Invertir en pequeñas empresas:una guía completa para el crecimiento y los ingresos pasivos

Divulgación: Esta publicación puede recibir compensación de socios enumerados a través de asociaciones afiliadas, sin costo alguno para usted. Esto no influye en nuestras valoraciones y las opiniones son nuestras. Obtenga más información aquí.

Hoy te mostraré cómo invertir en una pequeña empresa.

¿La mejor parte de invertir en pequeñas empresas?

Puedes recibir ingresos pasivos trimestrales de los ingresos del negocio. A medida que crecen, también lo hace tu retorno.

Vamos a sumergirnos.

¿Qué es la inversión en pequeñas empresas?

La inversión en pequeñas empresas implica que los inversores aporten fondos a una pequeña empresa con un alto potencial de crecimiento a través de inversiones en deuda o en acciones, o una combinación de ambas.

El objetivo es obtener rendimientos a través de un porcentaje de las ganancias de los ingresos del negocio o del reembolso del principal y los intereses de los préstamos.

¿Quieres ganar más dinero?

Únase a más de 30.000 personas que reciben mi boletín semanal, donde comparto los secretos para crear riqueza moderna 👇

¿Qué tipos de inversiones se pueden realizar en pequeñas empresas?

Hay dos tipos principales de oportunidades de inversión para pequeñas empresas:

• Inversión de capital
• Inversión de deuda

También hay inversiones adicionales menos conocidas:

• Inversión de capital con esfuerzo
• Inversión híbrida entre acciones y deuda

A continuación se muestra un desglose de cada tipo de inversión.

1. Inversión de capital

Una de las oportunidades de inversión más conocidas para las empresas es la inversión en acciones .

La inversión en acciones es la inversión más riesgosa en oportunidades de negocio.

A su vez, esta propiedad te da derecho a un porcentaje de las ganancias.

El porcentaje de ganancias suele ser equivalente al porcentaje de las acciones que posee en la empresa.

Aquí está la mejor parte:

A medida que el negocio crece, el valor de sus acciones también ganará valor con el tiempo, lo que podría ayudarle a generar riqueza. .

2. Inversión en capital sudoroso

Si está pensando que la única forma de invertir dinero en un negocio es mediante inversiones en acciones, piénselo de nuevo.

Invertir en pequeñas empresas no tiene por qué depender sólo de invertir dinero físico.

De hecho, para invertir en un negocio local también puedes utilizar lo que se conoce como sweat equity. .

Básicamente, el capital de sudor es el trabajo y el tiempo no remunerados que le estás dando a una pequeña empresa a cambio de una posible ganancia futura.

3. Inversión en Deuda

Si se pregunta cómo invertir en una pequeña empresa que no implique una inversión de capital, aquí tiene la respuesta:inversión en deuda.

Normalmente, el préstamo se reembolsará en cuotas durante un período de tiempo específico.

Si está invirtiendo en una pequeña empresa mediante financiación mediante deuda , esta es la mayor ventaja del financiamiento de deuda sobre el financiamiento de capital:

En otras palabras, si la empresa puede, pagará a sus deudores primero y a sus inversores de capital al final.

4. Inversión híbrida de capital y deuda

Si desea ser inversionista en una pequeña empresa sin comprometerse solo con capital o financiamiento de deuda, tengo una solución para usted:el híbrido de capital y deuda.

La solución de deuda de capital puede funcionar para brindarle:

• Derechos sin voto
• Se puede convertir en acciones ordinarias
• Rendimiento por dividendo más alto que los bonos (instrumentos de deuda)

Y en caso de quiebra, la pequeña empresa pagará a sus accionistas preferentes antes que a sus inversores de capital.

La conclusión:

Invertir con éxito en un negocio se reduce a su nivel de comodidad con los pros y los contras de cada tipo de financiación.

Una oportunidad de inversión para pequeñas empresas puede ayudar a muchos propietarios de empresas a hacer realidad sus sueños.

Al mismo tiempo, invertir en pequeñas empresas puede ayudarle a diversificar su cartera. y generar riqueza.

Aquí hay 9 pasos para invertir con éxito en oportunidades de pequeñas empresas:

1. Encuentre las ofertas adecuadas

Si desea invertir dinero en una empresa, su primer paso debe ser encontrar la oportunidad de inversión adecuada para pequeñas empresas.

Aquí le mostramos cómo encontrar los empresarios y las ofertas adecuados para usted:

• Encuentra emprendedores en tu propia red
• Encuentra emprendedores y ofertas en las redes sociales
• Conéctate con tus antiguos alumnos y/o profesores de la universidad
• Vaya a la oficina local de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
• Únase a su Cámara de Comercio local para conectarse con emprendedores

Tenga en cuenta que invertir en pequeñas empresas no es tarea fácil porque no todas las pequeñas empresas buscan inversores.

He aquí por qué:

• Es posible que algunas pequeñas empresas no estén dispuestas a ceder su participación en la propiedad a cambio de capital
• Es posible que algunas pequeñas empresas ya estén totalmente apalancadas y no puedan realizar pagos adicionales del préstamo

Invertir en una empresa significa que debe tomarse el tiempo y el esfuerzo para revisar cada trato con detenimiento y encontrar la mejor oferta disponible.

2. Haz tu investigación

Antes de invertir dinero en una empresa, ya sea una pequeña o una gran empresa, debe investigar.

Aquí es cuando necesitas revisar cuidadosamente:

• Riesgos potenciales
• Planes de negocio
• Potencial de crecimiento
• Estrategia empresarial
• Préstamos pendientes
• Proyecciones financieras
• Oportunidades de mercado

Aquí hay algunas preguntas adicionales que quizás desee hacer primero a los líderes de la empresa:

• ¿Es el negocio escalable?
• ¿Qué tamaño tiene el mercado potencial?
• ¿Qué rentabilidad espera?
• ¿Tendrá inversores adicionales?
• ¿Cómo piensas utilizar mi inversión?
• ¿Qué tan difícil es adquirir nuevos clientes?
• ¿Con qué frecuencia puedo recibir actualizaciones?
• ¿Qué tan saludable es el flujo de caja del negocio?
• ¿Cuánto tiempo lleva dirigiendo su negocio?
• ¿Cómo calculó la valoración de su empresa?
• ¿Cuáles son las proyecciones financieras futuras de la empresa?
• ¿Su producto/servicio generará ingresos recurrentes?
• ¿Diriges tu negocio solo o tendrás socios?
• ¿Cuánto de su propio dinero invirtió en el negocio?

Comprender cómo invertir exitosamente en empresas locales significa que tendrás que ser lo más minucioso posible al investigar los pros y los contras de las pequeñas empresas.

3. Comprenda cómo se financia la empresa

Invertir en una pequeña empresa requiere conocimiento sobre cómo se financia la empresa.

Algunas formas de financiar una empresa incluyen: 

• Inversión de deuda
• Inversión en acciones
• Inversores ángeles
• Segundas hipotecas
• Capitalistas de riesgo
• Tarjetas de crédito comerciales
• Líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda
• Préstamos para la administración de pequeñas empresas (préstamos de la SBA)

Si está pensando en invertir en oportunidades para pequeñas empresas, realmente necesita comprender sus opciones de financiación.

Por último, invertir en empresas locales también significa que tendrás que evaluar cómo se financia actualmente la empresa y su estado en lo que respecta a:

• Estado predeterminado 
• Nivel de deuda actual
• Activos versus pasivos
• Activos líquidos versus ilíquidos

Invertir con éxito en oportunidades de pequeñas empresas significa haber investigado y comprender la situación financiera actual de la empresa.

4. Solicita un Plan de Negocio

Cualquier oportunidad de inversión en pequeñas empresas requerirá que usted revise minuciosamente un plan de negocios. .

Estos son algunos de los elementos que forman parte de un plan de negocios: 

• Balances
• Análisis de mercado
• Fuentes de ingresos
• Estados de flujo de efectivo
• Procedimientos operativos
• Estructura legal del negocio
• Plan de marketing y ventas
• Currículums del equipo de liderazgo
• Presupuestos de gastos de capital
• Plan financiero y proyecciones
• Licencias, permisos y patentes
• Canales de adquisición de clientes
• Descripción de productos y servicios
• Organización y equipo directivo

Invertir en una pequeña empresa significa que debe tener 100% claro cómo esa empresa le generará dinero, y esa información siempre se detalla en el plan de negocios.

5. Conozca al equipo directivo

Al invertir en una pequeña empresa, debes centrar la mayor parte de tu tiempo en el equipo directivo. .

El equipo directivo es responsable de:

• Liderar una organización
• Comunicar una visión compartida
• Garantizar una gobernanza organizativa adecuada
• Ejecutar las estrategias dentro del plan de negocio
• Monitorear y reaccionar adecuadamente ante factores externos
• Realización de evaluaciones de riesgos y actividades de mitigación de riesgos

Aquí hay algunas preguntas que querrás hacerle al equipo de administración:

• ¿Cuál es tu experiencia?
• ¿Qué experiencia relevante tienes?
• ¿Cuál es tu motivación clave para tener éxito?
• ¿Está involucrando a asesores experimentados para que lo orienten?
• ¿Qué hace que su equipo pueda ejecutar el plan de negocios?
• ¿Cuánto de su propio dinero invirtió en la empresa?
• Describa la dinámica entre usted y el equipo de liderazgo.
• ¿Cuál es su plan para ampliar su equipo de liderazgo en los próximos 12 meses? 
• ¿Qué incorporaciones clave prevé en el equipo directivo para llenar los vacíos?

Si desea invertir en una empresa local, hablar con el equipo directivo es la mejor manera de tener una idea del carácter de la propiedad.

En otras palabras, ¿son:

• Amable
• Ético
• Honesto
• Relacionable
• Experimentado
• Dispuesto a escuchar
• Es agradable estar cerca
• Utilizar asesores experimentados

Dado que planea ser un futuro inversionista, debe asegurarse de que desea hacer negocios con el equipo de administración actual.

6. Negociar términos

Negociar es parte del juego empresarial.

Si planea convertirse en inversor de capital, querrá negociar:

• Cuánto financiarás
• Un porcentaje de propiedad
• Tu porcentaje de ganancias

Por otro lado, una inversión en deuda significa que querrás negociar:

• El monto del préstamo
• El plazo de pago de la empresa
• La tasa de interés que ganarás con tu préstamo

A menudo, es una buena idea que un abogado redacte estos documentos.

7. Comprenda cómo sacará el dinero

Una inversión en oportunidades de negocio significa que deberá tener muy claro cómo se le reembolsará.

Si invierte en empresas locales, aquí hay algunas preguntas que debe hacer:

• ¿Seré un empleado?
• ¿Me pagarán honorarios de consultoría?
• ¿Recibiré dividendos trimestrales?
• ¿Cómo obtendré dinero del negocio?

Por ejemplo:

• ¿Recibirá una devolución de asociación K1? 
• ¿Necesita elegir el estado de Corporación S? 

Esta es una conversación que deberías tener mejor con tu contador o contador público certificado.

8. Cerrar trato

Invertir en un negocio se reduce a la experiencia de la vida real y a leer la letra pequeña.

Una vez que haya llegado a un acuerdo con los propietarios de la empresa, el siguiente paso es cerrar el trato.

Esto es cuando:

• Firma la documentación
• Pagar el capital (o hacer un préstamo)

Aquí hay algunos tipos de registros de los que querrás conservar copias si la entidad comercial en la que estás invirtiendo es una corporación:

• Estatutos
• Minutos
• Acuerdo de accionistas
• Artículos de constitución

Por otro lado, aquí hay algunos tipos de registros de los que querrás conservar copias si la entidad comercial en la que estás invirtiendo es una sociedad o una LLC:

• Acuerdos que establecen la entidad
• Presentación ante el Secretario de Estado
• Presentación ante el IRS

Y, independientemente de la estructura empresarial, conserve siempre el acuerdo original y las notas sobre préstamos o recibos de compras de acciones.

9. La comunicación es clave

Si cree que no tiene que seguir involucrado una vez cerrado el trato, piénselo de nuevo.

Siempre es una buena idea mantenerse involucrado con la pequeña empresa y comunicarse con regularidad.

Las cosas pueden cambiar de un minuto a otro, por lo que, para invertir con éxito en una empresa local, deberá estar atento y estar preparado para entrar en acción, si es necesario.

Riesgos para los inversores en pequeñas empresas

Invertir en pequeñas empresas es posiblemente uno de los mejores vehículos de inversión para generar riqueza.

Pero primero deberá comprender completamente los riesgos financieros.

1. Puedes perder tu inversión

Invertir en un negocio puede resultar intimidante, especialmente porque puedes perder el 100% de tu inversión.

De hecho, casi el 33 % de las pequeñas empresas fracasan a los dos años de su apertura.

Fuente de datos:BLS

Es por eso que sólo debes invertir tanto como estés dispuesto a perder.

2. Riesgos de la marca empresarial

Investigar detenidamente los riesgos de una pequeña empresa es clave para convertirse en un inversor exitoso.

A diferencia de las grandes corporaciones, las pequeñas empresas normalmente no tienen una lista de personas que deben aprobar las decisiones antes de ejecutarlas.

Y cuando cada decisión recae en solo 1 (o varios) propietarios de negocios, entonces fácilmente podría correr los siguientes riesgos:

• Fraude
• Marca 
• Seguridad
• Reputación

Por eso es tan importante realizar una investigación antes de comenzar a invertir en cualquier empresa.

3. Riesgo de leyes y regulaciones

Comprender cómo invertir exitosamente en un negocio también se reduce a leyes y regulaciones que podrían representar un riesgo para su negocio o incluso para la industria de su negocio.

Algunas leyes y regulaciones podrían afectar: 

• Exportaciones
• Importaciones
• Permisos y licencias 
• Aranceles y otras leyes fiscales
• Normas de seguridad nacional
• Normas sobre blanqueo de capitales

Como posible inversor en pequeñas empresas, es importante sopesar los pros y los contras de las leyes y regulaciones actuales (y potenciales).

4. Su inversión no es líquida

Si desea invertir en un negocio, deberá comprender que su inversión no es líquida.

De hecho, después de invertir en pequeñas empresas, su inversión podría quedar inmovilizada durante años (más de 5 años) o se le reembolsará en incrementos más pequeños durante un período de tiempo acordado.

Por eso es TAN importante tener suficiente efectivo en una cuenta de ahorros para emergencias.

Debe asegurarse de poder financiar su propio estilo de vida mientras espera que la inversión de su pequeña empresa le genere los rendimientos que busca.

5. Riesgo de persona clave

Invertir con éxito en empresas locales también depende de qué tan bien se analiza el riesgo de las personas clave.

Si ese empleado muere o se va, por ejemplo, entonces podría haber una alta probabilidad de que la empresa pierda ingresos o cierre por completo.

Entonces, ¿cómo puede proteger su empresa contra el riesgo de personas clave?

Obtenga un seguro de vida a través de compañías como Everyday Life  en esa persona clave.

Si algo le sucede a esa persona clave (como una muerte inesperada), al menos tendrás cierta cobertura a través de un beneficio por fallecimiento libre de impuestos.

6. Consecuencias fiscales

Invertir con éxito en una empresa también significa que tendrá que familiarizarse con las posibles consecuencias fiscales.

Aquí hay algunas preguntas sobre impuestos que debería hacerse usted mismo (o mejor, su contador):

• ¿Tendré que pagar impuestos sobre las ganancias no distribuidas?
• ¿Cómo se gravarían mis ganancias? ¿Como renta ordinaria o plusvalía?
• Si mi inversión pierde dinero, ¿se puede estructurar para darme un beneficio fiscal?

El primer paso para ayudar a responder estas preguntas es conocer el tipo de estructura empresarial en la que está invirtiendo.

Si el negocio en el que invierte es una entidad de transferencia, entonces se le aplicarán impuestos sobre su parte de los ingresos imponibles.

En una entidad de transferencia, tendría que pagar impuestos sobre su porcentaje de las ganancias (y el porcentaje es relativo a su inversión).

Ejemplos de entidades de paso incluyen:

• Asociaciones
• Corporaciones S
• Empresas unipersonales
• Sociedades de Responsabilidad Limitada

Normalmente, todas las ganancias y gastos comerciales se declararán en su declaración de impuestos personal.

La conclusión:

Asegúrese de tener el efectivo disponible para pagar las consecuencias fiscales que le repercutirán antes de fin de año.

Preguntas frecuentes

¿Cualquiera puede invertir en una pequeña empresa?

Sí, cualquiera puede invertir en una pequeña empresa. Invertir en pequeñas empresas es una excelente manera de apoyar la economía local y ayudar a las personas a hacer realidad sus sueños, al mismo tiempo que genera un flujo de ingresos pasivo para usted.

¿Cómo puedo invertir legalmente en una pequeña empresa?

Puede invertir legalmente en una pequeña empresa mediante un préstamo o comprando acciones de la empresa. La inversión en deuda y en acciones puede ayudarle a obtener dividendos, retorno de la inversión principal y pagos de intereses trimestrales.

¿Cuánto debería invertir en una pequeña empresa?

Dado que las pequeñas empresas se consideran activos de inversión alternativos, los expertos suelen recomendar invertir entre el 10% y el 20% de su cartera en inversiones no tradicionales. También es posible que desees considerar reinvertir los dividendos de tu pequeña empresa en la propia empresa para lograr un potencial de crecimiento aún mayor.

¿Se puede ganar dinero invirtiendo en pequeñas empresas?

Una de las inversiones de mayor crecimiento que puede realizar es invertir en la creación de pequeñas empresas. Sin embargo, las pequeñas empresas también corren el mayor riesgo, ya que normalmente no tienen un historial comprobado y probablemente también tendrán gastos iniciales más altos, lo que puede hacer que fracasen temprano, sin la financiación adecuada.

¿Qué debo saber antes de invertir en una pequeña empresa?

Antes de invertir en pequeñas empresas, debe saber que su inversión nunca está garantizada. Invierte sólo tanto como te sientas cómodo perdiendo. Otra clave para convertirse en un inversionista exitoso en pequeñas empresas es tomarse el tiempo para conocer al equipo de administración y liderazgo porque el éxito (o el fracaso) de la empresa estará en sus manos.

¿Quién invierte en las pequeñas empresas?

Hay tres tipos comunes de inversores en pequeñas empresas, que incluyen inversores entre pares, inversores de capital (que a menudo incluyen inversores que representan a empresas más grandes) e inversores ángeles (individuos ricos que quieren ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito).

Pensamientos finales

Al final, encontrará muchas oportunidades de inversión para pequeñas empresas.

La clave para invertir con éxito en empresas locales es:

• Investigando
• Evaluar los pros y los contras

Si tienes éxito, ganarás dinero mientras duermes y estará mejor que si su efectivo estuviera en una cuenta corriente.

Como suele decirse, quien no arriesga, no gana.