Informe de crédito gratuito:su guía paso a paso para verificar y corregir errores

Obtener una copia gratuita de su informe crediticio y verificar si hay errores es una de las formas más fáciles de mejorar su salud financiera. Corregir incluso un pequeño error puede marcar una gran diferencia en tu puntuación. Una puntuación más alta significa tasas de interés y cotizaciones de seguros más bajas e incluso puede ayudarlo a conseguir algunos tipos de trabajos. Y nunca ha sido tan fácil obtener una copia de su informe crediticio gratuito.

AnnualCreditReport.com es un sitio aprobado por el gobierno que permite a la mayoría de las personas acceder a sus informes en cuestión de minutos. Según la ley, usted tiene derecho a obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez cada doce meses. Courtney y yo escalonamos nuestras solicitudes para poder acceder a una oficina diferente cada cuatro meses.

Advertencia: Hay muchos sitios fraudulentos que intentan estafar a AnnualCreditReport.com. Manténgase alejado de los comerciales cursis y los jingles pegadizos. AnnualCreditReport.com es seguro, aprobado y regulado.

Ralph escribe:

Me gustaría saber cómo obtener una copia gratuita de mi informe crediticio de las agencias.

Una ley federal reciente brinda a los consumidores acceso a sus informes crediticios; sin embargo, obtener su puntaje crediticio tiene un costo adicional. Su puntaje crediticio no es un componente real de su informe crediticio.

La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) requiere que cada una de las compañías de informes de consumidores a nivel nacional (Equifax, Experian y TransUnion) le proporcione una copia gratuita de su informe de crédito, si lo solicita, una vez cada 12 meses.

Hay nunca Es necesario acudir a cualquier otra agencia para obtener su informe de crédito. Este es un sitio oficial aprobado por el gobierno. Si lo desea, puede obtener informes de las tres agencias de informes crediticios a la vez. O puede escalonar sus solicitudes, posiblemente solicitando un informe cada cuatro meses a una agencia diferente. Hay tres formas de obtener su informe crediticio:

• Pídalo en línea en AnnualCreditReport.com.
• Llame al 1-877-322-8228.
• Complete el formulario de solicitud de informe de crédito anual y envíelo por correo a:Servicio de solicitud de informe de crédito anual, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Deberá proporcionar cierta información básica, incluido su número de seguro social, y es posible que deba proporcionar cierta información financiera personal. Si planea consultar su informe en línea, tenga cuidado con los sitios impostores. Asegúrese absolutamente de haber llegado a AnnualCreditReport.com.

Es importante obtener una copia de su informe crediticio a intervalos regulares. Las agencias de informes crediticios no son infalibles, ni sus acreedores tampoco. La gente comete errores y los errores en su informe crediticio pueden costarle dinero. Si sospecha que se ha producido un error, lea cómo disputar errores en el informe de crédito.

Cuando solicite su informe crediticio gratuito, también tendrá la oportunidad de comprar su puntuación crediticia. por alrededor de $8. Su puntaje crediticio es un número único que sirve como una instantánea de su solvencia crediticia general, una especie de resumen de todo su informe crediticio. Para saber cómo se calcula su puntaje crediticio, lea mi anatomía de un puntaje crediticio.

Cómo obtener su informe de crédito gratuito

¡No creo que la gente se dé cuenta de lo sencillo que puede ser comprobar su informe! A continuación, tomé capturas de pantalla paso a paso de cada etapa del proceso:

Primero, simplemente visite www.AnnualCreditReport.com

En la página de inicio, todo lo que necesita hacer es seleccionar su estado de la lista desplegable y presionar el botón rojo "Solicitar informe".

• A continuación, introduzca la información requerida (marcada con un * rojo).
• Recomiendo marcar la casilla (la he resaltado con la flecha roja ) para ocultar su número de seguro social en caso de que imprima el informe.
• Ingrese el código de seguridad y seleccione "Continuar".

• En esta página puede seleccionar la oficina (u oficinas) de la que desea obtener su informe crediticio.
• Puede verlo todo a la vez, pero tendrá que esperar otros 12 meses completos antes de volver a visitar la misma oficina. (En otras palabras, si obtienes los tres al mismo tiempo, no podrás consultar ninguno de ellos de forma gratuita durante todo un año).
• Courtney y yo escalonamos nuestra solicitud y solo hacemos una cada cuatro meses.
• Haga clic en "Siguiente".

• Esta pantalla es solo una confirmación de que visitará el sitio específico de la oficina que seleccionó.
• Haga clic en "Siguiente".

• Ahora se le pedirá que verifique su identidad en el sitio específico de la oficina.
• Esto es Experian, aunque TransUnion y Equifax tienen pantallas de confirmación similares.
• Ingresa tu información y presiona el botón rojo “ENVIAR”.

• A Experian ahora le gustaría ganar dinero rápido.
• Evite las ventas adicionales y haga clic en "Informe de crédito anual" resaltado a continuación.

• La siguiente es la pantalla Resumen del pedido.
• Verifique que el monto sea $0.00 (Gratis).
• Marque la casilla Términos y condiciones. (Si tu nombre es J.D., querrás leerlo completo antes de marcar la casilla).
• Haga clic en el botón rojo "ENVIAR".

• Por último, tiene una pantalla de confirmación más antes de acceder al informe.
• Experian le hace cuatro preguntas de seguridad con respecto a la información del archivo.
• Responda las preguntas (algunas pueden ser “NINGUNA DE LAS ANTERIORES”).
• Haga clic en el botón rojo “CONTINUAR”.

• ¡Ahora tienes acceso a tu informe de crédito!
• Revise las pestañas Resumen, Elementos negativos, Cuentas al día, Solicitudes, Información personal y Estado de cuenta personal en la parte superior.
• Observe el enlace "imprima su informe" que he resaltado en caso de que desee conservar una copia.
• Como siempre, ¡evite las ventas adicionales para mantener su acceso gratuito!

Aquí hay un ejemplo de la vida real de cómo se ve el robo de identidad. Hay un elemento negativo listado como "descartado", pero era una cuenta fraudulenta. Esta es la tercera vez que aparece en el informe de Courtney después de haber sido eliminado. Los artículos negativos cuentan con un botón "Disputar este artículo" que lo guía a través del proceso de disputa.

Este es un ejemplo de la pestaña “Solicitudes de tu historial crediticio”. Puede ver que hay dos categorías principales:una para "Solicitudes vistas por otros" (extensiones duras) y otra para "Solicitudes vistas solo por usted" (extensiones suaves). En este ejemplo, un tercero no vería ninguna solicitud reciente de uso de crédito, ya que no hay ninguna en esa categoría.

Nota: Si ya accedió a su cuenta en los últimos 12 meses, se le mostrará esta pantalla cuando intente iniciar sesión. (¡Por supuesto, están más que dispuestos a venderle un informe si tiene una tarjeta de crédito!)

En el raro caso de que se le niegue el acceso...
Si por una razón u otra no puede obtener acceso en línea, aún tiene opciones para obtener sus informes gratuitos. Puedes:

• Llame al 1-877-322-8228 para obtener una copia por teléfono; o
• Complete el formulario de solicitud de informe de crédito anual y envíelo por correo a:Servicio de solicitud de informe de crédito anual, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

FreeCreditReport.com frente a AnnualCreditReport.com

Mark Frauenfelder (fundador de la increíble Boing Boing) tiene un artículo en PC.com que pregunta:¿Cuándo un informe de crédito gratuito deja de ser un informe de crédito gratuito? La respuesta, por supuesto, es:cuando viene de FreeCreditReport.com.

FreeCreditReport.com, que ha provocado la ira de muchos, lo hace permite a las personas ver sus informes de crédito de forma gratuita durante siete días, pero luego inscribe automáticamente a los usuarios en un servicio de monitoreo de crédito de $15 al mes. Este último hecho es un problema. Frauenfelder escribe:

Hice clic en el botón grande de color naranja brillante que decía "¡Obtenga su informe y puntaje de crédito gratis!" y se le presentó un formulario. Lo llené. Dudé por un segundo cuando el sitio me pidió el número de mi tarjeta de crédito, que según decía era "necesario para establecer su cuenta", pero el sitio me aseguró que "no se cargará a mi tarjeta de crédito durante el período de prueba gratuito". Habiendo hecho esto antes (o eso pensaba), seguí adelante e ingresé la información. Un recibo del carrito de compras indicaba que el total era $0,00.

Obtuve mi informe crediticio, lo revisé y lo olvidé. Una semana después, estaba mirando el registro de mi cuenta corriente en línea y noté un cargo de $14,95 de una empresa llamada CIC*Triple Advantage. No recordaba haber comprado nada de una empresa con ese nombre, así que ingresé "CIC*Triple Advantage" en Google. Los resultados de la búsqueda hicieron que mis ojos se salieran de mis órbitas. Este era el nombre de la entidad de facturación de freecreditreport.com. Los miles de resultados de búsqueda estaban llenos de palabras como “prácticas engañosas”, “estafa”, “estafa”, “¡facturación no autorizada!” y “¡cuidado!” De hecho, todos los resultados principales fueron de personas que se quejaron de que habían sido engañadas para que se registraran en un servicio de monitoreo de crédito mensual de $14,95 sin su permiso, o de cómo cancelar el servicio.

Frauenfelder admite que es culpa suya haber sido engañado, pero sigue pensando que FreeCreditReport.com es viscoso. Lea el resto de su historia para conocer otros problemas que tiene con el servicio.

Finalmente, en una nota más ligera, una publicación en los foros de GRS señaló este comercial falso que destaca los problemas con FreeCreditReport.com.

Su tarjeta de informe de crédito

Credit.com lanzó un servicio gratuito nueva herramienta financiera en línea llamada Tarjeta de informe de crédito . Esta herramienta está diseñada para proporcionar a los usuarios una instantánea rápida de sus informes crediticios. Según las preguntas frecuentes del sitio, "desglosa su informe crediticio en cinco categorías fáciles de entender y le otorga una calificación con letras para cada una".

Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre la tarjeta de informe de crédito:

• Es absolutamente gratis.
• Puedes solicitar una nueva boleta de calificaciones cada treinta días.
• Obtiene sus datos de la oficina de crédito de TransUnion.
• Sus datos provienen de una “extracción suave” de su crédito, por lo que usarlos no afectar su puntaje crediticio.

Por curiosidad, yo mismo me inscribí en la Tarjeta de informe de crédito. Algunos lectores de GRS desconfiarán porque el proceso de registro requiere que envíe su número de seguro social (que es necesario para obtener su informe crediticio) y plantea un par de preguntas amplias pero personales. Sin embargo, me sentí cómodo con esto y creé una cuenta.

Mi “calificación” crediticia general es A. Obtuve una puntuación alta en las áreas en las que sabía que mi informe era sólido y una puntuación un poco más baja en las áreas en las que sabía que era más débil. (Aunque ahora tengo una tarjeta de crédito personal, trato de evitar el crédito cuando sea posible, para no tener una “combinación de cuentas” tan amplia como podría).

La parte inferior del informe contenía un resumen de las estadísticas utilizadas para producir la Tarjeta de informe de crédito. Puedes ver que gasto alrededor de $1000 al mes en mi tarjeta de crédito, que pago diligentemente en su totalidad. (Esto me permite ganar alrededor de $10 al mes porque es una tarjeta con reembolso en efectivo del 1%).

Cada sección de la Tarjeta de informe de crédito también contiene una explicación detallada de cómo se obtuvo su calificación. Estas secciones contienen un par de párrafos, cada uno de los cuales explica cómo funcionan los puntajes de crédito y recomienda acciones que usted puede tomar para mejorar su crédito.

El boletín de calificaciones crediticia no es trascendental. No es una herramienta que vaya a revolucionar la forma de manejar el dinero. Sin embargo, es una forma útil de controlar su progreso. Agregué el sitio a mis favoritos y planeo visitarlo cada uno o dos meses cuando esté haciendo mis finanzas personales.

Obtenga su informe de crédito gratuito

Entonces, ¿a qué estás esperando? Si pospuso esto en el pasado, programe una cita para obtener su copia gratuita y revísela en busca de errores. Tu puntaje crediticio y tu billetera te lo agradecerán.