Viaje de pago de la deuda:cómo eliminamos $111,000 en deuda

Cuando mi esposo y yo nos conocimos, liberarnos de nuestras deudas no era una de nuestras prioridades.  De hecho, ¡ni siquiera estaba en nuestro radar!  Sin embargo, después de quedar embarazada poco después de casarnos, enfrentamos nuestra verdad financiera y sumamos nuestra deuda.  Honestamente, ambos quedamos completamente sorprendidos al darnos cuenta de que teníamos más de $111,000 en préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles. Quiero decir, ¿en qué estábamos pensando?  ¿Dónde estaban todas las señales de alerta que nos indicaban que dejáramos de solicitar todos los préstamos??!?!?!  Y a decir verdad, no fue hasta que esperábamos nuestro primer pequeño que nos despertamos, guardamos la tarjeta de débito en nuestras billeteras y nos dimos cuenta de que teníamos que dejar de gastar todo nuestro dinero.

Sabíamos que no queríamos criar a nuestros hijos en un hogar cargado de deudas y problemas de dinero.  Así que decidimos que era hora de concentrarnos en liberarnos de nuestras deudas y liquidar todos nuestros préstamos estudiantiles y de automóviles.  Nos tomó 4,5 años, ¡pero lo logramos! ¡Pagamos nuestra deuda con solo DOS SALARIOS DE MAESTROS! Hubo momentos en que tuvimos que detener nuestra bola de nieve de deuda para tener más bebés, pagar cirugías y generar flujo de efectivo para grandes reparaciones de automóviles.  ¡También tuvimos dos niños en la guardería durante 3 años completos! Créeme, si nosotros podemos hacerlo, ¡tú también puedes!  He resumido algunos de los pasos que tomamos y que nos ayudaron a alcanzar nuestra meta de estar libres de deudas.  Espero que te ayude a inspirarte a comenzar (¡y terminar!) tu viaje libre de deudas.

Recortamos nuestros hábitos de gasto

Una de las mejores formas en que pudimos enviar más dinero para la deuda cada mes fue reducir significativamente nuestros gastos.  Cada mes escribíamos un presupuesto y vivíamos muy por debajo de nuestras posibilidades. Cada compra se comparó con nuestra fecha libre de deuda.  Por ejemplo, compararíamos unas costosas vacaciones de verano con la posibilidad de liberarnos de deudas antes. No éramos perfectos, pero casi siempre optábamos por gastar menos dinero para poder salir de nuestras deudas más temprano que tarde.  

Seguimos un presupuesto cada mes

Todos los meses, mi esposo y yo nos sentábamos unos días antes del día de pago y escribíamos nuestro presupuesto para el mes siguiente.  Nos aseguraríamos de cubrir todos los gastos de ese mes.  No queríamos olvidar ningún elemento que comúnmente se omita en nuestro presupuesto.  No siempre fue fácil ceñirse a un presupuesto.  Hubo momentos en que fuimos estrictos y seguimos nuestro presupuesto exactamente, pero también hubo momentos en que fallamos y gastamos dinero impulsivamente.  Para ayudarnos a ceñirnos a nuestro presupuesto, intentamos hacer estas tres cosas:

1. Nos mantuvimos fuera de las tiendas.  Ir a la tienda lo menos posible nos ayudó a gastar menos y a mantener nuestro presupuesto bajo control.  ¡Hice lo mejor que pude para no ir nunca a Target solo para “mirar a mi alrededor” porque no tenía dudas de que compraría algo que no había planeado comprar!
2. Pagamos las cosas en efectivo.  La gente me pregunta si pagamos todas nuestras facturas en efectivo y la respuesta es No. Pero sí retiramos efectivo para artículos en los que tendemos a gastar de más, como comestibles, restaurantes y regalos.  Aprendimos que pagar en efectivo nos ayudaba a mantenernos bajo control y, literalmente, no podíamos gastar más de lo que habíamos presupuestado.  
3. Revisamos nuestro calendario ANTES de hacer nuestro presupuesto.  Te prometo que gastarás más dinero si no planificas cumpleaños, celebraciones y salidas sociales.  Después de gastar un par de veces nuestro presupuesto en gastos no planificados como estos, ¡aprendimos la lección!

Nos centramos en el objetivo final

Después de varios meses de trabajar para pagar la deuda, empezamos a perder la motivación.  La novedad había desaparecido y, sinceramente, estaba dispuesto a rendirme. Para seguir adelante, decidimos mantener nuestros objetivos visibles.  Hice un termómetro libre de deudas (obtenga uno GRATIS registrándose en mi curso por correo electrónico Conceptos básicos del presupuesto) y lo coloreaba a medida que pagábamos más deudas cada mes.  Nuestro termómetro libre de deudas vivía en nuestro armario principal. ¡Es un lugar al que íbamos varias veces al día y nos ayudó a recordar en qué estábamos trabajando!

Destinamos TODO el dinero extra a la deuda

¡Los reembolsos de impuestos, los ajetreos secundarios y las bonificaciones se endeudaron! No utilizamos ningún “dinero de bonificación” para tomar vacaciones de verano ni comprar muebles nuevos.  En lugar de eso, enviamos nuestro dinero directamente a la deuda. ¡Esto nos ayudó a ver nuestra deuda bajar muchísimo! La mayoría de los años, incluso tomamos el dinero de Navidad que recibimos como regalo y lo destinamos al pago de nuestros préstamos estudiantiles.  Algunas de las cosas que hicimos a lo largo de los años para ganar dinero extra incluyeron tutoría, enseñanza en la escuela de verano y conducir un autobús escolar (mi esposo es director de banda y ya tenía su licencia para conducir un autobús escolar).  ¡Tomamos lo que ya estábamos capacitados para ayudar a obtener ingresos adicionales cuando se presentó la oportunidad!

Siempre compramos inteligentemente

Cada vez que necesitábamos algo nuevo, ya sea ropa para nuestros hijos o artículos para el hogar para nosotros, siempre intentamos comprar de forma inteligente.  Nuestros niños no usan ropa de marca y nos gusta comprar ropa cuando está en oferta al final de la temporada. Compramos ropa más grande para nuestros hijos y la mantenemos en la parte superior de sus armarios hasta el próximo año.  Siempre compramos ofertas para cualquier artículo para el hogar que necesitemos. Y cuando se trata de regalos para las fiestas, ¡encontramos la mejor oferta que podemos! Estos pequeños ahorros se acumulan con el tiempo y pueden hacer una buena mella en la bola de nieve de su deuda.

Dejamos de intentar seguir el ritmo de los demás

Llegó un punto en nuestro viaje libre de deudas en el que tuve que decidir que era hora de dejar de seguir el ritmo de los demás.  Mi marido no tuvo ningún problema con esto, pero yo ciertamente sí.  Quería la linda casa decorada con la última decoración de Target.  Cada verano quería tomarme vacaciones y pasar todo el día en la playa.  En mi corazón sabía que no necesitaba todo lo que los demás tenían, pero lo deseaba desesperadamente.  No me desperté un día y supe inmediatamente que debía dejar de gastar dinero sólo para ser como los demás.  Fue más bien un crecimiento gradual con el tiempo.  Una vez que me di cuenta de que no necesitaba seguir el ritmo de los demás, pude decir "no" con más frecuencia cuando se trataba de gastos impulsivos, compras de decoración del hogar y vacaciones extravagantes.  Y seamos realistas, nos tomamos unas vacaciones totalmente extravagantes que pagamos en efectivo una vez que estuvimos libres de deudas.  ¡Y se sintió increíble!

Nos mantuvimos organizados

Una forma en que pudimos tener tanto éxito con nuestro presupuesto fue mantener todo organizado en nuestra Carpeta de Presupuesto.  Me encantó poder simplemente tomar mi carpeta para determinar qué facturas debo pagar y cuáles ya pagué. Fue perfecto tener todo en un solo lugar. ¡Nuestras reuniones presupuestarias fueron menos estresantes y pudimos mantenernos concentrados!

¡Te prometo que tú también puedes hacer esto!

Si se encuentra en un momento de su vida en el que se pregunta si es posible liberarse de sus deudas, ¡estoy aquí para decirle que lo tiene!  Sé que parece irreal y a veces parece imposible. Es posible que se sienta abrumado con la idea de enviar dinero a deudas, llegar a fin de mes y mantenerse al día con todos los que lo rodean.  ¡Afortunadamente, eres capaz de establecer metas, pagar deudas y vivir con menos de lo que ganas!