M1 Finance Review 2024:inversión y creación de carteras sin comisiones

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No es frecuente que aparezca un corredor en línea y cambie el mundo de las inversiones.

Pero M1 Finance lo ha hecho.

Con operaciones sin comisiones y la capacidad de crear su propia cartera personalizada, M1 es el sueño de los inversores hecho realidad.

En esta revisión de M1 Finance, aprenderá todo sobre la empresa, su plataforma de inversión, cómo empezar a invertir y por qué es, sin lugar a dudas, la mejor empresa de inversión digital para el inversor que hace bricolaje.

Incluso te mostraré cómo uso este robo-advisor para invertir mi dinero en acciones con dividendos.

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¿Quién es M1 Finance?

Antes de entrar en los detalles de cómo funciona M1 Finance, hablemos primero de la empresa y de cómo pueden ofrecer sus servicios de forma gratuita.

M1 Finance fue fundada en 2012 por Brian Barnes y ha estado disponible para inversores desde 2015.

En el momento de escribir este artículo, la empresa tiene más de 500.000 cuentas y más de 2.000 millones de dólares en activos bajo gestión.

El Sr. Barnes se interesó en el mercado de valores a una edad muy temprana, pero se dio cuenta de que las prácticas estándar de la industria financiera estaban en contra de las de los inversores sin mucho dinero.

De hecho, ¡era caro!

Por eso creó una empresa que hace que la inversión sea sencilla y rentable para inversores sin mucho dinero utilizando la última tecnología disponible.

M1 Finance es un híbrido entre un robo-advisor y un asesor financiero tradicional.

M1 automatiza el proceso de inversión, pero al mismo tiempo te permite crear carteras personalizadas para que tengas un control total de tus inversiones.

El proceso para invertir con M1 se detalla a continuación.

Cómo empezar a invertir con M1 Finance

Para comenzar con M1 Finance, debes hacer 4 cosas simples.

#1. Crea una cuenta gratuita
#2. Crea tu cartera
#3. Crear una cuenta de corretaje
#4. Deposite fondos en su cuenta

Crea tu cuenta

Para crear su cuenta gratuita, simplemente ingrese su dirección de correo electrónico, cree una contraseña y listo.

No hay un mínimo para abrir una cuenta gratuita.

Sin embargo, para comenzar a invertir con M1, necesita $100.

Construya su cartera

Aquí es donde M1 Finance se diferencia de otros robo-advisors tradicionales.

En este punto, otros servicios le pedirán que complete un cuestionario de tolerancia al riesgo para poder incluirlo en una cartera preseleccionada compuesta por fondos cotizados en bolsa.

Pero con una cuenta de inversión de M1 Finance, usted crea su propia cartera utilizando el enfoque conocido como Pie Investing.

Funciona ofreciendo un puñado de opciones de inversión, agrupadas en categorías o tartas.

Cada pastel tiene varias porciones, que son las inversiones subyacentes que componen el pastel.

Por ejemplo, digamos que estás buscando un coche nuevo.

Puede que no tengas idea de lo que quieres comprar, pero todos los coches están agrupados en tartas.

En un pastel tienes SUV y en otro tienes sedanes.

En cada una de estas tartas tienes diferentes marcas y modelos, como un Ford Explorer, un Jeep Grand Cherokee, etc.

Cada SUV es una porción del pastel general de los SUV.

Así es como funciona invertir con M1 Finance.

Tienes diferentes opciones de inversión agrupadas como pasteles y luego inversiones individuales o porciones que componen el pastel.

Puede elegir entre una variedad de pasteles expertos que M1 creó en cualquiera de las siguientes categorías:

• Inversiones generales :una cartera diversificada basada en su tolerancia al riesgo
• Plan de jubilación :invierta para su futura fecha de jubilación
• Personas que generan ingresos :crear una cartera basada en dividendos y rendimiento de ingresos
• Industrias y Sectores :capacidad de invertir en sectores e industrias específicos
• Seguidores de fondos de cobertura :imita las estrategias de algunos de los inversores más exitosos y de fondos de cobertura de renombre
• Inversión responsable :opciones de inversión para el inversor socialmente responsable
• Solo acciones y bonos :cree una cartera diversificada con dos ETF, centrados en acciones y bonos
• Otras estrategias :estrategias adicionales basadas en tus intereses

Por ejemplo, aquí se muestran los diversos pasteles en los que puede invertir dentro de la categoría de inversión general.

Cuando haces clic en uno de estos pasteles, obtienes información detallada sobre qué inversiones componen la cartera, como se ve en la imagen a continuación.

Cada una de estas inversiones son porciones y usted puede optar por invertir en un pastel tal como está actualmente o puede personalizar completamente la cartera a su gusto.

Tal vez no quieras un determinado ETF en el pastel.

Simplemente elimínalo del pastel.

O tal vez desee que un determinado ETF represente una mayor parte del pastel. Todo lo que tienes que hacer es actualizar la ponderación de los sectores.

En total, hay un total de 60 carteras prediseñadas que se basan en la teoría de carteras modernas, que es la base de una inversión exitosa.

• Leer ahora: Haga clic aquí para conocer los conceptos básicos de la inversión

Y puedes personalizar completamente cada uno para que se ajuste a tus objetivos.

Pero la cosa no termina ahí.

Además de elegir entre pasteles de inversión prediseñados y modificarlos a su gusto, también puede crear un pastel completamente personalizado sin utilizar ninguno de los modelos prediseñados.

Aquí hay un ejemplo de cartera de acciones que creé.

Quería invertir en acciones que pagaran dividendos, pero no pude encontrar un pastel de inversión prefabricado que se ajustara a mis necesidades, así que creé el mío propio.

Cree su cuenta de corretaje

Después de crear su cartera, es el momento de elegir su tipo de cuenta.

M1 Finance ofrece muchos tipos de cuentas que se adaptan a sus necesidades:

• Cuenta Individual
• Cuenta conjunta
• Cuentas de jubilación (IRA tradicional, IRA Roth, IRA SEP)
• Cuentas fiduciarias
• Cuentas de custodia (UTMA, UGMA)

Como puede ver, ya sea que desee invertir para su jubilación o en una cuenta sujeta a impuestos, M1 Finance lo tiene cubierto.

Financia tu cuenta

El último paso en el proceso para comenzar a invertir con M1 Finance es depositar fondos en su cuenta.

Como mencioné anteriormente, puedes crear una cuenta y crear una cartera de inversiones personalizada de forma gratuita.

Pero necesitas $100 para comenzar a invertir.

Después de configurar una transferencia para su inversión inicial, podrá elegir la cantidad que desea invertir de forma continua.

Originalmente configuré una transferencia mensual automática por $25, pero desde entonces la incrementé.

También puedes elegir transferencias más frecuentes o transferencias menos frecuentes. La elección es tuya.

Funciones adicionales

Además de su cuenta de inversión, también puede pedir prestado contra sus inversiones y pagar una tasa de interés del 3,5%.

Esta función se llama Préstamo M1 y la cantidad mínima que necesita invertir para usarla es $5,000.

También obtiene una cuenta corriente gratuita, llamada M1 Spend, y se le reembolsa 1 tarifa de cajero automático por mes.

Tenga en cuenta que no es necesario que utilice la cuenta corriente si lo único que desea hacer es invertir.

M1 Plus

M1 Plus es una característica más nueva de M1 Finance que ofrece más funciones que solo una cuenta de inversión gratuita.

Los beneficios adicionales de la inversión son las opciones de Transferencias Inteligentes, que le permiten establecer reglas para invertir dinero cuando el saldo de su cuenta corriente es mayor de lo necesario.

También obtienes acceso a cuentas de custodia con M1 Plus.

También puedes pedir dinero prestado y el tipo de interés es más bajo, fijado en el 2%.

Finalmente, su cuenta corriente digital gana un 1 % de interés, obtiene un reembolso en efectivo del 1 % cuando gasta con su tarjeta de débito, se reembolsan 4 cargos mensuales de cajero automático y no se aplican cargos internacionales.

Hay una tarifa por M1 Plus.

El primer año es gratis, pero después el costo anual es de $125.

Ventajas e inconvenientes

Aquí hay una lista rápida de algunas de las mejores características que M1 Finance ofrece a los inversores.

Ventajas

Gratis para invertir. No le cuesta nada invertir con M1 Finance y no hay comisiones comerciales ni tarifas ocultas.

Consulta gratuita. Si tiene alguna pregunta, puede programar una consulta gratuita con un especialista y él lo guiará detalladamente a través de M1.

Muchas opciones de inversión. Puede invertir en acciones, bonos y más de 2000 fondos cotizados en bolsa (ETF) con M1.

Reinversión de dividendos. M1 reinvertirá tus dividendos de forma gratuita. Este proceso es único en el sentido de que el dividendo no se reinvierte en la acción o fondo que lo pagó. En lugar de ello, el dividendo se reinvierte en toda su cartera.

Reequilibrio activo. M1 invertirá dinero nuevo en las inversiones de su cartera que lo necesiten y no en toda su cartera.

Sin tenencias de efectivo. Una vez que su saldo de efectivo alcanza los $10, se invierte en su cartera. Esto garantiza que su dinero esté trabajando para usted en todo momento.

Inversión fraccionada. Ya no tendrá que esperar hasta tener suficiente efectivo para comprar una acción completa. Puedes comprar acciones fraccionarias gratis con M1.

Aplicación móvil M1 Finance. La aplicación M1 Finance es una excelente manera de controlar su cartera y realizar cambios menores sobre la marcha. Está muy bien diseñado y ofrece todo lo que necesita para revisar sus tenencias, ver transacciones, verificar su declaración e incluso iniciar una transferencia.

Inconvenientes

Nada es perfecto y M1 Finance no es una excepción.

Estas son algunas de las cosas que desearía que M1 Finance ofreciera para hacerlo aún mejor.

Ventana de negociación más amplia. Las operaciones se realizan una vez al día a las 9 a. m., hora central. Si bien esto puede ser un problema para los comerciantes intradía, para todos los demás inversores no lo es. Tenga en cuenta que los miembros de M1 Plus también obtienen una ventana de negociación PM.

Sin tenencias de efectivo. Mencioné esto como una ventaja arriba porque lo es. Pero si desea acumular efectivo e invertir cuando el mercado caiga, deberá depositar el dinero en la cuenta corriente gratuita que proporciona M1 o guardarlo en una cuenta de ahorros y transferirlo a M1 cuando desee invertirlo.

Sin fondos mutuos. Esto no es un gran problema ya que puede invertir en más de 2000 fondos cotizados en bolsa, así como en acciones individuales, pero si desea invertir en fondos mutuos, M1 no es para usted.

Reinversión de dividendos. Si bien es increíble que M1 ofrezca reinversión gratuita de dividendos, no se reinvierten automáticamente hasta que tenga un saldo de efectivo de $10. Entonces, si le pagan un dividendo de $5, se quedará en efectivo hasta que gane $5 más en dividendos o deposite más dinero para invertir.

Sin recolección de pérdidas fiscales. M1 no ofrece recolección de pérdidas fiscales a los inversores. En su lugar, se utiliza una estrategia de minimización de impuestos en todas las cuentas de los inversores.

Reequilibrio activo de finanzas M1

Cuando se trata de ayudarle a obtener el mayor rendimiento posible, la mayoría de los servicios de inversión automática ofrecen reequilibrio como parte de su servicio.

Al asegurarse de que su asignación de activos coincida con su asignación objetivo, aumentará su rendimiento y al mismo tiempo limitará el riesgo.

Pero a medida que el mercado se mueve, su cartera se desalineará y también su asignación de activos.

En lugar de comprar y vender participaciones actuales para reequilibrar, que es lo que hacen otros roboadvisors, M1 hace algo diferente.

Invierten todo el dinero nuevo para reequilibrar su cartera en inversiones que están infraponderadas.

Esto significa que es posible que el dinero nuevo solo se invierta en una o dos de sus participaciones en lugar de distribuirse entre todas sus inversiones.

Si bien esto puede parecer contrario a la intuición, es una forma inteligente de ayudarle a mantener su asignación ideal de activos y limitar los hechos imponibles.

Costos financieros de M1

¿Cuánto cuesta invertir con M1?

La respuesta es nada.

Así es, Invertir con M1 Finance es completamente gratis.

No paga tarifas comerciales ni tarifas de gestión a M1 Finance.

Si opta por M1 Plus, la tarifa anual después del primer año es de $125.

Quizás te preguntes cuál es el problema, ya que tienen que ganar dinero de alguna manera.

En realidad, los corredores más grandes obtienen la mayor parte de su dinero ofreciendo otros productos y servicios.

En otras palabras, las comisiones comerciales que ganan realmente no pagan las facturas.

Mire a Charles Schwab, por ejemplo.

Ofrecen comisiones comerciales bajas y toneladas de fondos negociados en bolsa sin cargo.

Sin embargo, reportan ganancias de cientos de millones de dólares. ¿Cómo hacen esto?

Ganan mucho dinero con sus saldos de efectivo.

Cualquier efectivo que tenga en su cuenta lo invierten a una tasa de interés más alta de la que le pagan.

Incluso con tipos de interés bajos, cuando Schwab tiene una montaña de efectivo, obtiene unos ingresos saludables con él.

Entonces, ¿cómo gana dinero M1 Finance?

Estas son las principales formas:

• Ganancia de intereses sobre saldos de efectivo
• Ganancia de intereses en cuentas de margen
• Honorarios por otros servicios que ofrece la empresa
• Préstamo de valores que poseen

Tenga la seguridad de que M1 Finance genera dinero.

Simplemente no te cobran por invertir tu dinero, lo cual es algo sorprendente.

Seguridad financiera M1

Antes de invertir su dinero en cualquier empresa, debe asegurarse de que sea legítima y segura.

Para ahorrarte tiempo, hice la investigación por ti.

En general, M1 Finance utiliza la última tecnología disponible para mantener su información personal segura y protegida.

Éstos son algunos aspectos destacados de sus características de seguridad:

• Supervisión regulatoria: M1 Finance es miembro de FINRA y los registros no muestran quejas contra ellos.
• Cobertura SIPC: Al igual que con otros corredores de renombre, su dinero está protegido en toda la extensión de la ley mediante la cobertura de SIPC.
• Cifrado SSL de 256 bits: M1 utiliza el mismo nivel de cifrado que los principales bancos y corredores para garantizar que su información se mantenga privada.
• Custodio externo: M1 utiliza un tercero, Apex Clearing Corp, como custodio de su dinero. Así que puede estar tranquilo sabiendo que invertir en esta empresa no es como invertir con Bernie Madoff.

¿Para quién es adecuado M1 Finance?

Si bien cualquiera puede abrir una cuenta con M1 y comenzar a invertir, estos son los tipos de inversionistas que tienen más sentido para invertir con M1.

• Inversores a largo plazo: Puede invertir a largo plazo sin pagar ninguna comisión. Esto permite que una mayor parte de su dinero se invierta y crezca con el tiempo.
• Inversores de dividendos: Puede crear una cartera de dividendos y negociar con casi cualquier acción de forma gratuita. Buena suerte para encontrar esto en otro lugar.
• Inversores que desean inversiones personalizadas. Si desea crear su propia cartera de acciones y ETF, M1 Finance es su mejor opción.
• Inversores que quieren no intervenir. Si desea que su corredor haga todo el trabajo por usted, M1 es una excelente opción. Una vez que abra su cuenta y elija sus inversiones, podrá sentarse y dejar que M1 se encargue de todo.
• Nuevos inversores: Dado que M1 hace el trabajo por usted, no necesita preocuparse por el reequilibrio ni por otros aspectos de la inversión que le ayuden a aumentar su patrimonio.

En mi caso, utilizo una cuenta de inversión M1 para mi estrategia de inversión en dividendos.

Si bien tienen pasteles expertos para los inversores en dividendos, yo quería invertir en acciones específicas para ganar una determinada tasa de dividendos anualmente.

Así que creé mi propio pastel personalizado de 10 acciones.

Ahora recibo dividendos todos los meses del año.

¿Para quién no es adecuada una cuenta M1?

En realidad, solo hay dos tipos de inversores para los que M1 no es adecuado.

El primero son los comerciantes activos. Dado que solo puede realizar operaciones una vez al día con M1, no es una opción viable para usted.

El segundo es cualquiera que quiera invertir en fondos mutuos. Nuevamente, sin este vehículo de inversión como opción, M1 no es para usted.

Si pertenece a alguno de estos tipos de inversores, siga leyendo para conocer las mejores alternativas a M1 Finance.

Alternativas a M1

Entonces, ¿cuáles son algunas alternativas a M1 Finance?

Estas son las mejores alternativas si cree que M1 no es adecuado para usted.

Mejora

Este es uno de los robo-advisors originales y uno de los mejores.

Ellos hacen todo el trabajo por usted, invirtiéndole en una cartera prediseñadas basada en sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.

Cobran una tarifa anual baja por su servicio, pero también ofrecen funciones bancarias.

• Leer ahora: Obtenga más información en mi revisión de Betterment

Webull

Para los inversores activos, Webull es una opción sólida.

Puede invertir en acciones de forma gratuita y puede invertir durante todo el día, como puede hacerlo con un corredor tradicional.

También ofrecen inversiones en ETF y opciones sobre acciones.

• Leer ahora: Haga clic aquí para obtener más información sobre Webull

Carlos Schwab

Esta es una buena opción si desea invertir en fondos mutuos.

Tienen una gran cantidad de fondos mutuos sin cargo en los que puede invertir. Si es un inversionista de fondos mutuos, no puede equivocarse con Schwab.

• Leer ahora: Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo invertir con Charles Schwab

Pensamientos finales

M1 Finance es gratis, fácil y le brinda control total sobre sus inversiones.

Eso es realmente lo principal que necesitas saber.

El siguiente paso es crear su cuenta y desarrollar su cartera, y no hay motivo para no hacerlo.

A veces, los servicios de robo-asesoramiento tienen mala reputación.

Pero M1 ciertamente le hará cambiar de opinión con su plataforma fácil de usar que elimina el dolor, la incertidumbre y las tarifas de invertir en el mercado de valores.

Está claro que M1 es la mejor herramienta de inversión de su tipo en el mercado actual.

Aproveche esta oportunidad para abrir una cuenta y comenzar a invertir hoy.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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