Chequeo de salud financiera:7 pasos para impulsar su bienestar fiscal

Por qué es importante un chequeo de salud financiera

Cuando su médico le pregunta sobre su salud, probablemente responda cómo se encuentra física, mental o emocionalmente.

Pero, ¿alguna vez ha considerado el estado de su salud financiera?

Muchos de los mismos principios que usa para mejorar su mente y cuerpo también se aplican para fortalecer su bienestar financiero.

Tener metas, medir el progreso y cambiar su mentalidad son fundamentales para lograr un estado más saludable:para su cuerpo, mente, emociones, y finanzas.

Si tiene dificultades para salir de deudas o romper el ciclo de pago a pago, es probable que esté descuidando su salud financiera. Esto puede generar estrés adicional en su bienestar físico, mental y emocional.

Por eso es importante para su salud holística incluir controles financieros en sus rutinas regulares de bienestar.

Cuando monitoreas los indicadores de salud financiera personal, puedes fortalecer tu mentalidad y administración de dinero. Al implementar buenos consejos de salud financiera, puede determinar los siguientes mejores pasos en su camino hacia la libertad financiera.

Aprenda cómo mantenerse al día financieramente y mantener su dinero en óptimas condiciones haciendo un chequeo de salud financiera de estas 7 áreas.

#1 Tu patrimonio neto

Obtenga una imagen general de su salud financiera con un número al calcular su valor neto .

Esta métrica es la suma de lo que posee menos lo que debe . El número es una instantánea de cómo te está yendo financieramente actualmente. También le da una idea de las áreas en las que necesita trabajar.

Un valor neto negativo o bajo indica una deuda excesiva y mala salud financiera. Un valor neto más alto es un reflejo de buenas elecciones financieras y acumulación de activos.

No complique demasiado este cálculo, solo asegúrese de ser minucioso para obtener el resultado más preciso.

Y no le des mucha importancia al número final que obtengas.

Conocer el número no es tan importante como tener un plan para aumentarlo.

Entonces, sea lo que sea, tome esa información para descubrir cómo puede hacerla más grande. Considere cada decisión financiera como una oportunidad para aumentar su patrimonio neto.

#2 Tu presupuesto

Si ha sido un presupuestador fiel, debe revisar cómo le ha ido con su plan de gastos.

Ya sea que use una hoja de cálculo, una herramienta digital o lápiz y papel, analice el sistema de seguimiento elegido durante los últimos 3 a 6 meses.

Una vez que tenga una buena idea de sus hábitos de gasto, responda estas preguntas (¡honestamente!):

• ¿Se mantiene dentro de los límites que ha establecido para cada categoría?
• ¿En qué áreas gastas de más constantemente?
• ¿Puede identificar los gastos que podrían reducirse o eliminarse?
• ¿Está satisfecho con sus ahorros?

Luego, determine si necesita hacer ajustes para que se ajuste mejor a sus patrones de gasto. Asegúrese de que sus decisiones financieras se alineen con sus valores y metas.

Tuve que modificar mi presupuesto de comestibles para agregar más asignación, pero descubrí que podía reducir lo que necesitaba para el transporte. Este es un gran beneficio para rastrear su dinero.

Puede saber de un vistazo cómo fluye su dinero y luego elegir redirigir el dinero hacia donde debe ir.

¡Esto es tener el control de tus finanzas!

Si ha estado pensando en comenzar un presupuesto pero no lo ha logrado, ahora es el momento. Puede crear un presupuesto utilizando el método de suma cero y asegúrese de que cada dólar esté trabajando para usted.

Para mantener su salud financiera en forma, necesita saber cómo está usando su dinero. Conocer su valor neto es como tener una vista panorámica de sus finanzas, mientras que un presupuesto le brinda una imagen de primer plano con más detalles.

#3 Tu fondo de emergencia

Cualquier chequeo de bienestar financiero debe evaluar un índice de liquidez .

Básicamente, debe monitorear sus activos líquidos y saber cuánto tiempo sus ahorros lo respaldarían si fuera necesario.

Muchos asesores financieros recomiendan de 3 a 6 meses de ahorro en caso de crisis financiera. Si ha sido diligente con la creación de un fondo de emergencia, haga una revisión rápida para calcular la brecha entre lo que tiene y lo que necesita.

Si no ha hecho de los ahorros una prioridad, abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento y comience a contribuir constantemente. ¡Comienza poco a poco si es necesario! Incluso si son solo $25.

Tenga una meta de cuánto quiere ahorrar y luego busque dinero en su presupuesto que puede comenzar a redirigir a esta cuenta.

Una de las mejores maneras de crear un fondo de emergencia es automatizar sus contribuciones de ahorro . Configure un depósito directo o transferencia automática para ir directamente a su cuenta de ahorros. De esta manera, puede pasar por alto la decisión de hacerlo e ir directamente a hacerlo.

Crear un fondo de emergencia requiere tiempo, paciencia y dedicación.

No te desanimes si te está tomando más tiempo de lo que pensabas. Quédese con él, agregándole lo que pueda.

Y cuando la vida te presente un "qué pasaría si", te alegrarás de haberlo hecho.

#4 Sus saldos de deuda

Su salud financiera se ve comprometida por los altos saldos de deuda. Sin embargo, la cultura estadounidense ha hecho que sea tan fácil para nosotros *permanecer* endeudados que estar libre de deudas es una de las cosas más difíciles de lograr.

Para hacer una revisión de la deuda, compare sus saldos ahora con los de hace seis meses.

• ¿Es más bajo el saldo total de su deuda?
• ¿Ha agregado alguna deuda nueva?
• ¿Está haciendo más que los pagos mínimos?
• ¿Crees que podrías bajar alguna de las tasas de interés?
• ¿Cómo afecta mi deuda a mi patrimonio neto?

Una excelente manera de avanzar en un plan de pago de deudas es mantener un registro de deudas . Puede ser una hoja de cálculo o un gráfico, en papel o en la computadora.

Desea un lugar central donde realizar un seguimiento de todos los saldos de sus deudas para tener siempre una imagen completa y precisa.

¡No evites tu deuda!

Es fácil simplemente pagar los saldos mínimos e ignorar el costo real de los intereses. Pero, esto solo está dañando su salud financiera a largo plazo.

Haga que sea una prioridad pagar su deuda, para que pueda dejar de pagarle a otros y comenzar a pagarse a sí mismo.

#5 Sus ingresos

Hay tantos gastos que puede reducir, pero las oportunidades para aumentar sus ingresos son ilimitadas.

Tu capacidad para ganar más dinero es la base para generar riqueza y mejorar su salud financiera.

Por supuesto, a todo el mundo le gustaría tener más ingresos. Desafortunadamente, pocas personas lo pedirán.

Si ha estado trabajando duro para una promoción, asegúrese de que su gerente conozca sus intenciones. Luego, muéstrale a través de tu actuación por qué te lo mereces.

También es buena idea reflexionar sobre la satisfacción laboral. Tómese un tiempo para reflexionar sobre qué tan satisfecho está con su empleo.

¿Sigues disfrutando de tu carrera?
¿Está siendo reconocido por sus contribuciones?
¿Está satisfecho con sus ingresos y el crecimiento que es posible?

Si no es así, piense en lo que puede hacer para mejorar su situación . Esto podría significar transferirse a un departamento, compañía o incluso campo diferente.

Hacer un cambio puede sonar un poco aterrador, especialmente si ha estado en el mismo trabajo por un tiempo. Sin embargo, si desea alcanzar sus objetivos de ingresos, deberá promoverse a sí mismo y crear nuevas oportunidades.

Lo último que quieres hacer es conformarte con lo que estás acostumbrado.

Sí, tendrás que salir de tu zona de confort para exigir tu valor.

Pero, si lo hace, solo piense en cómo se está cuidando de su futuro y de su salud financiera.

#6 Su(s) cuenta(s) de jubilación

Cada chequeo de salud financiera debe incluir una evaluación de cómo está progresando hacia sus objetivos de jubilación.

Si tiene un 401(k) a través de su empleador, desea contribuir *al menos* tanto como su empresa iguale .

Pero, a medida que se acerque a la jubilación, debe aumentar ese porcentaje y acercarse lo más posible al límite de contribución.

Para 2020, la cantidad máxima que puede aportar a un 401(k) es $19,500. Pero, si tiene más de 50 años, también puede hacer una contribución adicional de hasta $6500.

Eso es un total de $26,000 al año que puede poner en este fondo de jubilación.

Si tiene una IRA tradicional, el límite de contribución anual para 2020 es de $6,000. La contribución para ponerse al día para los mayores de 50 años es de $1,000 al año.

Por lo tanto, para las personas de 50 años o más, tendría que aportar un promedio de $2166 al mes para maximizar un 401(k) y un poco más de $583 al mes para la IRA.

Si no ha aumentado su porcentaje de contribución por un tiempo, revise su presupuesto y vea si puede encontrar algún ingreso discrecional que pueda canalizarse a sus cuentas de jubilación.

La estrategia inteligente es maximizar las cuentas con ventajas fiscales lo antes posible.

De esta manera, sus inversiones tienen tiempo para crecer con interés compuesto.

#7 Tus metas personales

La vida no se trata solo de dinero, ¿verdad?

Tienes otros sueños, como viajar por el mundo o tener una cabaña junto a un lago en las montañas. Sin embargo, sus metas informan sus objetivos financieros.

Necesitas el dinero antes de poder hacerlos realidad.

Revise su progreso hacia sus objetivos a corto plazo para 2020 en áreas como la familia, la salud, la caridad y el crecimiento personal.

¿Están tus finanzas alineadas con estas metas personales?
¿Están incluidos en su presupuesto?

¿Qué pasa con tus objetivos a largo plazo? ?
¿Ha creado un plan para lograrlos?
¿Y cómo deberá ajustar sus finanzas para respaldar ese plan?

Tus objetivos personales son indicativos de lo que valoras.

Si descubre que tiene dificultades para lograrlos, es posible que desee dedicar un tiempo a reflexionar sobre su forma de pensar sobre el dinero.

No defraude su salud financiera porque desea una gratificación inmediata. Considere qué hábitos negativos podrían estar frenando su progreso y los positivos con los que puede reemplazarlos.

Haga que su revisión de salud financiera sea una prioridad

No sé ustedes, pero el 2020 se me está pasando volando. Creo que tiene algo que ver con envejecer. No puedo creer que ahora tengo 2 hijos adultos y el menor está en la escuela secundaria.

Si no tengo cuidado, parpadearé y encontraré a todos mis hijos casados, con sus propios niños.

Las minucias diarias de la vida pueden mantenernos ocupados y distraídos con lo que tenemos enfrente, haciendo que los días comiencen a desdibujarse.

Si últimamente no ha sentido el pulso de sus finanzas, es hora de hacerse un chequeo de salud financiera. Haga que sea una prioridad hacer ajustes, celebrar el progreso y volver a comprometerse con sus metas financieras.

Si su salud financiera está sufriendo, le animo a seguir avanzando en la dirección correcta. Cada paso adelante hacia una mejor administración del dinero es un paso más hacia un mayor bienestar fiscal.

No te desanimes ni te castigues. Cada día es tan bueno como cualquier otro para levantarse y empezar donde está.

Si se toma el tiempo varias veces al año para evaluar sus finanzas, puede asegurarse de no alejarse demasiado de lo que es importante para usted.

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