Métodos simples de seguimiento de gastos:un regreso a lo básico

Como muchos de ustedes saben, antes de ser redactor del personal de GRS, era lector de GRS y comentarista activo. Yo diría que la mayor parte de mi educación inicial en finanzas personales provino de este sitio web, y definitivamente es el recurso al que le doy crédito por impulsarme a tomar en serio el pago de deudas y el ahorro de dinero.

Entonces, el año pasado, cuando J.D. comenzó a hablar de abandonar el vagón del seguimiento de cada centavo, hice una mueca. Tampoco he realizado un seguimiento de mis gastos. Desde que nuestros ingresos aumentaron el año pasado, estoy satisfecho de que estamos ahorrando lo suficiente:más del 55% de nuestros ingresos. No tenemos deudas, tenemos cuentas específicas para gastos irregulares y pagamos la factura de nuestra tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses. Definitivamente lo estamos haciendo bien, pero cuanto más escribía J.D. sobre cómo obtener Seguimiento para su tranquilidad
Al igual que J.D., no me gusta la “caja negra financiera” de no saber adónde va nuestro dinero. ¿Gastamos más en comestibles de lo habitual este mes? ¿Cuánto gastamos aproximadamente en gasolina? ¡No tengo idea!

No necesito dar cuenta de cada centavo, pero me gustaría un general idea de cómo lo estamos haciendo. Es demasiado fácil descartar gastos porque nos va relativamente bien con nuestros ahorros o porque renunciamos a muchos extras como la televisión por cable y salir a comer con regularidad.

Además, es menos divertido gastar dinero cuando no lo seguimiento. Creo que el dinero es una herramienta y que una parte debería ahorrarse para el futuro y otra parte debería disfrutarse ahora. Pero cuando no estoy exactamente seguro de cuánto “dinero divertido” hemos estado gastando, es más difícil disfrutar gastándolo. La semana pasada, por ejemplo, hice un par de compras y sentí un poco de remordimiento de comprador, pero sólo porque me preocupaba olvidarme de otros gastos. Si hubiera sabido que habíamos asignado, digamos, $200 para gastar libremente y que yo estaba dentro de ese límite, no habría pensado dos veces en la compra. Podría haberlo disfrutado.

Intentos de seguimiento anteriores

He intentado más de una vez seguir en el tren del seguimiento del dinero. Probé Quicken, pero hizo mucho más de lo que necesitaba y categorizar cada gasto y conciliar cuentas se volvió tedioso (¿tal vez las versiones más nuevas son más fáciles de usar?).

Probé Mint, pero algunas cuentas no se actualizaban y hubo fallas importantes que alteraron mis números en gran medida. Por ejemplo, mi categoría de “artículos personales”, que cuesta menos de $50 cada mes, misteriosamente mostraba más de $400, pero cuando intenté ver los gastos detallados, el sistema se agotaba. Cuando lo sumé a mano, no estaba ni cerca de $400. Me comuniqué con el servicio de atención al cliente, pero después de semanas de espera, no hubo solución ni ayuda, así que dejé de usar Mint. Lo intenté de nuevo varios meses después, pero una de mis cuentas se actualizaba tan raramente que, nuevamente, no valió la pena.

Siento que he pasado demasiado tiempo descargando, cargando, solucionando problemas y enviando correos electrónicos a representantes de servicio al cliente. El seguimiento de mi dinero no tiene por qué ser tan complicado (aunque pensé que usar la tecnología simplificaría el proceso). No es de extrañar que siga abandonando el hábito:¡ha sido tedioso y requiere mucho tiempo!

Manteniéndolo simple

A partir del 1 de febrero, decidí volver a realizar un seguimiento de mis gastos, pero esta vez lo haré de forma sencilla. Sin software, sin Internet, sin sincronización:solo una pequeña libreta guardada en mi bolso. En él, tengo una página dedicada a cada categoría de gasto (comestibles, gasolina, facturas, etc.) y en cada página registro la siguiente información sobre cada compra:

• Fecha
• Lo que compré
• Efectivo, cheque, tarjeta de débito o tarjeta de crédito
• Total acumulado del mes

Planeo mantener amplias las categorías de gasto, ya que lo único que busco es una idea general de adónde va nuestro dinero, y dado que un sistema complicado no parece funcionar para mí en el largo plazo. Creo que esa es la clave:experimentar hasta que encuentre un sistema que funcione para usted . Esa es la única manera de cumplirlo. Dejé de hacerlo cuando me cansé de las cargas y descargas o cuando encontré un problema técnico. Pero encontrar el sistema adecuado requiere prueba y error, y abandoné demasiado pronto algo tan importante como realizar un seguimiento de mis gastos.

Me siento bien con el nuevo plan y les informaré después de probarlo por un tiempo. Hasta entonces, ¿qué métodos diferentes ha utilizado para realizar un seguimiento de sus gastos? ¿Qué sistemas abandonó, cuáles ha mantenido y por qué? Y, más concretamente, ¿tiene algún consejo para realizar un seguimiento de gastos de baja tecnología como el que he estado intentando hacer?

Abril Dykman

Como escritora, editora y bloguera independiente, April Dykman se especializó en temas de finanzas personales, bienes raíces y emprendimiento. Su trabajo ha aparecido en MSNBC, Fox Business, Forbes, MoneyBuilder, Yahoo! Finanzas, Lifehacker y The Consumerist. Ahora se dedica a la redacción de textos publicitarios de respuesta directa pero, en su tiempo libre, April es una aspirante a chef, una italófila acérrima y una yogui en recuperación.

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