YNAB frente a Rocket Money:¿Qué aplicación de presupuesto es adecuada para usted?

En el mundo fintech actual no faltan aplicaciones de elaboración de presupuestos, todas con diferentes características y enfoques. En esta revisión honesta, examinaremos dos populares:YNAB y Rocket Money.

Ambas aplicaciones se centran en la elaboración de presupuestos y la gestión del flujo de efectivo, pero sus propósitos y casos de uso ideales difieren significativamente.

Veamos las características individuales de cada aplicación para ver si podemos decidirnos por un ganador claro (alerta de spoiler:¡creemos que lo hay!).

¿Qué es YNAB?

YNAB, abreviatura de Necesita un presupuesto , es una aplicación con una base de seguidores leales que se centra en un tema central:la elaboración de presupuestos proactivos e intencionales.

La aplicación utiliza un presupuesto de base cero para garantizar que todos los fondos entrantes tengan un propósito asignado. YNAB ha enfatizado recientemente el concepto de "dar cada dólar a un trabajo" etiquetándolo como el método detrás de la aplicación y reemplazando sus cuatro reglas anteriores.

Además de revisar sus cuatro reglas, que parecían restrictivas para algunos usuarios, YNAB elaboró cinco preguntas sobre gastos para guiar a los usuarios en sus esfuerzos presupuestarios:

1. ¿Qué debo hacer con este dinero antes de que me vuelvan a pagar?
2. ¿Para qué gastos mayores y menos frecuentes debo prepararme?
3. ¿Qué puedo reservar para los gastos del próximo mes?
4. ¿Qué objetivos, grandes o pequeños, quiero priorizar?
5. ¿Qué cambios debo hacer, si corresponde?\

Desde la primera vez que ingresa a la página de inicio de YNAB, queda claro que enfatizan un enfoque de gasto basado en objetivos.

YNAB está disponible en la web, para dispositivos iOS (App Store) con aplicaciones separadas para iPad y iPhone, y para dispositivos móviles Android (Google Play). Encuentre más detalles aquí en nuestra revisión completa de YNAB.

¿Qué es Rocket Money?

Rocket Money es parte del grupo de empresas Rocket, la más famosa de las cuales es Rocket Mortgage. Antes de ser comprado por Rocket, tenía la marca Truebill. 

Rocket Money te ayuda a tomar el control de tus suscripciones y facturas a través de funciones automatizadas. Este enfoque principal se ha mantenido igual, incluso desde su origen como Truebill, que comenzó en 2015.

Rocket Money utiliza el presupuesto tradicional para proporcionar:

• Un desglose del gasto diario
• Una lista de facturas y suscripciones recurrentes
• Alertas de próximas facturas y cambios en las tendencias de meses anteriores

Con más de cinco millones de usuarios, Rocket Money tiene una base de personas que quieren controlar sus finanzas, especialmente las salidas de efectivo recurrentes, y están dispuestas a pagar por esa ayuda. Rocket Money ofrece una versión gratuita, pero en esta revisión nos centraremos en la versión Premium.

Este tema central de obtener control sobre su dinero es evidente en todo el sitio web de Rocket Money.

Rocket Money está disponible en la web, Apple App Store (iOS) y Google Play (dispositivos Android). Consulte nuestra revisión completa de Rocket Money para obtener más detalles.

YNAB vs. Rocket Money:Ronda 1 (Mejores características)

Si bien las formas en que YNAB y Rocket Money lo ayudan a controlar sus finanzas son diferentes, ambos tienen algunas características excelentes. Estas son algunas de nuestras funciones favoritas para ayudarle a tomar una decisión.

YNAB:Mejores características

Cuando se trata de administrar eficientemente su flujo de caja, YNAB tiene una lista extensa de cosas que hace excepcionalmente bien. Estas son algunas de las funciones que a los usuarios les encantan de YNAB.

Posibilidad de personalizar

La interfaz de usuario general y la funcionalidad de YNAB recuerdan a una hoja de cálculo, lo cual tiene sentido debido a su origen. YNAB comenzó como una hoja de cálculo y ha mantenido esa capacidad de personalizar diferentes partes de su presupuesto para satisfacer sus necesidades.

En YNAB, puedes personalizar:

• Sus nombres de cuenta y pedidos
• Ya sea que desee vincular sus cuentas o ingresar información manualmente (o simplemente arrastrando y soltando un archivo CSV)
• Tus grupos de categorías principales, categorías y pedidos
• Beneficiarios, incluido el establecimiento de reglas para nombrar en el futuro
• Su moneda financiera, incluido el formato de la moneda e incluso las fechas, según su región

YNAB recomienda agregar emojis y nombres divertidos para que su presupuesto sea único. 

Comunidad y Educación

Los seguidores leales de YNAB, que acertadamente se hacen llamar YNABers, comparten sus ganancias financieras y obtienen ayuda de otros a través de varias comunidades en línea. 

Además de su sólido equipo de atención al cliente, YNAB tiene un grupo oficial de Facebook y un foro dedicado en Reddit. 

El sitio web de YNAB es un excelente recurso educativo. Ofrece artículos extensos, seminarios web en vivo y grabados y otras formas de aprender sobre el dinero.

Gestión del flujo de caja centrada en objetivos

El mantra “dar cada dólar a un trabajo” no apunta únicamente a determinar cómo gastará su dinero. YNAB también trata de establecer objetivos y priorizar compensaciones en tiempo real para decidir cómo desea utilizar su dinero.

Las categorías se pueden utilizar para reservar dinero para objetivos financieros, como ahorrar para un fondo de emergencia, un próximo viaje familiar o una boda.

En un nivel más granular, los objetivos son objetivos individuales que se pueden establecer para cada categoría. Por supuesto, para alcanzar algunos de sus grandes objetivos, necesita administrar sus gastos diarios, y los objetivos le ayudan a lograr precisamente eso.

Compartir presupuestos

Las familias apreciarán lo fácil que es compartir presupuestos con otros miembros de la familia a través de YNAB Together. 

Su suscripción incluye compartir presupuesto con hasta cinco personas diferentes. Incluso puedes configurar presupuestos para tus hijos para ayudarlos a aprender el valor del dinero y compartir sus presupuestos con ellos (sin que vean tu presupuesto familiar).

Rocket Money:mejores funciones

La forma en que Rocket Money comercializa sus productos deja muy claro que ayudar a las personas a gestionar las suscripciones es su punto de venta más importante. Sin embargo, Rocket Money también hace otras cosas muy bien.

Algunas de estas funciones solo están disponibles en la aplicación Premium, así que téngalo en cuenta.

Facilidad de uso y configuración

Es rápido y fácil comenzar a usar Rocket Money para realizar un seguimiento de sus gastos. Ofrecen una prueba de 7 días para comprobarlo y podrás ver inmediatamente un desglose de tu flujo de caja de los últimos meses.

Puede ajustar la categorización y personalizar las alertas, pero la configuración inicial sólo lleva unos minutos. La parte que lleva más tiempo es vincular sus cuentas financieras a través de Plaid.

Valor neto y panorama general

Además de obtener claridad sobre su flujo de efectivo, puede vincular otras cuentas de inversión e incluir manualmente otros activos para obtener una visión general de su vida financiera.

Rocket Money incluso le permite vincular el valor de su vivienda a Zillow, lo cual es una gran característica. Muchas familias mantienen una parte importante de su patrimonio neto en sus hogares, por lo que esto es definitivamente un valor agregado.

Ayuda automatizada (suscripciones y facturas)

La característica más exclusiva de Rocket Money es, por supuesto, su capacidad para ayudarle a monitorear y cancelar suscripciones y negociar facturas.

Rocket Money se destaca en la identificación de transacciones recurrentes, independientemente de su frecuencia. Separar estas suscripciones recurrentes le permite identificar las que ya no utiliza. Además, va un paso más allá y te ayuda a cancelarlos, todo dentro de la aplicación rápidamente. 

La negociación de facturas es otra característica similar que Rocket Money ofrece a quienes tienen suscripciones Premium. Sin embargo, si desea que Rocket Money negocie sus facturas de Internet, teléfono, cable u otras, deberá pagar una tarifa adicional del 35 al 60 % de los ahorros del primer año.

Calificaciones e informes de crédito

Dado que Rocket Money es propiedad de una empresa que se centra principalmente en otorgar préstamos, puede que no sorprenda que ofrezcan puntajes e informes crediticios.

Es útil monitorear y realizar un seguimiento de su crédito directamente desde su aplicación de presupuesto, especialmente si está buscando comprar una casa o necesita préstamos para otro propósito.

YNAB vs. Rocket Money:Ronda 2 (Áreas de mejora)

Veamos algunas cosas que nos faltan en cada aplicación. Tanto YNAB como Rocket Money actualizan activamente sus aplicaciones y ofrecen nuevas funciones con regularidad, pero todavía hay algunas áreas de mejora para cada uno.

YNAB:Áreas de mejora

Dependiendo de su presupuesto y de lo que esté buscando en una aplicación de presupuesto, hay un par de cosas que pueden resultarle negativas a YNAB.

Costo

Una aplicación de presupuesto con todas las funciones tiene un coste y YNAB es una de las aplicaciones de presupuesto más caras.

El plan mensual cuesta $14,99/mes, y si eliges un plan anual, pagarás $109. Sin embargo, este es un caso en el que se amortizará rápidamente si puede administrar su flujo de efectivo de manera más efectiva.

Faltan informes

Los usuarios de YNAB se quejan de que los informes no son tan sólidos en YNAB como en algunas de las otras principales aplicaciones de presupuesto. Puede realizar un seguimiento de las entradas y salidas de efectivo, revisar tendencias, calcular su patrimonio neto y filtrar transacciones según criterios específicos, pero eso es todo el alcance de los informes.

Tu eres capaz de exportar toda su información a una hoja de cálculo, donde podrá analizar más a fondo sus datos YNAB.

Seguimiento manual del patrimonio neto

Si bien es posible realizar un seguimiento de la visión general de su vida financiera en YNAB, requerirá cierta entrada y mantenimiento manuales.

Actualmente, YNAB solo le permite vincular cuentas de presupuesto (por ejemplo, cuentas corrientes, de ahorro, tarjetas de crédito, etc.). Puede agregar cuentas de seguimiento para realizar un seguimiento de su patrimonio neto, pero deben ingresarse manualmente. Como tal, no hay seguimiento de inversiones en YNAB.

Rocket Money:áreas de mejora

En cuanto a Rocket Money, encontramos algunos problemas al investigar las experiencias de los usuarios que querrás asegurarte de conocer.

Falta de claridad en el precio/coste

Una de las mayores quejas sobre Rocket Money es su falta de claridad en los precios. Ni siquiera encontrarás precios en su página de inicio. Debes profundizar en las preguntas de soporte para encontrar el costo de la suscripción, una tarifa de "paga lo que quieras" de $7 a $14 al mes.

Si desea que Rocket Money negocie facturas en su nombre, también cobran una tarifa del 35 al 60 % de los ahorros del primer año, lo cual es bastante alto.

Ha habido bastantes quejas sobre este aspecto de Rocket Money (y el Truebill original también tuvo su parte de clientes enojados por esto).

Período de prueba corto

Si desea probar la versión premium de Rocket Money para ver si funciona para su familia, solo tendrá siete días para decidir antes de pagar. Este es uno de los períodos de prueba más cortos para aplicaciones de presupuesto (y significativamente más corto que el período de prueba de 34 días de YNAB).

Sin seguimiento de inversiones

La visión general de las finanzas que ofrece Rocket Money es bastante limitada. No tiene la funcionalidad para ver sus inversiones subyacentes, por lo que se limita a realizar un seguimiento de su patrimonio neto únicamente. Sin embargo, esto es más de lo que YNAB ofrece actualmente, ya que YNAB requiere que usted ingrese y actualice estas cuentas manualmente.

YNAB contra Rocket Money:veredicto final

Entonces, cuando enfrentamos a YNAB y Rocket Money, ¿quién gana?

Si desea obtener control sobre su flujo de caja de una manera que promueva un cambio duradero, YNAB es el claro ganador . Requiere dedicación a un presupuesto continuo, pero lo recompensa con claridad sobre adónde va su dinero. Centrarse en los objetivos y la intencionalidad le ayuda a fomentar una mejor mentalidad en torno al dinero que pone sus objetivos en primer lugar.

Sin embargo, Rocket Money puede ser la mejor opción si tienes muchas suscripciones y facturas elevadas de Internet y teléfono que necesitas ayuda para administrar (¡y reducir!).

El siguiente cuadro ilustra algunas de las características clave que podría estar observando en una aplicación de presupuesto y cómo se comparan YNAB y Rocket Money para cada una.

Desglose de YNAB frente a Rocket Money

CARACTERÍSTICA YNAB DINERO COHETE GANADOR Importación bancariaSíSíYNAB (más bancos)Acceso compartidoSí – 5 usuariosSí – 1 usuarioYNABDisponibilidadWeb, iOS, Android,Web, iOS, AndroidTieCosto$109/año o $14.99/mes$7-14/mes
+Tarifas de negociación de facturasExportaciones de CSV de Rocket MoneySíSíEmpateFacilidad de configuraciónNoSíServicio al cliente de Rocket MoneyMenú de ayuda, Centro de ayuda por correo electrónico, Chat en la aplicación,
Correo electrónicoYNABRecursos educativosSíNoYNABSecurityBank Level/2FABank Level/2FATieSoporte personalizadoSí, a través de una red de entrenadoresSí, solo para negociación de facturasTieDashboardNoSíRocket MoneyPresupuestos ilimitadosSíSíTieInformes detalladosSíSíTiePersonalizaciónSí, extensoSí, AlgunosYNABCategorización automatizadaSíSíTieTransacciones divididasSíSíTieTransacciones recurrentesSíSíTieCategoría rolloversSíNoYNABSeguimiento de inversiones y carterasNoNoTieMonitoreo de créditoNoSíRocket MoneyGestión de deudaSíNoYNABConfiguración de objetivosSíSíTieFunciones de IANoNoTie

Como puede ver, YNAB supera a Rocket Money sin lugar a dudas en casi todas las categorías. 

YNAB es una excelente solución para gestionar el flujo de caja, realizar un seguimiento del progreso hacia los objetivos financieros y fomentar una mentalidad de abundancia. Sin embargo, si está buscando una alternativa de presupuesto de base cero más sencilla que YNAB, le sugerimos EveryDollar. 

Si está buscando una aplicación de presupuesto que proporcione una imagen general clara de su vida financiera y le ayude a identificar gastos recurrentes, le recomendamos que consulte Monarch Money.

¿Ha utilizado YNAB o Rocket Money para administrar sus finanzas?

Háganos saber en los comentarios a continuación.