Planificación financiera para la paternidad:cuánto ahorrar

En su mayor parte, este sitio refleja mis valores y mis experiencias. Eso es natural. Una de las primeras reglas de la escritura es "escribir lo que sabes". Esta es una de las razones principales por las que incorporé a redactores aquí en Get Rich Slowly:sus experiencias son diferentes a las mías y aportan diferentes perspectivas.

A veces tengo grandes puntos ciegos en mi vida (financieros y de otro tipo). Un punto ciego bastante grande surge del hecho de que Kris y yo hemos optado por no tener hijos. Debido a esto, no tengo ninguna experiencia del mundo real que pueda aportar a las discusiones sobre cómo los niños afectan las finanzas. (Bueno, lo hago, pero los padres no están dispuestos a escuchar a quienes no son padres, así que simplemente guardo silencio).

Aún así, este es un tema importante para muchas personas, como lo demuestra esta pregunta de Andi, una pregunta sobre la que no estoy calificado para comentar. Esto es lo que escribe Andi:

¿Cuándo sabes cuándo tienes suficiente dinero para tener hijos? Mi esposo y yo estamos emocionados y nos sentimos “listos” emocionalmente para tener hijos. (Tenemos poco más de treinta años y llevamos casados ​​cinco años). Estamos bastante estables financieramente ahora. Ambos tenemos buenos títulos, y sólo alrededor de $15,000 en deuda estudiantil entre nosotros, y ninguna deuda de tarjeta de crédito. También tenemos algunos ahorros para la jubilación (alrededor de $60 000) y algo de efectivo disponible en una cuenta de ahorros en línea (alrededor de $40 000). No somos dueños de una casa. Vivimos con mis padres hasta que nos mudemos a otra ciudad en unas semanas.

Esta es la cuestión:estamos en el proceso de reorganizar nuestras carreras y movernos. Finalmente estamos listos para intentar “seguir nuestros sueños” (ser cursis). Para mi esposo, eso significa hacer la transición a un trabajo peor remunerado (alrededor de $40,000 al año; con suerte, aumentará en el futuro) y para mí, significa escribir por cuenta propia y trabajar a tiempo parcial. Podría encontrar un trabajo en mi campo que pague mucho dinero, pero es un trabajo miserable y monótono, y sé que no estaría contento con ello. (Aun así, es muy tentador).

En este momento de transición, simplemente no estamos seguros de poder “pagar” tener hijos. ¿Qué pasa si nuestros nuevos trabajos no funcionan? Somos bastante frugales y no somos el tipo de personas que querrían muchas "cosas" para nuestros hijos, pero la guardería, etc., es muy cara. Las personas que ganan mucho más que nosotros dicen que tienen dificultades. Me pregunto si deberíamos esperar hasta que estemos más establecidos. (También tendemos a mudarnos mucho y el trabajo de mi esposo no es permanente). También me preocupa tener hijos, enloquecer por el dinero y renunciar a mis ambiciones personales en favor de la seguridad. Pero definitivamente queremos tener hijos, y ese tiempo definitivamente corre.

¿Alguna idea?

Creo que esta es una gran pregunta y me alegro de que Andi y su esposo estén dispuestos a tomarse el tiempo para formularla. Ojalá más personas estuvieran dispuestas a pensar en esto.

Dicho esto, como ocurre con todo, creo que existe un delicado equilibrio entre deseos y necesidades cuando se trata de niños, y la forma en que las personas afrontan esto determina cuán asequibles pueden ser los niños. Trent de The Simple Dollar hace un gran trabajo al documentar cómo él y su esposa han estado formando una familia sin ahogarse en deudas. Muchas otras personas han formado familias con presupuestos reducidos.

Pero, como dice Andi, hay personas con salarios sólidos y ahorros sustanciales que tienen dificultades. Creo que mucho depende de lo que creas que tus hijos necesitan para prosperar y ser felices.

¿Mi propia opinión como no padre? Creo que el tiempo y la atención que dedicas a tus hijos importan muchísimo más que el dinero que gastas en ellos. El dinero que gastas es irrelevante. A tus hijos les importa un comino si los vistes a la última moda, les compras juguetes elegantes o los envías a las mejores escuelas. Serían igual de felices vistiendo ropa usada y jugando con una pelota y un palo. No estoy bromeando. Lo que más desean es la atención y la afirmación de sus padres.

Pero, como dije, en realidad no tengo hijos, así que solo hago un juicio basándome en observar a otras familias (y en mis estudios universitarios sobre desarrollo infantil). Creo que Andi quiere un consejo del mundo real. Ahí es donde entran ustedes, lectores.

¿Qué opinas? ¿Cuánto dinero necesitas antes de tener hijos? ¿Cómo puedes saber que estás listo para formar una familia, tanto financieramente como de otro modo? ¿Y qué tipo de cosas pueden hacer Andi y su esposo para estar mejor preparados para tener hijos? ¿Qué consejo tienes para ellos?

J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos financieros inteligentes para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

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