Las 13 principales herramientas presupuestarias para el éxito financiero - 2024

Este artículo puede contener enlaces de nuestros socios. Lea cómo ganamos dinero para obtener más información.

Si alguna vez te has encontrado rascándote la cabeza a final de mes, preguntándote adónde se fue todo tu dinero, no estás solo.

Todos hemos pasado por eso, tratando de darle sentido a nuestro flujo de caja y cómo administrar mejor el dinero. . Es exactamente por eso que hoy me sumerjo en el mundo de las herramientas de elaboración de presupuestos.

Estas prácticas herramientas de elaboración de presupuestos no sirven sólo para realizar un seguimiento de sus gastos; se trata de descubrir el secreto para alcanzar sus objetivos de ahorro sin sudar.

Ya sea que esté ahorrando para unas vacaciones de ensueño, un nuevo dispositivo o simplemente desee mantener sus finanzas bajo control, esta lista tiene una herramienta de elaboración de presupuestos que puede ayudarlo.

Dinero cohete

¡Deja de gastar dinero en suscripciones que olvidaste!

Rocket Money hace que sea ridículamente fácil realizar un seguimiento de tus gastos, cancelar suscripciones no deseadas e incluso reducir tus facturas mensuales, todo en un solo lugar.

Empiece a ahorrar dinero ahora

Conclusiones clave

• Las herramientas digitales tienen como objetivo hacer la vida más fácil con la automatización y la comodidad al alcance de su mano.
• Las aplicaciones de presupuesto a menudo pueden sincronizarse con su cuenta bancaria, tarjetas de crédito, préstamos y más para obtener una mejor idea de su flujo de efectivo.
• También puedes utilizar hojas de cálculo para administrar tu dinero con una revisión más práctica.
• Si eres alguien a quien le gusta sentir el papel entre los dedos, una plantilla de presupuesto te permite conocer de cerca tu planificación financiera, brindándote control total.
• Aplicaciones de presupuesto gratuitas como Rocket Money le permite monitorear cuentas, realizar un seguimiento de los gastos y administrar suscripciones, todo sin costo adicional.

Ya sea que esté haciendo malabares con las facturas mensuales, tratando de darle sentido a sus cuentas bancarias o simplemente ingresando al mundo de las finanzas personales, aquí tiene algunas herramientas para comenzar con su presupuesto:

1. Dinero cohete

¿Alguna vez te has preguntado a dónde va realmente tu dinero cada mes? Nosotros lo hemos hecho y es exactamente por eso que comenzamos a usar Rocket Money. .

Rocket Money es una de las herramientas de elaboración de presupuestos más sencillas para empezar porque realiza un seguimiento automático de sus gastos.

Al conectar sus cuentas, siempre sabrá a dónde va su dinero. ¡No se necesita entrada manual! 

También le ayuda a crear presupuestos claros y resaltar áreas de ahorro potencial sin complejidad.

Otro dinero cohete La característica que realmente nos gusta es el rastreador de suscripciones. Encuentra cargos recurrentes que quizás hayas olvidado y los consolida en un solo lugar, ayudándote a ahorrar dinero rápidamente.

Hay una versión gratuita para comenzar, además de una opción premium con funciones adicionales como negociación de facturas y cancelación de suscripción.

Si desea una forma sencilla de realizar un seguimiento de los gastos y el presupuesto, Rocket Money es una buena opción.

Eche un vistazo a nuestra revisión completa de Rocket Money para ver por qué ha sido una herramienta de presupuestación tan sencilla para nosotros.

2. Empoderar (anteriormente Capital Personal)

Empoderar , anteriormente Personal Capital, no es una aplicación gratuita cualquiera. Es como su centro de comando financiero, listo para brindarle toda la información sobre su dinero.

Puede controlar todas sus cuentas financieras, desde cuentas bancarias hasta tarjetas de crédito e incluso sus cuentas de jubilación e hipoteca, todo en un solo lugar con esta aplicación de presupuesto.

También le permite crear categorías personalizadas para sus gastos para que pueda realizar un seguimiento exacto de dónde va su dinero cada mes de una manera que tenga sentido para usted.

Suena bastante bien, ¿verdad?

Empower brilla como una de las mejores aplicaciones de presupuesto que existen, no solo porque le permite controlar su dinero con facilidad, sino que también funciona como una herramienta de inversión.

Consulte mi revisión detallada de Empower ¡Para ver por qué es mi elección número uno para el presupuesto digital!

El mejor software de finanzas personales

Empoderar

Obtenga claridad sobre su dinero con tecnología en la que puede confiar. Vea todas sus cuentas en un solo lugar, incluidas sus inversiones. Y profundice con nuestras herramientas de planificación y análisis.

Obtenga herramientas GRATIS ahora

3. YNAB

¿Estás listo para dar cada dólar que ganes en una misión? YNAB (You Need A Budget) es una aplicación de presupuesto que está disponible tanto en Google Play como en App Store.

Gracias a su ingenioso sistema de presupuesto de base cero, puedes crear objetivos de ahorro y planificar gastos con precisión láser.

Le ayuda activamente a conectar sus cuentas bancarias, incluidas cuentas corrientes, de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos, lo que garantiza que tenga una visión integral de su panorama financiero.

¿Y adivina qué? ¡Puedes probar esta potencia presupuestaria con una prueba gratuita de 34 días!

Si parece una combinación perfecta en el paraíso financiero, le costará $99 al año o $14,99 al mes, un pequeño precio a pagar por tranquilidad y control financiero.

Vea por qué creo que vale la pena el costo con mi honesta reseña de YNAB !

YNAB

¡Cambia tu relación con el dinero! Disfrute de gastos sin culpa y de ahorros sin esfuerzo con un método amigable y flexible para administrar sus finanzas.

Regístrate ahora

4. MonederoHub

Si buscas una herramienta de elaboración de presupuestos que mantenga todo organizado en un solo lugar, WalletHub Definitivamente vale la pena considerarlo. 

En lugar de hacer malabares con cinco aplicaciones diferentes, puede realizar un seguimiento de sus gastos, revisar sus suscripciones, monitorear las próximas facturas y controlar su puntaje crediticio, todo desde un solo panel.

Obtiene actualizaciones diarias de su puntaje crediticio, alertas instantáneas cuando algo cambia y un desglose claro de adónde va su dinero cada mes. 

Con la actualización Premium, también obtienes herramientas como Credit Builder, bloqueo de crédito y monitoreo de la web oscura, que agregan una capa más sólida de protección mientras administras tu dinero.

Los miembros Premium también pueden realizar un seguimiento de sus inversiones y obtener información de gastos más detallada, lo que le brinda una visión más clara de su panorama financiero completo.

Es muy útil para detectar gastos furtivos o detectar gastos excesivos con anticipación.

Sus herramientas de elaboración de presupuestos son sencillas y aptas para principiantes. Puede categorizar compras, realizar un seguimiento de las tendencias y estar al tanto de los cargos recurrentes sin sentirse abrumado.

La versión actualizada también incluye informes más avanzados y seguimiento de suscripciones, lo que facilita ver patrones y ajustar su presupuesto mensual.

Otra victoria:WalletHub tiene una verdadera versión gratuita (no una prueba con cuenta regresiva). Y si desea un seguimiento más avanzado o información crediticia, ofrecen planes pagos asequibles a $7,99/mes y $10,50/mes con facturación anual.

Esos planes pagos también incluyen seguro contra robo de identidad y monitoreo de crédito mejorado, lo que le brinda más tranquilidad si está trabajando para mejorar o proteger su crédito.

Somos grandes admiradores de las herramientas que ayudan a simplificar la administración del dinero, y WalletHub hace un gran trabajo al reducir el desorden mental que conlleva la elaboración de presupuestos.

MonederoHub

WalletHub te ayuda a aprovechar al máximo tu dinero. Fortalezca su crédito, haga un mejor presupuesto, realice un seguimiento de todas sus cuentas, aumente sus inversiones y proteja su identidad, todo en una sola aplicación.

Regístrate ahora

5. Acelerar

Si alguna vez sintió que necesitaba un título en finanzas para administrar el dinero y realizar un seguimiento de sus gastos, pagos con tarjeta de crédito e inversiones, Quicken está a punto de ser tu nuevo mejor amigo.

Ya sea que necesite ver el dinero en varias instituciones financieras con informes personalizados, realizar un seguimiento de sus gastos a medida que ocurren o desea recursos educativos, Quicken lo respalda.

Y cuando se trata de presupuestar recursos, es una potencia que le permite crear presupuestos personalizados que realmente se mantienen.

Además, con funciones de seguridad de primer nivel, como cifrado de datos y autenticación multifactor, puede dormir tranquilo sabiendo que su información financiera está protegida de manera más estricta que Fort Knox.

Sí, hay una tarifa mensual o anual, pero los paquetes varían entre $2,39 y $5,99 por mes; considérelo como una inversión en su tranquilidad financiera.

Para leer más sobre sus paquetes y lo que tiene para ofrecer, lea mi revisión completa de Quicken aquí.

Acelerar

¡Toma el control total de tus finanzas con Quicken! Planifique para hoy y mañana con su software y aplicaciones galardonados.

Comience ahora

6. Buen presupuesto

Buen presupuesto  le da un giro digital al clásico sistema de sobres que está causando sensación en el mundo de las aplicaciones económicas.

No más sobres reales por ahí; en su lugar, obtienes sobres digitales que son muy fáciles de administrar.

Goodbudget se trata de una gestión práctica y de dividir su dinero en estos sobres, con roles designados para el destino del dinero.

Dado que no se sincroniza automáticamente con sus cuentas financieras, deberá ingresar sus gastos manualmente, lo que le ayudará a asegurarse de que sus gastos no superen los límites de su presupuesto.

La versión gratuita te ofrece 20 sobres para jugar y un año completo de historial de cuenta para recordar.

Si estás de acuerdo y quieres llevar las cosas a un nivel superior, la versión premium tiene tu nombre. Por solo $8 al mes ($70 al año), desbloqueas sobres ilimitados para cada gasto que puedas imaginar.

7. Cada dólar

Cada dólar es una aplicación de presupuesto que se trata de darle a cada uno de tus dólares un trabajo que hacer.

Si te gusta el presupuesto de base cero, donde ni un centavo queda sin contabilizar, esta aplicación podría ser tu alma gemela financiera.

Comenzando con lo básico, la versión gratuita de Every Dollar te permite tomar el control de tus finanzas.

Agrega manualmente sus ingresos y gastos, categoriza su flujo de efectivo para ver exactamente a dónde va su dinero e incluso configura esos recordatorios de facturas tan importantes.

Es como tener un panel personal para su dinero directamente en su dispositivo móvil. Y sí, tiene esas características de seguridad esenciales para mantener sus datos financieros sanos y salvos.

También hay una versión premium de Every Dollar. Introduce la conveniencia de sincronizar transacciones directamente desde sus cuentas de ahorro, saldos de cuentas y tarjetas de crédito.

8. Guardabolsillo

Guardia de bolsillo  es una aplicación de presupuesto cuyo objetivo es mantener tus finanzas claras y sin estrés. Esta aplicación no se trata sólo de mostrarte los números; se trata de brindarle información valiosa.

Con funciones como una lista de transacciones, un colorido gráfico circular de gastos, establecimiento de objetivos y categorías de presupuesto personalizables, administrar su dinero se vuelve menos complicado.

PocketGuard se vincula perfectamente con su cuenta bancaria, cuentas de tarjeta de crédito y cualquier otra cuenta financiera que tenga.

Obtienes una imagen completa de tus finanzas, todo en un solo lugar.

Ya sea que te quedes con la versión gratuita en App Store o Google Play o optes por las opciones premium, puedes estar tranquilo sabiendo que tus datos financieros están bien protegidos.

9. Perspectivas de SoFi

Perspectivas de SoFi es una aplicación gratuita que es un panel de finanzas personales que no solo realiza un seguimiento de cada centavo, sino que también te ayuda a establecer y concretar tus objetivos de gasto y ahorro.

Con SoFi, es muy fácil vincular todas tus cuentas para que puedas ver tus saldos de un vistazo y asegurarte de gastar menos y ahorrar más.

También puede verificar su puntaje crediticio en cualquier momento y de forma gratuita. SoFi le permite echar un vistazo a su puntuación de crédito VantageScore 3.0 sin gastar un centavo.

Pero SoFi no se trata sólo de monitoreo; se trata de empoderar.

Le ofrecen la oportunidad de programar una llamada gratuita de 30 minutos con un planificador financiero certificado para planificar lo que debe hacer su dinero.

10. Presupuesto en Excel

Hacer un presupuesto no tiene por qué significar descargar la última aplicación o software; a veces, todo lo que necesita es el viejo Microsoft Excel para mantener sus finanzas en óptimas condiciones.

Excel viene repleto de plantillas de presupuesto gratuitas y fórmulas integradas, lo que lo convierte en un sueño hecho realidad para aquellos de nosotros que tenemos debilidad por las hojas de cálculo.

No es muy difícil configurar un presupuesto en Excel – agregue la información de su dinero de tarjetas de crédito y más, y las fórmulas harán los cálculos por usted.

Internet también está repleto de tutoriales de Microsoft, Excel Easy y otros sitios útiles que le brindarán la orientación que necesita para convertirse en un mago de la elaboración de presupuestos.

11. Hojas de cálculo de Google

Para cualquiera que quiera mantener su juego de presupuestos en línea y colaborar con su pareja o familia, Google Sheets es su herramienta ideal.

Está repleto de una variedad de plantillas que pueden hacer que configurar tu presupuesto sea muy fácil.

Lo realmente interesante de Sheets es su capacidad para trabajar con software de terceros, lo que le permite importar transacciones desde sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito directamente a sus hojas.

¡Diga adiós a ingresar manualmente todas esas transacciones pasadas!

Y no te olvides de mi Planificador de presupuesto digital  – está diseñado específicamente para Sheets y supone un cambio total en la gestión de su flujo de efectivo y el logro de sus objetivos financieros.

12. Sobres

¿Está buscando una administración práctica del dinero, sin necesidad de aplicaciones?

El método de presupuesto en sobres es como el de la vieja escuela con un toque diferente, perfecto para aquellos de nosotros a quienes nos gusta ver y sentir adónde va nuestro dinero.

Tomas tus ingresos mensuales y los divides en diferentes categorías de gastos:comestibles, entretenimiento, servicios públicos, lo que sea.

Luego, cada categoría recibe su sobre lleno con el dinero asignado para tal fin.

Convierte la elaboración de presupuestos en un proceso tangible, casi parecido a un juego. Literalmente puedes ver tus límites de gasto para cada categoría, lo cual es un poderoso elemento disuasivo contra el gasto excesivo.

13. Plantillas de presupuesto

Con las plantillas de presupuesto, no solo estás realizando un seguimiento de los números; estás estableciendo el modelo para tu libertad financiera.

Puedes imprimir uno cada mes, completarlo y realizar un seguimiento de tu dinero manualmente si necesitas tener más control sobre tus finanzas.

¿Y la mejor parte? ¡Hay muchas plantillas de presupuesto gratuitas para usar!

Si está buscando una manera gratuita de solucionar sus asuntos de dinero, está de suerte porque tengo lo que necesita:mi Plantilla GRATUITA de presupuesto simple .

Es como su mejor amigo financiero, ya que hace que todo el proceso de elaboración del presupuesto sea muy sencillo. Ya no tendrá que preocuparse por software complejo ni preguntarse dónde desaparece su dinero cada mes.

Preguntas frecuentes

¿Por qué debería hacer un presupuesto?

Hacer un presupuesto es como establecer una hoja de ruta para tus finanzas:es importante por multitud de razones y he aquí por qué deberías considerar convertirlo en parte de tu rutina:

1. Control sobre su dinero :Hacer un presupuesto le pone a usted en el asiento del conductor. En lugar de preguntarte adónde se fue tu dinero, le dirás exactamente adónde ir.
2. Céntrese en los hábitos monetarios :¿Alguna vez has derrochado en compras impulsivas o en suscripciones no utilizadas? El presupuesto arroja luz sobre tus hábitos de gasto y resalta las áreas en las que puedes recortar.
3. Evita el gasto excesivo :Al establecer límites para diferentes categorías de gasto, un presupuesto garantiza que usted viva dentro de sus posibilidades.

¿Me ayudará el presupuesto a ahorrar dinero?

Hacer un presupuesto cambia las reglas del juego cuando se trata de ahorrar dinero. Ve claramente adónde va su dinero y dónde podría estar perdiendo efectivo sin darse cuenta.

Al darle un propósito a cada dólar, el presupuesto garantiza que usted dé prioridad al ahorro como parte de su rutina mensual.

Es más probable que lo piense dos veces antes de realizar compras impulsivas, lo que le ayudará a aumentar sus ahorros.

¿Es mejor hacer un presupuesto a mano?

Si es mejor presupuestar a mano depende de sus preferencias personales y de su compromiso de ingresar transacciones pasadas y realizar un seguimiento del presupuesto.

Hacer un presupuesto a mano requiere un poco más de tiempo y lo obliga a reducir el ritmo y considerar realmente cada entrada, lo que lo hace más consciente de sus hábitos de gasto y objetivos financieros.

Para aquellos que prefieren un acceso rápido a su resumen financiero o disfrutan de la facilidad de sincronizar transacciones directamente desde sus cuentas bancarias, las herramientas de presupuesto digital u otras aplicaciones pueden ser más eficientes.

¿En mi opinión? Usar Rocket Money y un presupuesto imprimible nos mantiene honestos y nos ayuda a concentrarnos en ahorrar en lugar de gastar en cosas menos importantes.

¿Qué aplicación me ayudaría a hacer un presupuesto digital?

Elegir la mejor aplicación de presupuesto puede mejorar significativamente su estrategia de gestión financiera. Varias aplicaciones de presupuesto populares se adaptan a diversas preferencias y objetivos financieros:

1. Dinero cohete :Rocket Money es una aplicación sin intervención que vincula sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y suscripciones en un solo lugar. ​
2. Empoderar :Empower ofrece funciones que le ayudan a controlar sus gastos y ahorrar dinero, todo en un solo lugar.
3. Necesita un presupuesto (YNAB) :YNAB está diseñado para realizar presupuestos proactivos, ayudando a los usuarios a vivir dentro de sus posibilidades, reducir la deuda y ahorrar de manera más efectiva.

¿Existen herramientas de elaboración de presupuestos gratuitas?

¡Sí! Las aplicaciones de presupuesto gratuitas pueden ser tan útiles como las de pago. Hemos utilizado Rocket Money ¡Y me encantó lo sencillo que ha sido desde el primer día!

Muchas aplicaciones de presupuesto disponibles en Google Play y App Store ofrecen sólidas versiones gratuitas que satisfacen diversas necesidades de gestión financiera y tienen excelentes funciones de seguridad.

La desventaja es que las aplicaciones gratuitas pueden incluir anuncios dentro de la aplicación para ayudar a que la aplicación sea gratuita. 

¿Qué es la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 es un principio presupuestario que asigna el 50 % de sus ingresos a las necesidades, el 30 % a los deseos y el 20 % restante a los ahorros o al pago de deudas.

Esta regla garantiza que cada dólar de sus ingresos tenga un propósito específico, ayudándole a administrar sus ingresos de manera efectiva.

Dependiendo de sus ingresos, puede ajustar la regla para que se ajuste a sus necesidades; a veces, los gastos de manutención son más caros o obtiene un bono que puede destinarse directamente a ahorros.

¿Puedo usar Mint para hacer un presupuesto?

Mint era una de las herramientas de elaboración de presupuestos más populares. Ahora que se ha cerrado oficialmente, muchas personas se preguntan qué alternativas utilizar.

¿La buena noticia? Herramientas como Rocket Money hemos intervenido para llenar ese vacío.

Rocket Money le brinda una descripción financiera completa al vincular cuentas bancarias, tarjetas de crédito y suscripciones.

Mantiene la elaboración de presupuestos sencilla, ayudando a las personas a comprender los gastos y encontrar ahorros fácilmente.

Si fuera usuario de Mint, Rocket Money es una de las transiciones más fáciles que puede realizar sin complicar demasiado sus finanzas.

¿Qué es la regla 75/10/15?

La regla 75/10/15 es otro principio presupuestario que divide el dinero en tres categorías principales:gastos, ahorros y pago de deudas o inversión.

Así es como se desglosa:

1. 75 % de gastos :Esta parte cubre todos sus gastos de manutención, incluido el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los alimentos, el transporte, los seguros y cualquier otro costo de su vida diaria.
2. Ahorro del 10 % :Este segmento está dedicado a generar ahorros. Podría ser ahorrar para un fondo de emergencia, el pago inicial de una casa y más objetivos financieros.
3. 15% de amortización de deuda o inversión :El 15% restante se destina a pagar deudas más allá de los pagos mínimos requeridos o a invertir para obtener más ingresos pasivos. .

Pensamientos finales

Mantener tus finanzas bajo control es más fácil que nunca gracias a todas las herramientas de presupuesto al alcance de tu mano.

Desde el enfoque práctico de las plantillas de presupuesto hasta la eficiencia perfecta de las aplicaciones de presupuesto , hay algo disponible para el estilo y las necesidades presupuestarias de cada uno.

Si está buscando formas de optimizar su dinero y realizar un seguimiento de sus gastos, estas herramientas están diseñadas para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, controlar sus gastos e impulsar su juego de ahorro.

¡Pruebe hoy una aplicación gratuita como Rocket Money para aprovechar mejor su dinero a partir de ahora!

Dinero cohete

¡Deja de gastar dinero en suscripciones que olvidaste!

Rocket Money hace que sea ridículamente fácil realizar un seguimiento de tus gastos, cancelar suscripciones no deseadas e incluso reducir tus facturas mensuales, todo en un solo lugar.

Empiece a ahorrar dinero ahora