Comunidad de libertad de deuda:historias y estrategias inspiradoras

Si no estás en la comunidad #debtfree de Instagram, te prometo que te lo estás perdiendo. Básicamente, se ha formado una comunidad entera de personas que están libres de deudas o que trabajan duro para estar libres de deudas.  Es un entorno alentador donde puedes aprender consejos, trucos e historias de trabajo duro y determinación de personas reales. Eres bienvenido a participar y compartir tus celebraciones/luchas, o puedes esconderte silenciosamente detrás de tu pantalla.  

A medida que fui conociendo y amando la #debtfreecommunity de Instagram, he tenido el privilegio de conocer (bueno, una especie de reunión. Nos enviamos mensajes, así que supongo que eso se considera conocer) a algunas personas inspiradoras que están en el corazón de su viaje libre de deudas.  ¡Una persona a la que inmediatamente comencé a disfrutar fue Debtkickinmom (échale un vistazo en Instagram AQUÍ)!  Ella no es solo esposa y madre de cuatro pequeños, ¡sino que también se asegura de que su familia se mantenga al día con sus objetivos de pago de deudas!  Le pregunté si estaría dispuesta a una entrevista y ella respondió con un muy rápido "¡SÍ!".  Estoy muy feliz de presentarles a Debtkickinmom.

¡Hola! Cuéntanos un poco sobre ti.

Soy una madre de 32 años con cuatro niños de 10, 8, 5 y 3 años. También soy maestra de preescolar con una Maestría en Educación. Mi esposo y yo hemos estado casados ​​por casi 12 años. Ambos somos originarios de California, donde el costo de vida es alto y era muy difícil llegar a fin de mes. Luego, hace 8 años, después de dos bebés y una hipoteca, decidimos que queríamos algo diferente. ¡Mi esposo quería mejores oportunidades profesionales y yo quería MÁS BEBÉS!  Así que hicimos las maletas y nos mudamos al otro lado del país, hasta Carolina del Sur, solos. ¡No nos esperaba ninguna familia, ni amigos, y un mundo completamente nuevo! Fue lo más difícil que hemos hecho y también lo mejor que hemos hecho. Bueno, ¡además de comenzar nuestro viaje libre de deudas! ¡Esto es probablemente lo mejor y lo más difícil que hemos hecho!

Entonces, ¿qué te hizo querer finalmente liberarte de tus deudas?

Bueno, ¡mi esposo y yo nos casamos totalmente libres de deudas! Sus padres pagaron su educación y yo fui a la universidad con una beca completa, por lo que no teníamos préstamos estudiantiles. Al principio acumulamos nuestra deuda con bastante lentitud. Durante los primeros 6 años de nuestro matrimonio entramos y salimos de pequeñas deudas de tarjetas de crédito, varios préstamos para cosas como muebles, mejoras en el hogar, préstamos para automóviles, préstamos personales... pero podíamos hacer nuestros pagos mínimos mensuales mientras seguíamos viviendo cómodamente, entonces, ¿cuál fue el problema? Luego conseguimos una hipoteca y eso parecía un gran problema, pero también podíamos permitírnoslo. Así que nuestra deuda realmente no me molestaba... ¡éramos TAN normales!

Luego, hace 5 años, decidí hacer un posgrado. Como en ese momento no teníamos deudas por préstamos estudiantiles, me sentí bien al pedir préstamos para obtener mi maestría. De nuevo, ¡tan normal! Aquí es donde la cosa se complica.  Al mismo tiempo que comencé a sacar MILES para financiar mis estudios de posgrado, mi esposo consiguió un nuevo trabajo que pagaba mucho más dinero. ¡Pensábamos que éramos buenos con nuestros nuevos y gordos sueldos! Pero… ese trabajo no tenía ningún beneficio, incluido ningún seguro médico. Luego quedamos embarazadas y tuvimos el tercer bebé (sin seguro médico). Luego quedamos embarazadas nuevamente y tuvimos el bebé número 4 (sin seguro médico). No teníamos ahorros y teníamos muy mal presupuesto. ¿Ves a dónde va esto? De repente, en un período de aproximadamente 3 años, pasamos de alrededor de $18 000 en deudas menores y un préstamo para automóvil a $77 000 en deudas al agregar cantidades masivas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles. No pasó mucho tiempo antes de que tuviéramos que empezar a pagar esa deuda e inmediatamente sentimos los efectos de las altas tasas de interés.

Pasamos de vivir cómodamente durante la mayor parte de nuestra vida matrimonial a ahogarnos por completo en pagos de deudas, con cuatro hijos pequeños, una maestría incompleta y sin idea de cómo arreglar el desastre. Quedó muy claro que la vida cómoda a la que estábamos acostumbrados no podía continuar ahora que teníamos tanta deuda. Nos sentimos humillados muy rápido. Nuestras elecciones y acciones nos trajeron hasta aquí, pero ahora no sabíamos qué hacer para salir. No teníamos ni idea. Y desesperado. Fue mi suegra quien nos presentó a Dave Ramsey. Tomamos la Financial Peace University y nos vendieron. ¡Teníamos un plan, teníamos esperanza y era hora de ponernos a trabajar!

¡Infórmanos de tus números!  ¿Con cuánta deuda empezaste y dónde te encuentras ahora?

Cuando comenzamos nuestro viaje teníamos una deuda de más de $77,000. Hoy tenemos poco más de 37.000 dólares. Hemos pagado $40,000 en dos años y, obviamente, todavía nos queda un camino por recorrer en nuestro viaje para liberarnos de nuestras deudas. Pero cada paso que damos, cada pago extra que hacemos hoy, nos coloca en una situación financiera mejor que ayer. Implica mucho sacrificio, disciplina e intencionalismo. No podemos aflojar el presupuesto y tenemos que decir “no” muchas veces... decimos no a nuestra familia cuando no podemos viajar a California para verlos, a nuestros amigos cuando no podemos salir a comer o reunirnos con ellos para actividades costosas, a nuestros hijos cuando no compramos nueva tecnología ni les organizamos elaboradas fiestas de cumpleaños, y a nosotros mismos cuando sentimos la necesidad de darnos un capricho. Nuestro “por qué” es mayor que cualquier satisfacción temporal que pueda generar gastar el presupuesto. En tan sólo unos pocos años estaremos diciendo “sí” a muchas cosas sin el estrés financiero, el caos y la inestabilidad que trae consigo la deuda. Deberíamos estar LIBRES DE DEUDAS (aparte de la hipoteca) en 2019.

Siempre me impresiona mucho cómo logras mantener bajo control tus gastos en comestibles y alimentos.  ¿Cuáles son tus consejos?

Tengo muchos consejos, probablemente demasiados para enumerarlos aquí. Pero aquí están mis dos consejos principales:

1. ¡Compre su despensa, refrigerador y congelador! Planifique sus comidas en función de lo que ya tiene y aprenda a amar las sobras. ¡Esfuércese por lograr cero desperdicio de alimentos porque cuando tira comida, está tirando dinero contante y sonante! Come lo que tengas primero, siempre.
2. ¡Compre SÓLO las rebajas! Hoy en día es fácil buscar anuncios de tiendas y encontrar las mejores ofertas en productos agrícolas y carne. Personalmente, me encanta la aplicación Flipp para buscar ventas locales. Si no está en oferta, ¡no lo compres! Si está en oferta, compre varios y congélelos para futuros planes de alimentación. ¡Comprar cosas al precio más barato y tenerlas a mano para planificar tus comidas te permitirá ahorrar mucho dinero!

Comparto un montón de consejos para el presupuesto de comestibles e ideas de comidas frugales en mi página de IG, ¡así que asegúrate de revisarlo!

¡Gracias por los consejos!  ¿Cuáles son tres formas en las que ha recortado gastos además de administrar su presupuesto de comestibles?

1. Me encanta encontrar actividades GRATUITAS para los niños. Somos grandes admiradores de la biblioteca y en verano aprovechamos sus programas de lectura. Hemos ganado pizzas, helados y entradas para béisbol y hockey gratis solo por participar.
2. ¡Aprendí yo mismo a cortar el pelo! Aprendí a usar una maquinilla con mi hijo y mi esposo y puedo hacernos a mis hijas y a mí un peinado sencillo con unas tijeras (y también me tiño el cabello), todo GRATIS. Me llevó algo de práctica y varios vídeos de YouTube, pero hago un trabajo decente y nos ahorro cientos de dólares al año en cortes de pelo.
3. No pagamos por cable. Nos encanta Netflix para programas, documentales y películas. Mi esposo es un gran fanático de los deportes, por lo que también tenemos Sling TV donde puede ver cualquier cosa en ESPN. Compartimos la cuenta con un amigo por lo que solo pagamos la mitad de la tarifa mensual.

¡No estoy seguro de que la gente sepa que tienes una tienda en Etsy!  ¡Estoy muy emocionado de compartir tus maravillosas creaciones con la gente!  ¿Qué te hizo querer abrir tu propia tienda en Etsy?

¡Tengo una tienda de Etsy! Abrí la tienda WoodWorkinMom por capricho después de hacer algunos carteles de madera recuperada como regalo para compañeros de trabajo y amigos en Navidad. ¡Siempre trato de ser astuto y frugal, pero al mismo tiempo reflexivo y personal cuando se trata de hacer regalos! Me divertí mucho haciendo los letreros de madera y recibí tantos comentarios positivos que ¡me inspiré para hacer más! ¡Así que creé una colección de decoración inspiradora sencilla, rústica y libre de deudas a partir de tablas de paletas recuperadas y restos de madera! Estos letreros de madera hechos a mano dicen cosas como "Vive como nadie más" y "Podemos hacer cosas difíciles". Estas palabras pretenden ser un estímulo diario para cualquiera que comprenda la lucha y el arduo trabajo que implica la búsqueda de la paz financiera.  

¡Tomar algo que de otro modo iría a la basura (como un trozo de madera de un palet) y convertirlo en algo hermoso e inspirador es muy representativo de este viaje sin deudas! También tengo una opción para pedidos personalizados para aquellas personas que quieran algo personalizado. ¡Ha sido un honor crear estos letreros de madera y saber que sirven como fuente de belleza e inspiración en el hogar de alguien!

¡Estoy seguro de que estás tan fascinado con @debtkickinmom como yo!  ¡Síguela en Instagram para inspirarte a diario y visita su tienda de Etsy!