Secretos de presupuesto para aquellos a quienes no les gusta presupuestar

Cómo hacer un presupuesto cuando la palabra te hace morir de vergüenza.

Puntos clave

• He utilizado prácticamente todas las herramientas de elaboración de presupuestos que existen, desde cuadernos y plantillas de papel hasta hojas de cálculo de Excel y programas de software antiguos.
• El secreto para un mejor presupuesto es comprender nuestra psicología y nuestra falta de deseo de pensar en cómo gastamos nuestro dinero.
• Las aplicaciones de presupuestos actuales son más sólidas que nunca y automáticamente hacen el trabajo por usted, agilizando el proceso de elaboración de presupuestos.

Tengo una confesión que hacer:no me gustan los presupuestos. He estado en la industria financiera durante más de 20 años y todavía me estremezco al pensar en ello. Sé que no soy el único. Como se encontró en una encuesta reciente de OppLoans, el 73 % de los estadounidenses no sigue un presupuesto con regularidad y el 65 % no tiene idea de cuánto gastó el mes pasado.

La famosa cantante Rihanna demandó a su contador alegando que estaba "efectivamente en bancarrota" después de recibir malos consejos de él. El contador respondió:"¿Era realmente necesario decirle que si gasta dinero en cosas, terminará con las cosas y no con el dinero?"

Sin duda, el presupuesto es importante. No hay forma de que pueda tener éxito financiero sin saber cuánto gana y cuánto gasta. Las personas se meten en problemas financieros cuando gastan más de lo que tienen, se endeudan de las que no pueden salir y no tienen nada que mostrar.

Evolución de la presupuestación

Para administrar su dinero de manera proactiva, debe hacer un presupuesto. Pero, ¿qué tan divertido es revisar tediosamente cada una de sus transacciones y rastrear cada centavo? Cuando comencé a presupuestar en la universidad, escribí todos los gastos en un cuaderno. Eso no duró mucho. Luego creé una enorme hoja de cálculo de Excel con ecuaciones complicadas y terminé solo confundiéndome. Strike dos.

Luego compré Quicken y Microsoft Money (ya no está disponible porque la gente no lo usaba) para ayudarme con el presupuesto. No puedo decirle cuántas veces comenzaría, pararía y comenzaría de nuevo. También me molestó que tuviera que comprar las nuevas versiones cada año para las actualizaciones. Eventualmente, pasé más tiempo descargando y categorizando mis transacciones que entendiendo realmente mi panorama financiero general. ¡Tercera huelga!

Gracias a Dios por la tecnología

Afortunadamente, los programas y aplicaciones de elaboración de presupuestos han hecho que el seguimiento de nuestras finanzas sea más intuitivo. Puede consultar desde su computadora o dispositivo móvil en cualquier lugar y en cualquier momento. Solo toma unos minutos configurar sus cuentas, y lo que antes me tomaba una hora ahora toma unos minutos.

Después de probar diferentes aplicaciones, personalmente uso Mint y Truebill ahora. He conectado todas mis cuentas financieras a las aplicaciones para que todas mis transacciones se descarguen automáticamente. Puedo ver todas mis cuentas financieras en un solo lugar. Para alguien como yo que tiene más de una docena de cuentas bancarias, de crédito, de préstamo, de inversión y otras cuentas financieras diferentes, este es un gran beneficio.

Más visibilidad e información

Ambas aplicaciones analizan mis gastos anteriores para crear un presupuesto recomendado para mí. Esto es perfecto para mí porque todo esto es sencillo y la aplicación monitorea todas mis transacciones financieras. No tengo que hacer ningún cálculo y revisar proactivamente todas mis diferentes cuentas. Incluso proporcionan un desglose de mis finanzas a través de informes de información. Estos muestran mis hábitos de gasto, hacen recomendaciones sobre dónde puedo ahorrar y me dicen si voy por buen camino para alcanzar mis metas.

Hay bastantes opciones de notificación personalizables que puede elegir. Creé uno donde si estoy dentro del 50%, 75% y 90% de una categoría de presupuesto, se me notifica automáticamente. De esta forma no me pillan desprevenido si me paso un poco un mes. Incluso me notifican mis tendencias de gasto con una comparación con la semana, el mes y el año anterior. Es fácil ajustar mis objetivos de gasto para cada categoría. También configuré los widgets de las aplicaciones en mi teléfono para recordar constantemente y estar al tanto de mi estado financiero en tiempo real.

Aprovechar la automatización

Probablemente, una de mis funciones favoritas es que ambas aplicaciones identificarán las suscripciones y cancelarán las no deseadas en mi nombre. No estaba convencido al principio, pero me sorprendió gratamente cuando cancelaron tres suscripciones a revistas que olvidé que tenía. Todo lo que tenía que hacer era hacer clic en el botón de la aplicación y listo. Ni siquiera tuve que llamar a nadie. Sin la aplicación, probablemente todavía tendría esas suscripciones, ya que tendemos a evitar los pasos adicionales necesarios para cancelarlas.

El secreto de la elaboración de presupuestos, como la mayoría de los trabajos tediosos, es comprender el componente psicológico. Tener que procesar todos los números puede ser abrumador y probablemente sea la mayor excusa para procrastinar. Estas aplicaciones eliminan todo el trabajo, por lo que incluso aquellos a los que no les gusta presupuestar se ven rápidamente atraídos por los informes y el panel fáciles de entender. Al monitorear y hacer un seguimiento de todo, las aplicaciones actúan como un asistente personal que me dice cuánto estoy gastando, cuándo me pagaron, cuándo se realizaron ciertas transacciones y me hace recomendaciones sobre cómo administrar mejor mi dinero. Las aplicaciones han simplificado el proceso y en función de su estilo de gasto, le ayudará a encontrar un buen equilibrio entre el gasto y el ahorro.