Más de 15 estadísticas hipotecarias que todo comprador de vivienda debe conocer en 2021

Desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses no pueden comprar casas por capricho. Entonces, para la mayoría de las personas, el primer paso para comprar una casa es obtener la aprobación de una hipoteca.

Hay muchos obstáculos que se interponen entre usted y su casa definitiva, sin embargo, todos los errores financieros que haya cometido volverán a atormentarlo mientras espera la aprobación de su préstamo.

Las estadísticas de hipotecas pueden darle una idea general de en qué se está metiendo.

Lo que debe preocuparle son los precios medios de la vivienda, el monto promedio del préstamo ofrecido por los prestamistas, su puntaje de crédito, su relación deuda-ingresos, el dinero que ha reservado para el pago inicial... y lo perdimos.

De todos modos, de vuelta a la pista. Aquí hay algunas estadísticas relevantes que le darán una mejor perspectiva de la industria hipotecaria.

Datos y estadísticas hipotecarias de EE. UU. (elección del editor):

• El pago medio de la hipoteca es $1,513 .
• La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años es 3.99% .
• Los propietarios de viviendas en Virginia Occidental deben un promedio de $110,158 .
• La deuda promedio de las hipotecas en California es $363,537 .
• 17 % de los compradores fueron rechazados para una hipoteca debido a su proporción de deuda a ingresos.
• 90% de todos los compradores tener un préstamo hipotecario de tasa fija.
• Casi el 40 % de los estadounidenses son dueños de sus casas gratis y claro.

Estadísticas Hipotecarias Generales

Veamos algunas estadísticas generales sobre los costos hipotecarios promedio.

1. La deuda hipotecaria total de EE. UU. alcanzó los 9,4 billones de dólares en 2019.

(Fuente: Banco de la Reserva Federal de Nueva York )

Según el Informe Trimestral sobre Deuda y Crédito de los Hogares, la deuda actual de los hogares aumentó a $13,95 billones. Los saldos de las hipotecas son el componente más grande de la cantidad y ahora han alcanzado la asombrosa cifra de $9,4 billones. Para poner las cosas en perspectiva, la deuda hipotecaria pendiente es mayor ahora en comparación con 2008, cuando el mercado de la vivienda colapsó.

Sin embargo, la tasa de morosidad hipotecaria se redujo hasta el 0,9%, frente al 1% anterior. Esto significa que hubo menos prestatarios que no lograron realizar los pagos requeridos. Las ejecuciones hipotecarias también se encuentran en un nivel bajo.

2. El pago medio de la hipoteca es de $1513.

(Fuente: Censo )

Según la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2017 realizada por la Oficina del Censo de EE. UU., el pago hipotecario promedio es de $1,513 por mes. El año anterior, en 2016, los costos hipotecarios de EE. UU. ascendieron a $1486.

Ahora comparemos los costos de vivienda promedio actuales con los de 2008. En ese entonces, el promedio era de $1,514. Los pagos hipotecarios recientes son casi idénticos al año infame para el mercado inmobiliario cuando ocurrió la crisis financiera.

Mientras estamos aquí, expliquemos la diferencia entre el promedio y la mediana. El pago medio de la hipoteca incluye tanto la cifra más alta como la más baja. La mediana, por otro lado, representa la cifra media entre la cantidad más alta y la más baja.

3. La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años es 3.99%.

(Fuente: Valorar a Pinguín ) 

Hay 2 tipos de tasas hipotecarias:fijas y variables. Tener una hipoteca con una tasa fija significa que pagará la misma cantidad de interés durante todo el período. Una tasa variable significa que el interés puede fluctuar. Por lo tanto, al decidir entre un préstamo de tasa variable y un préstamo de tasa fija, se deben tener en cuenta las proyecciones de la tasa hipotecaria.

Los préstamos de tasa variable generalmente comienzan con una tasa de interés más baja y luego se ajustan según el mercado actual. Con las hipotecas a tipo fijo, el tipo se fija en función del mercado actual. Entonces, la ventaja de una hipoteca de tasa ajustable es que durante los primeros años pagará la hipoteca, la tasa será más baja que la tasa de mercado. Por supuesto, existe la posibilidad de que la tasa disminuya para ajustarse al mercado actual. La desventaja es que la tasa puede aumentar significativamente. La principal ventaja de las tasas hipotecarias de tasa fija es que incluso si las tasas hipotecarias futuras aumentan, seguirás pagando la tasa acordada. Y la desventaja obvia es que si las tasas del mercado bajan repentinamente, pagará una tasa más alta que el promedio.

Según los últimos datos, el tipo medio de una hipoteca fija a 30 años es del 3,99%, variando los tipos entre el 3% y el 8%. La tasa promedio actual de una hipoteca fija a 15 años es 3.52%. Varía entre el 2,50 % y el 8,50 %.

4. La tasa promedio para una hipoteca ajustable 5/1 es 3.76%.

(Fuente: Valorar a Pinguín ) 

Antes de optar por una hipoteca de tasa ajustable, es necesario analizar las predicciones de la hipoteca. Si hay una tendencia hacia tasas hipotecarias más bajas, entonces un ARM suena como un buen negocio. Hay algunos tipos de ARM:una tasa ajustable de un año, una tasa ajustable de cinco años o una tasa ajustable de siete años.

Por ejemplo, una tasa ajustable 5/1 significa que la tasa establece lo mismo durante los primeros 5 años y se ajusta para el período restante. Varía entre 2,38% y 7,75%

Las tasas hipotecarias más bajas jamás cayeron fue del 3,31% en 2012, cuando el promedio fue del 3,66%. Pero, ¿hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias? Si continúa esta tendencia de tasas más bajas, entonces una hipoteca de tasa ajustable puede ser favorable para futuros propietarios.

5. La tasa hipotecaria promedio en Nueva York es 4.96%.

(Fuente: Cable de vivienda )

Además de la tasa hipotecaria y su puntaje de crédito, hay algunas otras cosas que determinan los costos generales. El temido pago inicial. Bueno, según las estadísticas hipotecarias, el estado de Nueva York tiene el pago inicial promedio más alto. El contendiente de Nueva York por el título de estado con la vivienda más cara es California, donde el pago inicial promedio es de $41,502. Hawái merece una mención de honor, ya que el pago inicial promedio requerido asciende a $39,317.

Lo que hace que la vivienda en Nueva York sea aún más inasequible es la tasa hipotecaria promedio de 4.96%. ¡Que las tasas estén siempre a tu favor!

6. Las tasas hipotecarias en Virginia Occidental son del 4,90%.

(Fuente: Cable de vivienda )

Los montos promedio de las hipotecas son los más bajos en West Virginia, equivalentes a $15,369. Este hecho no es exactamente sorprendente dado que este es uno de los estados más pobres de los EE. UU. Sin embargo, las tasas hipotecarias están muy por debajo del promedio. Con un 4,90 %, se acercan al 4,96 % de Nueva York.

Mississippi tiene el segundo pago inicial más bajo, con un promedio de $16,297. Aunque las tasas hipotecarias de 4.90% pueden considerarse más altas que el promedio.

La cantidad promedio de préstamo hipotecario por estado

Si quiere saber cuánto deben los estadounidenses por sus casas, eche un vistazo a las estadísticas a continuación:

7. La deuda promedio en Washington, D.C. es de $416,848.

(Fuente: Experian )

Washington, D.C. tiene la deuda más alta en promedio en 2019. También ocupó el primer lugar en 2018. El préstamo hipotecario allí es incluso más alto que en California.

Según las últimas estadísticas hipotecarias, ha habido un aumento del 1,8 % en la deuda relacionada con hipotecas en Washington, D.C. Al observar la deuda y los precios de venta medios, el promedio en 2018 fue de $410 961. En 2019 el promedio es de $418,555.

La razón por la cual la deuda hipotecaria es la más alta en Washington, D.C. es una cuestión de simpleza y demanda. Con el límite de altura de los edificios residenciales y el hecho de que es una ubicación deseable, no es de extrañar que la vivienda sea cara en Washington, D.C. Y ni siquiera mencionemos la cantidad de empleados del gobierno federal que viven allí.

8. La deuda promedio por hipotecas en California es de $363,537.

(Fuente: Experian )

En comparación con 2018, cuando el promedio fue de $356 892, ha habido un aumento del 1,9 % en California. El precio medio de venta es de $492,080. Las estadísticas hipotecarias clasifican a California como el segundo país con las hipotecas más altas. Le sigue Hawaii, donde la deuda promedio es de $344,819.

También hay ocho áreas metropolitanas donde la vivienda es más cara. Entre ellos se encuentran San José-Sunnyvale-Santa Clara, San Francisco-Oakland-Fremont, Santa Bárbara-Santa María-Goleta y Los Ángeles-Long Beach-Santa Ana.

9. Los propietarios de viviendas en Virginia Occidental deben un promedio de $110,158.

(Fuente: Experian )

Según las estadísticas hipotecarias, los estados con la menor cantidad de deuda de vivienda son West Virginia, Indiana, Mississippi, Ohio y Kentucky. El precio medio de venta en Virginia Occidental es de $145,200. En Indiana, es de $158 675, con una deuda promedio de $120 354.

Estadísticas hipotecarias relacionadas con compradores y vendedores de viviendas

Las siguientes estadísticas muestran cómo las hipotecas afectaron a los compradores y vendedores de viviendas:

10. El 14 % de los compradores financió toda la compra con una hipoteca.

(Fuente: Profesional Hipotecario Nacional ) 

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios realiza una encuesta anual sobre el perfil de los compradores y vendedores de viviendas. Esta encuesta también contiene algunas estadísticas hipotecarias relevantes.

Por ejemplo, el 14 % de los compradores de vivienda financió el 100 % de la compra de su vivienda con una hipoteca. Mirando específicamente a los compradores primerizos, el porcentaje medio financiado con una hipoteca fue del 93 %, en comparación con el 84 % de los compradores que repiten.

11. El 17 % de los compradores fueron rechazados para una hipoteca debido a su relación deuda/ingresos.

(Fuente: Profesional Hipotecario Nacional ) 

La relación entre la deuda y los ingresos es un factor decisivo para determinar si los prestamistas hipotecarios de EE. UU. aprobarán su solicitud de hipoteca. Básicamente, esto representa el porcentaje de sus ingresos que se destina al pago de sus deudas. Los solicitantes con una proporción inferior al 40 % tienen mayores posibilidades de que se aprueben sus solicitudes.

De todos los compradores de vivienda, el 17 % fue rechazado debido a su relación entre deuda e ingresos. Para los compradores de vivienda por primera vez, la proporción de solicitantes rechazados por el mismo motivo es del 21 %.

12. El 13 % de los solicitantes de hipotecas fueron rechazados porque tenían un puntaje crediticio bajo.

(Fuente: Profesional Hipotecario Nacional ) 

De acuerdo con las estadísticas de préstamos hipotecarios, la segunda razón más común para ser rechazado es tener un puntaje de crédito bajo. Esto se aplica al 15 % de los compradores primerizos y al 11 % de los compradores habituales.

Un puntaje de crédito malo es causado por no pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo. Para los prestamistas, esto significa que usted es un prestatario riesgoso. Existe una alta probabilidad de que no pueda pagar la deuda y esto, a su vez, reduce sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo.

13. El 90% de todos los compradores tienen un préstamo hipotecario a tasa fija.

(Fuente: Profesional Hipotecario Nacional )

Parece que los préstamos hipotecarios para vivienda a tipo fijo son los más populares entre los compradores de vivienda. La proporción de compradores primerizos y repetidores que tienen este tipo de tasas hipotecarias es del 90%. La tasa hipotecaria ajustable no es la opción preferida para los compradores de vivienda, ya que solo el 2 % tiene este tipo de tasa hipotecaria.

14. El 9 % de los propietarios retrasó la venta porque la casa valía menos que la hipoteca.

(Fuente: Profesional Hipotecario Nacional ) 

Cuando se trata de vender, el objetivo principal es obtener ganancias. Bueno, en los Estados Unidos el mercado hipotecario está cambiando rápidamente. Es posible que lo que una vez pagó por su casa no represente el valor que tendrá su casa cuando la venda.

Si bien la mayoría de los propietarios pudieron vender sus casas cuando lo desearon, el 9% tuvo que detenerse. ¿Por qué? Porque la hipoteca valía más que la casa.

15. Casi el 40 % de los estadounidenses son dueños de sus casas libres y claras.

(Fuente: Forbes )

En términos de propiedad de la propiedad, libre y claro significa que la hipoteca ha sido pagada. Y según los datos de hipotecas, el 37 % de las viviendas se pagaron en 2017. La mayoría de ellas eran propiedad de generaciones mayores.

Para ser más precisos, el 41% de la generación boomer es dueño de sus casas libre y claro. La proporción de millennials que son dueños de sus casas libres y claras es del 15,9%. Esto es significativamente más bajo que los adultos mayores de 70 años, de los cuales el 68 % ha pagado sus hipotecas.

Entonces, si observamos el saldo hipotecario promedio por edad, es obvio que las generaciones mayores deben una cantidad menor. La razón obvia es que tenían más tiempo para pagar el saldo de la hipoteca. Sin embargo, hay algunos otros factores que deben tenerse en cuenta. Es decir, la cantidad de deuda estudiantil que tienen los millennials es significativamente más alta y afecta su relación entre deuda e ingresos.

¿Cuánta deuda hipotecaria tienen los estadounidenses?

Los estadounidenses tienen una asombrosa cantidad de $ 14 billones en deuda familiar. ¿El mayor componente de esa deuda? Saldos hipotecarios. En el tercer trimestre de 2019, se agregaron $ 528 mil millones a la deuda de vivienda solo por hipotecas.

Pero el aumento de la deuda de vivienda también indica que la industria de la vivienda se está recuperando del colapso de 2008. Antes del colapso, la mayoría de las personas podían calificar para un préstamo, aunque la mayoría de esos préstamos eran sostenibles. Hoy en día, solo las personas con un puntaje crediticio alto y una relación deuda-ingreso baja pueden obtener la aprobación. Y a partir de las últimas estadísticas hipotecarias, podemos concluir que se ha restaurado cierto nivel de fe en la industria.

¡Por esperar cifras aún mejores para el próximo año!