33 señales de que eres financieramente estable

Recuerdo el viaje a Target como si fuera ayer. Mi esposa y yo estábamos tratando de decidir entre hilo dental y papel de aluminio. Como recién casados ​​que todavía estaban pagando mi deuda, no teníamos espacio para respirar.

No éramos la imagen de la estabilidad financiera. Ser financieramente estable significa una cosa:tener tranquilidad.

Ese día no teníamos tranquilidad en Target. Estábamos en un callejón sin salida y no teníamos idea de cómo mejorar nuestra situación.

Avance rápido casi 20 años y muchas cosas han cambiado para nosotros. Cada año maximizamos nuestras cuentas de jubilación, pagamos la totalidad de nuestras tarjetas de crédito cada mes y gastar solo por gastar tiene poco valor para nosotros.

¿Qué significa ser financieramente estable?

Obtener seguridad financiera significa que no tiene deudas con intereses altos y que paga todas sus facturas cada mes mientras aún tiene dinero al final del mes. Esto le da la capacidad de hacer razonablemente lo que quiere sin tener que preocuparse por no poder manejarlo financieramente.

Una persona astuta financieramente mira no solo el impacto a corto plazo de sus decisiones, sino también el largo plazo. Ahorran dinero activamente e invierten al menos el cinco por ciento de sus ingresos cada mes. Al darle un propósito a cada dólar, crean libertad para ellos mismos.

¿Cuáles son los signos de estabilidad financiera?

No hay un solo rasgo que lo haga financieramente seguro. Como sabe cualquier persona interesada en las finanzas personales, es el panorama completo lo que determina si está o no en buena forma financiera.

Todos tenemos viajes diferentes, por lo que cada situación es única.

Revise las siguientes señales y utilícelas como punto de partida para medir su estabilidad financiera.

1. Puede Manejar una Emergencia

Una de las primeras señales de estar económicamente cómodo es tener un fondo de emergencia bien abastecido.

Las emergencias ocurren todo el tiempo. Desafortunadamente, muchas personas no tienen ahorros de emergencia en su lugar.

La mayoría de los expertos dicen que necesita tener un fondo de emergencia de 6 a 12 meses. Si bien puede parecer abrumador ahorrar esa cantidad, no se desanime.

Comience con la meta de ahorrar $250 y construya a partir de ahí. Tal vez pueda reservar $50 de cada cheque de pago para alcanzar su meta. Eventualmente, tendrá varios meses de gastos en sus ahorros de emergencia.

Si está tratando de descubrir cómo volverse financieramente estable y actualmente no está ahorrando, elija una cuenta de ahorros en línea sin cargos. Banco CIT es una gran opción ya que paga intereses y puedes automatizar las transferencias.

Solo necesita depositar $100 para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o mercado monetario.

2. No tienes problema en derrochar en ti mismo

Derrochar tiene mucho que ver con la seguridad financiera. Si puede derrochar, significa que su presupuesto puede soportar una compra especial sin dañar su salud financiera.

Tenga en cuenta que usar su tarjeta de crédito sin saber cuándo la pagará es algo completamente diferente.

Trate de reservar dinero en efectivo cada mes para grandes compras planificadas. También puede esperar al menos 24 horas antes de realizar una compra impulsiva costosa.

3. Inviertes cada mes

No invertir todos los meses fue un error financiero que cometí durante demasiado tiempo. Pensé que necesitaba mucho dinero para empezar a invertir, así que me contuve.

Es más fácil que nunca invertir pequeñas cantidades de dinero. Muchas casas de bolsa ahora le permiten comprar acciones fraccionarias de acciones y fondos con tan solo $5 por operación. Tampoco pagas comisiones comerciales.

Invertir regularmente ayuda a aumentar su patrimonio y le permite sentirse económicamente cómodo durante la jubilación.

Ya sea que invierta en un plan 401(k), una cuenta de corretaje en línea o alguna otra cuenta, está buscando activamente formas de ganar dinero mientras duerme .

Independientemente de su elección, invertir es la mejor opción para mejorar su patrimonio neto.

Si administrar sus inversiones parece un desafío, use un asesor automático como Betterment puede ayudarte a invertir dinero todos los meses.

Si es más un inversor de bricolaje, puede comenzar con casi nada eligiendo una aplicación como Stash. Esto le permite comenzar a invertir con tan solo:

• 0,01 USD para inversiones con un precio de hasta 1000 USD por acción
• 0,05 USD para inversiones con un precio superior a 1000 USD por acción

Cuando abre una cuenta con Stash y deposite al menos $ 5, comenzará con $ 5 para que pueda invertir en acciones o ETF de inmediato.

4. Tienes un DTI bajo

DTI, o relación deuda-ingreso, mide sus obligaciones de deuda mensuales en comparación con lo que gana. Por lo tanto, un DTI más bajo es mejor.

Puede obtener una hipoteca con un DTI de hasta el 43 por ciento, pero sería una mala elección por varias razones.

Si su DTI es la mitad de eso, entonces está mucho más cerca de ser financieramente sólido porque tendrá más dinero para trabajar cada mes.

Tener un DTI bajo también puede ayudarte a la hora de solicitar puestos de trabajo. Si bien puede parecer extraño, algunos empleadores quieren asegurarse de que puedas manejar el dinero antes de darte mucha responsabilidad.

5. Utiliza las tarjetas de crédito sabiamente

Las tarjetas de crédito pueden ser divisivas, pero me encantan. Entre los dos, mi esposa y yo tenemos cerca de 40 tarjetas. Los pagamos en su totalidad todos los meses para que no tengamos deudas sobre nuestras cabezas.

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente herramienta cuando las usa con prudencia. Sin embargo, aquellos que no son financieramente responsables pueden usar tarjetas de crédito para financiar el tipo de vida que quieren pero que no pueden pagar.

Como resultado, las altísimas tasas de interés de las tarjetas de crédito a las que se enfrentan pueden dificultar el pago de la deuda. .

Probablemente tenga seguridad financiera si usa una tarjeta de crédito por conveniencia, para estirar su presupuesto o para ganar recompensas. Solo asegúrese de no gastar de más gracias a la conveniencia de no tener que pagar el saldo de inmediato.

6. Usted paga sus tarjetas de crédito cada mes

Vea lo anterior. Pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes es una buena indicación de que le está yendo bien económicamente.

Puedo decirle por experiencia que el estrés de no pagar sus tarjetas cada mes no vale la pena.

Las tarjetas de crédito tienen algunas de las tasas de interés más altas que existen. Un saldo pequeño puede convertirse rápidamente en un gran gasto mensual si no tiene cuidado.

Afortunadamente, existen formas de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito u obtener una tasa de interés más baja.

Si actualmente tiene un saldo, vea si la aplicación Tally puede ayudarlo a pagarlo antes. Tally puede enviar pagos adicionales a su proveedor de tarjeta.

7. No peleas con tu pareja

Las finanzas son una de las mayores razones de divorcio en Estados Unidos. Ya sea por una infidelidad financiera o por alguna otra razón, los problemas de dinero pueden causar serios estragos en un matrimonio.

Asegúrese de que usted y su cónyuge estén en la misma página cuando se trata de finanzas. Es posible que desee programar fechas de dinero para comenzar a trabajar hacia objetivos financieros compartidos.

8. Puedes dormir por la noche

Poder dormir porque no tienes estrés por el dinero es la mejor parte de administrar tus finanzas. Antes de que alcanzáramos un nivel moderado de seguridad, no podía dormir por la noche.

Tenía miedo de muchas cosas, entre ellas:

• Cómo manejar una emergencia
• Ahorrar lo suficiente para la jubilación
• Pagar todas nuestras facturas a tiempo

Ahora, tengo paz mental en lugar de inquietud. La tranquilidad es un indicador de estabilidad financiera.

Una forma rápida de reducir su estrés por el dinero es recortar sus gastos mensuales. . La cancelación de servicios no deseados y la renegociación de facturas pueden requerir un esfuerzo inicial.

Sin embargo, ver cuánto dinero extra tienes cada mes puede ayudarte a estar tranquilo.

9. No estás bajo el agua en tu auto

Según Edmunds.com, más del 60 por ciento de los préstamos para automóviles tienen una duración de más de cinco años. Además, el pago promedio del automóvil supera los $500 por mes.

Una persona sabia financieramente ve los automóviles como un activo que se deprecia. Como resultado, no tiene sentido deber más de lo que vale un automóvil.

No estar bajo el agua en su automóvil significa que no extiende un préstamo de automóvil por tanto tiempo que debe más de lo que vale. No significa necesariamente que haya pagado su automóvil.

En lugar de comprar un auto nuevo, considere comprar uno que tenga uno o dos años. Aunque no tenga el olor a coche nuevo, es probable que el coche sea varios miles de dólares más barato, tenga poco kilometraje y sea mecánicamente sólido.

Si tiene el efectivo, también puede comprar un automóvil usado sin obtener un préstamo de automóvil .

10. No tienes miedo del futuro

Una persona financieramente sólida sonríe cuando piensa en el futuro. Están entusiasmados con las oportunidades y lo que pueden traer.

Por otro lado, la inestabilidad financiera aviva el miedo. Es posible que le preocupe cómo será la jubilación o si estará libre de deudas. Es fácil quedar paralizado cuando tienes miedo.

Si bien nadie puede predecir el futuro, tenga confianza mientras aprende de sus errores. Si es necesario, habla con un amigo en quien confíes para que te ayude a planificar tu futuro.

11. Acabar con la deuda es su principal objetivo

Atacando la deuda es el principal objetivo de quienes buscan estabilidad financiera. La deuda te esclaviza a otra persona y restringe tu libertad. Tus gastos mensuales también son más altos, lo que genera más estrés.

Una persona sabia tiene un plan para eliminar deudas o ya está libre de deudas. Si tiene deudas, consolidarlas a una tasa de interés más baja y liquidarlas es la mejor manera de deshacerse de ellas.

Comparar tarifas en Credible para encontrar la tasa más baja posible y comenzar a eliminar su deuda ahora.

12. Vives por debajo de tus posibilidades

A muchas personas económicamente estables les gusta gastar menos de lo que ganan. Esto de ninguna manera es científico, pero diría que ahorrar al menos la mitad de sus ingresos es un buen lugar para comenzar.

Por ejemplo, si gana $4,000 por mes, puede mantener sus gastos mensuales por debajo de $2,000. Se vuelve más fácil vivir por debajo de sus posibilidades a medida que paga sus deudas y evita compras innecesarias.

Esto se puede hacer incluso en una renta variable. Esencial para esto es crear un presupuesto para que pueda identificar áreas en las que recortar para poder optimizar sus gastos.

13. Realiza un seguimiento de sus gastos de alguna manera

Los presupuestos no funcionan para todos. Sin embargo, eso no significa que no deba realizar un seguimiento de sus gastos. Ser financieramente independiente significa que sabe adónde va su dinero y cómo está funcionando para usted.

Escribir cada gasto en papel o revisar sus extractos bancarios mensuales podría funcionar para usted.

Prueba una herramienta como Tiller si el seguimiento de sus gastos es abrumador. Tiller extrae toda su información bancaria en una hoja de Google para que pueda ver todos sus gastos en un solo lugar.

La aplicación cuesta $7 por mes después de una prueba gratuita de 30 días.

14. Puede manejar compras grandes

Las compras grandes son costosas y pueden incluir cualquier cosa, desde comprar un auto nuevo para usted o reemplazar el aire acondicionado de su casa.

Independientemente de lo que sea, puedes hacer grandes compras (probablemente porque las has planeado) sin problemas.

Considere poner dinero en un fondo de amortización para un gasto específico. Incluso si solo tiene un ingreso pequeño, estos fondos especiales pueden ayudarlo a hacer compras grandes.

15. Estás financieramente desnudo con tu pareja

¿Recuerdas la sección sobre no pelear con tu pareja? Estar desnudo financieramente con tu pareja es una gran parte de eso. Una persona responsable comparte todas las cosas financieras, buenas y malas, con su pareja.

Ser honesto puede doler a veces. Sin embargo, la transparencia total puede conducir a una relación más sólida porque se sentirán cómodos financieramente el uno con el otro.

16. La pérdida de un trabajo no es el fin del mundo

Perder un trabajo puede ser traumático. Ser astuto financieramente le permite afrontar los golpes de la pérdida de un trabajo gracias a un amplio fondo de emergencia y otros ahorros.

Esto le permite tomarse su tiempo y encontrar el trabajo adecuado para usted en lugar de saltar a ciegas en la primera oportunidad que se presente.

17. Invierte en ti mismo

Ya sea que esté entre trabajos o esté satisfecho con su empleador actual, siempre debe tratar de mejorar sus habilidades. Invertir en ti mismo puede aumentar su potencial de ingresos en el trabajo o permitirle tener múltiples fuentes de ingresos.

Otra opción es aprender a realizar sus propias reparaciones en el hogar y el automóvil. Tu nueva habilidad reducirá tus gastos no planificados cuando algo se rompa.

18. Ganas dinero extra adicional

Ganar dinero extra puede significar muchas cosas diferentes. Por ejemplo, puede significar que asume activamente nuevos roles en su trabajo diario.

También puede significar comenzar un trabajo extra para ganar unos cuantos dólares extra en tu tiempo libre. Si usa el dinero para eliminar deudas o invertir, aún mejor.

Aquí son algunas de las mejores aplicaciones de conciertos que puedes usar para ganar dinero si no sabes por dónde empezar.

19. No estás bajo el agua en tu casa

¿Recuerdas el apartado de pagos del coche? Del mismo modo, una persona sabia financieramente no va a estar bajo el agua en una casa. Esto significa que su hipoteca no supera el valor de su casa.

Si está bajo el agua en su casa, eso suele ser una señal de que compró demasiada casa o no planeó adecuadamente. Si bien las casas no son inversiones en muchos casos, desea generar valor en su hogar de inmediato.

20. Cuida Tu Salud

Una persona financieramente estable ve el impacto que tiene la salud en sus finanzas. Las facturas médicas pueden erosionar rápidamente el arduo trabajo que realiza para lograr la seguridad financiera.

Esta es la razón principal por la que perdí 100 libras con Nutrisystem . Es importante reconocer que la salud y las finanzas a menudo están entrelazadas.

Lea nuestra revisión de Nutrisystem para ver cómo puede encontrar el éxito en el plan.

El consejo de su médico acerca de tener una dieta saludable y hacer ejercicio con regularidad puede sonar aburrido. Sin embargo, estos dos factores son las mejores formas de controlar su salud y reducir el estrés.

21. Su patrimonio neto aumenta cada año

El objetivo final de volverse financieramente independiente es poder aumentar su patrimonio neto año tras año.

Si bien algunos aspectos del crecimiento de su patrimonio neto están fuera de su control, por ejemplo, cuando invierte en el mercado de valores, hay cosas que puede controlar.

Si está evitando deudas, ahorrando más y generando flujos de ingresos pasivos , puede crear una trayectoria ascendente para su futuro financiero.

22. Usted controla sus finanzas, no al revés

¿Cómo son tus finanzas? ¿Tienes el control de ellos o te controlan a ti?

Puede administrar varios productos de ahorro y depósito diferentes de múltiples instituciones financieras dentro de una sola cuenta a través de SaveBetter.com .

Aproveche las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito para ganar más con menos molestias.

La estabilidad financiera significa que puedes decidir a dónde va tu dinero en lugar de vivir de cheque en cheque .

23. Puedes comprar lo que quieras

La estabilidad financiera proporciona la libertad de comprar lo que quieras. Estás libre del miedo de cómo vas a pagar tu compra porque has ahorrado el dinero que necesitas.

Si esto te describe, entonces eres económicamente estable. Esto no incluye el uso de financiamiento BNPL para comprar artículos. Lea sobre los peligros aquí de dichos servicios.

24. Gastar dinero solo por gastar no le atrae

Esto es lo contrario de lo anterior. En resumen, gastar no le atrae (incluso si puede pagarlo) porque ve formas de darle un mejor uso a su dinero.

25. Automatizas el Ahorro

Automatizar mis ahorros fue una de las primeras veces que me sentí seguro con mi dinero. Antes, me preocupaba que necesitaría el dinero para pagar la deuda.

Ahora lo veo como una factura para mi futuro yo que funciona incluso mientras duermo.

Si ha automatizado sus ahorros, entonces está haciendo un gran trabajo al descubrir cómo ser financieramente estable. Solo asegúrate de elegir un banco que paga más del 0,001 por ciento de su efectivo.

26. Tienes planes

Una persona sabia financieramente toma decisiones financieras para mejorar su futuro. Esto puede implicar la planificación de muchas cosas, como:

• Ahorro para la jubilación
• Comprar un seguro de vida:PolicyGenius es una gran opción para comparar tarifas
• Ahorrar para la educación universitaria de sus hijos

La cantidad que ahorra para cada uno de estos es personal, pero la estabilidad financiera significa que planifica para todos. Comience por ahorrar para sus metas más importantes.

Luego, asigna otro efectivo para tus objetivos secundarios.

Si quieres una póliza de seguro de vida que se ajuste a tus necesidades en la vida, Vida Cotidiana es una excelente opción. Tela es otra excelente opción si desea un seguro de vida asequible diseñado para satisfacer sus necesidades específicas.

27. Te Libras De Los Malos Hábitos

Es una locura cuánto gastamos en nuestros malos hábitos. Todos somos propensos a ellos. Sin embargo, una persona financieramente estable busca activamente eliminar esos malos hábitos para ahorrar dinero cada mes. .

En lugar de desperdiciar dinero, opta por hacer crecer tu dinero.

28. Comienza un pasatiempo barato

Divertirse no tiene por qué ser caro. Hay muchos pasatiempos baratos puedes probar hoy. Por ejemplo, inicie una liga vecinal en lugar de comprar boletos de temporada.

Está bien derrochar de vez en cuando. Pero recuerda que divertirte con amigos no requiere gastar mucho dinero cada fin de semana.

29. Tu puntaje crediticio no te asusta

Los puntajes de crédito no son perfectos de ninguna manera, pero recuerdo cuál era mi puntaje de crédito cuando pagué una deuda. Fue aterrador.

Un préstamo de creación de crédito de Propio puede impulsar un puntaje de crédito bajo. Pagar los pagos mensuales de su préstamo a tiempo y mantener un índice de utilización de crédito bajo también puede ayudar.

*Relacionado:¿Necesita contratar un seguro de vida? Consulte nuestra revisión de las mejores compañías para obtener un seguro de vida a término sin un examen médico para conocer las opciones de cobertura.*

Una persona financieramente estable tiene un buen puntaje de crédito. Cuando necesitan pedir prestado, obtienen las mejores tasas posibles. Sin embargo, debe pagar en efectivo cuando sea posible para evitar pagar intereses.

30. Pagar facturas no te asusta

¿La idea de pagar sus facturas todos los meses le hace sudar frío?

Recortar potencialmente puede negociar tarifas más bajas para sus facturas recurrentes, como la televisión por cable y su teléfono celular. Este servicio también puede ayudarlo a encontrar descuentos para sus facturas médicas.

Cuando está financieramente estable, puede pagar sus facturas cada mes con poco estrés porque no hay sorpresas. Además, aún debe quedar dinero en su cuenta bancaria después de pagar todas sus facturas.

31. Puedes Dar Sin Miedo

Una persona financieramente independiente puede dar sin preocupaciones. También hacen un plan para dar.

Tal vez alguien te ayudó a volverte financieramente estable y quieres devolverle el favor.

Cuando está económicamente cómodo, puede dar con facilidad y no temer lo que podría hacerle a sus finanzas. Puede realizar actos de bondad al azar, por ejemplo, comprar el almuerzo para alguien.

O bien, puede programar pagos mensuales a su organización benéfica favorita para ayudar a otros que lo necesitan.

Uno de los momentos más emocionantes para dar es cuando las organizaciones benéficas tienen campañas de recaudación de fondos equivalentes. Por cada dólar que das, otro donante iguala tu donación.

32. Usted no rebota cheques

Esta es una de las pocas cosas que no hice cuando estaba endeudado. Una persona financieramente estable no rebota cheques. Pueden ocurrir errores, pero asegúrese de no estar rebotando cheques activamente por toda la ciudad.

Una persona financieramente segura sabe lo que tiene en su cuenta bancaria para no ver cómo sus cheques rebotan como pelotas de goma.

A veces, los errores de dinero ocurren cuando menos lo esperas. Es por eso que varios bancos, incluido Chime Bank , ofrezca protección contra sobregiros gratis cuando sobregire accidentalmente.

33. Perder un cheque de pago no lo asusta

Dirigir nuestro propio negocio me ha ayudado a sentirme más cómodo con la pérdida de un cheque de pago ya que los clientes a veces pagan tarde.

Las personas financieramente estables tienen fondos para hacer frente a problemas temporales como este. Y esto no incluye el uso de una aplicación de acceso anticipado al salario para conseguir el dinero que necesitas.

Solo asegúrese de reponer los fondos en su cuenta de ahorros cuando le paguen.

Resumen

Es importante recordar que ninguno de nosotros es perfecto. Todos cometemos errores y tenemos obstáculos que superar. La estabilidad financiera es un viaje continuo a largo plazo, no un destino.

El objetivo de ese viaje es aumentar su conocimiento financiero y su bienestar. Ambos sirven para ayudarte a vivir una vida de libertad, no de esclavitud a los demás. Esto le permite tomar decisiones que lo benefician a largo plazo y le permite vivir el tipo de vida que desea.

¿Cuáles son algunos otros signos de estabilidad financiera? ¿Qué fue lo primero que inició el viaje para ti? ¿Cómo te comparas con estos signos?

*Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y tarjetas de débito emitidas por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.