Fondos indexados:una guía para principiantes para generar riqueza (paso a paso)

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Invertir en fondos indexados es una estrategia comprobada para generar riqueza.

De hecho, hice crecer mi cartera de inversiones de cero a $497,578 en menos de 5 años usando fondos indexados.

Y voy a compartir las estrategias exactas que utilicé en esta guía.

¡Empecemos!

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un grupo de inversiones en las que usted invierte, lo que le permitirá poseer un pequeño porcentaje de cada una de las inversiones.

Básicamente, inviertes en 1 fondo indexado, que a su vez invierte tu dinero en cientos, si no miles, de diferentes empresas que componen ese índice de mercado.

A continuación se detallan algunas cosas que debe tener en cuenta al invertir en un fondo indexado:

• Probablemente nunca superarás al índice
• Es probable que iguale el rendimiento del índice en sí.

Tomemos, por ejemplo, el índice S&P 500:

• Nombre del índice – S&P 500
• Número de empresas rastreadas – 500
• Tipos de empresas rastreadas – Las mayores empresas estadounidenses
• ¿Con qué frecuencia se actualiza? – Trimestral 

Así es como se invertiría su dinero en un fondo indexado S&P 500:

La inversión en fondos indexados, en mi opinión, es:

• El más seguro
• El más grande
• El más libre de estrés

Manera de invertir en bolsa.

Sin duda.

Con la inversión indexada, puedes ganar incluso si no tienes:

• Experiencia de inversión
• Invertir conocimiento
• Es hora de controlar sus inversiones

¿Aún mejor?

¿Qué pasaría si te dijera que podrías obtener rendimientos más altos que los fondos de cobertura de Wall Street con esta estrategia de inversión indexada...

Si reserva de 15 a 30 minutos de su tiempo, puede comenzar a invertir en índices y acercarse un paso más a convertirse en millonario. .

Cómo invertir en fondos indexados

¿Estás listo? 

¡Aquí está mi guía sobre cómo invertir en fondos indexados (paso a paso)!

Paso 1:investigue sus fondos indexados

La inversión indexada es mi estrategia de inversión favorita.

Y prácticamente cualquiera puede hacerlo por tan solo $100 si comienza con M1 Finance. , por ejemplo.

No solo estás invirtiendo en:

• 1 acción
• 1 empresa

Estás invirtiendo en:

• Muchas acciones
• Muchas empresas

Y eso significa:

• Estás diversificado
• Su riesgo está repartido
• Probablemente podrías superar a los fondos de cobertura

Tomemos mi fondo indexado favorito, el fondo indexado S&P 500 . 

Como sugiere el nombre, el índice rastrea 500 de las mejores y más grandes empresas (de primera línea) de EE. UU.

Por lo tanto, si invierte en un fondo indexado del S&P 500, será propietario de un pequeño porcentaje de TODAS las empresas del índice S&P 500.

Eche un vistazo a esta representación visual de las empresas del S&P 500.

Tenga en cuenta que si invirtiera en el fondo indexado S&P 500, ahora sería el orgulloso propietario de un pequeño porcentaje de estas empresas.

Cuando esté considerando su índice de elección, asegúrese de considerar en qué tipos de empresas está invirtiendo su índice de elección:

• Tamaño de la empresa – Decida el tipo de empresa en la que prefiere invertir con su índice:pequeña, mediana y grande
• Ubicación geográfica – Decida dónde prefiere invertir:EE. UU., Global o Combinado
• Sector industrial – Decide en qué sector industrial prefieres invertir:Salud, Biotecnología, Finanzas y Tecnología
• Tipo de activo – Decida en qué tipo de activo prefiere invertir:efectivo, acciones estadounidenses, materias primas, bonos extranjeros y acciones internacionales
• Tipo de mercado – Decida el tipo de mercado en el que prefiere invertir:mercados de mediana capitalización, mercados de primera línea, mercados emergentes, países desarrollados y países en desarrollo

Recuerde, existen muchos otros índices además del fondo indexado S&P 500. 

Algunos de estos índices incluyen: 

• S&P 500
• FTSE 100
• Russell 2000
• MSCI Mundo
• Wilshire 5000
• Índice compuesto Nasdaq
• Promedio industrial Dow Jones
• Índice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond

El inversor experto considerará invertir en otros índices además del S&P 500 para aumentar su diversificación. 

Si desea recibir asesoramiento de inversión más personalizado, le sugiero que consulte Buscando Alfa , que ofrece excelentes consejos de inversión de parte de profesionales.

Recuerde, si invierte solo en el S&P 500, solo invierte en:

• EE.UU. empresas
• Las empresas más grandes y estables 
• Normalmente una mayor exposición al sector tecnológico

Piense en nuestra lista de ventajas y desventajas de Index Fund Investing. ¿Recuerda que una de las desventajas mencionaba una menor diversificación? 

Con el S&P 500, usted invierte en las 500 empresas más grandes de EE. UU., lo que, entre otras cosas, significa:

• No tienes exposición internacional
• No tienes exposición en las empresas pequeñas y prometedoras (lo que significa mayor riesgo, pero también mayor recompensa)
• Dado que las empresas más grandes del S&P 500 (Apple, Facebook, Google, Tesla, etc.) son empresas de tecnología, hay una alta concentración en el sector tecnológico

El S&P 500 sigue siendo uno de los mejores índices a seguir y seguiré invirtiendo firmemente en el S&P 500.

Paso 2:Decida en qué fondo indexado invertir

Hay muchas empresas diferentes que ofrecen fondos indexados del S&P 500. 

Algunas de estas empresas incluyen:

• Fidelidad
• Vanguardia
• Carlos Schwab

Los fondos indexados del S&P 500 que ofrecen estas empresas hacen lo mismo: siguen el índice S&P 500. 

Sin embargo, la forma en que cada empresa estructura su fondo indexado S&P 500 es un poco diferente. 

Me gusta pensar en invertir en fondos indexados como en el helado de vainilla:

Se supone que tiene el mismo sabor – y lo es – pero dependiendo de la empresa a la que vayas; es posible que pruebe algunas diferencias menores. 

Lo mismo ocurre con la inversión en fondos indexados (aunque todos los fondos indexados del S&P 500 invierten en las mismas 500 empresas), los sabores son un poco diferentes. 

Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de seleccionar sus fondos indexados:

• Inversión mínima requerida – Es posible que algunos fondos indexados solo le permitan invertir en ellos si tiene una inversión mínima
• Cuenta de inversión mínima – Es posible que algunas cuentas no le permitan invertir hasta que tenga una determinada cantidad de efectivo
• Proporción de gastos – Determina cuánto pagas a los administradores de fondos indexados
• Consideraciones fiscales – Depende del tipo de vehículo de inversión que esté utilizando para invertir en fondos indexados

Para determinar los índices de gastos y otras métricas de inversión más avanzadas, utilizo Seeking Alpha .

No hay una respuesta correcta o incorrecta cuando se pregunta:"¿En qué fondo indexado del S&P 500 debería invertir?"

Por lo general, querrás apuntar al fondo indexado de menor costo (el que tiene el índice de gastos más bajo). ). 

Cuanto menor sea tu ratio de gastos, más dinero tendrás en tu bolsillo.

Y mayores serán las posibilidades de que te conviertas en millonario antes.

Paso 3:decida dónde comprar su fondo indexado

Ahora es el momento de decidir dónde comprar su fondo indexado. 

Esto significa que usted está decidiendo qué cuenta de inversión utilizará para comenzar su viaje de inversión indexada. 

Algunas de estas plataformas incluyen:

• Vanguardia
• Finanzas M1
• Carlos Schwab

Cada plataforma de inversión tiene ventajas y desventajas, así que asegúrese de revisar el panorama completo antes de comprometerse financieramente.

Cuando decida dónde comprar sus fondos indexados, considere algunos de los siguientes:

• Simplicidad – ¿Le resulta fácil invertir en fondos indexados?
• Tarifas comerciales – A veces, es posible que esté pagando más de 20 dólares por operación para invertir en fondos indexados
• Tipo de fondo – Algunas plataformas de inversión solo ofrecen fondos indexados mutuos, mientras que otras solo ofrecen fondos indexados ETF
• Vehículo de inversión – Dependiendo de su vehículo de inversión Es posible que tengas restricciones en cuanto a los fondos indexados en los que puedes invertir

Finanzas M1 es ideal para inversores que aman los datos visuales y desean orientación y ayuda en materia de inversiones en el camino. 

Paso 4:Determine el tipo de inversión de su fondo indexado

Ahora es el momento de pensar en qué tipo de fondo indexado desea invertir, ya sea en un fondo mutuo o en un ETF. 

Voy a ser muy honesto contigo aquí:

Siempre que sus índices de gastos sean bajos, generalmente no importa si invierte en un fondo mutuo indexado o en un fondo ETF indexado.

Aquí es cuando el tipo de inversión de su fondo indexado sí importa:

Si estás invirtiendo en:

• HSA
• 401k
• 403b
• Otros planes patrocinados por el empleador

Lo más probable es que sus opciones de inversión estén restringidas a lo que su empleador le permita invertir.

Por ejemplo, mi cuenta HSA solo me permite invertir en fondos mutuos, no en ETF ni en acciones individuales.

Fondo mutuo frente a ETF

Para mayor claridad, consulte las diferencias entre ETF y fondos mutuos.

Definición de fondo mutuo:

Un fondo mutuo es un grupo de inversiones administrado profesionalmente que puede invertir en acciones , bonos, etc.

Cuando compras un fondo mutuo, eres propietario de un pequeño porcentaje de las inversiones dentro del fondo mutuo.

Un fondo mutuo se negocia (se compra o se vende) al final de cada día, independientemente de cuándo realice su operación durante el horario de negociación.

Ahora echemos un vistazo a qué es un ETF.

Definición de ETF:

Un fondo cotizado en bolsa (también conocido como ETF ) es un grupo de inversiones, como acciones, bonos, etc., que normalmente siguen un índice.

Cuando compras un ETF, eres propietario de un pequeño porcentaje de las inversiones dentro del ETF.

Un ETF se negocia (compra o vende) como una acción, a lo largo del día a precios fluctuantes.

Y esa es la principal diferencia entre los ETF y los fondos mutuos: 

Los ETF se negocian como acciones, mientras que los fondos mutuos se negocian al final de cada día, independientemente de cuándo compre o venda su fondo mutuo.

Para brindarle una descripción más visual, consulte mi infografía de fondos mutuos versus ETF a continuación.

Es bueno saber la diferencia entre fondos mutuos y ETF.

Pero no debería importar si invierte en un fondo mutuo del S&P 500 o en un ETF del S&P 500, siempre y cuando los índices de gastos sean bajos.

Pros y contras de invertir en fondos indexados

Como ocurre con todo en la vida, antes de comprometerte financieramente con algo, asegúrate de revisar primero los pros y los contras.

Ventajas de los fondos indexados:

• Muy líquido
• Tarifas de bajo costo
• Crecimiento a largo plazo
• Alta diversificación

Desventajas de los fondos indexados:

• Menos flexibilidad
• Es poco probable que supere al mercado
• Puede tener ganancias limitadas, según su elección de fondo indexado
• Exposición limitada a una variedad de opciones de inversión diferentes

En mi situación personal, las ventajas superan con creces a las desventajas.

Consejos profesionales para invertir en índices

Cuando empiece a invertir en fondos indexados, hay algunas cosas que debe tener en cuenta:

• Proporción de gastos – Cuanto menor sea el índice de gastos, menor será el coste para usted
• Mentalidad a largo plazo – Tomará tiempo y probablemente verás que tu dinero sube y baja con las fluctuaciones del mercado de valores
• Promedio de costos en dólares – El promedio de costos en dólares (también conocido como DCA) es una forma segura de hacer crecer sus inversiones a lo largo del período, a lo largo del tiempo
• Supervisar el rendimiento del fondo – En última instancia, su fondo indexado debería reflejar el rendimiento del índice elegido
• Roth IRA – Dado que las cuentas IRA Roth tienen ventajas fiscales, pueden ser un excelente vehículo de inversión si desea retirar dinero dentro de algunas décadas
• Presupuesto – Comprenda su presupuesto para determinar si podría invertir más en sus fondos indexados

Convertirse en millonario de un fondo indexado es muy posible si:

• Invierte constantemente
• No retires tu dinero
• Mantener una mentalidad a largo plazo

Invertir con fondos indexados no será una historia de éxito de la noche a la mañana. 

Hará falta tiempo y paciencia, pero al final dará sus frutos.

Preguntas frecuentes

¿En qué fondo indexado debería invertir?

Hay algunos puntos clave que debe recordar al decidir en qué fondo indexado invertir. Estos incluyen el índice de gastos del fondo indexado (cuánto cuesta), el tipo de índice que está siguiendo (mi preferencia es el S&P 500) y si prefiere un fondo mutuo o un ETF.

¿Cuánto cuesta iniciar un fondo indexado?

Puede empezar a invertir en fondos indexados con tan solo 5 dólares. Sin embargo, si desea invertir en fondos indexados a través de otras instituciones como Vanguard, es posible que deba invertir más de $3000 para realizar una inversión mínima inicial.

¿Es un fondo indexado una buena inversión?

Los fondos indexados suelen ser excelentes inversiones para el inversor cotidiano debido a su bajo costo y su naturaleza generalmente diversificada. Puede invertir en fondos mutuos o ETF y, por lo general, los fondos indexados superan a los fondos administrados activamente a largo plazo.

¿Son riesgosos los fondos indexados?

Un fondo indexado es de bajo costo y le brinda exposición a varias empresas diferentes, todo en uno, lo que significa que la cantidad de riesgo que está asumiendo es en realidad mucho menor que si solo hubiera invertido en acciones de una sola empresa.

Pensamientos finales

¿Quiere superar a los gestores de Wall Street pagando sólo comisiones mínimas (pequeños ratios de gastos)?

Entonces invertir en fondos indexados podría ser la opción correcta para usted.

Aunque los administradores de fondos pueden superar a los fondos indexados administrados pasivamente en el corto plazo, estamos en esto para el largo plazo... y con tarifas bajas. 

También una de las personas más ricas del mundo, Warren Buffet, aboga por la inversión en fondos indexados.

Entonces, ¿a qué estás esperando?

Personalmente, la inversión indexada es algo que hago todos los días y he visto a clientes multimillonarios hacerlo también.

Empieza hoy, porque tus cuentas bancarias me lo agradecerán mañana.

Ahora es tu turno:

¿En qué fondo indexado planeas invertir?

Déjamelo saber en la sección de comentarios a continuación.