Por qué ahora es el mejor momento para contratar a un planificador financiero

La planificación financiera se está redefiniendo de un beneficio exclusivo a uno para las masas.

Puntos clave

• Los modelos de compensación basados ​​en activos atienden a los desatendidos.
• Nuevos modelos destinados a servir a muchos están en aumento.
• Los empleadores se están involucrando con los beneficios de finanzas personales.

El término asesor financiero parece... exclusivo. Y eso no es sin razón. Durante generaciones, la industria se organizó de modo que los asesores fueran recompensados ​​por atender solo a personas con un alto patrimonio neto. La última década ha visto reinventarse la industria del asesoramiento financiero, por lo que ahora es el mejor momento para contratar a un profesional financiero.

Cómo fue

Durante la mayor parte de la historia de la industria, los administradores patrimoniales fueron incentivados para servir a los ricos, usando algo llamado modelo de activos bajo administración (o AUM). Funciona así:un asesor acepta dos clientes, el Cliente A con $ 1 millón para administrar y el Cliente B con $ 5 millones para administrar. El asesor brinda asesoramiento de inversión por una tarifa del 1,2 % sobre el primer millón de dólares de activos invertibles y del 1 % sobre activos por encima de ese monto. Al cliente A se le cobra $ 12,000 por año, mientras que al cliente B se le cobra $ 52,000 por año. El cliente B, en virtud de tener más activos, es un cliente mucho más atractivo para el asesor.

El enfoque de los asesores financieros dentro del modelo AUM está en los activos invertibles, no en la planificación financiera holística. Entonces, si bien los asesores pueden tener conversaciones con los clientes sobre sus finanzas personales, estas conversaciones se ven con frecuencia a la luz de la obtención de activos invertibles para que se le pague al asesor. Bajo un modelo AUM, aquellos que buscan servicios de planificación financiera sin los activos que los respalden podrían quedar marginados.

Un cambio dramático hacia los inversores promedio

En los últimos cinco años, sin embargo, las actitudes de la industria han cambiado hacia el servicio al individuo promedio. En lugar de cobrar a los clientes de una base de activos, algunos asesores cobran tarifas fijas para brindar un conjunto de servicios. Por lo general, estos servicios incluyen un plan financiero integral, incluidos algunos consejos de inversión proporcionados por sus contrapartes que cobran AUM.

La forma en que cada asesor aborda su estructura de tarifas difiere, pero a menudo estas estructuras de tarifas fijas son más prácticas. Por ejemplo, un asesor de tarifa plana puede servir al Cliente A con $ 1 millón de activos y al Cliente C sin activos invertibles. El asesor puede cobrar $ 2,000 por un plan financiero integral único, independientemente de la riqueza del cliente. De esta manera, el Cliente A y el Cliente C recibirán el mismo servicio por el mismo precio, y no se recomienda que el asesor atienda solo a la persona de alto patrimonio neto:¡la tarifa no será diferente para ellos!

El efecto del modelo de tarifa plana para democratizar la industria de la planificación financiera es difícil de exagerar. Ahora, aquellos que no calificaron para los mínimos requeridos para ingresar a la oficina de un asesor de AUM tienen acceso al mismo nivel de experiencia financiera.

Programas de bienestar financiero

Uno de los cambios más grandes en la industria es la disponibilidad de programas de bienestar financiero para empleados de base. En el pasado, los asesores financieros se ofrecían como un beneficio solo para ejecutivos. Ahora, los empleadores de una variedad de industrias están abriendo sus puertas al asesoramiento financiero para todos sus empleados.

Los programas de bienestar financiero en el lugar de trabajo pueden tomar una variedad de formas, incluida la incorporación de planificadores financieros al lugar de trabajo, la oferta de seminarios financieros y la implementación de un conjunto de recursos tecnológicos. Además, los empleadores pueden ofrecer acceso a una línea 1-800 para asesoramiento financiero, así como servicios gratuitos o con descuento con un planificador financiero externo.

Si su empleador ofrece servicios de planificación financiera, aprovéchelos. A los empleadores les encanta ver a los empleados utilizar sus recursos, y los servicios podrían ser de gran ayuda para asegurar su futuro financiero. Finalmente, reconozca que los programas de bienestar financiero son una parte de la creciente democratización de los servicios financieros a medida que pasan de servir a unos pocos a servir a muchos.