Comprar y mantener inversiones:ventajas y desventajas:una guía completa

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Hay mucho debate en torno a la estrategia de inversión de comprar y mantener.

Algunas personas confían en ello, mientras que otras piensan que hay una mejor manera de invertir su dinero.

En esta publicación, le explicaré los pros y los contras de una estrategia de compra y retención para que pueda decidir si este enfoque de inversión es adecuado para usted y sus objetivos financieros.

Seis ventajas de una estrategia de compra y retención

Una estrategia de inversión pasiva, como comprar y mantener, ofrece muchos beneficios importantes.

Estos son los principales profesionales de la estrategia de compra y retención que debes conocer.

#1. No se pierda grandes ganancias

Cuando inviertes con una estrategia a largo plazo como comprar y mantener, nunca te pierdes grandes rendimientos.

Pregúntele a cualquier inversor o asesor financiero a largo plazo y le dirán que nunca se sabe qué días el mercado de valores tendrá grandes ganancias.

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Lo que pueden decir es que muchas veces, estos días suelen ocurrir cuando el mercado es muy volátil, a menudo después de grandes oscilaciones a la baja.

Y perder estas grandes ganancias tiene un enorme impacto en su riqueza a largo plazo.

A continuación se muestra un gráfico de acciones que muestra lo que se puede perder cuando se pierden los días con mayores retornos.

Como puedes ver, faltar sólo 10 días puede costarte cerca de $13,000.

Y cuantos más días faltes, peor será tu rendimiento.

Esta es la razón por la que muchos inversores tienen una rentabilidad anual baja, porque se pierden estos días, pensando que pueden ser más astutos que el mercado de valores.

Hágase un favor y acepte que existen ciclos de mercado y simplemente superélos manteniendo su dinero invertido.

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Saldrás mucho mejor a largo plazo.

#2. Obtenga un retorno saludable

Otra ventaja de comprar y mantener es que, dado que siempre invierte en el mercado de valores, ganará cerca de lo que gana el mercado.

Y a largo plazo, esto equivale a alrededor del 8 % anual.

Lamentablemente, como mencioné anteriormente, la mayoría de los inversores no hacen esto.

Invierten en las acciones más populares del momento y compran y venden continuamente en lugar de comprar y mantener.

Todo este salto cuesta dinero a los inversores.

En primer lugar, tienden a perderse algunos de los días buenos.

Además de esto, pagan más comisiones comerciales y otros costos de inversión.

Finalmente, ¿por qué perder el tiempo monitoreando los precios de las acciones cuando podrías estar haciendo otras cosas?

#3. Menos tiempo

Jack Bogle, fundador de Vanguard Group y uno de los responsables de la creación del fondo indexado, dijo muy bien que su período de tenencia favorito era para siempre.

Lo que quiso decir con esto es que usted hace el trabajo por adelantado y elige algunos fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) de alta calidad y luego los conserva para siempre.

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No necesita dedicar mucho tiempo a investigar valores de inversión o realizar análisis fundamentales para encontrar los mejores lugares para invertir su dinero.

Usted investiga una vez, crea una cartera estable y luego agrega dinero de forma continua.

E incluso puedes automatizar las inversiones adicionales que realices.

En total, te ahorrarás un montón de tiempo.

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#4. Tiene un historial comprobado

El quid de la cuestión es que comprar y mantener la inversión funciona.

Es la base de cualquier gráfico a largo plazo que vea y que le muestre el crecimiento de su inversión.

Estos gráficos no muestran cuánto valdría su inversión si comprara acciones y las vendiera con frecuencia.

Te muestra lo que sucede con tu dinero si lo mantienes invertido durante un largo período de tiempo.

Así que comprar y mantener funciona, sólo necesitas dejar que haga su magia y no intentar interferir.

#5. Ahorro de impuestos

La mayoría de los inversores terminan pagando impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo, las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos.

Si bien las ganancias y los dividendos a largo plazo se gravan a una tasa más baja, es posible que este no sea siempre el caso.

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Y con la inversión pasiva, usted reduce sus impuestos.

Esto se debe a que al vender menos inversiones, se obtienen menos ganancias.

Por supuesto, esto no quiere decir que nunca obtendrá ganancias a corto o largo plazo, pero tendrá mucho menos si es un inversor que compra y mantiene, en lugar de un inversor que siempre está comprando y vendiendo diferentes inversiones.

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#6. Elimina la emoción

El mayor enemigo de un inversor no son las fluctuaciones a corto plazo ni las caídas del mercado de valores.

En realidad, es el propio inversor.

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Esto se debe a que demasiados inversores son víctimas de sus emociones y reaccionan cuando no deberían.

Podrían intentar sincronizar el mercado, tratando de descubrir cuándo es el momento perfecto para invertir, pero quedarse al margen durante demasiado tiempo.

O piensan que se avecina volatilidad a corto plazo, por lo que venden para proteger su dinero, sólo para ver que los precios de las acciones siguen subiendo.

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O, lo que es peor, esperan demasiado para reaccionar y terminan vendiendo barato, lo que garantiza pérdidas en las inversiones.

Cuando permite que sus emociones tomen decisiones de inversión por usted, le sale muy caro.

Un mejor enfoque es ignorar el ruido del mercado y hacer otra cosa.

Tener un plan de inversión también es beneficioso, ya que puedes mirar hacia atrás y ver por qué estás invirtiendo en primer lugar.

Cuando eliges inversiones sólidas utilizando una estrategia pasiva, es mucho más fácil superar la volatilidad del mercado y mantener la inversión a largo plazo.

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Esto no quiere decir que no habrá tiempos difíciles, pero serán cada vez menos.

Cinco desventajas de una estrategia de compra y retención

Por muy bueno que sea comprar y mantener, hay algunas desventajas que debes considerar.

Estas son las mayores desventajas de una estrategia de compra y retención que debes considerar.

#1. Puede ser difícil mantener la inversión

Mencioné anteriormente que usar una estrategia de compra y retención puede ayudarte a no tener que luchar tanto contra tus emociones.

Pero aun así tendrás que luchar contra ellos de vez en cuando.

Lo más fácil es vender sus participaciones y esperar a que el mercado regrese.

Si bien esto es lo más fácil para usted, también es lo más costoso, como hemos visto.

En lugar de vender, existen otras estrategias de compra y retención que los inversores pueden utilizar para ayudar.

El primero es tener un plan de inversión.

Esto le permitirá revisar el motivo por el que está invirtiendo y, con suerte, podrá capear la tormenta.

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Otra opción es ignorar las noticias.

Deja de permitir que te involucren emocionalmente.

Sal a caminar, lee un libro o pasa tiempo con amigos.

En algunos casos, podría ser útil pagar a un asesor de inversiones.

Si bien contratar a un asesor de inversiones le costará dinero, debe considerar el beneficio.

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Consulte el cuadro anterior sobre los días faltantes y verá que vale la pena el costo de tener a alguien que lo tome de la mano y lo mantenga invertido a largo plazo.

La conclusión es que, si puede encontrar maneras de permanecer invertido y no sólo en otros valores todo el tiempo, verá el éxito con esta estrategia.

#2. Mucho ruido a corto plazo

Lamentablemente, hay mucha gente que trabaja en su contra cuando invierte en una inversión a largo plazo.

Wall Street y los medios intentan que usted mantenga sus acciones durante un corto período y compre acciones con regularidad.

Esto se debe a que ganan dinero de esta manera.

Wall Street gana dinero con las comisiones de negociación y con la oferta y la demanda del precio de mercado.

Y los medios ganan dinero con los anunciantes.

Cuantos más inversores vean sus programas, más podrán cobrar los medios a los anunciantes.

Esta es la razón por la que los inversores deben trabajar duro para ignorar el ruido cuando se trata de comprar y mantener inversiones.

Cuanto más puedas desconectarte e ignorar el ruido, mejor estarás.

Pero comprenda que otras personas seguirán sintonizadas.

Y como resultado, muchos inversores descubren que las personas con las que se topan a diario también son expertos a la hora de invertir.

Solo debes saber que también debes esforzarte para ignorar cortésmente estos comentarios y sugerencias.

#3. Costo de oportunidad

Un aspecto negativo de una estrategia de compra y retención es que hay costos de oportunidad que debes tener en cuenta.

Al encerrar su dinero en unas pocas inversiones establecidas, podría perder la oportunidad de utilizarlo para otras cosas.

Esto podría ser algo tan simple como una nueva inversión.

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Por ejemplo, dada la rapidez con la que la tecnología está cambiando nuestras vidas, seguramente surgirán nuevas industrias que revolucionarán nuestro mundo.

Podríamos perdérnoslos si nuestra cartera de inversiones solo estuviera compuesta por unas pocas inversiones seleccionadas.

Por supuesto, existe el contraargumento de que con el tiempo los fondos en los que está invirtiendo agregarán participaciones de estas empresas, por lo que eventualmente invertirá en ellas.

#4. Sin garantías de devolución

Si bien los inversores que compran y mantienen ganarán lo mismo que el mercado de valores, esto no significa que usted tenga garantizado un rendimiento.

Si ocurre un período prolongado de rendimiento bajo o nulo en el mercado, podría quedarse atrás en sus objetivos de inversión.

Si, en cambio, hubiera elegido una estrategia de inversión activa, es posible que hubiera obtenido un rendimiento durante estos tiempos.

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El riesgo hasta aquí es que, en un número abrumador de veces, la inversión activa no supera al enfoque de comprar y mantener.

Y solo ha habido un par de veces con un largo período sin crecimiento del mercado.

Entonces, si bien existe el riesgo de obtener rendimientos bajos o nulos con una estrategia de compra y retención, existe un mayor riesgo para su patrimonio a largo plazo si elige invertir activamente en acciones.

#5. Debe ser paciente

El último inconveniente de esta estrategia para los inversores de compra y retención es que hay que tener paciencia.

Esto es cada vez más difícil a medida que nos convertimos en una sociedad de gratificación más instantánea.

Esperamos resultados inmediatos y cuando no los obtenemos, nos enojamos y pensamos que lo que estamos haciendo no está funcionando.

Esto se relaciona perfectamente con mantener tus emociones bajo control.

Si puedes hacer esto, estarás mejor.

También habla de la importancia de tener inversiones a largo plazo de alta calidad.

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Aunque es posible que no vea resultados de inmediato, tener una cartera de buenas inversiones le permitirá lograr los rendimientos que necesita para tener éxito.

Pensamientos finales

Existen los mayores pros y contras de comprar y mantener la inversión.

Si bien puede resultar difícil tener paciencia durante un largo período de tiempo, comprar y mantener sigue siendo una estrategia inteligente para la mayoría de los inversores.

Mantiene la inversión simple, reduce el riesgo de ser tonto con su dinero y aumenta la probabilidad de alcanzar sus objetivos financieros.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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