básicamente estás cambiando tu trabajo de 9 a 5 por una vida de diversión y libertad. 

Entonces, ¿qué planes tienes para la jubilación? Si me preguntas, me imagino bebiendo una piña colada mientras veo el atardecer en una playa tropical.

Suena genial, pero ¿cómo llegaré allí? Por supuesto, necesito una cierta cantidad de dinero para vivir mi vida, ya sea ideal u ordinaria. Después de todo, me retiro del trabajo, no de mi vida. 

¿Cuándo empezar a planificar la jubilación?

Nunca es demasiado pronto para empezar a planificar financieramente sus años dorados. Hoy en día, planificar la jubilación se ha vuelto más importante que nunca. Pero esto es lo que quizás no quieras escuchar:se ha vuelto más difícil estos días.

¿Por qué? En primer lugar, aumenta la esperanza de vida. Si tiene 90 años, considere el dinero necesario para llegar allí. Necesitarás más dinero si vives más tiempo.

Además, los rendimientos de los bonos han bajado, por lo que es menos probable que se espere un rendimiento de dos dígitos comprando algunos instrumentos de renta fija. Más aún, las empresas ahora están pasando de las pensiones de beneficios definidos a planes de contribución definida, que tienen más que ver con los altibajos del mercado.

Por lo tanto, la mejor opción es reservar algo de dinero para sus necesidades inmediatas y comenzar a acumular dinero para su jubilación cuando tenga entre 30 y 40 años. Sigue ahorrando hasta que decidas retirarte del trabajo.

A lo largo del viaje, mantenga activado su modo de “riqueza sigilosa” hasta su jubilación y deje que la gente se pregunte:“¿Cómo puede darse el lujo de jubilarse cuando ni siquiera puede permitirse un par de jeans?” Luego, quítate la máscara, revela tu yo millonario y disfruta de sus expresiones faciales. Pero para llegar allí, es imprescindible planificar la jubilación.

Cosas a tener en cuenta al empezar

Entonces, arremangarse y comenzar a planificar su jubilación. Pero espera, ¿sabes cómo iniciar el correcto? ¿Cómo?

La planificación de la jubilación debe ser reflexiva. Debe saber lo que tiene y necesita y agregar en su planificación de jubilación todo lo que ofrezca beneficios financieros, como los beneficios conyugales del seguro social. 

Aquí hay algunas otras cosas a tener en cuenta:

Crear un presupuesto

Lo primero es lo primero, crea un presupuesto. Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos, y sea sincero consigo mismo acerca de dónde va su dinero. ¿Está gastando demasiado en café elegante o en compras furtivas en línea?

Bueno, yo también hago eso, pero sólo cuando obtengo “dinero extra” de cosas como nuevas tarjetas de crédito con bonificaciones. Pero, si está gastando demasiado de sus ingresos habituales, entonces es hora de reducir los gastos innecesarios. 

Establecer transferencias automáticas

Sé que a veces puedo volverme rebelde y gastar lo que debería haber ido a mi cuenta de ahorros. Entonces, evito que esto suceda estableciendo transferencias automáticas. Esta es una buena idea para que todos sigan acumulando ahorros en su cuenta.

De esta manera, los fondos que haya planeado para el futuro se transferirán automáticamente a sus inversiones. 

Pagar la deuda

Jubilarme a los 65 años y aún tener las deudas acosándome es lo último que puedo imaginar. Tampoco querrás atender llamadas de acreedores molestos después de la jubilación, ¿verdad? Bien, entonces paga tus deudas mientras ganas.

Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y para automóviles, préstamos para estudiantes, etc. Haga una estrategia para pagar todas sus deudas y disfrutar de sus años sin ingresos sin deudas. 

Mantenga un fondo de emergencia

Todos sabemos que la vida puede presentar obstáculos:facturas médicas inesperadas, reparaciones de automóviles, etc. Por eso es necesario mantener un fondo de emergencia, para no tener que recurrir a sus ahorros para la jubilación cada vez que la vida se vuelve un poco loca. Mantenga los gastos de manutención de tres a seis meses guardados en su fondo de emergencia.

¿Cómo invertir con sus ahorros para la jubilación? 

Puedes reservar una cierta cantidad de dinero, pero probablemente no puedas alcanzar tus objetivos a menos que pongas ese dinero en el mercado. Aquí, la capitalización viene a salvarte. 

Supongamos que invierte 1.000 dólares en un fondo mágico con un rendimiento anual del 7%. Después de un año, tendrías $1,070. Pero aquí está la parte divertida:en el segundo año, ganará intereses no solo sobre sus $1,000 iniciales sino también sobre los $70 que ganó durante el primer año. Entonces, tendrías $1,144.90. Y esto sigue sucediendo, creando una hermosa bola de nieve de riqueza a medida que pasan los años.

No importa qué cuenta utilice, sus ganancias se acumularán con el tiempo (aunque las pérdidas también pueden aumentar, pero afortunadamente, los mercados han subido).

Cuentas de ahorro para la jubilación

Una forma fantástica es contribuir a cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como un 401(k) o una IRA. Al hacer esto, está reduciendo su ingreso imponible hoy y al mismo tiempo se prepara para una factura de impuestos más baja durante su jubilación. 

Opciones de inversión populares

Hace unos años, los inversores preferirían una combinación de fondos mutuos con un 40 por ciento de bonos y un 60 por ciento de acciones. A algunos de mis amigos les gusta esta opción hoy en día, ya que ofrece crecimiento a partir de acciones y seguridad a partir de bonos. 

Acciones para el crecimiento

Ya sea que las compre directamente o a través de fondos mutuos, las acciones tienen un gran potencial de crecimiento. Si compra acciones a los 30 y se jubila a los 70, lo más probable es que su dinero se dispare en estos cuarenta años. La mejor manera de reducir el riesgo de volatilidad de las acciones es invertir a través de fondos de acciones diversificados en lugar de inversiones en acciones únicas. 

Bonos para la seguridad

Afortunadamente, los bonos tienen menos riesgo de caer. Usted presta dinero al gobierno o a una empresa y obtiene una determinada cantidad anual basada en una tasa de interés específica. Una vez finalizado el período de fianza, recuperará su dinero.

¿Suena genial? ¿Sin riesgos de liquidez y una renta fija cada año? Sí, no es una imagen perfecta. Las tasas de interés están disminuyendo y los rendimientos de los bonos están aumentando, lo que reduce los precios de los bonos. Aun así, puedes recurrir a los bonos si tienes algún problema con las acciones.

Clases de activos alternativos

Podríamos olvidarnos de los bonos y las acciones e invertir en otras materias primas, como el oro, la plata y el petróleo, ya que sus precios siguen aumentando durante las recesiones. Sin embargo, buscar orientación profesional siempre es una buena idea antes de realizar cualquier inversión "lista para usar". 

Que tengas una feliz jubilación

Para tener una vida feliz después de la jubilación, controle su presupuesto e invierta inteligentemente. Pero es más fácil decirlo que hacerlo. Mientras planifica su jubilación, es posible que encuentre giros inesperados; tratarlos de manera eficiente será la mejor opción.

Logré superar estos desafíos y obtuve una suma global para mis años dorados. Y, sinceramente, no es tan difícil. Sólo necesita ser persistente y proactivo mientras planifica la jubilación para tener una vida feliz después de la jubilación. 

Este artículo apareció originalmente en Wealth of Geeks.

Acerca del autor:Nirav Shah es neurólogo y se desempeñó como director de accidentes cerebrovasculares de Swedish Neuroscience en Seattle, el programa de accidentes cerebrovasculares más grande del noroeste del Pacífico. Nirav también fundó una empresa de tecnología llamada Alertive.com y la vendió a Carbon Health para lograr la independencia financiera para jubilarse anticipadamente (FIRE). Le apasiona ayudar a los médicos y otras personas a lograr la libertad financiera y la jubilación opcional para que puedan perseguir sus sueños y aspiraciones.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.