Inversiones de alto rendimiento:10 oportunidades principales para obtener rendimientos superiores al 10 %

El objetivo de invertir, en pocas palabras, es convertir su dinero en aún más dinero.

Sin embargo, más específicamente, las personas invierten su dinero para que sus activos se revaloricen a un ritmo más alto que lo que lo harían en cuentas de ahorro o fondos del mercado monetario.

La cantidad que puede esperar ganar con cualquier inversión variará ampliamente, pero es bastante fácil superar una cuenta de ahorros, que incluso ahora promedia menos del 1% anual. Incluso las cuentas de ahorro de alto rendimiento arrojan entre un 4% y un 5%, y muchas inversiones pueden superar esa cifra fácilmente.

Pero, ¿qué pasa si su objetivo es un rendimiento mucho mayor, digamos del 10 % o más?

La buena noticia es:ese es un listón alcanzable. La mala noticia es:los rendimientos del 10% no crecen exactamente en los árboles. Tendrás que elegir sabiamente y un poco de suerte tampoco hace daño a nadie.

Para mejorar sus posibilidades, le indicaré algunos de los mejores lugares donde buscar si desea obtener un gran retorno (10 % o más) de su inversión.

¿Cómo puedo obtener una tasa de retorno de la inversión del 10 %?

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Para ser claros:no existe un retorno de la inversión garantizado del 10%. De hecho, hay muy pocas inversiones que garanticen algún tipo de rentabilidad.

Aún así, hay muchas cosas que puedes hacer para mejorar tus probabilidades de obtener un rendimiento generoso.

El objetivo más básico de cualquier inversión es comprar barato y vender caro. El tiempo puede ayudarte a hacer eso. Para casi todos los tipos de inversiones, cuanto más tiempo pueda conservarlo, más valioso puede llegar a ser. Esto sucede por diversas razones:el tiempo permite que una empresa crezca, permite que el interés aumente e incluso permite que las bellas artes y el vino se vuelvan más raros.

Entonces, si está buscando obtener una tasa del 10% sobre su inversión, estos son algunos de los mejores lugares para buscar.

1. El mercado de valores

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Las acciones son partes fraccionarias de propiedad de empresas que le permiten compartir sus ganancias. Cuando compra acciones, espera que con el tiempo, a medida que crezca el valor de mercado de la empresa, los inversores estén dispuestos a pagar más por esas acciones, lo que le permitirá venderlas para obtener ganancias. Y en algunos casos, las empresas también realizan pagos en efectivo a los accionistas, llamados dividendos, que aumentan sus ganancias.

El "mercado de valores" es sólo un término general que cubre todas las bolsas en las que se venden las acciones de las empresas que cotizan en bolsa. Realmente no se puede invertir en el “mercado de valores”, pero se puede invertir en acciones individuales o, utilizando fondos, como fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF), se puede invertir en grupos enteros de acciones.

Por ejemplo, un grupo popular de acciones es el S&P 500, un índice que sigue el desempeño colectivo de 500 de las empresas más grandes que cotizan en las bolsas de valores de Estados Unidos. Cuando la gente se pregunta cómo le está yendo al mercado de valores, mira el desempeño del S&P 500 como un indicador.

El S&P 500 ha producido un rendimiento total anual promedio (precio más dividendos reinvertidos) del 10,3 % desde su fundación en 1957. Claramente, no sólo se puede ganar el 10 % de las acciones; a largo plazo, eso es exactamente lo que los inversores han ganado.

Como era de esperar, los fondos del S&P 500 son un elemento básico de la cartera de inversiones:literalmente se invierten billones de dólares en fondos vinculados al S&P 500.

Sólo tenga en cuenta algunas cosas:

• Eso es un rendimiento promedio. Algunos años, el S&P 500 ha obtenido más rentabilidad. Pero algunos años, el S&P 500 ha tenido una rentabilidad menor. Y en unos pocos años, el S&P 500 ha perdido valor.
• Diferentes grupos de acciones producirán diferentes rendimientos. El S&P 500 luce muy diferente al Dow Jones Industrial Average, compuesto por 30 acciones, que a su vez luce muy diferente del Nasdaq Composite, de gran tecnología y que incluye acciones de miles de empresas.
• El rendimiento pasado no es garantía de rendimientos futuros. Ninguno de nosotros sabe cómo serán la economía y el mercado de valores dentro de un día, y mucho menos dentro de un año o décadas. Sí, el rendimiento histórico del S&P 500 muestra que el índice es capaz de producir rendimientos del 10%, pero eso de ninguna manera influye en lo que viene a continuación. Podría devolver más. Podría devolver menos. Incluso podría perder dinero. (Y lo mismo ocurre con cualquier otra inversión).

Aun así, las acciones siguen siendo una de las fuentes de rentabilidad de las inversiones más recomendadas. Desde asesores financieros y administradores de patrimonio hasta la hermana del amigo de su dentista, la mayoría de la gente le diría que si está buscando una fuente de alto rendimiento, debería invertir en el mercado de valores.

Y recuerde:si recién está comenzando, necesitará una cuenta de corretaje o una cuenta de jubilación individual (IRA). Considere abrir una a través de estas aplicaciones de inversión para principiantes.

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• Alta rentabilidad media general de las selecciones de acciones

Desventajas:

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• No todas las acciones son ganadoras

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2. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) que cotizan en bolsa

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La inversión inmobiliaria ofrece una amplia gama de beneficios, incluida la diversificación, una menor correlación con el mercado de valores y los ingresos. Y los inversores tienen varias formas de aprovechar las oportunidades que ofrece la propiedad inmobiliaria.

Quizás la ruta más fácil sea poseer acciones de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

Los REIT son un tipo especial de estructura comercial para empresas que poseen (y a veces operan) bienes raíces. Y estas empresas no solo han obtenido un rendimiento anual promedio del 10% al 12% a lo largo del tiempo (según el estudio), sino que son particularmente buscadas por inversionistas centrados en los ingresos.

Verá, los REIT reciben exenciones del impuesto federal sobre la renta a cambio de distribuir al menos el 90% de sus ingresos imponibles a los accionistas en forma de dividendos. ¿El resultado? Los REIT suelen rendir mucho más que el mercado en general. Por ejemplo, un popular ETF REIT, el Vanguard Real Estate ETF (VNQ), actualmente rinde más del doble que el S&P 500 en este momento.

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria normalmente poseen docenas, si no cientos (o incluso miles) de propiedades. La mayoría de los REIT invertirán en propiedades relacionadas con una determinada industria (por ejemplo, bienes raíces comerciales, apartamentos, hoteles, parques industriales e incluso campos de prácticas), aunque algunos tienen una variedad de propiedades diferentes. Y puede comprar REIT que cotizan en bolsa exactamente como lo haría con cualquier otra acción:con un par de clics del mouse.

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3. Bienes Raíces Privados

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Si bien los REIT que cotizan en bolsa son una excelente manera de poseer bienes raíces, no son la única. Los bienes raíces privados tienden a estar mucho menos correlacionados con el mercado de valores, lo que los convierte en una fuente solicitada de rendimientos diversificados que pueden ayudar a mantener su desempeño en alto incluso si las acciones están en problemas.

Si puede permitírselo, siempre puede comprar y administrar una propiedad de alquiler. Dicho esto, ser propietario directo de bienes raíces no es para todos. Es prohibitivamente caro. Es complicado:muchos propietarios terminan teniendo que contratar administradores de bienes raíces para ayudar a administrar el negocio. Y la contabilidad inmobiliaria puede ser una pesadilla.

Los bienes raíces privados indirectos son un asunto completamente diferente.

La tecnología financiera ha hecho que para usted y para mí sea mucho más fácil invertir en bienes raíces privados. Ahora, gracias a las plataformas de crowdfunding inmobiliario, grandes grupos de inversores individuales pueden combinarse para invertir en edificios de apartamentos, bienes raíces comerciales y otras propiedades, lo que permite a cada inversor comprometer mucho, mucho menos capital del que se necesitaría para comprar una propiedad por su cuenta.

Un par de nuestras soluciones favoritas para inversores que quieren aprovechar el potencial de los bienes raíces privados:

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Inversión mínima:$5.000.

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4. Bellas Artes

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Lo creas o no, las bellas artes pueden ser una inversión excelente y de alto rendimiento.

Por ejemplo, Masterworks afirma que el arte contemporáneo, como clase de activo, tuvo un rendimiento anual del 13,8% en promedio entre 1995 y 2021, superando el rendimiento anualizado del 10,2% del S&P 500. Y la firma de financiación de arte Fine Art Group afirmó el año pasado que sus activos superaron al S&P 500, entre un 14% y un 11,9%, durante un período de 10 años.

Aún así, el arte de primera línea de artistas como Picasso o Monet puede ser prohibitivamente caro:la mayoría de los inversores simplemente no pueden permitirse el lujo de comprar piezas individuales de arte con grado de inversión. E incluso aquellos que pudieran permitirse una obra de arte de alta gama seguirían necesitando las instalaciones para almacenarla adecuadamente, pagar para asegurarla y tener las conexiones adecuadas para venderla y obtener ganancias.

Sin embargo, las plataformas tecnológicas han hecho que estas inversiones sean más accesibles que nunca.

Masterworks, por ejemplo, permite a inversores acreditados y no acreditados comprar participaciones fraccionarias en obras de arte costosas, por sumas mucho más razonables. Si se aprueba su solicitud, podrá comprar acciones parciales de propiedad de obras de arte creadas por artistas como Andy Warhol, Banksy y más.

Lo mejor para invertir en arte

Obras maestras | Invierta en arte de primera línea

4.0

Inversión mínima:$15.000. Tarifas:1,5% de tarifa anual, 20% de cualquier beneficio obtenido.

• Masterworks permite a los inversores comprar acciones de arte seleccionadas por el equipo de la plataforma por su alta calidad y gran valor.
• El servicio ofrece un mercado secundario donde los inversores pueden vender acciones si quieren salir de su inversión antes de tiempo.

Ventajas:

• Proporciona una manera fácil de invertir en arte
• Acceso a un representante de soporte dedicado

Desventajas:

• La inversión requiere una consulta de pantalla de llamada
• Tarifas elevadas
• Inversión mínima alta por oferta ($15 000), aunque se puede renunciar a ella hasta $500 dependiendo del caso

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5. Buen vino

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El buen vino es otro objeto de colección que puede generar altos rendimientos.

Para ser claros:el historial a largo plazo del vino se acerca más a los dígitos altos, pero ha disfrutado de períodos de rendimiento superior al 10%, incluso en los últimos 15 años.

El fundamento de la inversión es bastante sencillo:

• A medida que disminuye la cantidad de vino de años y regiones específicos, el valor aumenta.
• El vino no está directamente relacionado con la economía y puede proteger contra la inflación.
• Al menos, en caso de que tu vino no se venda, aún puedes beberlo.

El buen vino tiene muchos de los mismos problemas que el arte:algunas botellas pueden ser prohibitivamente caras, el almacenamiento y el seguro no son baratos y encontrar compradores por su cuenta puede ser una tarea ardua. Sin embargo, puedes solucionar la mayoría de estos problemas a través de una plataforma tecnológica como Vinovest.

Vinovest garantiza la autenticidad del vino, lo almacena para usted, lo envía a los compradores cuando esté listo para venderlo e incluso le permite recibir el vino físicamente.

Las cuentas Vinovest Managed lo ayudan a crear una cartera de vinos e incluso le permiten discutir estrategias de inversión con un asesor. Son mantenidos principalmente por expertos de Vinovest y el algoritmo de inteligencia artificial de la plataforma. También puedes optar por una cuenta de Trading, donde eliges qué comprar y vender, y los precios a los que quieres intentar comprar y vender. Pero sólo te sugiero que utilices esta cuenta si eres un inversor experimentado en vinos.

¿Quieres aprender más? Visita Vinovest y regístrate hoy.

Inversión en vinos finos

Vinovest | Invierta en buen vino + whisky

4.2

Inversión mínima en vino:$1.000. Inversión mínima en whisky:$300. Tarifas:Las tarifas de gestión oscilan entre el 1,90 % y el 2,50 % según el nivel de inversión.* Las tarifas de negociación varían.**

• Vinovest le permite invertir en buen vino y whisky, inversiones que no están correlacionadas con los mercados de acciones o bonos.
• El cuestionario inicial ayuda a Vinovest a crear y gestionar una cartera de vinos basada en sus objetivos de inversión.
• Hable con un asesor de cartera para obtener más información sobre la inversión en vino o mejorar su cartera.
• Mínimos de inversión bajos de $1000 para vino y $300 para whisky.
• Oferta especial n.º 1: Si recomienda Vinovest a un amigo, usted y su amigo disfrutarán cada uno de tres meses de inversión sin comisiones una vez que su amigo deposite fondos en su cuenta.
• Oferta especial n.º 2: Reciba un 5 % de descuento en todas las tarifas de gestión si habilita la inversión automática.

Ventajas:

• Inversión mínima relativamente baja
• Buena liquidez
• Tarifas razonables para saldos de cuenta elevados

Desventajas:

• Tarifas relativamente altas para saldos de cuenta bajos
• Es posible que se apliquen tarifas de liquidación anticipada
• Es posible que los posibles inversores pierdan información sobre las tarifas; Divulgaciones de tarifas distribuidas en varias páginas en Preguntas frecuentes

* El importe inicial ($1000 de saldo mínimo) cobra un 2,50 % anual. Además (saldo mínimo de $10 000) se cobra un 2,35 % anual. La prima (saldo mínimo de $50 000) se cobra un 2,15 % anual. El pago inicial (saldo mínimo de $250 000) cobra un 1,90 % anual. ** Tarifa comercial de compra del 2,5 % (incluye tres meses de almacenamiento). Tarifa comercial del 1% por parte del vendedor. Tarifa de almacenamiento anual del 1,5%, facturada mensualmente.

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Ventajas:

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Desventajas:

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* El importe inicial ($1000 de saldo mínimo) cobra un 2,50 % anual. Además (saldo mínimo de $10 000) se cobra un 2,35 % anual. La prima (saldo mínimo de $50 000) se cobra un 2,15 % anual. El pago inicial (saldo mínimo de $250 000) cobra un 1,90 % anual. ** Tarifa comercial de compra del 2,5 % (incluye tres meses de almacenamiento). Tarifa comercial del 1% por parte del vendedor. Tarifa de almacenamiento anual del 1,5%, facturada mensualmente.

6. Pequeñas empresas

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Dicen que una de las mejores inversiones que puedes hacer es en ti mismo. Y creo que tienen razón.

Si tiene habilidad para los negocios y algo de dinero para comenzar, crear su propio negocio (aunque es bastante difícil) también tiene un techo extraordinariamente alto. Muchas personas inician nuevos negocios basándose en un producto o servicio nuevo o diferenciado que han creado, pero la verdad es que ni siquiera es necesario idear algo nuevo o novedoso para iniciar su propia empresa. Por ejemplo:si es un experto en su campo, puede iniciar una consultoría y obtener ganancias al compartir sus conocimientos con otros.

Sin embargo, si no tiene ganas de emprender el camino empresarial, también podría considerar invertir en otras pequeñas empresas.

Webstreet, por ejemplo, brinda acceso a una industria más difícil de alcanzar:empresas en línea, desde sitios web de contenido hasta empresas de microsoftware como servicio (SAAS) e incluso tiendas de Amazon.

El proceso de inversión de WebStreet es bastante sencillo. Revisa los fondos abiertos y determina en cuáles desea invertir. Invierte al menos el mínimo requerido y se convierte en propietario fraccionario de cada negocio subyacente. Tiene derecho a una parte de las ganancias de cualquier salida comercial rentable y, por lo general, también recibirá distribuciones trimestrales.

Sólo tenga en cuenta que WebStreet está disponible sólo para inversores acreditados, con una inversión mínima requerida de 60.000 dólares en cada fondo.

WebCalle | Invierta en negocios en línea

Inversión mínima:$60.000.

• WebStreet es una plataforma que permite a los inversores acreditados compartir el crecimiento de los negocios en línea, como empresas micro-SAAS, sitios web de contenido e incluso escaparates de Amazon.
• Los inversores participan en fondos gestionados por gestores de carteras examinados y con mucho interés en el juego.
• Los inversores reciben propiedad fraccionada de todos los negocios de un fondo, lo que les da derecho a una participación en las ganancias de cualquier salida rentable. Las distribuciones trimestrales también son típicas.

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7. Préstamos entre pares

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Los préstamos entre pares (P2P), en su definición literal, son cuando un inversionista otorga un préstamo a un individuo o empresa, de manera muy similar a como lo haría un banco. Algunas personas y empresas no pueden obtener un préstamo de un banco, o podrían hacerlo en condiciones usureras, y ese es un vacío que los préstamos entre pares ayudan a llenar.

La tesis de inversión es sencilla:usted recibe intereses sobre el préstamo, así como el eventual reembolso.

Hacer esto por su cuenta, por supuesto, está plagado de minas terrestres. Hay que evaluar el riesgo de incumplimiento de cada prestatario. Es probable que, en primer lugar, necesite una cantidad significativa de capital para prestar. Y tienes que descubrir cómo hacer cumplir los términos del préstamo.

Puede reducir muchos de estos riesgos considerando una plataforma de inversión de préstamos entre pares. Las plataformas de préstamos P2P no sólo hacen la mayor parte del trabajo pesado para los inversores individuales, sino que algunas le permiten invertir con menos capital al permitirle financiar solo una parte de un préstamo. Solo tenga en cuenta que muchas plataformas de préstamos P2P no están aseguradas por la FDIC, por lo que si la empresa detrás de la plataforma fracasa, podría perder toda su inversión.

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8. Oro + Otras Materias Primas

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El oro, otros metales preciosos y materias primas no metálicas son otra inversión con la capacidad de proporcionar rendimientos de dos dígitos en diferentes períodos de tiempo, aunque sus promedios históricos son un poco más bajos.

Por ejemplo, entre 1971 y 2022, las materias primas generaron en general un rendimiento anual promedio del 8,3%, y el oro específicamente obtuvo un rendimiento promedio del 7,8%. Pero considere esto:según Barron's, entre agosto de 1976 y septiembre de 1980, el oro obtuvo un rendimiento anualizado del 56,3%, superando rápidamente el rendimiento promedio del 10,8% del S&P 500.

Las materias primas también pueden ofrecer una baja correlación con el mercado de valores, lo que significa que también pueden ofrecer rendimientos diferenciados.

Sin embargo, es muy difícil comprarlos directamente.

Con metales como el oro y la plata, al menos puedes comprarlos en monedas y lingotes, aunque es un poco más difícil que simplemente hacer clic en un par de botones en tu navegador; además, tienes los mismos problemas con los costos de almacenamiento y seguro, así como con encontrar un comprador, que con otras inversiones físicas alternativas como el vino y el arte. Y comprar algunos productos básicos es absolutamente poco práctico:imagínese tratar de lidiar con bidones de petróleo y fardos de heno.

"¡Cariño! ¿Te importa si drenamos la piscina para almacenar unos miles de barriles de oro negro? Algo me dice que la conversación no terminará bien.

Si desea exponerse a las materias primas sin la molestia de poseer el producto real, puede probar los ETF de materias primas, que puede comprar en cuentas de inversión tradicionales.

Los ETF de materias primas funcionan de varias maneras, pero las dos más comunes son:

• ETF al contado:fondos respaldados por productos básicos físicos. Por ejemplo, muchos ETF de oro en realidad mantienen lingotes en bóvedas. Debido a que invierten en el producto básico subyacente, estos fondos tienden a seguir el precio al contado con bastante fidelidad.
• ETF de futuros:fondos que mantienen contratos de futuros de materias primas. Es posible que estos no sigan necesariamente el precio de la materia prima con tanta fidelidad como los ETF al contado, pero pueden ser más rentables e incluso producir mejores rendimientos que la materia prima subyacente.

Para los inversores que simplemente quieren exposición a las ganancias de las materias primas, los ETF pueden ser la solución. Pero si desea la seguridad que conlleva tener activos tangibles, tendrá que comprar el bien físico en sí.

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9. Bonos basura

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Un bono es efectivamente un préstamo que un inversionista otorga a una empresa, gobierno u otra entidad. Cuando un inversor compra un bono, el prestatario se compromete a devolver el principal original después de un cierto período de tiempo, así como los intereses, que normalmente se realizan en pagos regulares hasta que se devuelve el bono.

Los bonos son históricamente conocidos por brindar seguridad, no rendimiento. Los precios de los bonos no son tan volátiles como los precios de las acciones; la mayor parte del rendimiento que normalmente obtendrá provendrá de ese interés. Por lo tanto, la mayoría de los bonos (bonos del Tesoro, valores del Tesoro protegidos contra la inflación y muchos bonos corporativos, entre otros) simplemente no sirven.

Aun así, si buscas una rentabilidad alta, quizás quieras recurrir a los bonos basura.

Los bonos se clasifican de varias maneras, pero una importante es su solvencia. Las agencias de calificación crediticia evalúan tanto los bonos como los emisores y ofrecen una variedad de calificaciones que ayudan a los inversores a saber qué probabilidades hay de que se les pague en su totalidad con intereses. Pero, en términos generales, esas calificaciones se dividen en dos grupos:1.) bonos con grado de inversión y 2.) bonos con grado inferior a la inversión, también conocidos como “basura”.

Los bonos basura varían en calidad, pero la idea general es que existe cierto riesgo de que un bono no se pague. Entonces, ¿por qué alguien invertiría en ellos? Bueno, a cambio de ese mayor riesgo, los emisores deben pagar rendimientos más altos en comparación con lo que se paga por deuda de mejor calidad.

Naturalmente, es posible que se pregunte cómo puede reducir parte de ese riesgo. La respuesta rápida y sucia es:comprar un fondo mutuo de bonos basura o ETF. Estos fondos comprarán cientos, si no miles, de emisiones basura, eliminando virtualmente el riesgo de que cualquier impago basura suponga un duro golpe para su cartera. Los fondos indexados de bonos basura en particular pueden brindarle esa diversificación por tarifas muy pequeñas.

Simplemente establezca sus expectativas adecuadamente:los bonos basura han producido rendimientos anuales superiores al 10% durante varios años en el pasado, y eso fácilmente podría volver a suceder en el futuro. Pero a largo plazo, sus rendimientos tienden a promediar un dígito medio.

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10. Liquidación de deudas con intereses elevados

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¿Qué pasaría si le dijera que muchos estadounidenses tienen una forma segura de obtener un rendimiento superior al 20 % de su dinero?

Bueno, dado lo que dije sobre las garantías, naturalmente serías bastante escéptico. Pero si tiene una deuda con intereses altos (como, por ejemplo, lo que debe en una tarjeta de crédito), pagar esa deuda podría ser una de las inversiones más inteligentes que jamás haya hecho.

He aquí un ejemplo. Digamos que tienes $10,000 dando vueltas. También tienes una deuda de tarjeta de crédito de $10 000 con un APY del 21 % (el promedio nacional).

Escenario 1:Podrías invertir esos 10.000 dólares en el mercado de valores. 

Digamos que usted gana el promedio a largo plazo del mercado de valores de alrededor del 10%. Bueno, el 10 % de $10 000 son $1000, por lo que ganarías $1000 con tu inversión.

Escenario 2:Podrías pagar tus $10,000 de deuda de tarjeta de crédito. 

Si no pagó ni un centavo de capital de su deuda de tarjeta de crédito este año, acumularía $2,100 en intereses este año. Entonces, si tomara esos $10,000 y pagara toda la factura de su tarjeta de crédito, se ahorraría $2,100 en pagos de intereses. (La cifra en realidad sería mayor ya que el saldo pendiente se compone de cada período de pago, no solo anualmente).

Esto no funciona con todas las deudas. Si tiene una deuda a bajo interés (digamos que solo paga un 3% de interés sobre su préstamo para automóvil), entonces, desde una perspectiva puramente matemática, sería mejor que invierta su dinero en cualquier cantidad de inversiones que liquidar ese préstamo para automóvil. Olvídese de las acciones; Ahora mismo, podrías superar eso en cuentas de ahorro y de mercado monetario de alto rendimiento.

Pero recuerde:el dinero no siempre se trata de números; a veces también se trata de psicología. Si "gana" menos dinero cancelando su préstamo para automóvil, pero tiene la tranquilidad de saber que no perderá su automóvil si algo le sucede a su trabajo, esa podría ser una compensación que valga la pena para usted.