Evite errores costosos:17 errores de inversión comunes que se deben prevenir

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Invertir puede ser una de las formas más efectivas de generar riqueza y asegurar su futuro financiero.

Sin embargo, es un viaje lleno de posibles obstáculos que pueden descarrilar incluso los planes más bien intencionados.

Ya sea que sea un inversionista novato o haya estado navegando por los mercados durante años, comprender los errores de inversión comunes que cometen muchos inversionistas es crucial.

Este artículo profundizará en los errores de inversión más comunes y le brindará la información necesaria para evitarlos.

Al reconocer estos errores y aprender a evitarlos, podrá mejorar su estrategia de inversión, minimizar el riesgo y maximizar su potencial de éxito a largo plazo.

Veamos 17 errores que los inversores deben evitar.

PUNTOS CLAVE

Establezca expectativas de inversión realistas para evitar decisiones emocionales.

Diversifique las inversiones para reducir el riesgo y proteger el patrimonio.

La educación continua y los buenos consejos pueden guiarlo hacia objetivos a largo plazo.

No hacer su investigación

Crédito de la imagen:Shutterstock.

Un error común que cometen muchos inversores es no investigar.

Es importante conocer las empresas o activos en los que está invirtiendo.

Esto significa que no debe confiar sólo en los programas financieros de televisión o en los últimos consejos sobre acciones.

La debida diligencia es fundamental.

Investigando, puedes verificar si una acción es tan buena como parece.

No hacer esto puede resultar en invertir en empresas de bajo rendimiento, lo que le hará perder dinero.

• Leer ahora: Siga estos conceptos básicos de inversión para lograr el éxito a largo plazo

Inversión Emocional

Emociones como el miedo y la codicia pueden nublar el juicio en todos los ámbitos de la vida, incluida la inversión.

Por ejemplo, vender acciones en estado de pánico durante una desaceleración del mercado o comprar debido a las exageraciones puede generar pérdidas sustanciales.

Necesitas trabajar para separar tus emociones de las inversiones.

Un enfoque lento y constante suele ser mejor.

Por eso muchos recomiendan establecer un plan de inversión automático.

Usted elige la cantidad que desea invertir cada mes, junto con la inversión, y deja que automáticamente compre más acciones para usted.

Al no observar los vaivenes del mercado, es menos probable que reaccione de forma exagerada.

Ser demasiado confiado

Otro error que cometen muchos inversores es tener demasiada confianza, pensando que son más inteligentes que el mercado.

El exceso de confianza puede conducir a decisiones de inversión arriesgadas.

Quizás crea que puede elegir constantemente acciones ganadoras o cronometrar el mercado.

Esta actitud a menudo resulta en operaciones excesivas, lo que puede generar altas tarifas e impuestos, lo que afecta sus ganancias.

El exceso de confianza también puede hacer que subestimes los riesgos, lo que lleva a una cartera poco diversificada.

Recuerde, incluso los inversores profesionales luchan por superar al mercado de forma constante.

Persiguiendo el rendimiento pasado

Perseguir el rendimiento pasado es un error común.

El hecho de que a una acción o un fondo le haya ido bien el año pasado no significa que seguirá haciéndolo.

Los mercados son impredecibles y el éxito pasado no garantiza retornos futuros.

Incluso me enamoré de este. A finales de los 90, invertí un par de grandes en un fondo mutuo de tecnología que obtenía un rendimiento del 70 al 80 % al año.

La burbuja estalló unos meses después de que invertí y perdí el 90% de mi dinero.

Esto no quiere decir que nunca debas invertir en una acción individual que tenga un buen rendimiento.

Pero debes investigarlo para asegurarte de que no esté sobrevalorado y pueda seguir obteniendo mayores rendimientos.

Ignorar la inflación

Ignorar la inflación es uno de los errores más comunes que puede erosionar el rendimiento de su inversión con el tiempo.

La inflación reduce el poder adquisitivo de su dinero, lo que significa que necesita mayores rendimientos para mantener el valor real de su riqueza.

Por ejemplo, si sus inversiones obtienen un rendimiento del 5 % anual, pero la inflación es del 3 %, su rendimiento real es sólo del 2 %.

Para combatir esto, considere invertir en activos que históricamente superan la inflación, como acciones o bienes raíces.

Comprender la inflación y su impacto en sus inversiones puede ayudarle a tomar decisiones informadas, garantizando que su cartera crezca en términos reales, no sólo en papel.

Falta de diversificación

No diversificar puede exponer su cartera de inversiones a riesgos innecesarios.

Cualquier rendimiento deficiente puede afectar significativamente su rentabilidad general si invierte demasiado en una sola acción o sector.

Poseer una combinación de acciones, bonos y otros activos puede reducir este riesgo.

Al distribuir sus inversiones, puede lograr un equilibrio que mitigue las pérdidas cuando los activos individuales tienen un rendimiento inferior.

Ser demasiado diversificado

Si bien distribuir las inversiones es fundamental, una diversificación excesiva puede diluir los rendimientos.

Tener demasiadas inversiones puede crear una cartera compleja de gestionar.

Además, muchas veces los diferentes fondos cotizados en bolsa (ETF) y mutuos tienen las mismas acciones.

Por lo tanto, si invierte en un fondo de crecimiento de gran capitalización, es posible que posea acciones de Apple y Microsoft.

Si decide comprar un fondo de mercado total, este también poseerá acciones de estas empresas.

Concéntrese en una cantidad manejable de activos de alta calidad en varios sectores.

No cometa el error de pensar que más siempre es mejor.

Puede crear una cartera sólida con un par de fondos indexados.

Intentando cronometrar el mercado de valores

Muchos inversores creen que pueden cronometrar el mercado, comprando barato y vendiendo caro.

Esta estrategia parece atractiva, pero es difícil ejecutarla con éxito.

El mercado puede ser impredecible e incluso los inversores experimentados a menudo tienen dificultades para tomar las decisiones correctas de manera consistente.

Intentar cronometrar el mercado puede llevar a perder ganancias durante los períodos de recuperación.

Por ejemplo, si vende durante una recesión y el mercado se recupera rápidamente, podría perder la oportunidad de recuperar pérdidas.

En lugar de cronometrar el mercado, considere una estrategia de comprar y mantener, que implica mantener inversiones durante un período prolongado.

Las operaciones frecuentes para sincronizar el mercado también pueden generar tarifas de transacción e impuestos más altos.

Estos costos pueden afectar sus ganancias.

La paciencia y la planificación a largo plazo suelen proporcionar un crecimiento más estable y pueden evitar el estrés emocional relacionado con las compras y ventas constantes.

Ignorar tarifas y gastos

No tener en cuenta las tarifas y gastos puede reducir significativamente el rendimiento de su inversión.

Los costos típicos incluyen tarifas de gestión, costos de transacción y comisiones.

Al invertir en fondos mutuos o ETF, preste atención a los índices de gastos.

Estos fondos cobran un porcentaje de su inversión para administrarlos.

La mayoría de los inversores no se dan cuenta de que pagan esta tarifa porque no se les factura.

Más bien, surge de su regreso.

Si el fondo que posee cobra una comisión del 1 % y gana el 8 %, usted gana el 7 %.

Por último, no cometa el error de pensar que las inversiones con una tarifa más alta significan un mayor rendimiento.

Lo contrario tiende a ser cierto:cuanto menor sea la tarifa, mayor será el rendimiento.

Descuidar las consecuencias fiscales

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Muchos inversores pasan por alto cómo los impuestos pueden afectar el rendimiento de su inversión.

Por ejemplo, si desconoce las posibles obligaciones fiscales al vender inversiones, podría pagar más impuestos de lo esperado.

Ciertas cuentas, como las 401(k) y las Roth IRA, ofrecen ventajas fiscales que pueden ayudarle a reducir sus ingresos sujetos a impuestos.

Asegúrese de utilizar cuentas con ventajas fiscales en todo su potencial.

Perderse estos beneficios es un error común.

Es importante saber que los fondos mutuos suelen distribuir ganancias de capital y dividendos a los accionistas.

Incluso si no ha vendido acciones, aún podría enfrentar una obligación tributaria por estas distribuciones.

Esta es la razón por la que mucha gente invierte en ETF, que tienden a ser más eficientes desde el punto de vista fiscal.

Otra estrategia es la recolección de pérdidas fiscales, que implica vender inversiones perdidas para compensar las ganancias.

La recolección de pérdidas fiscales puede reducir sus ingresos imponibles, reducir la obligación tributaria general y mejorar el retorno de su inversión.

No tener un plan

No tener un plan financiero claro es uno de los mayores errores estratégicos que puedes cometer.

Sin un plan, puedes tomar decisiones apresuradas o seguir las últimas tendencias.

Es esencial establecer objetivos financieros específicos en su plan.

Por ejemplo, determine su tasa de retorno objetivo, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.

Describe también tus objetivos de inversión.

Una estrategia de inversión bien pensada debe describir sus objetivos tanto a corto como a largo plazo.

Esto ayuda a mantener su estrategia de inversión encaminada, lo que facilita la navegación a través de la volatilidad del mercado de valores.

También es más fácil medir el progreso con respecto a un plan definido, lo que permite realizar ajustes más informados.

Aferrarse a los perdedores

El apego emocional a las inversiones puede ser perjudicial.

Aferrarse a inversiones perdidas con la esperanza de que se recuperen puede perjudicar su cartera.

Reconozca cuándo un activo ya no se ajusta a su estrategia de inversión original a largo plazo.

Esto no significa que deba vender a la primera señal de problemas, pero tener una estrategia de salida clara es crucial.

Establecer puntos de venta predeterminados puede ayudarte a tomar decisiones objetivas.

Por ejemplo, si una inversión cae en un determinado porcentaje, podría indicar la necesidad de reevaluar su lugar en su cartera.

Caer en las modas pasajeras

Seguir las tendencias actuales puede resultar tentador, pero a menudo conduce a malos resultados.

Invertir basándose en las últimas modas generalmente resulta en comprar caro y vender barato.

En lugar de quedar atrapado en acciones o sectores de moda, apégate a tu plan a largo plazo investigado.

Esto significa centrarse en la estabilidad y en estrategias probadas en el tiempo en lugar de en el estilo del mes.

Al mismo tiempo, reconoce cuándo una moda pasajera no es un fenómeno de corto plazo sino una revolución que conduce a algo nuevo.

Subestimar el riesgo

Subestimar el riesgo de mercado es un error común al invertir.

El riesgo puede provenir de varias fuentes, incluida la volatilidad del mercado y los eventos económicos.

No identificar y planificar estos riesgos puede perjudicar su cartera.

Su tolerancia al riesgo, la cantidad de riesgo que puede manejar, juega un papel fundamental.

Conocer su nivel de comodidad le ayuda a establecer expectativas realistas.

Si asume demasiado riesgo, podría sufrir pérdidas durante las oscilaciones bruscas de los mercados financieros.

Si corres un riesgo muy bajo, tus ganancias podrían no alcanzar tus objetivos financieros.

Utilice la asignación de activos para distribuir el riesgo entre diferentes tipos de inversiones.

Esta estrategia puede amortiguar el impacto si un activo tiene un mal desempeño.

No se puede reequilibrar

Reequilibrar periódicamente su cartera de inversiones es vital para mantener su estrategia de inversión y ayudarle a lograr un mayor crecimiento a largo plazo.

Con el tiempo, los cambios del mercado pueden hacer que cambien sus asignaciones iniciales.

Esto puede hacer que su cartera se vuelva más riesgosa de lo previsto.

Por ejemplo, si comienza con una combinación de 60 % de acciones y 40 % de bonos, un aumento significativo en los precios de las acciones puede aumentar la porción de acciones al 70 %.

Esto lo expone a un mayor riesgo.

Lo contrario también es cierto.

Si su asignación de bonos se vuelve demasiado grande, es posible que no obtenga los rendimientos que necesita.

Al reequilibrar, vende algunas acciones para comprar bonos, lo que le devuelve la asignación deseada.

No pensar que las pequeñas cantidades importarán

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Pequeñas cantidades pueden afectar significativamente sus inversiones con el tiempo.

Muchos inversores pasan por alto el poder de las pequeñas aportaciones periódicas.

El uso del promedio de costo en dólares, en el que se invierte una cantidad fija regularmente, le permite comprar más acciones cuando los precios son bajos y menos cuando son altos.

Incluso invertir sólo $50 al mes puede crecer considerablemente con el interés compuesto.

La mayoría de los fondos mutuos permiten pequeñas inversiones automáticas y muchos corredores ahora ofrecen inversión fraccionada en acciones, lo que le permite invertir $5 o $10 a la vez.

• Leer ahora: Vea por qué me encanta Acorns para invertir pequeñas cantidades de dinero

Esperar demasiado para empezar a invertir

Muchas personas retrasan la inversión porque tienen miedo o creen que deben tener mucho dinero.

En realidad, las pequeñas cantidades pueden crecer significativamente a través del interés compuesto si se invierten temprano.

Posponer la inversión puede significar perder un crecimiento potencial.

Una forma sencilla de comenzar es abrir un plan 401(k) si su empleador ofrece uno.

Estos planes a menudo vienen con contrapartidas de la empresa, que son dinero gratis.

Incluso las contribuciones modestas pueden acumularse con el tiempo.

Recuerdo que comencé con $20 de cada cheque de pago.

Un poco más de un año después, tengo más de $1000.

No espere el momento "adecuado" para invertir.

Los mercados fluctúan y tratar de cronometrarlos puede resultar en la pérdida de oportunidades.

Comience temprano, sea constante y manténgase informado para maximizar el potencial de su inversión.

No buscar consejo de expertos

Uno de los mayores errores de inversión que cometen los inversores novatos es no buscar asesoramiento de expertos.

Los asesores financieros y administradores de patrimonio brindan información basada en años de experiencia.

Le ayudan a crear una cartera de inversiones diversificada, alinear sus inversiones con objetivos a largo plazo y evitar decisiones emocionales como las ventas de pánico durante las caídas del mercado.

Consultando con un profesional También puede ayudarle a comprender las complejas tendencias del mercado y los vehículos de inversión.

A menudo tienen acceso a investigaciones y recursos que los individuos no tienen.

Esta orientación experta puede evitar errores costosos, como sobreestimar los rendimientos o concentrar sus inversiones en una clase de activos.

Si bien cuestan dinero, valen la pena si encuentras el adecuado.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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