Greenlight, FamZoo y GoHenry:las mejores tarjetas de débito para niños y adolescentes - 2024

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¿Ha querido establecer un sistema de subsidios para sus hijos pero tiene problemas con la coherencia?

Es muy fácil olvidarse de sacar dinero en efectivo o dejar de recibir su asignación semanal. O incluso mezclar esos frascos de dinero.

Las asignaciones en efectivo también pueden ser problemáticas cuando estás en la tienda y tus hijos quieren comprar algo pero no tienen idea de cuánto dinero han ahorrado en casa. O "olvídate" de que ya gastaron sus 20 dólares en un juego de Lego.

Ingrese aplicaciones de subsidios y tarjetas de débito para niños

Hay varias aplicaciones de dinero y herramientas financieras para que las familias ayuden a realizar un seguimiento de las tareas domésticas y las asignaciones, enseñar a nuestros hijos sobre el dinero y cómo hacer un presupuesto.

En este artículo, veremos tres que también ofrecen una opción de tarjeta de débito para niños, cada uno con una alta calificación de los clientes.

Primero, una revisión en profundidad de Greenlight, seguida de un vistazo a FamZoo y gohenry.

Greenlight es una aplicación que ayuda a los padres a automatizar el pago de asignaciones en la era digital con una tarjeta de débito prepaga para niños, y es bastante sencilla.

Con Greenlight, usted, el padre, se convierte en el banco. Y usted controla los fondos de las tarjetas de débito prepagas que sus hijos pueden gastar en cualquier lugar.

La aplicación de asignación Greenlight es su interfaz bancaria en línea. La tarjeta Greenlight es emitida por Community Federal Savings Bank, una institución asegurada por la FDIC.

Greenlight se fundó en 2017 con la misión de "ayudar a los padres a criar hijos financieramente inteligentes".

A través de la aplicación Greenlight y las tarjetas de débito prepagas (MasterCard), los niños pueden obtener experiencia real en la administración de su dinero.

Y con muchos controles parentales, puedes automatizar y supervisar los gastos de los niños con funciones de seguridad integradas.

Greenlight permite a cada cliente configurar "cuentas" para toda la familia, hasta cinco niños (sin requisito de edad mínima), que puedes controlar desde la aplicación.

Puede dividir su asignación en categorías de Gasto, Ahorro y Donaciones por porcentajes.

Incluso puedes configurar intereses pagados por los padres en la categoría Ahorros, para que tus hijos obtengan recompensas tuyas por ahorrar su dinero.

Además, los niños ganarán un 1 % sobre los saldos de sus cuentas de ahorro, lo que les enseñará una valiosa lección sobre el interés compuesto.

Sus hijos descargan la misma aplicación en sus teléfonos (si aún no tienen teléfonos, pueden consultar su aplicación). Pueden ver cuánto dinero tienen en cada categoría, su lista de tiendas aprobadas y su historial de gastos.

¿Le preocupa entregarle una tarjeta de débito a un niño pequeño?

Hay beneficios en enseñarles a sus hijos sobre las tarjetas de débito y usarlas de manera responsable mientras son jóvenes, ya que vivimos en una era de dinero digital.

Si bien darles dinero en efectivo a los niños definitivamente les enseña qué es el dinero, darles una tarjeta prepaga les exige realizar un seguimiento de sus gastos y aprender sobre cómo administrar el dinero.

Les enseña la importancia de establecer un presupuesto y les brinda experiencias de la vida real, como asegurarse de que tienen suficiente dinero en su cuenta para pagar su compra (si no, la tarjeta será rechazada porque no es una tarjeta de crédito).

El uso de una tarjeta de débito le brinda varias características de seguridad que el dinero real no ofrece.

La tarjeta Greenlight se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard (y los padres lo aprueben), en línea y en tiendas, con la excepción de:

• Transferencias bancarias o giros postales
• Corredores u ofertas de valores
• Servicios de citas o acompañantes
• Salones de masaje
• Loterías
• Casinos o juegos de azar online
• Carreras de caballos y perros
• Juegos de Internet no deportivos
• Reembolso en punto de venta

En caso de pérdida o robo de la tarjeta física, puede desactivarla con solo hacer clic en un botón en la aplicación. Si sus hijos salen con amigos y se encuentran con una emergencia, puede realizar una transferencia instantánea de fondos a sus cuentas.

Además, recibe notificaciones de gastos en tiempo real cada vez que su hijo compra para que pueda realizar un seguimiento.

Tus hijos pueden agregar los datos de su tarjeta Greenlight a Apple Pay o Google Pay (si cumplen con los requisitos de edad de la plataforma) para tocar y pagar en un instante.

Cómo utilizar luz verde

1. Consigue la aplicación

Para comenzar a usar Greenlight, descargará la aplicación. Deberá vincular su cuenta bancaria y desde aquí podrá configurar su Parent Wallet. La empresa utiliza la misma tecnología de cifrado que las instituciones bancarias, por lo que es segura.

Deberá proporcionar su nombre, dirección y número de seguro social, además de su fecha de nacimiento (esto se debe a la Ley Patriota de EE. UU., que exige que las instituciones financieras verifiquen las identidades de los titulares de cuentas).

2. Configura tu billetera para padres

Su Parent Wallet muestra su saldo actual y le permite configurar AutoFunding. También registra su historial de financiación (incluido exactamente cuánto dinero le ha dado a cada niño cada semana).

Transfiera una cantidad inicial de dinero a su Greenlight Parent Wallet, utilizando una tarjeta de débito o una cuenta bancaria. Luego, Greenlight retira la asignación semanal de Parent Wallet para distribuirla.

Transferir dinero desde su banco a la aplicación es gratis y lleva uno o dos días. También puedes configurar una opción de AutoFunding para que la aplicación deposite una cierta cantidad, digamos $50 o $75, por mes, en la billetera.

También puedes recargar a tu hijo Depósito directo, transferencia con tarjeta, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay

3. Configurar una asignación semanal

Luego, configura un pago automático del monto de su asignación por semana y decide qué porcentajes de la asignación se destinan a cada categoría.

Por ejemplo, si decide darle a cada niño $5 por semana y le gustaría que ahorren un 25% y den un 10% del total, Greenlight enviará automáticamente $1,25 a Ahorros y $0,50 a Donaciones.

4. Damos luz verde a dónde pueden pasar sus hijos

Greenlight le permite elegir las tiendas donde su hijo puede gastar. Entonces, si quieres que puedan comprar un juguete en Target, pero definitivamente no quieres permitir que gasten en línea en Amazon, entonces puedes “dar luz verde” a las tiendas que quieras.

Usted designa cuánto de su dinero para gastos pueden gastar sus hijos en cada tienda. Los niños también pueden sacar dinero de los cajeros automáticos con la aplicación.

Compruebe la seguridad . Si tu hijo pierde su tarjeta, puedes desactivarla instantáneamente en la aplicación. Esto lo hace más fácil si le preocupa que extravíen o pierdan las tarjetas porque puede acceder a la aplicación en cualquier momento y consultar los saldos.

5. Actualice las tarjetas de sus hijos, o no

Greenlight ofrece sus tarjetas de débito mejoradas, que tienen fotos personalizadas de sus hijos, por $10 cada una.

Pero sus tarjetas verdes anodinas, que envían sin costo adicional, funcionan bien.

6. Haga que sus hijos descarguen la aplicación

Tus hijos, si tienen teléfonos, descargarán la misma aplicación Greenlight pero tendrán una interfaz diferente a la tuya.

Pueden ver su asignación semanal y sus saldos en las categorías Gastos, Ahorros y Donaciones.

Verán dónde pueden gastar su dinero:si les ha permitido gastar en cualquier lugar o si ha designado una porción o límite para tiendas específicas, como el cine o la gasolinera.

7. Configurar tareas

La mayor debilidad de la aplicación es su función Chore. Puede establecer tareas semanales para que las hagan sus hijos y decidir si son tareas diarias o semanales. Pero la aplicación Greenlight no retendrá la asignación automáticamente si sus hijos indican que no han completado su lista de tareas.

Tienes que verificar manualmente si han marcado las casillas de tareas y luego retener la asignación si no se realizan las tareas.

Luego, debes acordarte de volver a activar el pago de la asignación una vez que completen las tareas del hogar.

Además, hacer las tareas del hogar no está ligado a ganar más dinero, como indica la aplicación. No hay forma de que su hijo gane una cantidad específica de dinero por realizar una determinada tarea, una característica que la aplicación debería solucionar.

Si bien puedes transferir dinero manualmente una vez que tu hijo complete una tarea, sería bueno tener una función automatizada.

8. Paga por ello

Greenlight cuesta $4,99 por mes, que se descuenta directamente de su Parent Wallet.

Esa tarifa mensual cubre hasta 5 niños, por lo que la aplicación le costaría entre $ 1 y $ 5 por niño, por mes, dependiendo de cuántos tenga. Las transferencias bancarias a la tarjeta son gratuitas.

Si su hijo pierde su tarjeta de débito, la primera tarjeta de reemplazo es gratuita, pero cada reemplazo de tarjeta adicional costará $3.50.

Hay una tarjeta personalizada opcional disponible por $9,99.

Opciones adicionales con Greenlight

Cuando su adolescente esté listo para tomar más decisiones financieras, aprender sobre el mercado de valores y lanzarse a invertir, podrá explorar, investigar, aprender y negociar acciones por tan solo $1 con la opción Greenlight + Invest.

Todo con la aprobación de los padres en cada operación. La tarifa de este plan es de $7,98 por mes.

La opción adicional de Greenlight Max a $9,98 por mes la convierte en una tarjeta para adolescentes. Además de la función de inversión, los usuarios recibirán la tarjeta negra Greenlight, podrán ganar recompensas de ahorro adicionales y obtener hasta un 1 % de reembolso en efectivo en sus compras.

Otros beneficios incluyen:

• Atención al cliente prioritaria
• Protección contra robo de identidad
• Protección del teléfono móvil
• Protección de compra

Greenlight frente a otras aplicaciones de asignación de tarjetas de débito

Si bien Greenlight es una solución, existen muchas otras aplicaciones de asignaciones en el mercado. A continuación presentamos un vistazo rápido a dos opciones populares, también con calificaciones altas y que ayudan a mejorar los conocimientos financieros de su hijo.

FamZoo frente a Greenlight

Si tiene dudas a la hora de darle a su hijo una tarjeta de débito, FamZoo podría ser la solución para usted. La empresa le ofrece la opción de configurar el gasto de la asignación, ya sea con una tarjeta de débito prepaga o con un sistema "IOU".

La tarjeta de débito de FamZoo funciona de forma muy parecida a la de Greenlight.

Sin embargo, el sistema de pagarés te permite rastrear el dinero que tienes para tus hijos en otra cuenta bancaria, para que puedan gastar el dinero que tienes para ellos.

Sin embargo, debes ingresar tus transacciones manualmente con esta versión de la aplicación.

También puede configurar tarjetas de débito en FamZoo, similar a Greenlight, donde sus hijos también pueden recibir fondos de otras fuentes, como el depósito directo de un empleador. Si su hijo tiene trabajo, esta es una gran opción.

FamZoo le permite donar fondos adicionales si sus hijos completan ciertas tareas. También le permiten configurar un porcentaje equivalente en Ahorros como incentivo para que sus hijos ahorren más.

Si su hijo quiere pedir un “préstamo” con sus ahorros, puede hacerlo, siempre que pague intereses y los devuelva dentro de un plazo determinado.

FamZoo es una de las aplicaciones más antiguas del mercado. Fue fundada en 2006 por Bill Dwight, un padre que quería una forma práctica de enseñar a los niños los conceptos de finanzas personales y buenos hábitos de gasto.

Permite transferencias programadas, transferencias de dinero instantáneas, alertas de gastos en tiempo real, elaboración de presupuestos, bloqueo de tarjetas y más.

El precio de FamZoo es de $6 mensuales por familia para hasta cuatro niños. O tan solo $2,50 por mes si pagas por adelantado el año.

Las tarjetas adicionales después de 4 cuestan $3.00 cada una y se cobra un cargo por reemplazo de tarjeta de $3.00 después de 2 reemplazos gratuitos.

gohenry frente a Greenlight frente a FamZoo

Gohenry es similar a Greenlight y FamZoo, pero permite a los niños ganar dinero para completar las tareas del hogar. Te permite elegir si la tarjeta se puede utilizar en la tienda, online o en el cajero automático. También puede establecer límites de gasto diarios y semanales, además de límites de gasto en cajeros automáticos.

Al igual que las otras opciones, gohenry se trata de enseñar a sus hijos sobre el dinero a través de la acción, de forma segura.

Puedes establecer reglas de gasto y recibir notificaciones en tiempo real cuando lo hagan.

Usted carga la tarjeta de débito con dinero, para que su cuenta no pueda quedar sobregirada. Y las tarjetas se pueden bloquear instantáneamente en caso de daño, pérdida o robo.

Con Gohenry, puedes establecer un monto de asignación semanal si las tareas del hogar no completados y una cantidad diferente si lo están.

También puede configurar una opción en la que a su hijo se le pague por completar una tarea específica.

Sus hijos pueden configurar objetivos de ahorro en la categoría Ahorros para ver cuánto más necesitan para un artículo específico y consultar los saldos de ahorro.

La empresa se ha asociado con Boys &Girls Club of America y su hijo puede decidir donar una pequeña cantidad de dinero a una organización benéfica cada semana para ellos o para otra empresa.

Gohenry cuesta $3,99 por mes por niño, las actualizaciones de tarjetas personalizadas están disponibles por $4,99 adicionales. Si tienes una familia numerosa, es posible que esta no sea la solución para ti.

¿Greenlight, FamZoo o Gohenry?

Si nunca ha considerado utilizar un producto bancario como estos proveedores de servicios de tarjetas de débito para niños para administrar su asignación infantil, pruebe FamZoo, gohenry o Greenlight.

Todos brindan oportunidades para que sus hijos desarrollen buenos hábitos financieros, le permiten establecer controles de gastos y lo mantienen involucrado con alertas en tiempo real que seguramente le brindarán muchos momentos de aprendizaje.

Su familia tendrá acceso a todas las herramientas de ahorro, herramientas educativas y servicio de atención al cliente que cada uno ofrece. Y ninguno cobra una tarifa por inactividad ni una tarifa por transacciones en el extranjero cuando viaja.

Greenlight es una opción más económica para familias numerosas que Gohenry o FamZoo.

Greenlight + Invest o Greenlight Max pueden ser una mejor tarjeta para los adolescentes cuando las herramientas de inversión son importantes.

Iniciar cualquier plan es fácil y recargar tarjetas es sencillo.

Tanto Greenlight como FamZoo ofrecen varias opciones de financiación, como transferencia bancaria, depósito directo, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay y Mastercard rePower, mientras que gohenry se limita a una tarjeta de débito.

Todos ofrecen una prueba gratuita y puedes cancelar cualquier plan en cualquier momento si no estás satisfecho. Sin embargo, es probable que usted esté encantado y sus hijos también estarán encantados de que lo haya probado.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.