Revisión del fondo VTSAX:¿Es el fondo Vanguard Total Stock Market Index adecuado para usted?

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Invertir en el mercado de valores puede resultar abrumador para muchos inversores.

Tiene fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa y acciones individuales.

Y estas son sólo las opciones de inversión más populares.

La buena noticia es que existen excelentes fondos mutuos para inversores individuales que hacen que la inversión sea mucho menos complicada.

El mejor ejemplo de esto es el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

De hecho, debería ser una participación accionaria central en su cartera de inversiones.

En esta publicación, respondo a la pregunta "¿VTSAX es una buena inversión?" y explico por qué debería invertir en este fondo indexado.

¿Qué es VTSAX?

VTSAX es el símbolo comercial del Total Stock Market Index Fund ofrecido por Vanguard.

Vanguard ofrece muchos fondos mutuos de alta calidad a los inversores.

Lo que las diferencia de otras empresas es que dan prioridad a los fondos indexados.

Invertir en fondos indexados es una estrategia de inversión pasiva que consiste en invertir en fondos mutuos que siguen el mercado de valores.

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En este caso, el Total Market Index Fund rastrea todo el mercado de valores.

Otro fondo de inversión que ofrece Vanguard, VFIAX o el Fondo S&P 500, solo sigue el índice S&P 500.

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¿Qué tipo de fondo mutuo es VTSAX?

El Total Stock Market Index Fund es un fondo de gestión pasiva.

Esto significa que el objetivo del fondo es obtener rendimientos de la inversión en línea con el mercado de valores en general.

Entonces, si el mercado gana un 12% este año, VTSAX ganará algo parecido.

Compare esto con los fondos mutuos administrados activamente.

Con estas inversiones, los fondos intentan superar al mercado de valores.

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Entonces, si el mercado gana un 12%, el objetivo de los fondos gestionados activamente es ganar más.

Si bien obtener un mayor rendimiento es excelente, la realidad es que muy pocos de estos fondos superan al mercado de manera consistente.

El resultado es que muchas veces ganarás menos que el mercado.

Lo que agrava este problema es el índice de gastos que se paga al invertir en un fondo mutuo.

El costo de invertir

Todos los fondos mutuos cobran una comisión de gestión para invertir.

Esto también se llama índice de gastos.

Cubre el costo de que un profesional administre el fondo.

Los fondos mutuos administrados activamente tienen un índice de gastos más alto porque investigan activamente acciones, compran y venden.

Los fondos indexados, por otro lado, tienen un ratio de gastos más bajo.

Si bien ellos también tienen administradores de fondos, no investigan, compran ni venden, ya que están invirtiendo en las mismas acciones invertibles que sigue el índice.

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Y estas acciones rara vez cambian.

Lo que muchos inversores no entienden es cómo el índice de gastos afecta el rendimiento de sus inversiones.

La comisión sale de la devolución del fondo mutuo.

Digamos que usted paga una tarifa anual del 1 % y el fondo gana el 10 %.

La tarifa que pagas proviene del 10%, por lo que estás ganando cerca del 9%.

Con el tiempo, esta tarifa reduce su inversión.

Debido a esto, es fundamental que invierta su dinero en inversiones con un índice de gastos bajo, como Vanguard Funds.

Digo esto porque los fondos mutuos Vanguard suelen ser los fondos de menor costo que existen.

Hay otros, como Fidelity y Charles Schwab, de los que hablaré más adelante.

Pero la conclusión es que no puedes equivocarte con Vanguard si estás interesado en invertir en fondos indexados.

Tenencias de fondos del índice total del mercado de valores de Vanguard

En el momento de escribir este artículo, el fondo Vanguard Total Stock Market Index posee 4.070 acciones con un valor de mercado total de 129.600 millones de dólares.

Los activos netos totales ascienden a 1,3 billones de dólares, lo que lo convierte en uno de los fondos indexados de Vanguard más grandes que existen.

Aquí están las 10 principales participaciones al momento de escribir este artículo:

• manzana
• Microsoft
• Alfabeto
• Amazon
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Plataformas Mata
• United Heath
• Johnson &Johnson

Es importante comprender que la capitalización de mercado de este fondo indexado está ponderada.

Lo que esto significa es que las tenencias de acciones son proporcionales a la participación en el mercado de valores de cada empresa.

Por ejemplo, si tienes 10 crayones y 5 son azules, 3 son rojos, 1 es amarillo y 1 es verde, tienes 50 % azul, 30 % rojo, 10 % amarillo y 10 % verde.

El problema potencial aquí es decir que estos colores son acciones y que la acción verde repentinamente explota en valor.

El rendimiento general de la caja de crayones no variará mucho porque sólo el 10 % de las existencias son verdes.

Por otro lado, si el valor de las acciones azules cae drásticamente, reducirá todo el valor del fondo, ya que constituye un gran porcentaje del fondo.

Entiendo que este es un concepto más avanzado, pero es importante saberlo.

Para la mayoría de los inversores, este no es un factor lo suficientemente importante como para impedirle invertir en el fondo.

La razón por la que digo esto es porque las 10 posiciones principales combinadas representan el 24% del fondo, por lo que un gran movimiento de una acción no tendrá un impacto dramático.

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Ventajas e inconvenientes

Todas las inversiones tienen ventajas y desventajas.

Estos son los pros y los contras de invertir en VTSAX.

Ventajas

Bajo índice de gastos. Con tarifas bajas, una mayor parte de su dinero permanece invertida y puede generar más dinero con el tiempo.

Cartera diversificada. Invierte en todas las capitalizaciones de mercado, lo que la convierte en la única inversión de capital que necesita.

Hace un seguimiento del mercado. Gane lo que gana el mercado, por lo que invertir es menos intervencionista.

Bajas inversiones adicionales. Invierta tan solo $25 de forma continua una vez que cumpla con la inversión mínima.

Inconvenientes

Alta inversión mínima. Necesita al menos $3000 para comenzar con el Fondo Total Stock Market Index. Esto hace que esté fuera del alcance de muchos pequeños inversores.

Sin exposición internacional. Con este fondo indexado solo inviertes en acciones estadounidenses.

Capitalización de mercado ponderada. el fondo indexado basa su participación en la capitalización de mercado, lo que sesga las participaciones para que sean más acciones de gran capitalización y menos acciones de pequeña capitalización.

Alternativas a VTSAX

Con tantas opciones de inversión, existen alternativas al fondo VTSAX de Vanguard.

Estas son algunas de las mejores opciones.

ETF (VTI) de Vanguard Total Stock Market Index

El ETF Total Stock Market es el equivalente en ETF del fondo indexado.

La mayor diferencia es que tiene un índice de gastos aún más bajo que la versión de fondos mutuos.

También evitas la inversión mínima ya que puedes comprar una acción si lo deseas.

Fondo Schwab Total Stock Market Index (SWTSX)

Este fondo mutuo es muy similar al fondo indexado de mercado total que ofrece Vanguard.

Existen algunas diferencias con este fondo.

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La primera es que posee diferentes porcentajes de las mismas acciones individuales.

También tiene un ratio de gastos más bajo del 0,03%.

Por último, solo necesita 1 dólar para empezar a invertir, lo que lo hace ideal para inversores que no tienen mucho dinero en efectivo para invertir.

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Fondo de índice de mercado total Fidelity ZERO (FZROX)

Este fondo se diferencia en que no tiene comisión de gestión.

Así es, no le cuesta nada poseer este fondo, lo cual es fantástico.

La desventaja es que solo puedes invertir como cliente de Fidelity.

Preguntas frecuentes

Me hacen muchas preguntas sobre el fondo indexado del mercado de valores Vanguard.

Éstos son los más comunes.

¿VTSAX es bueno para principiantes?

Esta es una respuesta complicada.

Es fantástico para nuevos inversores porque ofrece una exposición diversificada al mercado de valores.

Si invierte en este fondo, posee crecimiento de gran capitalización, valor de gran capitalización, crecimiento de pequeña capitalización, valor de pequeña capitalización y muchas otras clases de activos.

Esto significa que no es necesario comprar un fondo independiente para invertir en acciones de gran o pequeña capitalización.

Tienes todo el mercado en un solo fondo.

Pero necesitas mucho dinero para invertir.

Entonces, si tiene el dinero para cumplir con la inversión inicial mínima, entonces esto es algo que debe considerar.

Si no tiene esta cantidad de dinero, invierta en el fondo indexado del mercado de valores de Schwab mencionado anteriormente.

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¿Cuál es el rendimiento medio de VTSAX?

El rendimiento a 10 años de la clase de acciones del fondo almirante es del 14,22 %.

Desde que se fundó el fondo indexado en 2000, ha obtenido una rentabilidad del 8,09%

A modo de comparación, se puede suponer que a largo plazo el mercado de valores ganará una media del 8% anual.

Esto muestra el fondo indexado justo en línea con este número.

Pero, ¿cómo se ve esto en términos de dólares?

Si invirtieras 10.000 dólares hace diez años y lo dejaras así, hoy tendrías cerca de 38.000 dólares.

Esto casi cuadriplica su dinero y le resultará difícil encontrar un rendimiento ajustado al riesgo tan grande en cualquier otra cosa.

En otras palabras, existen inversiones en las que puede obtener un mayor rendimiento, pero cuando utiliza una base ajustada al riesgo para comparar con precisión las dos, verá que asume mucho menos riesgo con VTSAX que con las otras inversiones.

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¿VTSAX paga dividendos?

El fondo de índice bursátil total paga un dividendo trimestral, cada marzo, junio, septiembre y diciembre.

También pagará plusvalías en diciembre.

La rentabilidad por dividendo de la SEC a 30 días del fondo indexado es del 1,27 %.

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¿Debo elegir la versión de fondo mutuo o ETF?

Para la mayoría de los inversores, el fondo mutuo está perfectamente bien.

Sin embargo, si está buscando una inversión fiscalmente eficiente, el ETF le servirá mejor.

Esto se debe a que, naturalmente, los ETF tienen una mejor eficiencia fiscal, ya que no generan muchas ganancias de capital.

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Además, dado que no se necesita tanto dinero para invertir en el ETF, puede ser una mejor opción para las personas que no tienen mucho dinero para invertir.

Dicho esto, este punto no importa si inviertes en cuentas de jubilación ya que tus ganancias de capital no estarán sujetas a impuestos.

Sólo se aplica a una cuenta sujeta a impuestos.

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¿Necesito otras inversiones para tener una cartera diversa?

El fondo indexado total del mercado de valores sólo invierte en empresas que cotizan en bolsa en EE. UU., por lo que algunos inversores argumentan que también se necesita un fondo internacional.

Sin embargo, dado que los negocios son globales, muchas de las empresas del VTSAX tienen exposición internacional.

Por ejemplo, Coca-Cola vende refrescos en todo el mundo.

Y McDonald's sirve sus hamburguesas en todo el mundo.

Incluso con esto, algunos inversores todavía sugieren que se necesita un fondo internacional dedicado.

Al final del día, es tu decisión si necesitas un fondo separado o no.

Personalmente, invierto entre el 5 y el 10 % de mi dinero en un fondo indexado internacional.

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Pensamientos finales

Ahí está la respuesta a la pregunta de si VTSAX es una buena inversión.

En general, invertir en fondos indexados es una forma inteligente de seguir invirtiendo de forma sencilla.

Y dado que este fondo indexado invierte en el mercado en su conjunto, es un gran fondo para que todos los inversores lo tengan como parte central de su cartera.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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