Por qué los fondos indexados son la mejor opción para los nuevos inversores

¿Está buscando generar riqueza a largo plazo? pero ¿es tan nuevo en el mundo de las inversiones que no sabe por dónde empezar? Si es así, Tengo buenas noticias para ti.

No hay demasiadas cosas en la vida que te permitan ahorrar más dinero y te hagan ganar más dinero al mismo tiempo. Afortunadamente, un tipo de inversión conocido como fondo indexado es uno de ellos. (Consulte también:Comience su carrera de inversión correctamente con algunos conceptos básicos de fondos mutuos)

Es por eso que los fondos indexados son una de las mejores herramientas de creación de riqueza a largo plazo jamás creadas. Así que profundicemos para ver exactamente qué son y, lo que es más importante, cómo le permiten ahorrar y generar dinero a la vez.

Pero antes de ir más lejos, déjame explicarte algunos términos.

¿Qué son los fondos mutuos?

En pocas palabras, Los fondos mutuos son una canasta de diferentes tipos de inversiones. Y las inversiones más comunes son acciones y bonos.

Por ejemplo, un fondo mutuo podría estar compuesto por unos pocos cientos de acciones. Otro podría estar compuesto por unos cientos de bonos.

Esta gran cantidad de acciones o bonos es algo bueno porque te protege. Si algunas acciones o bonos no funcionan bien, luego todavía hay cientos de otros para ayudar a tomar el relevo.

Diferentes tipos de fondos

Dentro del mundo de los fondos mutuos, hay dos tipos de fondos:

1. Fondos gestionados activamente
2. Fondos indexados

¿Cual es la diferencia?

Los fondos administrados activamente son administrados por gerentes que tratar - nota la palabra clave tratar - batir el retorno del mercado. Entonces, si el mercado de valores sube un 8% en un año, este administrador intentará elegir determinadas acciones para que usted gane más del 8%.

Fondos indexados, sin embargo, hacer no tratar de ganarle al mercado. Todo lo que hacen es copiarlo. Entonces, si el mercado sube un 8% en un año, este fondo tiene las mismas acciones que proporcionarán prácticamente el mismo crecimiento del 8%. (Ver también:7 grandes inversiones para principiantes)

OK, ahora que te lo he explicado, volvamos al tema de ahorrarle más dinero.

Ahorrándole más dinero

Primero, Es importante saber que todos los fondos mutuos tienen un costo. La diferencia, sin embargo, radica en la cantidad.

Los fondos administrados activamente cobran más por el "potencial" de rendimientos más altos que mencioné anteriormente. En algunos casos, mucho más.

Según un informe del Investment Company Institute (PDF), el promedio de fondos administrados activamente cuesta 0.92% al año. Esto significa que por cada $ 1, 000 su inversión vale, pagará $ 9.20.

Con fondos indexados, sin embargo, pagarás mucho menos. El fondo de índice promedio cuesta 0.13% al año. Entonces, por cada $ 1, 000 su inversión vale, pagará solo $ 1.30.

Ahora, esta diferencia de $ 7,90 puede no parecer un gran problema, pero eso se debe a que comenzamos con una pequeña cantidad como ejemplo. Para construir riqueza real necesita invertir a menudo.

Digamos que inviertes $ 5, 000 cada año durante los próximos 20 años. También, Supongamos que tanto los fondos indexados como los administrados activamente crecen un 8% por año (aunque más adelante les mostraré que esto no es una suposición justa).

Si elige el fondo gestionado activamente, al final de los 20 años terminarías con $ 219, 728 - una cantidad decente. Pero si invirtió en el fondo indexado de menor costo, habría aumentado su dinero a la suma de $ 242, 994 - una diferencia de más de $ 23, 000. (Consulte también:Aumente sus ahorros para la jubilación:evite las tarifas 401 (k))

¿Qué harías con un extra $ 23, 000?

O aquí hay otra forma de decirlo:cuánto dolería perder $ 23, 000?

Este dinero extra que ganarías con un fondo indexado proviene de una cosa, y una sola cosa:el ahorro de costes.

Entonces, una forma en que los fondos indexados le permiten ahorrar más dinero y generar más dinero, al mismo tiempo, es por el simple hecho de que cuestan mucho menos.

Pero ese no es el final de la historia. Hay otra forma en que los fondos indexados te hacen ganar más dinero, y eso se debe al pobre desempeño de los fondos administrados de manera más activa.

Ganarle más dinero

Un estudio de S&P Dow Jones Indices encontró que durante los últimos tres años, más del 86% de los fondos de gran capitalización no lograron superar su índice de referencia, el índice S&P 500. Si bien los fondos administrados activamente proporcionaron un crecimiento de poco menos del 9%, el índice S&P 500 creció más del 10% durante este tiempo.

Esto significa que si invirtió en el S&P 500 (a través de un fondo indexado, por supuesto) durante este tiempo, habría ganado más dinero que el 86% de todos los demás fondos relacionados.

Cuando combina el mayor rendimiento a largo plazo con el menor costo de los fondos indexados, terminas ahorrando más dinero y ganando más dinero. (Consulte también:Uso de horizontes temporales para realizar inversiones más inteligentes)

Si desea ver cómo utilizo los fondos indexados para generar riqueza, y cómo puedes hacerlo tú también echa un vistazo a la cartera de Core Four.

¿Invierte en un fondo gestionado activamente o en un fondo indexado?