Aumento de la tasa de los I-Bonds:¿Debería comprar ahora? | [Su marca]

La inflación está aumentando de nuevo, y eso significa que también lo están los tipos de interés de los bonos I.

La tasa de los últimos bonos I a la venta desde ahora hasta el 31 de octubre es del 4,26%, frente al 4,03% de los seis meses anteriores. La tasa de interés de los bonos I cambia cada 6 meses, según la inflación. La tarifa incluye una tarifa fija y una variable. La tasa fija sigue siendo la misma durante la vida del bono y la tasa variable se mueve cada seis meses según el índice de precios al consumidor. La última tasa de bonos I del 4,26% se compone de una tasa fija del 0,9% y una tasa variable del 1,67%.

La tasa del 4,26% no es tan alta como el 9,62% que ofreció el Tesoro en 2022, cuando la inflación alcanzó un máximo de 40 años y provocó una ola de compras de bonos I, pero es competitiva con algunas de las tasas más altas de los certificados de depósito o CD. Y aún puede aumentar si la inflación continúa aumentando. Muchos economistas esperan que el aumento de los precios del petróleo debido a la guerra en Irán mantendrá elevados los precios del gas y eventualmente hará subir los precios de otros bienes y servicios.

"Esas son muy buenas noticias para los inversores en bonos I", escribió David Enna, fundador de Tipswatch.com, que rastrea los valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o TIPS, y las tasas de los bonos I.

¿Por qué los inversores deberían considerar los bonos I?

La tasa actual del 4,26 % del bono I es mejor que las letras del Tesoro de EE. UU. (T-bills), que rinden menos del 4 % y son competitivas con los CD de mayor tasa, las cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA), las cuentas del mercado monetario (MMA) y los fondos del mercado monetario (MMF).

También son de bajo riesgo porque están respaldados por el gobierno de EE. UU. y la tasa compuesta nunca puede ser inferior al 0%, incluso durante períodos deflacionarios cuando la tasa de inflación es negativa.

"El valor de la inversión nunca puede disminuir con las 'tendencias del mercado'", afirmó Enna. "No te harás rico, pero ésta es una fuerte inversión para preservar el capital."

No hay impuestos estatales ni locales sobre la renta sobre los intereses de los bonos I, y los tenedores pueden optar por diferir los impuestos federales sobre los intereses acumulados hasta por 30 años, o cuando venzan, si los mantienen durante ese tiempo.

¿Cuáles son los aspectos negativos de los bonos I?

Los tenedores pueden retirar los bonos I antes del vencimiento, pero hay algunas cosas que deben tener en cuenta:

• Debes haberlos tenido al menos un año antes de poder retirarlos
• También perderás los últimos tres meses de intereses si los canjeas antes de que hayan transcurrido cinco años
• Una persona solo puede comprar hasta $10,000 por año calendario en TreasuryDirect

Pero incluso con esos aspectos negativos, los expertos dicen que no se puede equivocar porque los bonos I ayudan a los ahorradores a mantenerse por delante de la inflación y pueden complementar los ahorros en HYSA, MMA o MMF, dijeron.

Los HYSA, MMA y MMF son seguros y brindan acceso inmediato a los fondos "por lo que son útiles para fondos de emergencia o para ahorrar para gastos a corto plazo", dijo Ken Tumin, fundador de DepositQuest.com, que rastrea las mejores tasas para ahorradores. Sin embargo, "generalmente no siguen el ritmo de la inflación".

"Las tasas de interés se han mantenido más altas durante más tiempo de lo esperado", dijo. "La inflación alta y pegajosa es una de las razones de esto, y muestra por qué los ahorradores deben asegurarse de ganar tanto interés como puedan sobre sus ahorros para mantenerse por delante de la inflación".

Medora Lee es reportera de dinero, mercados y finanzas personales en USA TODAY. Puede comunicarse con ella en mjlee@usatoday.com y suscribirse a nuestro boletín gratuito Daily Money para obtener consejos sobre finanzas personales y noticias comerciales de lunes a viernes.

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