Revisión de la tarjeta Greenlight 2024:características, tarifas y ¿es adecuada para los niños?

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Si desea una revisión de la tarjeta Greenlight que no reduzca los detalles, ha venido al lugar correcto.

Hoy exploraremos Greenlight de arriba a abajo (¡e incluso por dentro y por fuera!)

Primero, aprenderá qué es Greenlight, cómo funciona y luego profundizaremos en más detalles, como por ejemplo:

• Los pros y los contras de la plataforma
• Cómo Greenlight puede beneficiar a sus hijos
• Y cómo puede hacer tu vida más fácil, como padre

¿Listo para ver si Greenlight es la mejor tarjeta de débito para sus hijos?

Empecemos.

Calificación general:

Valoración 4,8 sobre 5

Ventajas Desventajas

Notificaciones en vivo

Controles parentales

Sin cargos por sobregiro

Sólo depósitos digitales

Costo mensual relativamente alto

Greenlight es una tarjeta de débito prepaga y una aplicación que los padres pueden utilizar para enseñar a sus hijos sobre finanzas personales. La tarjeta Greenlight enseña a los niños a gastar, ahorrar, dar, invertir y asumir la responsabilidad de sus quehaceres, todo mientras los padres supervisan y aprueban cada transacción.

¿Cómo funciona Greenlight?

Greenlight es una ventanilla única cuando se trata de que los padres enseñen a sus hijos sobre la administración del dinero :

La aplicación de finanzas ayuda a los padres a ahorrar tiempo y dinero con las siguientes funciones:

• Controles de gasto 
• Seguimiento del saldo
• Notificaciones en vivo
• Pagos móviles
• Transferencias de dinero instantáneas

Los padres pueden simplemente comenzar con una tarjeta de débito prepaga (los mínimos suelen oscilar entre $1 y $20).

Con Greenlight no tendrás que pagar:

• Tarifas de cajero automático*
• Cargos por sobregiro
• Tarifas por exceso de límite

*Es posible que se apliquen algunas tarifas del operador de cajero automático

Se pone mejor: dependiendo del nivel que compres (Greenlight ofrece paquetes de 3 niveles), también puedes empezar a enseñar a tus hijos cómo invertir.

Ahora, gracias a Greenlight , usted, como padre, tiene la capacidad de enseñar a sus hijos los principios financieros desde una edad temprana.

Pros y contras de Greenlight

Echemos un vistazo general a los pros y los contras de Greenlight:

Ventajas Desventajas

Enseñe a sus hijos cómo administrar el dinero (sin requisito de edad mínima)         

Los costos mensuales pueden ser relativamente altos (a partir de $4,99)

Controles parentales de alto nivel

La opción de inversión está disponible solo en los 2 paquetes de niveles mensuales más caros

Sin cargos por sobregiro, cargos por cajero automático, etc.

Las tarjetas Greenlight requieren que los padres paguen intereses adicionales

Los padres pueden optar por aprobar las transacciones del niño

Las cargas máximas mensuales tienen un límite de entre $4000 y $7500

Alertas en vivo para transacciones de gastos

No puedes depositar efectivo físico; solo se permiten transferencias digitales

Enseñe a sus hijos cómo invertir y el poder del interés compuesto

Las quejas habituales de los clientes se refieren a la dificultad de cerrar una cuenta Greenlight

Paga a tus hijos por las tareas del hogar y enséñales a ser responsables

Es posible que el servicio de atención al cliente no sea tan receptivo

Incentiva la estrategia de ahorro de tus hijos aumentando el pago de intereses

No puedes pedir préstamos ni prestar dinero a tus hijos

Valoración general de luz verde

Antes de seguir leyendo, consulte mis calificaciones para cada una de las siguientes 6 categorías:

Calificación general

Liquidez

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Seguridad y protección

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Usabilidad

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Opciones de inversión

⭐️⭐️⭐️⭐️

Tarifas

⭐️⭐️⭐️

Servicio al Cliente

⭐️⭐️⭐️

Para dar un poco más de detalle sobre el motivo de mis calificaciones, eche un vistazo a mi desglose a continuación:

• Liquidez – Sus hijos (y usted) pueden usar la tarjeta de débito prepaga Greenlight en cualquier momento y en cualquier lugar. No hay período de bloqueo
• Seguridad y protección – Greenlight ofrece protección FDIC para efectivo, protección SIPC para inversiones, protección telefónica, protección de compras y protección de identidad
• Usabilidad – Interfaz del sitio web muy intuitiva, alertas en tiempo real para los padres (cuando los niños realizan transacciones), muy fácil de usar
• Opciones de inversión – El nivel Greenlight + Invest ofrece principalmente ETF de empresas con un valor de mil millones de dólares o más
• Tarifas – Si bien las tarifas mensuales no son demasiado caras, tienden a ser elevadas (desde $4,99)
• Servicio al cliente – Una queja común es la falta de velocidad con la que los miembros del servicio al cliente responden a las solicitudes. Sin embargo, el número de teléfono de atención al cliente está disponible para llamar en horario extendido durante la semana e incluso los fines de semana

Hasta ahora, estoy bastante impresionado con esta plataforma.

Acerca de la tarjeta de débito Greenlight para niños

Greenlight incluye muchas funciones y servicios fáciles de usar.

Aquí hay un desglose rápido:

Acerca de Greenlight

Año de fundación

2014

Ubicación de la sede

Atlanta, Georgia

Número de descargas

4 millones+

Ahorros en la plataforma Greenlight

50 millones de dólares

Costo Mínimo Mensual

$4.99

Monto mínimo para financiar la tarjeta de débito prepaga

$1 a $20

Lo que puedes enseñar a tus hijos

– Guardar

– Ganancia

– Invertir

– Gasto

– Presupuesto

– Responsabilidad

– Planificación de objetivos

Funciones de seguridad

– Asegurado por la FDIC

– Asegurado SIPC

– Protección contra sobregiros

– Desactivar tarjeta en caso de pérdida o robo

– Aprobación de los padres para transacciones

– Software de cifrado de datos de primer nivel

– Capacidad de los padres para bloquear categorías de gastos inseguros

Disponibilidad

– Android

–MacBook

– PC con Windows

– Amazon Kindle

– Apple iPhone (5S o posterior con iOS 12 o superior)

Servicio al Cliente

– Teléfono [888-483-2645]

– Correo electrónico [support@greenlight.com]

Horario de Atención al Cliente

– Lunes a viernes de 8 a.m. a 11 p.m. EST

– Sábado y domingo de 8 a. m. a 9 p. m. EST

Disponibilidad del país de la tarjeta de débito

– Sin tarifas internacionales

– Sin tarifas de transacción en el extranjero

– Más de 150 países aceptan Greenlight

– 74 países actualmente no aceptan la tarjeta Greenlight

– 83 países aceptan compras Greenlight pero no retiros en cajeros automáticos

Si está pensando en viajar al extranjero y no está seguro de si su tarjeta Greenlight funcionará para sus viajes internacionales, comuníquese con support@greenlight.com para confirmar que puede usar su tarjeta.

La buena noticia es que más de 150 países aceptan Greenlight en este momento.

Características de la tarjeta Greenlight 

Las funciones adicionales que se ofrecen con la tarjeta de débito Greenlight incluyen las siguientes:

1. Depósitos directos
2. Tarjetas personalizadas
3. Transferencias de dinero instantáneas
4. Controles de gasto de los padres 

Echemos un vistazo.

1. Depósitos Directos

Si está buscando enseñarle a su hijo responsabilidad y rendición de cuentas, considere usar la función de depósito directo.

Con la función de depósitos directos, puedes:

• Ayude a sus hijos a administrar el dinero que ganan
• Enséñeles a sus hijos a invertir una parte de su sueldo
• Enséñeles a sus hijos mejores técnicas de administración del dinero 

Una vez que su hijo haya configurado el depósito directo, normalmente deberían pasar entre 1 y 2 períodos de pago antes de depositar en la cuenta Greenlight (y esto depende del empleador de su hijo).

Cuando el depósito directo llega a la cuenta de su hijo, Greenlight envía una notificación real para informarle que hay dinero disponible.

2. Tarjetas personalizadas

Una de las cosas interesantes de la tarjeta de débito Greenlight para niños que realmente me gusta es la opción para que padres e hijos creen una tarjeta personalizada.

No sólo tienes que subir fotos de tus hijos en estas tarjetas personalizadas.

Tus hijos pueden agregar fotos de:

• Sus mascotas
• Su familia
• Sus amigos
• Sus lugares de vacaciones favoritos 

Solo tenga en cuenta que solicitar una tarjeta personalizada cuesta dinero extra:$9,99 para ser exactos.

Puedes elegir literalmente cualquier imagen de tu biblioteca de fotos y ajustarla al creador de tarjetas personalizado en Greenlight.

Una vez que haya seleccionado una imagen y la haya ajustado a su tarjeta personalizada, puede hacer clic en "Siguiente" y realizar su pedido.

Con la tarjeta personalizada, puedes usar el envío estándar, que es gratuito, o puedes usar el envío acelerado por $24,99.

3. Transferencias de dinero instantáneas

En un mundo donde todo el mundo está tan ocupado, tener la opción de transferir dinero instantáneamente puede ser una gran ventaja para los padres.

A continuación encontrará un poco más de información sobre las transferencias instantáneas:

Transferencias instantáneas aprobadas

Transferencias desde tu tarjeta de débito:

Disponibilidad inmediata

Transferencias desde tu cuenta bancaria:

2 a 3 días hábiles

Si está al día con Greenlight, sus transferencias pueden ser inmediatas.

4. Controles de gasto de los padres

La función de control de gastos de los padres es algo que la mayoría de los padres apreciarán.

Algunos controles de gasto parental adicionales que puede utilizar incluyen:

1. Específico de la tienda 
2. Aprobación en la aplicación
3. Específico de categoría
4. Congelar la tarjeta de tu hijo 

Echemos un vistazo más de cerca a los controles parentales que puede implementar para su hijo.

Control parental n.º 1:límites específicos de la tienda

Si no desea que su hijo gaste su dinero en una determinada tienda, ahora puede establecer límites de gasto en tiendas específicas.

Otra ventaja interesante de la tarjeta de débito Greenlight es que en el momento en que su hijo realice una compra en la tienda, recibirá una notificación automática.

Si su hijo intenta comprar algo en una de las tiendas que decidió bloquear, se rechazará su tarjeta.

Control parental n.º 2:aprobación en la aplicación

La buena noticia es que la tarjeta Greenlight ofrece un sistema de comunicación abierto para padres e hijos.

Por ejemplo, si su hijo compra en una tienda nueva y no tiene suficiente dinero en su cuenta "Spend Anywhere", entonces puede enviarle una solicitud en tiempo real para que usted agregue fondos a su cuenta "Spend Anywhere".

Control parental n.º 3:límites específicos de categoría

Greenlight ha determinado que las cinco categorías principales de gasto para niños y adolescentes incluyen:

• Cajeros automáticos
• Restaurantes
• Estaciones de servicio
• Juegos en línea 
• Tiendas de comestibles 

Normalmente verás las 5 categorías enumeradas en el panel de control de tu hijo de esta manera:

Un sistema inteligente que Greenlight ha implementado tiene en cuenta los retiros en cajeros automáticos.

Greenlight ha desactivado la posibilidad de que los niños retiren más de su saldo para gastos en cajeros automáticos.

Para las siguientes categorías, puede optar por retirar los excedentes de la cuenta "Spend Anywhere" de su hijo:

• Restaurantes
• Estaciones de servicio
• Juegos en línea
• Tiendas de comestibles 

Sin embargo, si prefiere que la configuración de la cuenta de su hijo no extraiga los excedentes de su cuenta "Spend Anywhere", puede desactivar esta configuración fácilmente.

Como puede ver en la captura de pantalla anterior, puede activar o desactivar la posibilidad de que los excedentes provengan de la cuenta "Spend Anywhere" de su hijo.

Control parental n.º 4:congelar la tarjeta de su hijo

En el peor de los casos, también puedes optar por desactivar y congelar la tarjeta de tu hijo.

Normalmente querrás recurrir a este caso si:

• Tu tarjeta se perdió
• Te robaron la tarjeta
• Ya no quieres que tu hijo use la tarjeta 

Esto se puede hacer desde su aplicación (la aplicación principal).

Primero, navegará hasta el panel de control de su hijo y luego hará clic en el título "Administrar tarjeta" para activar o desactivar la tarjeta.

Una vez que confirmes desactivar la tarjeta de tu hijo, Greenlight incluso te enviará y te pedirá que solicites una tarjeta de reemplazo, si así lo deseas.

Tenga en cuenta que su primera tarjeta de reemplazo será reemplazada de forma gratuita y cualquier reemplazo posterior costará $3,50 por tarjeta.

Planes y precios de luz verde

Permítanme ser sinceros sobre las tarifas de la tarjeta de débito Greenlight:

En mi opinión, las tarifas mensuales son un poco más altas de lo que me gustaría ver.

Sin embargo, las tarifas siguen siendo asequibles y es difícil poner precio a la educación financiera práctica para sus hijos.

A continuación se ofrece una descripción general de lo que puede esperar al abrir una tarjeta de débito Greenlight para niños:

Descripción general de la tarjeta Greenlight

Edad mínima

Ninguno

Saldo Mínimo

$1 a $20

Saldo máximo

– $7,500 (para niños)

– $15,000 (para propietarios de cuentas principales, como padres)

Tasa de interés típica (pagada por los padres)

1% a 2%

Funciones de seguridad y protección

– Protección de la FDIC

– Protección SIPC

– Notificaciones de transacciones de la vida real

– Protección de Cero Responsabilidad Mastercard

– Las categorías de gastos inseguros están bloqueadas

– Activa y desactiva tu tarjeta directamente desde la aplicación

Tarifas típicas

– Tarifa mensual (desde $4,99)

– Tarjeta personalizada (tarifa única de $9,99)

– Tarjeta de reemplazo (1 tarjeta de reemplazo gratuita por niño. Todo lo posterior cuesta $3,50 por tarjeta)

¿Dónde se acepta la luz verde?

La mayoría de los países internacionales (más de 150 países)

¿Pueden los niños obtener recompensas de devolución de efectivo?

Sí, los usuarios de Greenlight Max pueden obtener un reembolso del 1 % en efectivo en sus compras

¿Greenlight funciona con Google Pay?

Sí

¿Greenlight funciona con Apple Pay?

Sí

Greenlight tiene 3 planes:

1. Luz verde
2. Luz verde + Inversión
3. Dé luz verde a Max

Si bien el costo de la tarjeta Greenlight para niños no es exorbitante, podría ser menor.

A continuación se muestra un mejor desglose de las tarifas y características de cada uno de los tres niveles de la tarjeta de débito Greenlight:

Hay noticias aún mejores:

Puede registrarse gratis durante 1 mes y experimentar un paquete de demostración de Greenlight .

De esa manera, podrás decidir si te gusta la tarjeta de débito Greenlight para niños.

Además, puedes cancelar tu suscripción mensual en cualquier momento.

La conclusión:

Greenlight le cobra una tarifa mensual recurrente por el uso de su tarjeta. Las tarifas son relativamente asequibles (a partir de $4,99 por mes) y pueden ayudar a enseñarle a su hijo sobre el dinero mediante un enfoque práctico.

Interfaz y usabilidad de Greenlight

Si pudiera, calificaría la aplicación Greenlight con un 11 sobre 10.

Es extremadamente fácil de usar, intuitivo y hace un gran trabajo al mostrar la información de forma clara y organizada.

Esto es lo que me encanta (y aprecio) de la tarjeta de débito Greenlight para niños:

• Sin restricciones de edad
• La aplicación es fácil de usar
• Fácil de transferir dinero 
• Puedes enseñar a tus hijos valiosas habilidades financieras

En general, la plataforma Greenlight en sí tiene un diseño simple con una interfaz bastante intuitiva y que puede ayudarlo a administrar y revisar las finanzas de su hijo.

Revisión del servicio de atención al cliente de Greenlight

Me baso en mi propia experiencia personal al hablar con un representante personal de Greenlight:

Categoría Calificación (0-5)

Conocimiento

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Amabilidad

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Experiencia del cliente

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Hay cinco maneras de obtener respuestas a sus preguntas sobre Greenlight:

• Por correo electrónico
• Por llamada telefónica
• Por mensaje de texto
• Comunicándose a través de las plataformas de redes sociales de Greenlight mediante mensaje directo

Métodos de contacto con luz verde

Correo electrónico

soporte@greenlight.com

Llamada telefónica

888-483-2645

Mensaje de texto

404-974-3024

Redes Sociales

Twitter, Facebook, Instagram, YouTube

Horario del centro de soporte telefónico

– Lunes a viernes de 8 a.m. a 11 p.m. EST

– Sábado y domingo de 8 a. m. a 9 p. m. EST

Si bien pueden aplicarse horarios festivos, puede comunicarse con un representante de Greenlight prácticamente en cualquier momento.

Para asegurarse de obtener una imagen completa del servicio al cliente de Greenlight, consulte el perfil de Greenlight en BBB (Better Business Bureau) o TrustPilot.com.

Si bien no parece que Greenlight esté calificada por BBB, la compañía tiene miles de reseñas en TrustPilot.

Un sólido 88 % de los encuestados calificó el promedio de Greenlight como excelente.

Si bien Greenlight parece tener una calificación general bastante buena entre sus clientes, sigo pensando que es importante leer periódicamente las reseñas, tanto buenas como malas.

Arriba se muestra un ejemplo de una queja común de un cliente sobre retirar dinero de una cuenta infantil para pagar la tarifa mensual si la cuenta principal no tiene suficiente efectivo.

Si bien el equipo de atención al cliente de Greenlight responde a todas y cada una de las quejas de los clientes, las respuestas (el 90 % de las veces) son muy genéricas.

Como cliente, probablemente no me alegraría mucho recibir una respuesta estándar a mi queja.

Tómate siempre estas reseñas con cautela.

Saldo y límites de carga de la tarjeta Greenlight

En términos generales, Greenlight es transparente y razonable con sus tarifas.

Primero, eche un vistazo a los costos de retiro en cajeros automáticos asociados con la tarjeta Greenlight:

Aprobación de los costos de retiro en cajeros automáticos

Tarifas de retiro en cajero automático

$0

Límite máximo diario de retiro en cajero automático

$100

Límite máximo mensual de retiro en cajero automático

$500                                                                             

Si alguna vez pierde una tarjeta Greenlight (¡lo que a mí me puede pasar con bastante frecuencia!), consulte esta información a continuación:

Tarifas de reemplazo de la tarjeta Greenlight

Reemplazo de la primera tarjeta

$0

Reemplazo de segunda tarjeta+

$3.50

Entrega Express para Reemplazos de Tarjeta

$24.99                                                                        

Algunas tarjetas de débito prepagas pueden cobrarle una pequeña tarifa por recargar sus tarjetas.

No con la tarjeta de débito Greenlight:

• Tarifa por recarga de efectivo – $0

Puede ser un poco complicado cargar primero dinero en su cuenta y luego transferir los fondos a la cuenta de su hijo, pero al menos no tiene que pagar ninguna tarifa.

Ahora echemos un vistazo a lo siguiente:

• Límites de transferencia
• Límites de gasto
• Saldos mínimos de tarjeta
• Saldos máximos de tarjeta 

Antes de comenzar a cargar efectivo en la tarjeta de débito Greenlight de su hijo, es importante comprender los límites que usted y su hijo podrían encontrar.

Primero, echemos un vistazo a los saldos mínimos de la tarjeta:

• Cantidad mínima para cargar inicialmente – $10 a $20
• Cantidad mínima para recargar – De 1 a 20 dólares

También existen diferentes límites de carga.

Compruébalo a continuación:

Límites de carga aprobados

Límite máximo de carga de débito diario      

$1,500 (por padre)

Límite máximo de carga ACH

De $300 a $600 (cada período continuo de 3 días para cuentas principales)

Carga máxima de ACH por mes

$1000 (para cuentas permanentes que utilizan verificación manual)

Cargas máximas mensuales de depósito directo de nómina

$5,000 (por familia)

Carga total mensual máxima de cuentas Invest

$7,500 (por familia)

A continuación, echemos un vistazo a los saldos máximos de las tarjetas:

• Saldo máximo de la tarjeta – $15,000 (Para padres)
• Saldo máximo de la tarjeta – $7,500 (Para niños)

Ahora echemos un vistazo a los límites máximos de gasto diario y mensual para padres e hijos:

• Límite de gasto diario – $1,500
• Límite de gasto mensual – 7.500 dólares

Luz verde + Inversión

Si quieres enseñar a tus hijos cómo invertir , entonces deberías considerar el nivel Greenlight + Invest.

Si bien el plan Greenlight + Invest cuesta $7,98 por mes, es una característica muy buena que puede utilizar para enseñar a sus hijos sobre inversiones e interés compuesto.

Por ejemplo, si le da a su hijo $100 y le aconseja que invierta $10 cada mes, desde el día en que cumple 10 años hasta que cumple 60, tendría $51.729,17.

Como puede ver, el valor futuro de la inversión de su hijo en un período de 50 años aumenta significativamente con el tiempo.

Y precisamente por esa razón, es importante enseñarles a sus hijos desde una edad temprana cómo invertir.

A continuación se muestran algunas características adicionales del nivel Greenlight + Invest:

Luz verde + Inversión

Edad mínima para invertir

Ninguno

¿Los niños realmente comercian?

No, los niños sólo pueden solicitar intercambios

¿Quién realiza las operaciones?

Los padres realmente aprueban y realizan los intercambios

Inversión Mínima

$1

Tarifas comerciales

$0

Número de inversiones disponibles

4000+

Tipos de inversión

– ETF

– Acciones

¿Se permiten inversiones fraccionarias?

Sí

La luz verde normalmente se mantiene alejada de las inversiones más alternativas tipos (como empresas de microcapitalización u otras inversiones más volátiles y riesgosas).

La conclusión:

El nivel Greenlight + Invest, aunque es más caro que el nivel genérico Greenlight, es una oportunidad fantástica para enseñar a sus hijos cómo invertir utilizando una aplicación de inversión práctica y de la vida real diseñada para cualquier edad.

Cuenta de donaciones con luz verde

La cuenta Greenlight Giving es donde los padres y los niños pueden optar por donar una parte de su dinero en efectivo a una organización benéfica de su elección.

Puedes seleccionar a qué categoría te gustaría donar dinero.

Desde allí, serás redirigido a una página externa, conocida como Charitynavigator.org.

Una vez que esté en el sitio web de Charity Navigator, podrá consultar organizaciones benéficas específicas en la categoría que seleccionó.

Una vez que hayas explorado cada organización benéfica, podrás hacer una donación por la cantidad que desees.

Una vez que haya seleccionado su organización benéfica favorita, puede confirmar su donación y los fondos se retirarán de la cuenta de donaciones de su hijo.

En realidad, es un proceso bastante sencillo.

Cómo Greenlight puede enseñarles a sus hijos sobre el dinero

Aquí hay 7 funciones de Greenlight que les enseñarán a sus hijos a administrar mejor su dinero:

1. Redondeos
2. Planes de tareas domésticas
3. Recompensas de ahorro
4. Recompensas de devolución de efectivo
5. Automatización de asignaciones
6. Invertir en bolsa
7. Incentivos de intereses pagados por los padres

Profundicemos en cada una de estas 7 funciones.

1. Redondeos

Round Ups es una función de ahorro que ayuda a los niños a redondear el cambio sobrante de las compras al siguiente dólar completo.

El cambio "redondeado" se agrega luego a su cuenta de ahorros generales Greenlight.

La razón por la que soy un gran admirador de la función Round Ups es que ahorras sobre la base de "ojos que no ven, corazón que no siente".

He aquí un ejemplo rápido:

Ejemplo de redondeo

Costo de compra

$1.25

La función Round Up aumenta tu compra al siguiente dólar

$2.00

Importe redondeado al alza

$0.75

Monto transferido a la cuenta de ahorro

$0.75                                 

En otras palabras, la cantidad de dinero redondeada se transfiere automáticamente a la cuenta de ahorros Greenlight General.

La conclusión:

Los Round Ups pueden ser muy efectivos porque su hijo puede aumentar sus ahorros sin tener que mover dinero físicamente entre cuentas. Round Ups hace esto automáticamente.

2. Planes de tareas

Dado que cada niño que usa Greenlight tiene su propio inicio de sesión, usted (el padre) puede asignar tareas a su hijo (y sí, su hijo recibirá notificaciones en tiempo real).

Este es un gran sistema para enseñar a sus hijos a ser responsables y a tomar posesión de las tareas que se les asignan.

Podrías pagarles a tus hijos de 3 maneras diferentes si completan su plan de tareas a tiempo:

Pago de asignación de luz verde

Tarifa Plana

Tus hijos ganan dinero independientemente de que completen sus tareas

Pago Parcial

Si tu hijo completa el 50% de sus tareas, entonces tú solo pagas el 50%

Todo o nada

Si tu hijo completa todas las tareas, entonces pagas el 100% de su asignación

Y dado que cada familia trabaja de manera diferente, hay muchas maneras de incentivar a sus hijos para que completen sus tareas.

Por ejemplo, los padres podrían vincular el pago del subsidio de su hijo a las tareas asignadas.

Puede optar por pagarle a su hijo en función de varios factores, como:

• Pagos parciales – Su hijo recibe un porcentaje de su asignación basado en el porcentaje de la tarea completada
• Pagos a todo o nada – Su hijo recibe el 100 % de su asignación si completa el 100 % de sus tareas.

En mi opinión, Greenlight es una buena herramienta de gestión de tareas y quehaceres, además de ser un eficaz administrador del dinero para los niños.

La conclusión:

Greenlight ayuda a los niños a comprender la importancia de asumir la responsabilidad y la propiedad de sus tareas. A cambio, los padres pueden vincular los pagos del subsidio con cada tarea.

3. Recompensas de ahorro

A partir del 1 de agosto de 2021, las cuentas familiares pueden obtener recompensas de ahorro anuales, según:

• Lograr objetivos de ahorro
• La cantidad de dinero en la cuenta de ahorro general de un niño

Su familia podría ganar un 1 % anual en recompensas de ahorro (si es miembro de Greenlight y Greenlight + Invest) y un 2 % anual (si es miembro de Greenlight Max).

Luego verás las recompensas de ahorro pagadas al comienzo de cada mes.

Así es como se calculan las recompensas de ahorro:

• Cada mes, Greenlight calcula la tasa de ahorro diario promedio de su hijo
• La tasa promedio de ahorro diario se multiplica por cuánto gana su hijo anualmente

Tenga en cuenta que las familias Greenlight y Greenlight + Invest pueden ganar un 1 % en recompensas, mientras que las familias Greenlight Max pueden ganar hasta un 2 % en recompensas.

Si tiene curiosidad por saber cuánto ha ganado su hijo en recompensas de ahorro, puede:

• Haga clic en el panel de su hijo
• Haga clic en el título "Ahorros"
• Haga clic en "Historial"

Incentivar a las familias y a los niños para que ahorren más dinero es una forma fantástica de generar riqueza y habilidades de administración del dinero para toda la vida.

La conclusión:

Dependiendo de la tasa de ahorro de su hijo y de su plan Greenlight familiar, podría ganar hasta un 2 % de interés como recompensa por ahorro.

4. Recompensas de reembolso en efectivo

A partir del 1 de agosto de 2021, si está inscrito en el nivel premium Greenlight Max (desde $9,98 por mes), su hijo también puede ganar hasta un 1 % en reembolso en efectivo en cualquier compra de Greenlight.

Para calificar para el reembolso del 1% en efectivo, además de ser miembro de Greenlight Max, las familias también deben:

• Estar al día con Greenlight
• Añadir una cuenta de fondos (en lugar de una tarjeta de débito) 

De manera similar a cómo puede ver las recompensas de ahorro de su hijo, también puede revisar las recompensas de devolución de efectivo de su hijo accediendo a:

• El panel de su hijo
• Haciendo clic en el título "Gastos"
• Haciendo clic en "Historial" en la esquina superior derecha
• Haciendo clic en “>” en la parte superior derecha de la pantalla (al lado de la descripción del reembolso)

Una vez que haga clic en ">", verá un resumen del monto total de recompensas de reembolso en efectivo obtenidas por mes.

Si bien existen mejores aplicaciones de devolución de efectivo, Greenlight aún hace un buen trabajo con este incentivo.

La conclusión:

Si forma parte del nivel Greenlight Max, su familia tiene la oportunidad de ganar un 1 % en recompensas de reembolso en efectivo por sus compras. Las recompensas se contabilizarán en su cuenta al comienzo de cada mes.

5. Automatización de asignaciones

Como padre, puede utilizar Greenlight para configurar asignaciones que pagar:

• Semanal
• Mensual
• Quincenal

Puede realizar cambios en la asignación de su hijo actualizando:

• Cantidad 
• Frecuencia
• Lugar donde se depositará el subsidio

Puede optar por depositar la asignación en las siguientes cuentas:

• Cuenta de donación
• Cuenta de Ahorros General
• Cuenta Spend Anywhere

A continuación, proporcioné un poco más de detalles sobre cada tipo de cuenta:

Tipo de cuenta Descripción

Dar cuenta

Done a su organización benéfica favorita por un mínimo de $10

Cuenta de Ahorro General

Su hijo puede ganar intereses según su tasa de ahorro promedio

Cuenta Gastar en Cualquier Lugar

Su hijo puede usar este dinero para gastar y usted (el padre) puede establecer límites de gasto en esta cuenta

Tenga en cuenta que si decidió actualizar al nivel Greenlight + Invest o Greenlight Max, también puede transferir dinero a la cuenta de inversión de su hijo.

Por ejemplo, puede optar por dividir la asignación de su hijo en 70/20/10 (de modo que el 70 % de su asignación podría ir a la cuenta Spend Anywhere, el 20 % a la Cuenta de Ahorros General y el 10 % a la Cuenta Giving).

La asignación se transfiere de su billetera a la cuenta de su hijo.

Generally speaking, allowances are paid by 6 am EST on the day your child is to receive the allowance.

And, if your child happens to be grounded and you wish to temporarily suspend their allowance, Greenlight offers a “Pause Allowance” feature.

To pause your child’s allowance, simply:

• Access your child’s dashboard
• Click on the “Allowance” heading
• Click on the toggle to turn off the allowance

And, as mentioned earlier, the allowance tab can also be connected with your child’s weekly chores.

So, if your child completes their chores, they could receive an allowance payout.

The Bottom Line:

Greenlight helps manage your allowance payouts to your child as well. You can elect to auto fund your child’s allowance and you can even elect to split your allowance distributions between the 3 main Greenlight accounts (Spend Anywhere, Savings, and Giving accounts).

6. Investing in the Stock Market

Coming from the corporate investment management world myself, I think the Greenlight investing platform is an awesome feature for kids to learn how to invest.

You can teach your child how to invest if you’re a member of the following tier levels:

• Greenlight Max 
• Greenlight + Invest

The Invest feature actually gives parents 2 options to start investing:

Investing Options

Investing for Parents

Parents invest for their kids’ futures

Investing for Kids

Kids can monitor, research, trade real stocks and ETFs

The following stocks and ETFs are offered on Greenlight:

• A few leveraged ETFs 
• Market capitalizations> $1 billion
• Stocks typically listed on the NYSE and the NASDAQ
• Exchange-listed sponsored American Depository Receipts (aka ADRs)

Although kids technically can request to trade stocks, since most children who are Greenlight card users are minors, the trading responsibility actually goes to the parent.

Once the parents have executed a trade for their kids, kids can then track the performance of those investments using the “Investing for Kids” section on their Greenlight app.

When your child is setting up their own Investor Portfolio, Greenlight takes the time to ask a Risk Tolerance Questionnaire.

In other words, how much risk can someone stomach?

Obviously, if someone doesn’t care if the stock market goes down by 50% tomorrow, those people typically can stomach more risk (and thus have the potential for more return).

Once the investor profile is completed, it’s time to start researching which stocks and ETFs work based on your child’s portfolio.

And keep in mind that Greenlight offers more than 4,000 stocks and ETFs to choose from!

To explore the types of investment options offered by Greenlight, simply:

• Click on the “Investing” icon
• Scroll to the “Investing Options” section
• Click on “Company Stocks” or “Exchange Traded Funds” to explore individual stocks and/or ETFs

Once you’ve accessed either the “Company Stocks” section or the “ETF” section, you can also use the search bar to check out a specific stock or ETF.

Before you can actually make a trade, you’ll need to transfer cash to invest.

You can do this by:

1. Clicking on the “Investing” icon
2. Clicking on the “Cash to Invest” headline
3. Clicking on “Move $ In” headline
4. Electing how much cash you want to transfer
5. Selecting from where you want to transfer your cash
6. Clicking “Move Money”

For the screenshot above, since you’re looking to invest cash, you’ll want to click on “Move $ In” and proceed to the next screen.

Here, you can select the amount of cash you want to transfer, and from where it should be transferred.

The last step is to click the “Move Money” button.

This way, the parents really maintain control and an overview of their children’s investing ventures.

The Bottom Line:

Teaching kids the importance of investing from an early age is critical, and Greenlight can do just that. Kids can request trades, which parents will have to execute. From there, kids can learn and research more about the stock market using the hands-on approach.

7. Parent Paid Interest Incentives

If you’ve ever put cash in a savings account, you’ll know that the bank will pay you a certain interest rate.

Sadly, in the modern economy, interest rates are pretty low and the highest interest rate you could obtain is typically from a high-yield savings account .

However, Greenlight offers the parent-paid interest incentive.

How much of your parent-paid interest is transferred to your child’s account depends on the average daily balance of your child’s Total Savings for last month.

Using the parent-paid interest plan, you could pay an interest rate between 1% to 100%.

If you are a Greenlight Max tier member, then you could even earn 2% annually in interest (which is paid by Greenlight).

Here’s how you can set up your parent paid interest plan:

• Access your child’s dashboard
• Click on the “Savings” headline
• Click on “Parent-Paid Interest,” located in the “Savings Boosts” section
• Specify the interest rate percent you want your child to earn
• Click “Save”

If you don’t have enough money in your parent-paid wallet to cover your parent-paid interest incentive, then Greenlight will send you an alert to add funds to your account.

The Bottom Line:

Kids love incentives, and one of the best ways to incentivize your kids to save more is to give them cash rewards. That’s exactly what the parent-paid interest plan does:You can select how much interest you wish to pay your kids (from 1% to 100%) per month based on their average daily savings balance.

Greenlight’s Identity Theft Protection

Is Greenlight safe?

The answer is yes.

In fact, Greenlight uses state-of-the-art technology to protect you and your child’s personal data from leaking into the wrong hands.

Let’s take a look below.

Protection Type What it Means

Zero Liability Protection

You won’t have to pay for “unauthorized transactions”

FDIC Insurance

Your money is protected (up to $250,000 in most cases) if the bank fails

Turn Cards On/Off

Immediately deactivate cards if lost or stolen

Spend Controls

Set a maximum amount of money your child can spend per category (like video games, clothing, etc.)

Now, if safety and security is your No. 1 concern, then you’ll probably want to consider the Greenlight Max tier, which costs $9.98 per month.

That’s because the Greenlight Max plan offers 3 additional features that the other plans do not:

• Phone protection
• Identity protection
• Purchase protection

I went into a little more detail regarding the 3 protection types:

Greenlight Max Protection Types

Phone Protection

Get reimbursed for the cost to replace or repair your kid’s phone for up to $600 per claim (up to a maximum of $1,000 per year). You’ll pay a deductible of $25. If you live in New York, this feature is not available

Identity Protection

– Dark web monitoring

– Automatic security alerts

– Protection is provided by Experian

– ID restoration service for the family

Purchase Protection

If you bought something in full with a Greenlight debit card, and that item was damaged or stolen, Greenlight will reimburse you within 120 days of the date of purchase/delivery up to $100 per item (up to a maximum of $1,000 per year)

Keep in mind that if you do have a claim (and you are using the Purchase Protection plan), then you need to file no later than 60 days after the trigger event.

To file a claim, you can:

• Click on the “Settings” page
• Click on “Cell phone &purchase protection”
• Navigate to the Claim Center and click “File a claim”

You can also always call 866-599-1386 to file a claim.

The Bottom Line:

Greenlight offers top-notch data encryption and security for all 3 plans. If you are very concerned about your personal data and safety, you may want to consider upgrading to the Greenlight Max plan, which also offers identity, phone, and purchase protections.

Greenlight Education &Resources

The reason why I’m such a fan of Greenlight is that it offers 2 things for your kids:

• Hands-on money management experience 
• Interactive financial and educational resources

Not only do your kids learn how to budget, spend, and even invest, but with the Greenlight card, your child can also learn about personal finance basics .

Here’s a more comprehensive list of the educational resources Greenlight offers for both parents and kids:

Resource Descripton

Financial Videos

Access financial videos by clicking on the “Investing” icon and clicking on the “Become a better Investor” section

Personal Finance Quizzes

Learn more about money by answering an assorted number of personal finance questions with answers

Greenlight Blog

Learn about personal finance tips and tricks on the Greenlight blog

Greenlight Help Center

Search for virtually any Greenlight-related question, from investing to giving, to saving, to spending

Million Bazillion

Million Bazillion is a podcast made for kids to learn more about money (it is now in its second season)

FAQs

The typical questions you, as a parent, may ask about Greenlight are listed here in the FAQ section

Greenlight Kahoot!

Teach your kids personal finance basics using the Kahoot! platform’s game-based educational programs

As you can see, Greenlight does not keep you or your child in the dark.

One of my favorite educational resources for kids is Kahoot! (which is free).

With Kahoot! kids can play interactive and hands-on financial literacy games to improve their financial concepts.

The Million Bazillion (I love that name!) podcast is another cool place for your kids to learn about personal finance.

The podcast is now in its second season and talks about personal finance concepts in simple terms.

Each of the Million Bazillion podcast episodes bring finance fun facts and finance trivia to your kids, and it’s another great way to learn about money.

Why You Should Get a Debit Card for Your Kids

Do you want to teach your kids about financial literacy?

Then why not start with a hands-on approach.

Most financial institutions, due to the law, don’t allow minors (typically, anyone under age 18) to open their own bank account, credit card, etc.

Ya no.

Enter the Greenlight debit card for kids.

With the Greenlight debit card, parents can open savings, spending, and investment accounts for their kids – and age doesn’t matter.

¿Cómo? 

Parents are the true account owners (the child accounts are merely subaccounts, which are “owned” by parents).

Why should you let your kids manage money from an early age?

Children who manage money from an early age learn:

• Responsibility
• Accountability
• Independence

And that’s where the Greenlight debit card for kids really makes a difference.

Parents and kids can manage money on a side-by-side basis.

Parents can:

• Send money to kids
• Manage chore plans
• Block in-store purchases
• Manage allowance money
• Customize spending controls
• Approve and execute trade requests

Kids can:

• Gift money
• Save money
• Spend money
• Place trade requests 

The neat thing with Greenlight is that you can teach your kids real-life lessons in a safe environment with parental controls in place.

How to Open a Greenlight Account

Are you ready to open an account with Greenlight?

First, head over to the Greenlight website .

Next, you’ll want to click on the big, yellow button on the left that says, “Get Started.”

You’ll have to enter a valid US phone number.

After you’ve entered your phone number, you’ll have to answer a series of questions, such as the one above.

Greenlight will also send you a confirmation code text message, which you’ll need to input.

Next, you’ll have to answer a series of questions about yourself and, of course, your kids as well.

You’ll also have to set up your child’s Greenlight account.

You can add up to 5 children on your Greenlight account application.

Once you’ve included your personal information, it’s time to set up the parent wallet.

In this case, it looks like the minimum initial funding amount is $5.

Once you’ve selected your funding amount, you can connect either:

• Your debit card
• Your bank account manually
• Your bank account automatically (using Plaid)

Once you’ve set up and linked your bank account information, you’ll have access to your parent dashboard.

From there, you can move money to your child’s account through a simple process.

First, from your parent dashboard, click on “Send $” next to your child’s name.

Then, you can select how much and to which account you would like to send your money:

• Giving
• General Savings
• Spend Anywhere

You can also elect to create Spend Controls so that you limit your child’s purchases, depending on stores or even categories.

When I found out about this unique, custom feature, I thought that was pretty neat.

Once you’ve completed these steps, you can click the “Move Money” button and transfer the cash to your child’s account.

Now, if you want to add money to your child’s investing portfolio, you can do so from your parent dashboard.

First, click on the “Investing” icon.

Then, you’ll want to click on “Cash to Invest,” which will prompt you to either move money in or out of the investing account.

Once you select the amount of money you wish to move in or out of your child’s account, you should be all set.

The Bottom Line:

The account opening process is very straightforward and took me about 5 minutes to complete. The rest is all about customizing your parent and child’s dashboards (such as uploading custom images), which could take a little more time.

Greenlight Alternatives

Not sure if Greenlight is the right fit for you and your family?

Here are other alternatives to the Greenlight debit card:

FamZoo does offer some options that are not available to Greenlight users such as:

• Lending money to your kids
• You can use either a prepaid card or an “IOU” card
• You don’t have to connect your checking account with FamZoo
• You can financially penalize your kids for not completing their chores

However, FamZoo’s basic tier is actually a little more expensive than Greenlight’s basic monthly tier.

Preguntas frecuentes

What is the minimum age to use Greenlight?

There is no age limit for the Greenlight card or for investing with Greenlight. It’s typically most effective to offer the Greenlight debit card when your kids are ready to learn about money. Generally speaking, that means your kids are somewhere between ages 10 to 18.

Where is Greenlight accepted?

As long as Mastercard is accepted, your Greenlight card will be accepted, both online and in stores. Additionally, Greenlight is accepted in over 150 countries and counting.

Is Greenlight Safe?

Greenlight is a legit and safe finance app. Not only does Greenlight offer FDIC insurance to protect your cash deposits, but it also offers SIPC protection for your investments. Additionally, Greenlight has state-of-the-art data encryption software, PIN codes and EMV chips to keep your data safe.

Does Greenlight collect personal data?

While Greenlight does collect personal data, your information is securely stored and encrypted using top-notch software. Greenlight collects personal data in 3 ways:1) Any information you provide; 2) Any information that’s collected automatically through Greenlight’s digital platform (like from cookies); 3) Any information Greenlight receives from third parties (your phone number, address, email, etc.).

How can I fund my Greenlight Card?

You can fund your Greenlight card in 2 main ways:1) You can connect your bank account to your Greenlight account and make an instant transfer; 2) You can connect your debit card to your Greenlight account and make an instant transfer. Any cash transfers are first deposited into the Parent’s Wallet and can then be moved to your kid’s bank accounts.

Do I need a mobile number to apply with Greenlight?

No, you don’t need a mobile phone number to apply with Greenlight. While the Greenlight website will require you to input your mobile number to start with the app, you can download the Greenlight App from any app store (for free). The app can be downloaded on devices such as a cell phone, iPad, tablet, etc.

Who can open an Account with Greenlight?

Typically speaking, you’ll need a parent or guardian to actually create a Greenlight card account for you. If you are 13 years or older, you can register for a Greenlight account on your own.

Is Greenlight debit card legit?

The Greenlight debit card for kids is legit and safe. Greenlight offers security features like top-notch data encryption, FDIC insurance, and EMV chips (which protect personal data when making a purchase). On top of that, parents also receive real-life notifications if their kids spend money (and parents can approve each transaction, too!).

How does the Greenlight card work?

The Greenlight debit card for kids is a prepaid debit card that gives parents tighter control over their kids’ financial behavior. Parents can set spending controls, manage chores, transfer allowances, approve or block spending requests, and teach their kids money and investment management using a hands-on approach.

How much money can you put on a Greenlight card?

The maximum amount of money you can load on a debit card per day is $1,500 per parent account. The minimum initial load amount varies between $1 (if done via ACH) to $20 (if done via debit card).

What bank does Greenlight use?

Since every Greenlight customer’s savings account is FDIC insured, Greenlight uses a bank, the Community Federal Savings Bank, to protect your money. In addition to the FDIC insurance protection, you will also have SIPC protection (for investing), top-notch encryption, firewalls, PINs, VPNs, etc.

Do Greenlight cards work at ATMS?

Yes they do! As long as the ATM accepts Mastercard, Visa Interlink or Maestro, then the Greenlight card should also be accepted. Note that Greenlight will not charge for ATM services (individual ATM operators may charge fees). The maximum daily amount you can withdraw from the ATM is $100, while the maximum monthly withdrawal limit is $500.

Does Greenlight card build credit?

Since the Greenlight debit card for kids is prepaid, it does not allow kids to build credit history, because Greenlight is not a credit card. This is one of the major cons when it comes to the Greenlight card. However, the pros of the Greenlight card can outweigh the cons.

Greenlight Card Review:The Bottom Line

If your goal is to teach your kids about money management using a hands-on approach, then you should consider the Greenlight card for kids .

Here’s why the Greenlight cards rocks:

• You can teach your kid how to invest
• You have spend controls for your kids 
• You can approve your child’s purchases
• You can manage your child’s chore plans
• You can manage your allowance distributions
• You can incentivize your kids to save more through parent paid interest

Personally speaking, I think one of the coolest features is that parents can invest side-by-side with their kids.

Your kids can check out different companies, research their stocks, etc., and then kids can place a trade request, which has to be verified by you (the parent).

However, Greenlight might not be the best option if you’re not a big fan of the monthly fees.

So, is Greenlight worth it?

In my opinion, yes.

You can’t really put a price on a child’s financial education – especially if you can teach your kid from an early age using a hands-on approach.

Your children will thank you later.

What are your thoughts on the Greenlight card? Let me know in the comments below.