¿Con qué frecuencia debe verificar su puntaje crediticio? | Crédito.com

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¿Sigues de cerca tus finanzas personales? O tal vez nunca les has pensado mucho. De cualquier manera, es hora de empezar a prestar más atención a su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio puede controlar muchas cosas:para qué préstamos califica, las tarjetas de crédito disponibles para usted, etc. Para mantenerse al tanto de todo, es importante verificar su puntaje crediticio. Pero, ¿con qué frecuencia puedes verificar exactamente tu puntaje crediticio?

Ya sabes lo que dicen:el conocimiento es poder. Descubra a continuación con qué frecuencia puede verificar su puntaje crediticio para poder adquirir conocimientos sobre sus finanzas personales.

La diferencia entre su puntaje crediticio y su informe crediticio

Antes de analizar con qué frecuencia puede verificar su puntaje crediticio, es importante comprender la diferencia entre un puntaje crediticio y un informe crediticio. Pueden ser fáciles de confundir, por lo que podrías pensar que son iguales, pero no lo son.

Su informe de crédito es un documento detallado sobre su historial crediticio. Muestra cuentas activas y pasadas, si pagó a tiempo y cuánto crédito ha utilizado en comparación con los saldos abiertos. Otra información puede incluir nombres de sus empleadores anteriores si alguna vez los incluyó en una solicitud de crédito, así como registros negativos como cuentas de cobranza y quiebras.

Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos, generalmente entre 300 y 850, que se calcula en función de toda la información de su informe crediticio. Existen muchos modelos de calificación crediticia, incluidos modelos populares como FICO y VantageScore.

Si bien todos los modelos de calificación crediticia funcionan con el mismo objetivo (proporcionar una imagen general de la probabilidad de que usted pague sus deudas), lo hacen con ligeras variaciones en las fórmulas. Eso significa que sus puntajes crediticios pueden variar entre estos modelos.

También tiene más de un informe crediticio. Por ejemplo, no todos los prestamistas o empresas informan a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, la información en su expediente de crédito también puede variar ligeramente. Eso también significa que usted también tiene diferentes puntajes crediticios.

Aquí es donde entra en juego la diferencia entre puntaje crediticio e informe crediticio. Puede obtener su informe de crédito gratuito de cada una de las tres oficinas principales a través de AnnualCreditReport.com.

Normalmente, los informes están disponibles una vez al año. Lo que significa que puede consultar su información crediticia cada cuatro meses distribuyendo sus solicitudes para cada una de las agencias. Sin embargo, debido al estrés financiero personal relacionado con el COVID-19 y para ayudar a los consumidores a administrar mejor el crédito y las finanzas durante este tiempo, AnnualCreditReport.com y las tres agencias de crédito publicarán informes semanalmente hasta abril de 2022.

Desafortunadamente, un informe crediticio gratuito no significa una puntuación crediticia gratuita. Cuando solicita su informe, obtiene la información detallada en su expediente. No obtiene la puntuación que la oficina podría mostrar a los prestamistas cuando solicita un crédito. Para obtener acceso regular a sus puntajes crediticios, normalmente tendrá que pagar por ello.

Razones para comprobar su informe y puntuación de crédito

Entonces, ¿por qué necesita controlar su puntaje crediticio y su informe crediticio? Aquí hay algunas razones:

• Estar atento a su informe crediticio le ayuda a identificar elementos negativos inexactos que podrían estar afectando su puntuación. Cuanto más rápido detectes y desafíes la precisión de estos elementos, más probabilidades tendrás de demostrar que no son correctos. Las agencias de crédito tienen que eliminarlos si no se puede demostrar que son correctos.
• Verificar su informe de crédito con regularidad le ayuda a ver si se está produciendo actividad sospechosa, lo que puede indicar que es víctima de robo de identidad o fraude. Una vez más, saberlo y actuar con antelación puede ahorrarle muchos problemas a largo plazo.
• Conocer su puntaje crediticio y cómo sube y baja con el tiempo también puede ayudarlo a comprender si podría haber problemas con su informe. Si ve que la puntuación se mueve en una dirección negativa y no está seguro de por qué, puede investigar más a fondo.
• Es posible que desee verificar su crédito antes de solicitar un préstamo, especialmente uno con mayores requisitos de calificación, como una hipoteca. De esa manera, podrá solucionar cualquier posible problema antes de que un prestamista lo evalúe para su aprobación.
• También es posible que desees asegurarte de que no haya sorpresas en tu informe antes de presentar tu solicitud para alquilar un apartamento, obtener cotizaciones de seguros de automóviles o enviar tu currículum para una oportunidad laboral, ya que algunas de estas oportunidades pueden depender en parte de tu historial crediticio.
• Si está trabajando para mejorar su historial crediticio y su puntuación, es posible que desee comprobar que sus esfuerzos están teniendo un impacto positivo.

¿Cómo puede obtener su puntaje crediticio?

Es posible que tenga acceso a su puntaje crediticio a través del proveedor de su tarjeta de crédito. Si este es un beneficio que obtiene como titular de una tarjeta, normalmente puede ver el puntaje iniciando sesión en su cuenta de tarjeta de crédito en línea o mediante una aplicación móvil. La desventaja es que ésta es sólo una versión posible de tu partitura.

Puede ver otra versión de su puntaje registrándose en la Tarjeta de informe de crédito de Credit.com. Obtendrá una puntuación que se actualiza cada 14 días, así como información sobre los cinco factores principales que intervienen en la determinación de las puntuaciones de crédito y cómo le va con cada uno de ellos.

Si desea sacar más provecho de su inversión, podría ser el momento de considerar ExtraCredit. Obtendrá acceso a cinco servicios útiles, incluido TrackIt, que le permitirá ver 28 de sus FICO Scores. 

¿Cuántos puntos baja su puntaje crediticio por una consulta?

Solicitando el tuyo propio El puntaje o el informe crediticio no afectan su puntaje en absoluto. Esto se debe a que se considera una investigación suave. Sólo las consultas exhaustivas afectan su puntaje crediticio. Las consultas difíciles ocurren cuando un prestamista solicita su crédito para evaluarlo para un préstamo u otro crédito.

Entonces, ya sea que solicite su informe crediticio a través de AnnualCreditReport.com o invierta en un servicio como ExtraCredit, obtenga tanta información como pueda sobre su crédito. Hacerlo no afectará tu puntuación.

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DESCARGO DE RESPONSABILIDAD. La información proporcionada en este artículo no constituye, ni pretende ser, asesoramiento legal, financiero o crediticio; en cambio, es sólo para fines informativos generales. 

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