¿Es el matrimonio una buena inversión?

Amanda Hughes y Matthew Self se unen en santo matrimonio sobre hielo en Chicago el Día de San Valentín de 2002. Aunque la ciudad se recuperó la cuenta, el matrimonio todavía va a costar mucho a la pareja. Ver más imágenes de inversión.

La idea del matrimonio generalmente invoca imágenes de bodas blancas, casitas con cercas de estacas y niños conduciendo a la práctica de fútbol en la camioneta familiar. Pero todas estas cosas cuestan dinero. ¿Alguna vez te has preguntado si el matrimonio es quizás una mala inversión? O, con exenciones de impuestos y cosas por el estilo, ¿podría ser una buena inversión? Veamos los costos asociados con el matrimonio.

Desde 1990, el precio promedio de una boda en los Estados Unidos casi se ha duplicado. En 2008, el precio de las nupcias alcanzó los 28.000 dólares [fuente:Christian Science Monitor]. Esto incluye todo, desde el anillo de compromiso hasta el vestido de novia y la luna de miel. Pero, ¿qué pasa con todas tus cosas nuevas? Vas a necesitar un lugar más grande para guardar todos tus regalos de boda. Una casa nueva suena bien, pero no es barata. Incluso en medio de un mercado inmobiliario en caída, el costo promedio de una casa nueva en los Estados Unidos en febrero de 2008 fue de $296,400 [fuente:Censo de EE. UU.].

De hecho, podría perder ingresos potenciales a través del matrimonio, especialmente cuando comienza su vida en común con una gran boda. El autor financiero Jeffrey Strain usa el ejemplo de un joven de 25 años que elige invertir $35,000 en una cuenta IRA que gana un 9 por ciento de interés anual en lugar de gastar ese dinero en una boda. En lugar de incurrir en una pérdida de ingresos (o peor aún, endeudarse por la boda), la persona encontraría $1.26 millones esperándolo al otro lado de los 65 años [fuente:The Street].

Y no te olvides de los niños. En 2006, el Departamento de Agricultura de EE. UU. estimó que un hogar en Estados Unidos con un ingreso familiar promedio bruto de $59,300 podría esperar gastar $197,700 por niño desde el nacimiento hasta los 18 años. El costo aumenta a $289,380 por niño para hogares con ingresos promedio de $112,200 [ fuente:USDA].

Con todos los costos involucrados, ¿es más sólido desde el punto de vista financiero simplemente permanecer soltero? Lea sobre los pros y los contras del matrimonio desde el punto de vista de la inversión en la página siguiente.

La pena del matrimonio

La novia india Priya Sachdev y el novio Vikram Chatwal antes de la ceremonia de su boda en Nueva Delhi en febrero de 2006.

Cada cultura tiene un rito que une a una pareja. Y en la mayoría de los casos, el papel de la sociedad es apoyar el matrimonio como una institución beneficiosa, en lugar de desalentarlo. Esta es la razón por la que algunos estadounidenses consideran que la pena del matrimonio tan cuestionable.

La multa por matrimonio -- o impuesto al matrimonio -- es un término no oficial para una discrepancia que existe entre los impuestos pagados por personas solteras y casadas que ganan los mismos ingresos. Para muchos estadounidenses, estar casado significa pagar más impuestos que los solteros. No parece haber ninguna razón sólida para esto. Es más como un enfoque zen para recaudar impuestos:simplemente lo es.

La pena de matrimonio funciona así. Digamos que su cónyuge y usted ganan cada uno $49,000 de ingresos imponibles por año, para un total combinado de $98,000. Según el código fiscal de EE. UU. de 2007, su familia se encuentra en el nivel de ingresos que está sujeto a un impuesto del 25 por ciento. Si presentó una declaración conjunta, pagaría $17,354; si presentó la declaración como casado pero por separado, pagaría $ 21,948 [fuente:IRS]. La presentación conjunta y por separado son las únicas dos opciones disponibles para las parejas casadas; ninguna persona puede presentar como soltero. Esta es la parte difícil, porque si cada uno de ustedes fuera soltero, solo pagaría $ 7,655 de los $ 49,000 que ganó en ingresos imponibles [fuente:IRS].

Entonces, por el simple hecho de estar casados, usted y su cónyuge deben pagar cada uno $1,022 adicionales (o $2,044 combinados) cuando presentan una declaración conjunta. Si presentó su declaración por separado, cada uno pagaría $3319 (o un total de $6638) de los ingresos de su hogar simplemente porque está casado.

El asesor fiscal de H&R Block, Gregory Farino, señala que 2007 fue un mejor año para las parejas casadas en términos de impuestos. Antes de 2003, la sanción por matrimonio se aplicaba indiscriminadamente a todas las parejas casadas. Después de 2003, los tramos impositivos del 10 y el 15 por ciento de ingresos más bajos recibieron los mismos impuestos ya sea que estuvieran casados ​​o solteros. Y Farino también señala que dentro de los cortes para los tramos del impuesto sobre la renta, solo el monto de la renta imponible que cae dentro del tramo superior se grava en ese nivel. Por lo tanto, si el límite es de $63 701 para gravar al 25 por ciento y usted ganó $63 702 en ingresos imponibles, solo se gravaría un dólar en el tramo más alto si está casado y presenta una declaración conjunta.

Esto, entre otros factores, indica que las noticias no son del todo malas para las parejas casadas. El gobierno de EE. UU. permite a los propietarios que venden sus casas conservar hasta $250 000 en ganancias, libres del impuesto a las ganancias de capital (un impuesto sobre las ganancias). Las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden mantener hasta $ 500,000 en ganancias, libres de impuestos [fuente:IRS].

El representante de la compañía de inversión Edward Jones, Gerry Simon, señala que las matemáticas simples también respaldan el matrimonio como una buena inversión. Ahorrar para la jubilación, por ejemplo, es más fácil cuando dos personas trabajan con el mismo objetivo. "Dos personas pueden jubilarse por un 20 por ciento más que una sola persona", dice Simon. Después de todo, esas dos personas solo necesitan una casa y pueden compartir los gastos de manutención.

Entonces, si está mirando más allá de la recepción de la boda y mirando hacia su futuro, las noticias no son del todo malas.

Fuentes

• Alm, James, et al. "La tristeza de la campana de boda:las consecuencias del impuesto sobre la renta de legalizar el matrimonio entre personas del mismo sexo". Universidad Estatal de Georgia, Universidad de Massachusetts y Universidad de Georgetown. Enero de 2000. http://aysps.gsu.edu/publications/2000/000101_weddingbellblues.pdf
• Farino, Gregory. Asesor fiscal de H&R Block. Entrevista personal. 31 de marzo de 2008.
• Lewis, Roy. "La pena del matrimonio". El tonto abigarrado. 2000. http://www.fool.com/taxes/2000/taxes000519.htm
• Simón, Gerry. Representante de inversiones de Edward Jones. Entrevista personal. 31 de marzo de 2008.
• Smith, Hillary. "Donde viven los grandes prestatarios". Central de Dinero. http://moneycentral.msn.com/content/Banking/Yourcreditrating/ P120358.asp
• Esfuérzate, Jeffrey. "¿Quieres $ 1 millón? Elope". La calle. 27 de septiembre de 2007. http://biz.yahoo.com/ts/070927/10381595.html?.v=4&.pf=banking-budgeting
• "Tabla de impuestos de 2007". Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i1040tt.pdf
• "Las chicas de Delhi se rebelan por las dotes". BBC. 19 de mayo de 2003. http://news.bbc.co.uk/2/hi/south_asia/3040681.stm
• "Gastos de los niños en las familias, 2006". Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Abril de 2007. http://www.cnpp.usda.gov/Publications/CRC/crc2006.pdf
• "Precios de venta medios y promedio de casas nuevas vendidas en los Estados Unidos". Oficina del Censo de EE.UU. 2008. http://www.census.gov/const/uspricemon.pdf
• "Publicación 523:Vender su casa". Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. 2007. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p523.pdf
• "El sonido de Wedding Wells puede hacer sonreír al recaudador de impuestos". SaveWealth.com. http://www.savewealth.com/news/9905/marriagepenalty.html
• "El complejo industrial de bodas". Monitor de la Ciencia Cristiana. 8 de junio de 2007. http://www.csmonitor.com/2007/0608/p08s01-comv.html?page=1
• "Informe de la boda". Asociación Nupcial de América. 2006. http://www.bridalassociationofamerica.com/Wedding_Statistics/