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Establecimiento eficaz de objetivos financieros para un año exitoso

Mejore su inteligencia financiera con pequeños cambios que le llevarán a grandes ganancias.

Por Debra Pangestu

Establecimiento eficaz de objetivos financieros para un año exitoso Poner en orden nuestras finanzas es un propósito común de Año Nuevo, y una de las mejores cosas que puedes hacer para lograrlo es saber cómo establecer metas financieras. . Establecer objetivos financieros, ya sean a corto o largo plazo, grandes o pequeños, le pone a usted a cargo de su dinero y de su vida. Objetivos financieros también le dará un sentido de propósito, le hará responsable y le dará impulso para continuar en su búsqueda hacia la libertad financiera.

Si ha establecido objetivos financieros en el pasado pero no tuvo mucha suerte para lograrlos, es hora de probar un enfoque INTELIGENTE para establecer objetivos. Al aplicar el acrónimo SMART, podrá establecer, monitorear y alcanzar sus objetivos financieros, garantizado.

¿Qué son los objetivos financieros INTELIGENTES?

Son la clave para fijar metas financieras es asegurarse de que estén orientados hacia un objetivo determinado que tenga significado para usted, con pasos claros y una estimación de cuándo podrá lograrlos. Si sus objetivos son vagos y no tiene una “fecha de finalización” a la vista, no sabrá a qué se dirige, lo que puede hacer que esté menos motivado para lograrlos.

Y ahí es donde los objetivos SMART entrar en juego. Para que sus objetivos financieros sean INTELIGENTES, deben seguir los siguientes criterios:S específico, M mensurable, A alcanzable, R elevante y T limitado al tiempo.

Antes de comenzar a aplicar el acrónimo SMART, primero debemos determinar qué objetivo queremos lograr. Para este ejemplo, digamos que nuestro objetivo es saldar la deuda de nuestra tarjeta de crédito. Es un objetivo bastante común y, sin embargo, a muchos de nosotros nos cuesta lograrlo. Estos son los pasos que debes seguir para convertir este objetivo financiero en un objetivo INTELIGENTE.

Haga que su objetivo financiero sea específico

Cuando se trata de establecer objetivos , a menudo describimos nuestros objetivos en términos genéricos o vagos. Pero para que un objetivo funcione, debe ser específico y estar claramente definido para que tengas algo concreto por lo que perseguir. Los objetivos amplios a menudo no funcionan porque están abiertos a interpretación, lo que puede hacer que apuntemos a varios objetivos a la vez. Aunque ciertamente no hay nada malo en tener más de un objetivo, hacer malabarismos con varios objetivos puede dificultar mantener el rumbo, lo que puede hacer que te rindas por mera frustración.

Para evitar que esto suceda, sea lo más específico posible con su objetivo. “Saldar la deuda de las tarjetas de crédito” es un objetivo, pero es posible que tengamos varias tarjetas de crédito en diferentes bancos y tiendas, lo que dificulta abordarlas todas a la vez. Por lo tanto, desglosa tu objetivo y especifica qué tarjeta de crédito y qué saldo deseas liquidar.

"Pagar la deuda de la tarjeta de crédito" es un objetivo genérico, pero "Pagar el saldo de $5,000 de mi President's Choice MasterCard" es un buen ejemplo de objetivos inteligentes. . Al ser específico, sabrá exactamente lo que desea lograr, por lo que estará en una mejor posición para diseñar un plan y determinar cuánto (y durante cuánto tiempo) puede comprometerse para alcanzar su objetivo.

Haga que sus objetivos financieros sean mensurables

Otra característica de una meta financiera eficaz es si podrá medir su progreso. Por ejemplo, "Pagar el saldo de $5,000 de mi tarjeta President's Choice MasterCard" es un objetivo más efectivo que "Pagar la deuda de mi tarjeta de crédito" porque también podrá medir cuánta deuda ha pagado y cuánta aún debe afrontar.

En el caso de nuestro ejemplo de tarjeta de crédito, tener una cifra concreta (5.000 dólares) nos permite proyectar cuánto podemos pagar y cuál debería ser el saldo restante al final de cada mes. Tener un objetivo mensurable nos mantiene encaminados, nos ayuda a ver hasta dónde hemos llegado y nos da la motivación para seguir adelante.

Para que una meta sea mensurable, debe tener claro lo que desea lograr y, si puede, intente asignar un valor numérico a su meta, ya sea una cantidad en dólares o un período de tiempo. Sin una forma de medir su objetivo, no tendrá forma de realizar un seguimiento de su progreso y no podrá determinar si su objetivo es alcanzable, lo cual analizaremos a continuación.

Establezca objetivos financieros alcanzables

Una cosa es establecer metas financieras , pero otra cosa es saber cómo fijar objetivos financieros que están a tu alcance. Aunque ciertamente somos capaces de lograr grandes hazañas si nos lo proponemos, existen algunas limitaciones y factores externos que debemos tener en cuenta antes de plantearnos objetivos ambiciosos.

Un error común al establecer metas financieras es que a menudo nos fijamos metas elevadas que no podemos alcanzar razonablemente. Una buena meta debería ser un desafío, pero no debe ser descabellada; de lo contrario, solo será cuestión de tiempo antes de que nos frustremos y abandonemos nuestras metas por completo.

Para garantizar que sus objetivos sean alcanzables, es importante que tome algunas medidas de precaución. Por ejemplo, “Pagar el saldo de $5,000 de mi tarjeta President's Choice MasterCard” parece una meta alcanzable, pero ¿qué sucede si ese saldo aumenta? ¿Aún podrá liquidar el saldo de su tarjeta de crédito si aumenta hasta $7,500? Del mismo modo, si se encontrara con un despido laboral, una emergencia médica o costosas reparaciones en el hogar, ¿aún sería capaz de lograr sus objetivos?

Hágase estas preguntas y establezca algunas medidas de seguridad, como ahorrar dinero y congelar su tarjeta de crédito. Si retiene temporalmente su tarjeta, no se sentirá tentado a gastar dinero y garantizará que su saldo no aumente. Y, si ha explorado diferentes formas de ahorrar dinero y ha implementado un programa de ahorro que funcionará para su situación, no tendrá que retroceder en sus objetivos cuando ocurra una emergencia financiera porque tendrá algo de dinero disponible para afrontarla. A continuación se incluye una lista de excelentes consejos para ahorrar dinero para ayudarle a encontrar algunas formas de ahorrar.

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Asegúrese de que sus objetivos financieros sean realistas

Establecimiento eficaz de objetivos financieros para un año exitoso Otra clave para establecer objetivos financieros exitosos es asegurarse de que sus objetivos sean realistas. Continuando con nuestro ejemplo de liquidación de una deuda de tarjeta de crédito de $5,000, para asegurarse de que este sea un objetivo que pueda cumplir con éxito, debe asegurarse de establecer pagos mensuales de deuda razonables que pueda mantener al día. Si el dinero es escaso y tiene otras deudas que cubrir, establecer una meta de pagar $50 al mes puede ser más realista que pagar $100 al mes.

Para asegurarse de establecer objetivos realistas, puede utilizar una de estas calculadoras financieras para ayudarle a determinar cuánto dinero puede ahorrar, ya sea para ahorros de emergencia o para pagar deudas.

Establecer una meta realista puede ser un acto de equilibrio. No querrás que tu objetivo esté fuera de tu alcance, pero al mismo tiempo tampoco querrás que tu objetivo sea demasiado pequeño, de lo contrario no llegarás a ninguna parte. Si su objetivo es un desafío para usted, también sentirá una verdadera sensación de logro cuando lo logre.

Si sus objetivos parecen un poco fuera de su alcance en relación con su situación financiera actual, es mejor que los reduzca un poco para que estén más en consonancia con sus recursos y su tiempo. Fíjese objetivos que pueda alcanzar, pero no tenga miedo de soñar en grande.

Establezca objetivos financieros con plazos determinados

Cuando asignas una fecha de finalización a cualquier objetivo o tarea, de repente el objetivo se vuelve más “real” y también te brinda un marco de tiempo en el que puedes concentrarte. Una vez que tienes una fecha límite, tienes algo por lo que trabajar y también tienes algo por lo que entusiasmarte por lograrlo. Si no establecemos plazos para nuestras metas financieras , resulta fácil que nuestros objetivos se vean retrasados por otras cosas que surgen y, en última instancia, es posible que esos objetivos nunca terminen cumpliéndose.

Para crear un objetivo con un límite de tiempo, todo lo que tiene que hacer es agregar un elemento de "cuándo" o una fecha de vencimiento. Por ejemplo, “Quiero ahorrar $2000 para un viaje a España durante los próximos 18 meses” es un objetivo más específico, mensurable y con plazos determinados que “Quiero ahorrar para unas vacaciones en Europa”. Entonces, en nuestro ejemplo de deuda de tarjeta de crédito, aplique el mismo principio y transforme su objetivo en "Pagar el saldo de $5,000 de mi tarjeta President's Choice MasterCard dentro de 24 meses".

Tener un “punto final” puede desempeñar un papel importante en el desarrollo de una meta financiera exitosa. Un marco de tiempo te permite medir tu progreso, te hace responsable de tus intenciones y también te alienta a seguir tomando los pasos necesarios para llegar desde donde estás ahora hasta donde quieres estar.

Comience el año nuevo con nuevas metas financieras

Muchos de nosotros comenzamos el Año Nuevo con nuevas metas financieras y, para asegurarnos de que nos estamos preparando para el éxito, este año procuremos transformar nuestras metas en metas INTELIGENTES. . Ya sea que su objetivo financiero sea pagar su deuda, ahorrar un fondo de emergencia o tener suficiente dinero para irse de vacaciones, formular su objetivo de manera que sea específico, mensurable, alcanzable, realista y con plazos determinados probablemente lo ayudará a mantenerse más concentrado y más motivado para lograr esos objetivos hasta su cumplimiento.

Aunque nos fijamos metas para nuestra vida personal y profesional, a menudo nos olvidamos de fijar metas para nuestras finanzas, y esto a veces puede dar lugar a problemas financieros. Establecer una meta financiera es casi como establecer una hoja de ruta para su dinero, en el sentido de que le muestra hacia dónde desea ir y puede ayudarlo a tomar decisiones financieramente sólidas para poder llegar a su destino.

Si no está seguro de cómo establecer objetivos INTELIGENTES o su situación financiera parece abrumadora, puede programar una cita para reunirse con uno de nuestros asesores de crédito acreditados y sin fines de lucro. Además de ayudarte a elaborar un presupuesto, identificar todas tus opciones financieras y brindarte una planificación financiera herramientas, también pueden asesorarte sobre cómo establecer objetivos financieros .

Última actualización el 26 de enero de 2025

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